Когда оформляешь кредит, кажется, что он по силам. Но иногда болезни, увольнения, непредвиденные расходы меняют планы. И вот очередной платеж просрочен, и банк начинает начислять проценты, штрафы. Чтобы выбраться из долговой ямы, важно уточнить размер текущей задолженности. Обо всех способах, как это сделать, рассказываем в статье.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧем опасны долги по кредитам
Долг по кредиту — это сумма, выданная клиенту, плюс проценты за пользование займом. В идеале долг должен регулярно уменьшаться с каждым ежемесячным платежом. Если вовремя не вносить деньги, к сумме займа и процентам прибавится еще и неустойка (штрафы и пени). Чем дольше не выполнять обязательства, тем больше вырастет кредитная задолженность.
Неплательщика ждут и другие последствия:
- Сведения о просрочке попадут в бюро кредитных историй (БКИ) в течение трех дней. Кредитная история ухудшится, а значит, следующий кредит банк может не выдать или одобрить, но предложить невыгодные условия (например, слишком высокий процент).
- Начнут звонить сотрудники из отдела досудебного урегулирования с напоминанием о просрочке. О том, как устроены такие отделы и стоит ли отвечать на звонки из банков по поводу просроченной задолженности, мы уже рассказывали.
- Кредитор, не добившись оплаты, может передать дело коллекторам. Сотрудники коллекторского агентства начнут регулярно отправлять письма и сообщения в мессенджерах. Будут звонить вам и, возможно, вашим родственникам и друзьям (но здесь пометка: взаимодействие с третьими лицами не всегда законно).
- Дело может дойти до суда, куда банк или коллекторы обратятся с заявлением о выдаче судебного приказа или иском о взыскании долга. Суд обычно удовлетворяет такие требования, потому что правда все-таки на стороне кредитора.
Если не погасить долг, кредитор обратится в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Сотрудники ФССП могут удерживать до 50% от зарплаты, запретить выезд за границу и даже ограничить право на управление автомобилем.
Когда необходимо проверять остаток задолженности по кредиту
Вот несколько случаев, в которых будет не лишним проверить остаток кредитной задолженности:
- Просрочили платеж, но не знаете точную сумму долга с учетом пеней и штрафов. Размер неустойки, которую начисляет банк в случае неуплаты, указывается в кредитном договоре. Но чтобы не высчитывать все самостоятельно, необходимо узнать остаток задолженности — он будет отличаться от информации, представленной в графике платежей.
- Планируете погасить или уже внесли последний платеж по кредиту в банке. Вы можете ошибиться относительно оставшейся суммы. При этом долг даже в несколько рублей не будет считаться погашенным, а значит, на него будут начисляться проценты и неустойка. Поэтому желательно узнать остаток долга и запросить справку о его отсутствии.
- Собираетесь рефинансировать кредит. Другой банк может запросить данные об остатке задолженности по текущим займам. Так поступают не все кредиторы: есть банки, которые получают информацию самостоятельно, из кредитной истории заемщика. Но в любом случае вам потребуется узнать общий остаток долга и указать его в заявке на рефинансирование.
- Планируете оформить банкротство. Эта процедура означает признание финансовой несостоятельности. Она позволяет списать все долги, которые у вас есть, включая кредиты, микрозаймы, квартплату и даже налоги. В заявлении, которое юрист ФПА подготовит для суда, потребуется указать общий размер задолженности.
- Хотите убедиться, что на вас не оформили кредит мошенники. Рекомендуем регулярно заказывать выписки из бюро кредитных историй (БКИ), в которых отражаются все займы и кредиты, взятые на ваше имя. Дважды в год это можно делать бесплатно.
Как узнать долги по кредитам
Узнать размер своей задолженности можно разными способами — какой выбрать, зависит от ваших целей и предпочтений.
Обращение в банк
Быстрее и проще всего получить сведения онлайн: у большинства банков есть сайты и мобильные приложения. Например, информация об остатке долга в Сбербанке доступна в личном кабинете во вкладке «Кредиты».
Другой вариант — позвонить на горячую линию банка. Оператор задаст несколько вопросов, чтобы установить вашу личность. Например, спросит дату рождения или кодовое слово, которое вы выбрали при подписании кредитного договора.
Уточнить остаток задолженности перед банком можно через его терминал или банкомат в разделе «Кредиты». В некоторых терминалах информацию легко получить по номеру договора.
Взять справку о размере долга можно во время личного визита в банк. Обязательно захватите с собой паспорт. Если назовете номер кредитного договора, это ускорит процесс. Если нет, менеджер найдет нужную информацию сам.
Проверка на сайте ФССП
Этот способ подойдет должникам, в отношении которых уже вынесено судебное решение и открыто исполнительное производство. Если ваш кредитор не обращался в суд для взыскания долга, то и сведений на портале не будет.
Чтобы узнать о наличии исполнительного производства, откройте «Банк данных ИП», введите ФИО и регион проживания, а также дату рождения. Если производство возбуждено, вы увидите сумму долга, кнопку для его погашения, а также контакты судебного пристава, который ведет дело.
Через Госуслуги
На Госуслугах нельзя посмотреть текущую задолженность по банковскому кредиту или микрозайму. Однако можно получить список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. В ней есть информация о всех прошлых и текущих кредитах, размере задолженностей.
Чтобы получить список БКИ, авторизуйтесь на Госуслугах, откройте раздел «Справки. Выписки», затем — «Поиск бюро с вашей кредитной историей». Услуга называется так: «Получение сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй». На сайте указано, что ответ придет в течение одного рабочего дня, но обычно приходит быстрее — через 10-15 минут.
На Госуслугах, как и на сайте Федеральной службы судебных приставов, можно узнать об открытых исполнительных производствах — в разделе «Штрафы и долги».
В бюро кредитных историй
Теперь, когда у вас на руках будет список БКИ, нужно направить в них запросы о предоставлении кредитной истории. Мы уже говорили: дважды в год это бесплатно. Когда получите отчет из бюро, сможете посмотреть:
- сколько всего кредитов и займов оформлено
- в каких банках и МФО
- своевременно ли вы вносили платежи
- сколько просрочек допущено
- сколько всего заявок на кредиты вы подавали
- кто запрашивал вашу кредитную историю
Скорее всего, вы и так знаете всю эту информацию. Но так сможете посчитать, сколько составляет ваша кредитная задолженность, и заодно убедиться, что в отчете БКИ нет ошибок.
Можно ли узнать данные о долгах родственника по кредитам
Сведения о кредитах конфиденциальны. Однако есть несколько законных способов выяснить, есть ли у кого-то из знакомых проблемный кредит.
Мы говорили: когда по задолженности человека уже вынесено судебное решение и его дело передано судебным приставам, информация об этом будет занесена в «Банк данных исполнительных производств» на сайте ФССП.
Данные о сумме долга находятся в свободном доступе. Для поиска достаточно знать фамилию, имя, отчество, дату рождения и регион проживания гражданина. Кредит, который еще не был просужен, в базе не отображается.
Еще один способ узнать о долгах родственника или знакомого — посмотреть его кредитную историю. Однако БКИ просто так ее не предоставит: потребуется нотариально заверенная доверенность от человека, долгами которого вы интересуетесь.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Как узнать свой долг перед банком?
-
Как узнать полную сумму задолженности по всем кредитам?
-
Возможна ли проверка долгов по фамилии?
Что делать с неподъемной кредитной задолженностью
Если узнали, что на ваше имя оформили кредит мошенники, обратитесь в банк и в полицию. Если удастся доказать, что займ взяли злоумышленники, его могут аннулировать.
Ваши собственные долги по займам никуда не денутся: их необходимо выплачивать. Однако жизненные ситуации бывают разные, и иногда платить по кредиту нечем. Тем временем копятся штрафы, долг растет.
Вот несколько вариантов, как решить проблему с кредитом:
- Попросите банк о реструктуризации. Срок договора будет увеличен, а ежемесячный платеж снижен. Так вам будет легче исполнять свои обязательства, но учитывайте, что в результате вы заплатите кредитору больше процентов, чем планировалось.
- Попросите банк о кредитных каникулах или отсрочке платежей. Если уверены, что финансовые трудности временные и через пару месяцев все наладится. К тому же, кредитные каникулы предоставляются по закону — согласие банка для этого не нужно.
- Обратитесь в суд с просьбой об отсрочке или рассрочке платежей. Вы имеете на это право, даже если дело уже дошло до исполнительного производства. Но если кредитор еще не подавал в суд, заявить об отсрочке или рассрочке нельзя — они возможны только для судебного решения.
- Оформите банкротство. Это надежное решение, если вы оказались в ситуации, когда нет возможности рассчитаться по кредитам, займам и другим долгам. Подать на банкротство можно при любой сумме долга. Главное, заручиться поддержкой опытных юристов.
Чтобы узнать больше о том, как происходит списание долгов, и начать подготовку к банкротству, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс». Специалисты ответят на все ваши вопросы, разработают стратегию действий и обеспечат сопровождение вашей процедуры банкротства с гарантией результата.
