Кредитная карта становится незаменимым инструментом, когда собственных средств на покупки не хватает. Если погашать долг в течение льготного периода и ежемесячно вносить минимальные платежи, никаких переплат не будет. Главное — не забывать, сколько денег нужно вносить и в какие даты. Расскажем в статье, как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка, где ее можно оплатить и что делать, если возникли финансовые трудности.
Содержание статьи
Всё содержаниеПочему важно контролировать долг по кредитной карте Сбербанка
При использовании кредитной карты важно отслеживать, сколько денег из лимита вы израсходовали и когда нужно вносить платежи. Это помогает грамотно планировать финансы и экономить.
Почти все банки предлагают кредитки с грейс-периодом для погашения задолженности. У карты Сбера он составляет 120 дней. То есть в течение 4 месяцев потраченную сумму можно погашать без начисления процентов.
Контроль задолженности позволяет пользоваться заемными средствами бесплатно и избегать просрочек. Если вовремя не пополнить кредитный счет и пропустить обязательный минимальный платеж, который составляет 2% от суммы совершенных покупок, то льготный период аннулируется.
Также будут начислены штрафы и пени. Информация о нарушении условий договора попадет в кредитную историю и ухудшит персональный кредитный рейтинг заемщика.
Еще один аргумент в пользу регулярной проверки кредитного баланса — выявление мошенничества. Так удастся своевременно заметить подозрительные транзакции и сразу связаться с банком, чтобы не допустить дальнейших потерь.
Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка
По окончании расчетного периода банк уведомляет владельца кредитки (по СМС, электронной почте или в пуш-сообщении) о сумме платежа и дате, до которой следует произвести оплату.
Также есть несколько онлайн- и офлайн-способов самостоятельно узнать актуальную задолженность по кредитной карте Сбербанка.
Через «Сбербанк Онлайн». Нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте Сбербанка или зайти в мобильное приложение. Выберите нужную карту — текущая сумма к оплате указывается в разделе «Задолженность». Там же можно посмотреть доступный лимит, даты отчетного периода и день, когда нужно внести обязательный платеж.
С помощью СМС. Отправьте на номер 900 слово ДОЛГ. Сведения о задолженности придут в ответном сообщении.
Через банкомат. Найдите ближайший банкомат Сбербанка на карте. Вставьте кредитную карту, введите ПИН-код и зайдите в раздел «Задолженность».
В офисе Сбербанка. Расположение офисов и график их работы также можно посмотреть на сайте. Обратитесь с паспортом к сотруднику, и вам предоставят полную информацию о сумме долга по кредитке.
По телефону горячей линии. Позвоните в службу поддержки Сбера по номеру 900 (для абонентов МТС, «Билайна», «МегаФона», Tele2, Yota и «Мотива») или 8 (800) 555-55-50. Следуйте подсказкам автоответчика.
Данные о задолженности обновляются после каждой расходной операции или пополнения карты. В «Сбербанке Онлайн» это отображается почти сразу, а банкомат может показать изменения через несколько часов.
Как погасить задолженность по кредитке
Для пополнения кредитной карты тоже предусмотрено несколько вариантов.
Перевод с дебетовой карты Сбера. Откройте мобильное приложение, выберите дебетовую карту и нажмите на кнопку «Оплатить или перевести». Кликните на значок «Между своими счетами» и выберите кредитную карту. Введите сумму и нажмите «Оплатить».
Оплата картой другого банка. Как в приложении, так и в онлайн-банкинге на сайте Сбербанка можно внести деньги с карты стороннего банка. Зайдите в личный кабинет, выберите кредитку, нажмите на кнопку «Оплатить задолженность» и следуйте подсказкам.
Наличными через банкомат или в офисе. Чтобы внести плату через банкомат, зайдите в раздел «Платежи» или «Переводы», найдите пункт «Погашение задолженности по кредитной карте» и выполните инструкции на экране.
Если хотите сделать платеж через кассу, предъявите в отделении паспорт и передайте нужную сумму. Также с помощью операциониста можно совершить перевод с банковского счета.
Можно ли сэкономить на процентах
Льготный период дает право возвращать на кредитную карту только сумму фактически израсходованных средств.
Например, 120-дневный грейс-период начался 1 июля. Ставка по кредитной «СберКарте» составляет 24,8% годовых в первые 30 дней с даты подписания договора и 38,8% — с 31-го дня. Чтобы не платить эти проценты, нужно до 31 октября пополнить кредитный счет на сумму, потраченную за 4 месяца.
Обязательное условие — внесение минимального платежа в размере не менее 2% от размера долга за каждый месяц. То есть при тратах в 20 000 рублей следует оплатить 400 рублей. Переплаты не будет, потому что задолженность уменьшится до 19 600 рублей. Самостоятельно ничего считать не придется — размер ежемесячного платежа указывается в банковской выписке.
Что делать, если нет денег на оплату долга по кредитной карте
Отдавать Сбербанку сразу всю сумму, на которую вы совершили покупки, необязательно. Достаточно внесения ежемесячных платежей, чтобы кредитор был уверен в вашей платежеспособности.
Если не получится закрыть долг по кредитке до конца грейс-периода, к платежу добавятся проценты. Его точный размер указывается в выписке по итогам каждого расчетного периода и отображается в «Сбербанк Онлайн».
Однако бывают трудные жизненные ситуации, когда средств не хватает даже на минимальные платежи. Тогда возможны несколько сценариев.
Запросить реструктуризацию долга
В Сбербанке есть программа по изменению условий кредитного договора на случай, если у заемщика возникли проблемы с деньгами. Для кредитных карт доступна только отсрочка по погашению основного долга.
Среди оснований, по которым банк может предоставить льготу:
- сильное снижение доходов (например, из-за увольнения или сокращения зарплаты)
- декрет или отпуск по уходу за ребенком
- временная потеря трудоспособности
- утрата или повреждение имущества
Нужно собрать документы, которые подтвердят эти обстоятельства. Подать бумаги можно через «Сбербанк Онлайн» или в отделении организации. Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней. После ее подачи расходные операции по карте могут заблокировать на 180 дней вне зависимости от итогового решения.
Оформить кредитные каникулы
Еще один вариант — кредитные каникулы, которые банки обязаны предоставлять по ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ. Это тоже отсрочка выплат на срок до 6 месяцев. Ежемесячные платежи вносить не нужно, но проценты на основной долг продолжат накапливаться.
Клиент должен соответствовать одному из критериев:
- уменьшение дохода минимум на 30% за последние 2 месяца по сравнению со средним доходом в прошлом году
- имуществу или условиям проживания нанесен ущерб в результате ЧС
Каникулы предоставят, если лимит по карте не превышает 150 000 рублей. Проверка документов также занимает 5 дней.
Пройти банкротство
Если вы не смогли воспользоваться реструктуризацией и взять каникулы, а материальное положение улучшить не удается, рассмотрите возможность банкротства. Это законная процедура, которая означает списание непосильных долгов:
- по кредитным картам
- потребительским кредитам
- микрозаймам
- налогам
- штрафам
- коммунальным услугам
Кредитная история фактически «обнуляется», а банк, коллекторы и приставы больше не потревожат. Главное — поручить ведение процедуры профессионалам. Чтобы узнать больше о списании долгов и подготовиться к банкротству, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Как узнать долг по кредитной карте Сбербанка?
-
Что будет, если не погасить кредитную карту Сбербанка в льготный период?
-
Как узнать сумму ежемесячного платежа по кредитной карте Сбербанка?
