Как вложить материнский капитал в ипотеку родственника

Материнский капитал — это финансовая поддержка от государства, которую семьи получают при рождении или усыновлении ребенка. Средства можно использовать в том числе на улучшение условий проживания.

Один из вариантов — купить недвижимость в ипотеку, причем иногда родители планируют это сделать совместно с бабушкой, дедушкой или другим родственником.

Расскажем, как вложить материнский капитал в ипотеку и о каких нюансах важно знать.

Материнский капитал и ипотека: как они связаны

Средства материнского капитала можно потратить строго определенным образом. Список целей, утвержденных государством, включает:

Допустимо вносить маткапитал как в качестве первоначального взноса, так и для досрочного погашения уже оформленной ипотеки.

Обязательное условие использования материнского капитала для покупки жилья — выделение долей в новой квартире или доме на всех членов семьи, включая детей.

Размер маткапитала в 2025 году

С 1 февраля 2025 года материнский капитал в России проиндексировали на 9,5%. Теперь его размеры составляют:

• 690 266,95 рубля — на первого ребенка.
• 912 162,09 рубля — на второго и последующих детей, если прежде сертификат не оформляли.
• 221 895,14 рубля — на второго ребенка, если семья уже получала маткапитал на первенца.

Можно ли потратить материнский капитал на ипотеку родственника

Да, материнский капитал можно потратить на погашение ипотеки, оформленной родственником. Есть несколько вариантов, как это сделать:

• Владелец маткапитала вместе с родственником обращается в банк за ипотекой. Получает статус созаемщика и использует материнский капитал на первоначальный взнос.
• Если владелец маткапитала уже является созаемщиком по действующей ипотеке (например, оформленной несколько лет назад), то может потратить деньги на досрочное погашение.
• Более того, владелец маткапитала может получить статус созаемщика и использовать средства для досрочного погашения позднее — спустя несколько месяцев или лет после подписания его родственником ипотечного договора. Но важно, чтобы банк принял созаемщика и добавил его в договор.

Главное условие для каждой ситуации — это заключение нотариального обязательства о выделении долей по материнскому капиталу.

Что делать распорядителю маткапитала

Чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки, распорядитель должен:

1. Получить сертификат на материнский капитал. Он приходит автоматически в личный кабинет на Госуслугах. Достаточно зарегистрировать рождение ребенка и подождать 3 недели. Если уведомление так и не появилось, воспользуйтесь сервисом «Получение сертификата на материнский капитал», обратитесь в МФЦ или Социальный фонд России.
2. Сообщить банку о намерении использовать маткапитал. Наличие денег подтверждается справкой из СФР с указанием суммы маткапитала. Проще всего ее получить на Госуслугах.
3. Подать заявление в СФР на распоряжение материнским капиталом. Это также можно сделать через Госуслуги или с помощью банка. Понадобятся паспорт, выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, сведения из кредитного договора на приобретение жилья, реквизиты банковского счета, а также номер закладной и номер ссудного счета (при их наличии). Заявление рассмотрят в течение 10 рабочих дней.
4. Дождаться перечисления средств. Перевод денег из материнского капитала обычно занимает до 30 дней с момента подачи заявления. На Госуслугах уведомление о решении придет в личный кабинет, а деньги кредитору перечислят в течение 5 рабочих дней.

СФР утвердил перечень банков, в которые вправе обращаться распорядитель. В их числе, например, «ДОМ.РФ», Россельхозбанк, Совкомбанк, Газпромбанк, Сбербанк.

Некоторые банки предлагают увеличить размер кредита на сумму маткапитала. Расчет в том, что заемщик покроет ее после получения средств из СФР. Эти и другие детали следует заранее уточнять в выбранной организации.

Условия ипотек периодически меняются, поэтому проверяйте актуальную информацию на сайтах банков.

Как выделяются доли в ипотечном жилье

Вот основные правила:

• В течение 6 месяцев после полного погашения ипотеки созаемщик, использовавший средства материнского капитала, должен оформить доли на всех детей и супруга (если он является отцом и состоит с их матерью в официальном браке).
• Доли распределяются пропорционально между членами семьи по договоренности. Обычно это равные части, но стороны могут договориться иначе.
• Если не выделить доли, СФР вправе подать иск в суд. Держателя маткапитала обяжут выполнить требование или вернуть средства.

Вложение маткапитала в чужую ипотеку: плюсы и минусы

Главный плюс — это удобно для матерей с низким доходом или без официального трудоустройства. Им сложно оформить ипотеку самостоятельно, поскольку не всегда соответствуют требованиям банка.

Прежде чем вкладывать деньги в ипотеку родственника, оцените возможные риски:

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Можно ли вложить материнский капитал не в свою ипотеку?

Да, материнский капитал можно использовать для погашения ипотеки родственника, если владелец сертификата выступает созаемщиком. Доли жилья распределяются между всеми членами семьи.

Как правильно вложить материнский капитал в ипотеку?

Чтобы вложить материнский капитал в ипотеку:

• Получите справку из СФР об остатке средств.
• Уведомите банк о намерении использовать маткапитал для первоначального взноса или частичного погашения.
• Подайте заявление в СФР, приложив кредитный договор, договор на жилье и заявление о распоряжении средствами.
• Дождитесь перечисления средств банку (обычно это занимает до 30 дней).

Какие нюансы при использовании маткапитала в ипотеке родственника?

При использовании маткапитала в ипотеке родственника распорядитель должен стать созаемщиком. Из-за распределения долей жилья среди детей могут возникнуть сложности с продажей квартиры или дома. Потребуется согласовать сделку с органами опеки. Также следует помнить, что созаемщик несет ответственность за долг по кредиту, если заемщик не платит.