Какие услуги предлагают антиколлекторы и можно ли им доверять

С каждым годом все больше людей сталкиваются с проблемой невозврата займов и кредитов. Чтобы выбраться из долговой ямы и избавиться от давления со стороны кредиторов и коллекторов, многие готовы ухватиться за любую соломинку. Разбираемся, могут ли антиколлекторы стать такой соломинкой, чего следует ожидать от их работы, а на что — наоборот, рассчитывать не стоит.

Чем занимаются антиколлекторы

Антиколлекторские агентства — это компании, оказывающие помощь кредитным должникам. Основной целью они называют защиту клиента от неправомерных действий со стороны взыскателей.

Например, антиколлектор может взять на себя общение с банком, микрофинансовой организацией или коллекторами, проследить за соблюдением законов и отстоять ваши интересы как добросовестного клиента.

Антиколлекторы могут переадресовывать звонки, сообщения и даже электронную почту — так, чтобы вы абсолютно не взаимодействовали с кредитором. Однако письменная корреспонденция по-прежнему будет приходить на адрес, указанный в вашем кредитном договоре.

Чаще всего антиколлекторам приходится работать с лицами, у которых уже образовалась просрочка по кредиту.  В этом случае деятельность антиколлекторов можно разделить на несколько этапов:

• Анализ ситуации, изучение кредитного договора, запрос сведений из Бюро кредитных историй (БКИ)
• Обсуждение с клиентом всех возможных проблем и рисков
• Разработка стратегии: как действовать, чтобы выйти из ситуации с наименьшими потерями

Однако все эти вопросы должник может решить самостоятельно и бесплатно. Например, обратиться в банк за реструктуризацией долга или договориться с коллекторским агентством о рассрочке.

Если коллекторы звонят чаще положенного или иначе нарушают закон, можно направить жалобу в ФССП, прокуратуру или полицию. Для этого даже не обязательно выходить из дома: все можно сделать онлайн, потратив немного времени.

Как антиколлекторы помогают должникам

В чем будет заключаться конкретная помощь антиколлектора, зависит от стадии взыскания задолженности:

1. На досудебном этапе. Если заемщик перестает платить по кредиту, банк обращается в суд, но не сразу. Сначала он пытается вернуть деньги через собственный отдел взыскания или коллекторов. На этом этапе антиколлекторские компании могут помочь в следующем:

• изучить кредитный договор, спрогнозировать перспективы его оспаривания
• дать юридическую консультацию, посоветовать как правильно общаться с сотрудниками банка или коллекторами
• взять на себя общение с кредиторами и коллекторами
• составить и направить в компетентные органы жалобы на незаконные действия взыскателей
• добиться от кредитора снижения ежемесячного платежа (например, через реструктуризацию долга) или приостановления выплаты кредита на какое-то время (кредитные каникулы)

2. На судебной стадии. На практике банки обращаются в суд на 4-6 месяц задолженности. На этом этапе антиколлекторы могут оказать следующую помощь:

• представлять и отстаивать интересы должника в ходе судебного разбирательства
• подавать жалобы и ходатайства

Кроме того, некоторые агентства предлагают помощь в ходе исполнительного производства: обещают проследить за работой приставов, защитить права должника, не допустить реализации принадлежащего ему имущества, если оно попадает «под иммунитет».

Антиколлекторы работают не бесплатно. Обычно стоимость услуг определяется размером задолженности, но некоторые компании устанавливают фиксированные тарифы. Большое значение имеет регион проживания должника. Так, средняя стоимость одной только консультации кредитного специалиста в Москве начинается от 2 000 рублей. 

Как выбрать антиколлекторское агентство.

Самый простой способ —  найти услуги в интернете. Сеть пестрит обещаниями избавления от  кредитов. Однако не всегда им можно верить. Под броскими названием «антиколлекторское агентство» могут скрываться обычные мошенники: они наживаются на бедах людей, оказавшихся в тяжелом материальном положении, и уставших от звонков коллекторов. Единственное, что могут гарантировать такие «специалисты», — это потеря ваших денег и увеличение размера задолженности за счет штрафов и пени.

Вот что должно насторожить заемщика:

• Стопроцентные гарантии списания долга. Антиколлекторы не могут гарантировать аннулирование договора или прощение задолженности. Единственный способ списать кредит — это оформить банкротство.
• Предложения предоставить в банк, суд или иные органы поддельные документы. Это самый простой способ понять, что перед вами — мошенники. Честные компании работают без обмана, тем более, когда речь идет о подлоге документов.
• Требования оплатить услуги антиколлектора сразу и в полном объеме. Обычно антиколлекторские фирмы предлагают заключить агентский договор сроком на полгода или год. Если «специалисты» настаивают на полной предоплате, это повод насторожиться.
• Обещания исправить кредитную историю должника. Антиколлекторы не могут улучшить КИ, если у вас действительно были просрочки по кредитам и микрозаймам. Единственное, что им удастся — это исправить ошибки, если они были допущены.

Не все антиколлекторы — мошенники. Но важно понимать: все, что может сделать антиколлекторская компания — это переадресовывать звонки кредиторов, вести переговоры с ними в ваших интересах и предоставлять стандартные юридические услуги (например, подавать жалобы на незаконные действия коллекторов).

Если вы все-таки решили обратиться за помощью в антиколлекторское агентство, запросите выписку из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) на сайте ФНС. Так вы сможете узнать, как долго компания работает, ее юридический адрес и учредителей.

Обязательно посмотрите отзывы о компании в интернете. Негативные комментарии или их полное отсутствие должны насторожить: у фирмы, которая давно работает и помогает людям, просто не может не быть отзывов на независимых площадках.

Плюсы и минусы обращения к антиколлекторам

Зачастую к антиколлекторам люди обращаются в надежде избавиться от всех финансовых проблем. К сожалению, даже самые добросовестные антиколлекторы в этом никак не помогут. Тем не менее плюсы такого сотрудничества все же есть:

• Не придется самостоятельно разбираться в юридических терминах и документах
• Общение с кредиторами и коллекторами будет сведено к минимуму — на все звонки будут отвечать антиколлекторы
• Специалисты помогут с оформлением реструктуризации или кредитных каникул

Теперь о минусах:

• Долг все равно придется выплачивать. Если вас уверяют, что договор можно легко оспорить или что банк точно проиграет в суде — не верьте каждому слову. Если задолженность действительно есть, суд встанет на сторону банка
• Услуги антиколлекторов платные. Большинство компаний предлагает не разовую консультацию, а длительное обслуживание в течение 6-12 месяцев.
• Все, что предлагают антиколлекторы, можно выполнить самостоятельно. Например, можно самому подать отказ от взаимодействия с кредитором — тогда из банка или коллекторского агентства больше не смогут звонить, приходить и отправлять вам сообщения.

Обращаясь к антиколлекторам, важно понимать, что их основная задача — не избавить клиента от долгов, а оказать юридическую помощь и защиту. Если вашей целью является списание задолженности, то есть только один законный способ этого добиться — оформить банкротство.

Эта процедура означает признание финансовой несостоятельности и регулируется законом №127-ФЗ. Результатом банкротства является полное списание долгов физического лица по кредитам, кредитным картам, услугам ЖКХ и другим обязательствам.

Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство, и узнать больше о процедуре, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс». Наши специалисты проанализируют вашу ситуацию и обеспечат полное сопровождение на каждом этапе банкротства, пока долги не будут списаны.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Кто такие антиколлекторы?

   Это люди или юридические компании, оказывающие помощь должникам в решении их кредитных проблем. Они защищают заемщиков от неправомерных действий коллекторов и отделов взыскания банков. Кроме того, они вправе представлять интересы клиента в суде, вести переговоры с кредиторами, давать юридические консультации, направлять жалобы и ходатайства от имени своих клиентов.

2. Сколько стоят услуги антиколлекторов?

   Стоимость услуг антиколлекторов может быть фиксированной или зависеть от суммы долга и количества оказанных услуг. Кроме того, большое значение имеет регион проживания должника. Большинство компаний предлагают работу по агентскому договору, который заключается на полгода или год с ежемесячной оплатой.

3. Как работает услуга «Антиколлектор»?

   Это переадресация вызовов, когда на звонки из коллекторских агентств, банков и микрофинансовых организаций отвечает не сам заемщик, а кредитный специалист. Однако важно понимать: ни один антиколлектор не может списать задолженность.