• Автор статьи Боднар Евгения Ивановна
  • Опубликовано 03.08.2021
  • Просмотров 402
  • Время прочтения 6 минут

Как взять кредит после банкротства

Банкротство физического лица — законный способ избавиться от неподъемных финансовых обязательств. Однако процедура влечет за собой ряд ограничений, среди которых — сложности с повторным обращением в кредитные учреждения.

Как взять кредит после банкротства
В этом видео мы дадим несколько советов, которые помогут вам взять кредит после банкротства.
Спикер
Боднар Евгения Ивановна
Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Содержание статьи

Банкротство физлиц: условия и последствия

В 2015 году в закон о банкротстве была введена глава Х, регламентирующая порядок признания физических лиц банкротами. А в июле 2020 года в закон внесли изменения, значительно снижающие начальную ставку задолженности (с 500 000 до 50 000 рублей) и дающие гражданину право на внесудебное банкротство через МФЦ. Но есть и ограничения, согласно которым признанный финансово несостоятельным человек лишается возможности:

  • в течение 5 лет:

    • — брать кредиты и займы без упоминания прохождения процедуры банкротства
    • — повторно инициировать банкротство
    • — руководить страховой компанией, микрофинансовой организацией и иными компаниями, связанными с инвестициями
  • в течение 3 лет: становиться учредителем или руководителем юридического лица
  • в течение 10 лет: руководить кредитной организацией 

Закон не запрещает взять кредит после банкротства, но обязывает сообщать об этом при подаче заявки. На практике банки настороженно относятся к этой категории граждан и неохотно выдают кредиты на крупные суммы без залога.

Как получить кредит после судебного решения о неплатежеспособности

Главное препятствие для заемщика — не столько запись о банкротстве в актуальной кредитной истории, сколько сведения о ранее пропущенных выплатах. Объявление банкротом не является причиной испорченной КИ, скорее, становится ее последствием. На финансовой репутации клиента сказываются именно многочисленные просрочки до банкротства.

Можно ли скрыть вынесенное судебное решение? Нет: после завершения процедуры гражданин автоматически заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и Бюро кредитных историй. Информация находится в открытом доступе: при проверке банк раскроет обман, что усугубит ситуацию вплоть до уличения человека в попытке мошенничества.

Комментарий юриста:
«С признанием банкротства для физического лица вовсе не закрываются все двери. Конечно, мы не рекомендуем обращаться в финансовые учреждения за займом сразу после суда: должно пройти время, чтобы человек успел устроиться на работу, открыть вклад в банке, сделать значительные приобретения и так далее. Предъявление документов о наличии имущества, которое можно предоставить в качестве залога, а также сведения об официальном трудоустройстве и доходах повышают шансы получить кредит».
Ефремов Александр Игоревич
Арбитражный управляющий

Крупные банки принимают решения по каждому клиенту в индивидуальном порядке. При одобрении заявки они могут предложить один из вариантов:

  • Кредит с ограниченным лимитом
  • Высокие процентные ставки
  • Дебетовые счета и карты

Исправить кредитную историю помогут небольшие займы в микрофинансовых организациях. Но этот вариант подходит только при условии своевременной выплаты долга. Тем не менее, это реальная возможность: по сравнению с банками МФО не так придирчивы к прошлым нарушениям клиентами финансовой дисциплины, а риски возмещаются повышенными процентными ставками.

Через сколько лет можно обращаться за кредитом

Формально запрет распространяется только на время процедуры банкротства, после нее гражданин по закону может подавать заявку на кредит. Но, скорее всего, неплатежеспособный клиент, лишившийся имущества, будет получать отказы. Это законное право финансового учреждения: банк не обязан рисковать деньгами и объяснять причину отрицательного ответа.

Однако по определению арбитражного суда долги автоматически списываются и больше не отражаются в кредитной истории. Значит, можно рассчитывать на положительное решение по займам. Как взять кредит после состоявшегося банкротства? Ответ — в ограничениях. Последствия признания гражданина финансово несостоятельным имеют сроки:

  • Информировать банк о банкротстве нужно в течение 5 лет. Затем правило утрачивает силу. 
  • Данные о просрочках и долгах хранятся в кредитной истории 10 лет. После этого информация удаляется, что дает возможность наладить клиентские отношения с банком. 

Можно ли ускорить получение кредита после банкротства

Через 1 год после объявления банкротом целесообразно начинать восстанавливать финансовую репутацию:

  1. Незначительные займы в МФО на короткий срок при условии своевременного возврата положительно повлияют на кредитную историю. Многие микрофинансовые организации практикуют первый займ под 0%. Взять небольшой кредит под 1-2 процента также несложно.
  2. Платежные системы, мобильные операторы и некоторые банки предлагают оформить займы и кредитные карты с небольшими лимитами. Внося платежи по графику, лимит можно постепенно увеличивать. 

Главная цель перечисленных шагов — не решение финансовых проблем, а исправление кредитной истории. Банки могут пойти навстречу заявителю, одобряя микрокредиты или кредитные карты с ограниченным лимитом. Если клиент может предложить залоговое обеспечение (недвижимость, транспорт), шансы получить одобрение возрастают. Поручительство другого лица также положительно влияет на решение банка.

Названные способы предполагают общее условие для исправления кредитной репутации банкрота: своевременное внесение платежей и отсутствие просрочек. Также важна дисциплина по уплате налогов, услуг ЖКХ и так далее.

Полезная информация

Наш опыт позволяет выделить некоторые нюансы, на которые стоит ориентироваться при обращении в банк после банкротства:

  • Заявку на кредит лучше подавать в конце месяца: у каждого банка есть месячный план по заключению кредитных договоров.
  • Финансовые учреждения охотнее идут навстречу клиентам, имеющим официальное трудоустройство и постоянную регистрацию по фактическому месту жительства.
  • У граждан, обладающих собственной недвижимостью или транспортным средством, больше шансов на одобрение заявки.
  • Состоящие в браке клиенты считаются более благонадежными заемщиками.

Заручитесь поддержкой профессионалов: записывайтесь к нам на консультацию. Наши юристы детально проанализируют вашу ситуацию, помогут правильно подготовиться к банкротству физических лиц и будут сопровождать вас на всех этапах процедуры. Мы расскажем, как избежать проблем при обращении за кредитом и знаем, как успешно списать все долги.

Автор публикации
Боднар Евгения Ивановна Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам
Об авторе
Евгения Ивановна отвечает за эффективность и качество взаимодействия юристов и клиентов компании. Её основные задачи — обеспечение скорости и своевременности ответов на все интересующие вопросы о банкротстве, а также консультация клиентов в процедуре. Именно сотрудники отдела Евгении Ивановны оперативно реагируют на каждое обращение по поводу документов, хода процесса или сроков банкротства.

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса