Как взыскивает долги Тинькофф Банк

У Тинькофф Банка нет отделений и офисов, кроме головного: всю свою деятельность он ведет дистанционно. Однако это не значит, что кредиты, взятые в «Тинькофф», можно не возвращать. В случае неуплаты придется сначала столкнуться с отделом взыскания банка, а затем с коллекторами или даже приставами. Рассказываем, как «Тинькофф» возвращает просроченные задолженности, и делимся полезными советами для заемщиков, у которых нет денег на погашение кредитов.

Что будет, если просрочить минимальный платеж в «Тинькофф»

Первое, что страдает при просрочке ежемесячных платежей, — это кредитная история должника. Все российские банки и МФО обязаны регулярно отправлять информацию о выданных и закрытых кредитах, а также просрочках по ним в бюро кредитных историй (БКИ). На ее основе составляется своего рода финансовый портрет человека: насколько ответственно он исполняет свои обязательства, какую сумму ему вообще можно давать в долг. Каждый просроченный платеж снижает персональный кредитный рейтинг (ПКР).

Впрочем, ухудшение кредитной истории — это отложенные последствия. Что ждет должника сразу, так это штрафы и пени, размер которых указывается в кредитном договоре. В общих тарифах по кредиту наличными прописано, что штраф за неуплату регулярного (ежемесячного) платежа составляет 0,1% от просроченной задолженности, и он начисляется ежедневно.

Что касается кредитных карт, то по ним неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от просроченной задолженности. Так указано в общих тарифах, опубликованных на сайте банка, но точный размер и порядок начисления неустойки за просрочку прописывается в кредитном договоре.

Тинькофф Банк не будет молча ждать момента, когда заемщик наконец начнет что-то делать со своим долгом. В среднем первые три месяца просрочки с должниками работает внутренний отдел взыскания банка, сотрудники которого будут довольно корректно, но настойчиво пытаться вернуть неплательщика в график.

Для этого используются все возможные каналы связи: звонки по телефону, СМС, обычная и электронная почта. Если таким образом повлиять на заемщика не удастся, Тинькофф Банк может передать долг на взыскание коллекторскому агентству.

Через сколько «Тинькофф» подает в суд

Тинькофф Банк имеет право подать в суд, если должник не платит более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Нетрудно догадаться, что кредитор выиграет в суде, а затем передаст исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) для принудительного взыскания.

Различаться могут только сроки получения банком исполнительного документа:

• Если «Тинькофф» обратится за судебным приказом, то получит его в течение 5 дней. Однако в этом случае должник может подать мировому судье возражения. Тогда приказ отменят, и банку придется судиться в обычном исковом порядке.
• Если Тинькофф Банк сразу или после отмены судебного приказа подаст исковое заявление, то рассмотрение дела может занять до двух месяцев. Когда мотивировочная часть решения будет вынесена, должник получит еще 30 дней на подачу апелляционной жалобы.

Но в любом случае все закончится тем, что ФССП откроет исполнительное производство. Со службой судебных приставов все обстоит не так, как с коллекторами или отделом взыскания самого банка. Сотрудники ФССП имеют право:

• арестовать банковские счета должника и списывать с них деньги в счет погашения задолженности
• удерживать до 50% официальной зарплаты заемщика по кредитным долгам
• запрещать должника выезд из страны и право на управление транспортным средством
• изымать имущество для последующей продажи

С какими коллекторами работает «Тинькофф»

Тинькофф Банк традиционно продает основную часть долгового портфеля коллекторскому агентству «Феникс». Связь между двумя компаниями самая прямая: изначально «Феникс» был внутренним подразделением банка и только в 2016 году выделился в отдельную структуру. Сейчас агентство занимается взысканием долгов не только «Тинькофф», но и других банков.

На форумах и в других открытых источниках можно найти довольно много отзывов о коллекторском агентстве «Феникс». Но не факт, что им можно доверять. Гораздо надежнее ориентироваться на информацию из государственного реестра, опубликованного на сайте ФССП. По нему видно: приставы присвоили «Фениксу» красный индикатор. Это значит, что сотрудники организации не менее одного раза за отчетный год допустили в своей работе серьезное нарушение закона № 230-ФЗ.

Здесь стоит отметить: «Тинькофф» работает не только с «Фениксом», но и другими коллекторскими агентствами. Однако все они могут взаимодействовать с должниками только с 08:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 20:00 по выходным. Это же правило касается внутреннего отдела взыскания в самом Тинькофф Банке.

Коллекторам запрещено:

• угрожать применением физической силы, изъятием и уничтожением имущества
• связываться с должником напрямую, если он признан недееспособным, является инвалидом первой группы или оформляет банкротство
• разглашать персональные данные должника

Как проверить и погасить задолженность

Сумму задолженности по кредиту в Тинькофф Банке можно узнать в приложении или личном кабинете на официальном сайте компании. Кроме того, клиенты банка могут позвонить:

• по общему номеру горячей линии: 8 (800) 333-33-33
• в отдел кредитов наличными: 8 (800) 555-09-11
• либо в отдел кредитных карт: 8 (800) 555-10-10

Клиенты Тинькофф Банка могут погасить долг одним из следующих способов

• Через мобильное приложение «Тинькофф». Оплата проходит моментально. Можно использовать онлайн-банки других организаций (например, Сбера, ВТБ, «Альфы») для перевода денег по реквизитам кредитного счета.
• Онлайн-сервис перевода с карты на карту на сайте банка. Средства обычно зачисляются мгновенно, но иногда платеж может задержаться в пределах одних суток.
• Кассу любого другого банка. Реквизиты указаны в приложении и личном кабинете на сайте «Тинькофф». Банк, осуществляющий перевод, может взимать комиссию.
• Наличными через банкоматы «Тинькофф» и партнеров банка. Сумма перевода может быть ограничена, а компания, проводящая платеж, — взимать комиссию. Адреса всех банкоматов Тинькофф Банка и его партнеров доступны на карте.

Что делать заемщику Тинькофф Банка при финансовых трудностях

Если попали в сложную финансовую ситуацию, не ждите, пока Тинькофф Банк передаст долг коллекторам или подаст заявление в суд. Пока просрочка не достигла угрожающего размера, можно предпринять меры, которые оставят рост задолженности. Сотрудники отдела взыскания банка, как правило, предлагают клиентам перезанять у родных и друзей либо найти подработку. Но все прекрасно понимают, что от таких «советов» мало пользы. Что же делать заемщику при финансовых трудностях? Рассказываем в следующих разделах.

Оформить рефинансирование

Если просрочки еще нет, можно перекредитоваться в другом банке (на более длительный срок, но под более низкий процент) и на эти деньги закрыть кредит в Тинькофф Банке. Либо же объединить несколько кредитов в один, но главное — найти программу, по которой ставка будет ниже. Отметим, что далеко не все банки принимают на рефинансирование кредитные карты, поэтому заранее изучайте условия программ.

Еще несколько нюансов:

• «Тинькофф» не рефинансирует кредиты, ипотеки и кредитные карты, которые были оформлены у него же
• Мы уже рассказывали, как сделать рефинансирование с плохой кредитной историей (например, если в прошлом у вас были просрочки)

Подключить услугу «Снижение платежа»

Чтобы не допустить просрочки по кредиту, клиенты Тинькофф Банка могут подключить дополнительную услугу «Снижение платежа». Заказывать ее нужно еще до того, как возникнут сложности со внесением платежей: между подключением и активацией услуги должно пройти около 3 месяцев.

После активации процентная ставка не будет превышать 12% годовых. Размер ежемесячного платежа заемщик сможет определить самостоятельно, но он не должен быть меньше 1 000 рублей или 1% от общей суммы кредита. Срок действия кредитного договора автоматически продлится на то время, что «Снижение платежа» будет активно, поэтому общая переплата в итоге увеличится.

Что важно учитывать:

• Подключить услугу «Снижение платежа» можно только при отсутствии просрочки
• За каждый месяц, прошедший между подключением и активацией, взимается плата — она составляет 0,5% от изначальной суммы кредита
• Для снижения платежа необходимо написать в чат приложения или на официальном сайте банка

Сделать реструктуризацию

Реструктуризация — это пересмотр условий действующего договора для снижения кредитной нагрузки на заемщика. В отличие от рефинансирования, она оформляется в том же банке, где был взят изначальный кредит. Работает она примерно так же: процентная ставка или ежемесячный платеж уменьшаются, а срок действия договора увеличивается. Банк также может списать какую-то часть уже начисленных процентов или штрафных санкций.

Воспользоваться реструктуризацией можно только в случае, когда должник действительно попал в сложную ситуацию и не может платить по кредиту на старых условиях. Такую ситуацию нужно подтвердить документами: больничным листом, справкой о постановке на учет в качестве безработного. Банк не обязан предоставлять клиенту реструктуризацию задолженности: решение по каждому случаю принимается индивидуально. Чтобы подать заявку на реструктуризацию в «Тинькофф», позвоните по телефону горячей линии 8 (800) 333-33-33.

Уйти на кредитные каникулы

Закон №353-ФЗ позволяет заемщику уйти на кредитные каникулы в случае, если его доходы резко снизились либо его имущества, условия жизнедеятельности пострадали в результате чрезвычайной ситуации. Каникулы — это льготный период длительностью до 6 месяцев, в течение которого не нужно вносить ежемесячные платежи, но проценты по-прежнему продолжают начисляться. У нас есть подробный гайд по оформлению кредитных каникул в Тинькофф Банке.

Если нет денег на погашение задолженности

Бывают случаи, когда ни реструктуризация, ни кредитные каникулы не решают проблем с долгами. Тогда можно действовать иначе — оформить банкротство. Эта процедура означает, что физическое лицо признает финансовую несостоятельность, а суд списывает все долги, которые у него есть: от кредитов и микрозаймов до просроченных платежей за коммунальные услуги.

Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство, и начать подготовку к процедуре, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс». Наши специалисты ответят на все вопросы, подготовят индивидуальный список документов, необходимых для процедуры, и обеспечат сопровождение на каждом этапе банкротства вплоть до списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Через сколько «Тинькофф» подает в суд на должника?

   Право взыскать задолженность в судебном порядке появляется у банков, если заемщик не платит более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Не факт, что Тинькофф Банк обратится в суд. Возможно, он уступит просроченную задолженность коллекторам.

2. Что может сделать «Тинькофф» с должниками?

   В случае неуплаты Тинькофф Банк имеет право начислять неустойку и уведомлять о необходимости погасить задолженность. Количество звонков, сообщений и личных встреч с должниками ограничено. Еще Тинькофф Банк может передать задолженность коллекторскому агентству или обратиться в суд.

3. Можно ли отложить платеж по кредиту «Тинькофф»?

   Да, можно оформить кредитные каникулы и получить отсрочку до полугода, либо договориться с Тинькофф Банком о реструктуризации. Она может предоставляться в разных вариантах, один из которых — изменение даты платежа.