Как составить и подать иск о взыскании долга

Если заемщик отказывается возвращать долг, а досудебное взыскание не дает результатов, остается только обратиться в суд. Он выдаст исполнительный документ, на основании которого приставы начнут принудительное взыскание. Как правильно составить исковое заявление о взыскании задолженности, в какой суд подать иск и как рассчитать госпошлину — рассказываем в статье.

Можно ли взыскать долг через суд

Да, кредитор может обратиться в суд с исковым заявлением, но есть нюансы. Например, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, если суммарная длительность просрочки составляет более 60 дней в течение 180 дней. Допустим, если просрочка 20 или 40 дней, банк может только начислять неустойку, передать кредитное дело внутренней службе взыскания или уступить задолженность коллекторам.

Если речь идет о займе, который выдавался под расписку, то в суд можно обращаться сразу — с первого дня просрочки. Но есть несколько исключений:

• В расписке имеется пункт о досудебном порядке. Такое встречается редко, но если вы добавили это условие, придется сначала отправить должнику досудебную претензию. Если ответ вас не устроит или его не поступит в течение 30 дней, можно идти дальше — в суд.
• В расписке не указан срок возврата денег. Возможно, вы на словах договорились, когда должник вернет займ, но он этого не сделал. Тогда необходимо направить ему требование и предоставить время на возврат долга, но сроком не менее 30 дней.

Кто может подать исковое заявление о взыскании долга

Исковое заявление о взыскании вправе подавать все кредиторы и их официальные представители. Кредиторами могут выступать как юридические, так и физические лица: банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные займодавцы.

Банки и МФО всегда заключают договоры с клиентами, а физлица составляют долговые расписки. На основании этих документов кредиторы доказывают свое право на взыскание задолженности через суд, где выступают истцами.

Что касается ответчика — им становится должник. Ответчиками тоже могут быть как граждане, так и организации.

В исковом заявлении по взысканию долга нужно указать ключевую информацию: для физлица — ФИО, индекс и адрес проживания, для компании — наименование, правовой статус (ЗАО, ООО, ОАО) и юридический адрес.

Как составить иск о взыскании задолженности

Исковое заявление о взыскании состоит из нескольких разделов:

1. Шапка. Укажите адрес суда, данные истца (кредитора) и ответчика (должника).
2. Название документа. «Исковое заявление о взыскании долга по договору займа» — оптимальный вариант.
3. Обстоятельства дела. В иске о взыскании задолженности укажите, что человек взял деньги в долг и не вернул, уточните даты, сошлитесь на заключенный договор или расписку. Если подавали досудебную претензию, обозначьте это в исковом заявлении — так вы продемонстрируете суду, что пытались мирно решить проблему.
4. Исковые требования. В соответствии со ст. 810 ГК РФ потребуйте взыскания средств, процентов за просрочку (если они предусмотрены распиской, договором) и судебных расходов.
5. Приложение. Оформите список документов, которые направляете в суд вместе с заявлением.
6. Обязательно поставьте дату и подпись (можно без расшифровки).

Для удобства можете использовать образец искового заявления:

Какие документы приложить к иску

К исковому заявлению следует приложить документы, которые подтверждают правоту истца:

• доказательства существования долга (расписки, договоры, письма, переписки)
• квитанцию об оплате госпошлины
• копию искового заявления

Если прилагаете оригинал документа, который понадобится вам в будущем, попросите его вернуть. Все документы, которые поступают в суд, объединяются в папку и направляются в архив для длительного хранения. Получив просьбу вернуть оригинал, сотрудники суда снимут для себя копию. Но чтобы не терять время, лучше подготовить копии документов самостоятельно.

Куда подавать исковое заявление о взыскании долга

Если размер задолженности вместе с процентами по просрочке не превышает 50 000 рублей, обратитесь в мировой суд по месту жительства (нахождения) ответчика, если распиской или договором не указано иное. Можно лично отнести заявление вместе с пакетом документов и попросить принять иск. Другие варианты: направить заявление «Почтой России» или через сайт ГАС «Правосудие», авторизовавшись через Госуслуги.

Если общая сумма долга превышает 50 000 рублей — вам нужен районный суд. Подача документов осуществляется аналогично.

Нужно ли платить госпошлину при подаче иска

Да, за подачу искового заявления нужно платить госпошлину, размер которой зависит от общей суммы задолженности. Согласно ст. 395 ГК РФ, вы вправе относить к задолженности не только основной долг, но и проценты по просрочке, которые определяются ставкой Центробанка РФ.

Памятка, которая поможет рассчитать размер госпошлины в соответствии со ст. 333.19 НК РФ:

Для удобства можно воспользоваться специальным калькулятором госпошлин на сайте Верховного суда РФ.

Удобно оплатить пошлину позволяют банковские приложения. Для этого на сайте суда узнайте код ОКТМО (общероссийский классификатор территорий муниципальных образований), состоящий из восьми цифр.

Как рассматривается исковое заявление о взыскании долга

Рассмотрение искового заявления о взыскании долга в суде включает следующие этапы:

1. Подача искового заявления о взыскании задолженности. Истец оформляет документы и обращается с ними в суд.
2. Принятие искового заявления. Суд принимает заявление и назначает первое заседание — на это уходит около 2 месяцев. Если неправильно написать заявление или ошибиться в расчете госпошлины, иск оставят без движения и дадут время на устранение ошибок.
3. Судебное заседание. Истец и ответчик представляют свои ходатайства и доводы. Судья опрашивает свидетелей, если они есть, и рассматривает доказательства.
4. Вынесение решения. В решении указывается сумма взыскания, включая проценты, пени и судебные издержки, если они применимы. Решение вступает в силу спустя 30 дней после изготовления мотивировочной части, если никто из сторон не подал апелляционную жалобу.
5. Исполнение решения. Если решение суда вынесено в пользу кредитора, он может получить исполнительный лист и передать его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Что делать после суда

Итогом рассмотрения искового заявления о взыскании долга становится решение суда. Если у вас были все подтверждения задолженности (например, расписка или договор займа), то суд удовлетворит ваши требования полностью или частично.

На основании решения составляется исполнительный лист, с которым кредитор может обратиться к приставам или в банк, где у должника открыты счета. Чтобы узнать, в каком именно банке тот обслуживается, необходимо подать запрос в Федеральную налоговую службу (ФНС) — такое право за взыскателем закрепляет ч. 8 ст. 69 закона № 229-ФЗ.

Если кредитор обратится к приставам, то они уведомят неплательщика о начале исполнительного производства и предоставят пять дней на добровольную выплату средств. Если должник проигнорирует требования, начнется принудительное взыскание. На его имущество и счета наложат арест, удержанные деньги перечислят сначала на депозит ФССП, а потом переведут взыскателю.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что делать, если человек не хочет возвращать долг?

   Если устные переговоры не приносят результата, отправьте должнику письменное уведомление с требованием вернуть долг в конкретные сроки. Укажите последствия отказа — обращение в суд. Если добровольного возврата денег не последовало, у вас есть право подать иск о взыскании долга. Решение суда в вашу пользу позволит приставам начать принудительное взыскание. Оно включает введение против должника ограничительных мер, арест имущества и счетов с последующим изъятием средств.

2. Как происходит взыскание долга через суд?

   Взыскание долга через суд включает следующие этапы:

   • — подача иска
   • — рассмотрение дела на заседание
   • — вынесение судебного решения
   • — исполнительное производство с принудительным взысканием
   • — возврат денег взыскателю

    

3. Куда подавать исковое заявление о взыскании долга с физического лица?

   Иск о взыскании задолженности подается в суд по месту нахождения ответчика. Он направляется мировому судье, если размер долга не превышает 50 000 рублей, а в остальных случаях — в районный суд.

Как действовать должнику, если кредитор обратился в суд

Если кредитор обратится в суд, должник получит копию искового заявления и прилагаемых к нему документов. Первым делом необходимо убедиться в правильности расчета задолженности. Если сумма указана неверно (например, начислены проценты, не предусмотренные распиской или договором), должник может подготовить контррасчет и предоставить его в суде.

Бывают случаи, когда решения по искам о взыскании задолженности выносят неправомерно. Тогда должник может подать апелляционную жалобу и добиться частичной или полной отмены решения.

Даже если кредитор подал в суд, с ним еще можно договориться и заключить мировое соглашение. Это своего рода сделка между сторонами, которая определяет новые правила возврата задолженности.

Если кредитор не согласен идти на мировую, а возможности погасить долг нет, выход все равно есть — можно оформить банкротство. Эта процедура позволяет законно списать неподъемные задолженности по кредитам, займам, квартплате, налогам и даже штрафам. Главное, доверить подготовку заявления в арбитражный суд и сопровождение процедуры профессионалам. Начните оформление банкротства с бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс».