Как вернуть переплату в МФО

Микрофинансовые организации (МФО) вызывают у граждан меньше доверия, чем банки. Такую репутацию МФО заработали из-за выдачи займов под высокие проценты и спорных методов работы с должниками, допустившими просрочку. Сложности с микрофинансовыми организациями возникают и в более простых ситуациях, например, когда заемщику нужно сделать возврат переплат в МФО. Подготовили инструкцию, как провести возврат переплаты через Центробанк РФ, финансового омбудсмена и Роспотребнадзор. Еще расскажем, в каких ситуациях можно подать заявление на возврат переплат в МФО, а когда — нет смысла обращаться за возвратом.

Можно ли вернуть переплату по микрозайму 

Возврат переплаты в МФО возможен не во всех случаях. Во-первых, МФО вряд ли вернет деньги по собственной воле. Вероятнее всего, добиваться возврата придется через суд, Роспотребнадзор или финансового омбудсмена. Во-вторых, переплата за услугу, которой вы уже воспользовались, возвращена не будет.

Вот пример: Татьяна оформила микрозайм в МФО. После получения займа девушка решила подробно изучить договор. Среди прочего Татьяна увидела по умолчанию подключенную услугу «Телемедицина»: позвонила по номеру, указанному в документах, и записалась на консультацию.

После консультации она решила отказаться от услуги, поскольку такой формат взаимодействия с врачом показался ей неудобным. Обратившись в МФО, Татьяна потребовала вернуть деньги, ссылаясь на то, что опцию ей подключили без ее согласия. МФО отклонила заявление на возврат комиссии, объяснив это тем, что Татьяна уже воспользовалась услугой. Девушка решила обратиться в суд, однако суд отказал в иске по той же причине.

Вот случаи, в которых заемщик может вернуть переплату:

МФО запросила дополнительную плату за продление договора. Когда срок займа подходит к концу, а клиент понимает, что не сможет выплатить долг вовремя, он обращается в МФО с просьбой о продлении договора. Пролонгация может быть платной, но в некоторых случаях переплату можно вернуть (например, если стоимость продления на 15 дней составляет более 30% от всей суммы займа или продлений уже было более пяти).

Сотрудники организации при оформлении договора навязали дополнительные услуги. Это может быть телемедицина, SMS-информирование, помощь в бронировании билетов или любые другие услуги, которые сотрудники МФО прописали в договоре по умолчанию. Если клиент воспользовался услугой и только после этого подал в суд на МФО с требованием о возврате, такой иск, как мы уже объясняли выше на примере Татьяны, будет отклонен.

При оформлении договора навязали страховку. МФО может предложить клиенту более низкий процент по займу, если тот согласится подключить страховку. Включать в договор страховую программу по умолчанию МФО не имеет права.

Была начислена комиссия за выдачу займа в МФО. Имеется в виду комиссия за перечисление МФО денег клиенту. Некоторые микрофинансовые организации облагают зачисление займов на счет заемщика комиссией.

Клиенту начислили штрафы за досрочное погашение. Законом не предусмотрены штрафы за досрочную выплату займа. Ни банки, ни микрофинансовые организации не могут вводить такое условие по своему усмотрению. Поэтому если оплатили такой «штраф», то имеете полное право требовать его возврата.

Как вернуть переплату от МФО

Первым делом напишите заявление на возврат переплаты и отправьте его в МФО. Личное посещение, как правило, необязательно. Вы также можете отправить заявление на возврат через мобильное приложение (если оно есть) или сайт МФО.

В заявлении укажите:

• ФИО заявителя
• его контактные данные (телефон, электронную почту)
• адрес проживания
• паспортные данные
• номер договора
• сумму переплаты или комиссии на возврат
• конкретные требования к МФО

Чтобы сэкономить время, воспользуйтесь образцом заявления о возврате переплат в МФО.

Если МФО удовлетворит заявление, деньги будут возвращены заемщику в течение семи дней.

Куда жаловаться на отказ МФО в возврате переплаты

На практике МФО часто отказывают в требовании заемщиков вернуть переплату. В этом случае есть несколько вариантов, куда можно обратиться с жалобой.

ЦБ РФ

Чтобы обратиться в Центральный банк, воспользуйтесь одним из способов, которые указаны в интернет-приемной организации.

Помимо подачи жалобы в электронном виде, на сайте есть возможность задать вопрос в чате мобильного приложения или позвонить в контактный центр по номерам 300 и 8 (800) 300-30-00.

Финансовый омбудсмен

Финансовый уполномоченный рассматривает споры, сумма которых не превышает 500 000 рублей. Заявление омбудсмену можно подать в электронном виде. Обязательно приложите к нему документы, подтверждающие переплату. Решения, принятые финансовым уполномоченным, обязательны к исполнению.

Роспотребнадзор

Жалобу на микрофинансовую организацию, которая отказывается возвращать переплату, можно направить в Роспотребнадзор. Если окажется, что документов, которые нужно прикрепить, слишком много и вы не можете приложить их к заявлению в электронной форме, подайте их другим способом — отправьте по электронной почте. Нужный адрес можно найти, выбрав подходящее территориальное управление.  

Можно ли обратиться в суд

Если вы получили отказ в возврате переплаченных средств как в МФО, так и во всех вышеперечисленных инстанциях, можно подать заявление в суд. Какие документы потребуются:

• исковое заявление о возврате переплаты
• копии всех обращений и полученных ответов 
• копию договора с МФО
• квитанции и чеки, подтверждающие переплату

Такие дела касаются защиты прав потребителей (в данном случае — потребителей финансовых услуг), поэтому оплачивать госпошлину не нужно.

Что касается подсудности, то она определяется в зависимости от цены иска. Если сумма требований не превышает 100 000 рублей, заявление подается мировому судье. В остальных случаях направляется в районный суд.

Как расторгнуть договор с МФО

Расторгнуть договор с МФО можно через суд, если организация нарушила условия договора или ввела заемщика в заблуждение. Например, если вы заключили договор с МФО, однако денег от организации так и не получили. Или условия предоставления займа не соответствуют законодательству.

Чтобы подтвердить обоснованность претензий, предоставьте банковские выписки со счета, договор кредитования и другие документы, которые помогут разобраться в обстоятельствах дела.

Отсутствие возможности погасить займ не является основанием для расторжения договора с МФО. В таком случае есть другое решение — оформление банкротства. После процедуры все долги, которые есть у гражданина, включая микрозаймы и кредиты, спишут. Вы сможете начать финансовую жизнь с чистого листа — без просрочек, звонков от кредиторов, исполнительных производств. Чтобы узнать больше о процедуре банкротства, проконсультируйтесь у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как вернуть деньги за переплаты в МФО?

   Первым шагом будет подача заявления на возврат в МФО. Если МФО отклонила заявление, заемщик может обратиться с жалобой в Центральный банк РФ, Роспотребнадзор или к финансовому омбудсмену. Если же это не помогло, гражданин вправе подать в суд.

2. Как вернуть деньги за комиссию при оплате займа?

   Чтобы вернуть деньги за комиссию при оплате займа, нужно подать заявление в МФО. Это можно сделать онлайн через сайт или мобильное приложение организации. Если МФО отказывается возвращать деньги, следует обращаться с жалобой в другие инстанции.

3. Как вернуть деньги за страховку в МФО?

   Возврат денег за навязанную страховку также осуществляется через подачу заявления в МФО. Включать в договор страховую программу, не уведомив при этом клиента и не рассказав ему об условиях страхования, МФО не имеет права.