• Автор статьи Окладников Илья Викторович
  • Опубликовано 13.09.2021
  • Просмотров 2379
  • Время прочтения 13 минут

Конкурсная масса при банкротстве физического лица — что это такое?

Если вы оказались в трудной финансовой ситуации, то лучшим решением станет банкротство физического лица. В 2021 году оно позволяет списать все долги и выполнить требования кредиторов. Один из этапов реализации имущества, вводимой при банкротстве — формирование и распределение конкурсной массы (КМ). Вы узнаете, что это такое, какое значение она имеет для банкротства и что в себя включает.

Содержание статьи

Что такое КМ при банкротстве?

Конкурсная масса — это все имущество, принадлежащее должнику на момент начала процедуры реализации. В неё включается то, что принадлежит физическому лицу на праве собственности, в том числе на праве долевой и совместной собственности.

Порядок формирования и распределения конкурсной массы регулируется ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», а также иными нормативно-правовыми актами (ГК РФ, ГПК РФ и другими).

Для чего она необходима?

Конкурсная масса при банкротстве физических лиц необходима, чтобы выполнить долговые обязательства. Все деньги, полученные от реализации движимого и недвижимого имущества, принадлежащего физическому лицу, будут распределены между его кредиторами (например, банками и микрофинансовыми организациями).

Важно!
Главной целью формирования КМ и её реализации является удовлетворение требований кредиторов в той мере, в которой это возможно. Только после реализации дело о банкротстве завершается, а все долги физлица списываются.

Как формируется КМ?

В среднем, формирование и реализация КМ занимает не более 6 месяцев. Однако управляющий может попробовать продлить этот срок, направив ходатайство в арбитражный суд. Обычно сроки увеличиваются, если должник предпринимает действия, мешающие управляющему, или за последние несколько лет отчуждал имущество на подозрительных условиях.

Основные этапы, по которым формируется КМ:

1. Опись имущества, принадлежащего физическому лицу.

Она составляется и проверяется финансовым управляющим, независимо от того, кто подал в суд заявление — кредиторы или должник. Опись включает перечисление всего имущества с подробными характеристиками. Эта информация перепроверяется управляющим, поэтому случайно «забыть» вписать что-то из своего имущества не удастся.

2. Розыск имущества.

Производится в абсолютно любом деле. В случае, если у финансового управляющего, назначенного по делу, есть основания полагать, что потенциальный банкрот скрывает принадлежащие ему вещи (транспортные средства, недвижимость, ценные бумаги) — управляющий направляет запрос в компетентные органы. Обычно розыск занимает минимум времени, поскольку в 9 из 10 случаев достаточно сделать несколько запросов (например, в ЕГРН, ГИМС, ГИБДД), чтобы получить достоверные сведения.

3. Проверка сделок должника.

Проверяются те сделки, которые должник заключил за последние 3 года. Это нужно, чтобы окончательно сформировать конкурсную массу и включить в неё имущество, которое было отчуждено лицом преднамеренно (например, перепродано по заниженной цене или подарено родственникам с целью сокрытия от управляющего и кредиторов). Оспаривание сделок происходит в судебном порядке.

Кто этим занимается?

Все необходимое для формирования конкурсной массы выполняет финансовый управляющий. Он лично заинтересован в том, чтобы собрать КМ в полном объеме, поскольку от её реализации он получит еще 7% к своему вознаграждению.

Состав КМ: что в неё входит, а что нет?

В конкурсную массу входят:

  • земельные участки, частные дома, гаражи, хозяйственные постройки, склады, дачи, жилые и нежилые объекты недвижимости
  • автомобили, специальная техника (например, для строительных работ), водный транспорт и другие транспортные средства
  • вещи, имеющие художественную либо историческую ценность (например, антикварная мебель или коллекционные книги)
  • дебиторская задолженность, т.е. средства, поступающие от третьих лиц в счет уплаты долга (например, вы заняли денег коллеге и он вам их возвращает)
  • ценные бумаги и дивиденды, которые по ним получает физическое лицо, принявшее решение стать банкротом
  • нематериальные активы, к числу которых относятся авторские права, программное обеспечение и другие
  • денежные средства, причем не только те, которые находятся на счетах в банках, но и наличные суммы
  • драгметаллы, включая те, которые хранятся в банковской ячейке, а также драгоценные украшения
  • предметы роскоши (шубы из натурального меха, брендовые вещи и аксессуары, дорогостоящие предметы интерьера и другие)

В конкурсную массу не входят:

  • единственное жилье, которым в равной мере может быть как просторный коттедж, так и квартира (исключение — недвижимость под обременением, приобретенная в ипотеку)
  • земля, на которой такое жилое помещение находится (актуально, если речь идет о частных домах)
  • личные вещи членов семьи, к которым относятся обувь, одежда, средства гигиены и ухода за собой и прочие
  • мебель и техника, которая относится к предметам первой необходимости (холодильник, плита, духовой шкаф, пылесос и остальная бытовая техника)
  • предметы обихода (посуда, текстиль, вспомогательные хозяйственные предметы, домашние инструменты и прочие)
  • скот, который не содержится для того, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность (например, кролики, куры, пчелы)
  • продукты питания
  • деньги в размере прожиточного минимума на самого должника, а также на людей, которые являются его иждивенцами (например, на несовершеннолетних детей)

Исключение имущества из КМ

Если некоторые вещи включены в КМ в обход ст. 446 ГПК РФ, то физическое лицо имеет право подать заявление об их исключении. Обратите внимание, что исключение имущества из КМ происходит в судебном порядке.

Для этого должнику необходимо подготовить ходатайство, приложить к нему документы (например, которые подтверждают необходимость сохранения машины в связи с инвалидностью физического лица) и подать их на рассмотрение в тот суд, который ведет дело.

Судья назначит отдельное заседание, на котором ходатайство будет рассмотрено. Если оно мотивировано и имеются документы, подтверждающие необходимость вывода имущества из КМ, то суд удовлетворит ходатайство и вынесет соответствующее определение.

Комментарий юриста:
Если вы хотите исключить какие-либо вещи из КМ, то обязательно составьте грамотное и мотивированное ходатайство, приложив к нему все подтверждающие документы. В тексте ходатайства укажите сведения об управляющем, вещах, которые требуется вернуть обратно, объективные основания для возврата, ссылки на нормы закона. Чтобы ходатайство точно удовлетворили, рекомендуем обратиться за юридической помощью. Мы поможем в его составлении и представим ваши интересы на судебном заседании
Ефремов Александр Игоревич
Арбитражный управляющий

Сколько денег будет получать должник?

По общему правилу физические лица, в отношении которых инициировано банкротство, получают каждый месяц деньги в размере прожиточного минимума (ПМ). Напоминаем, что он определен для каждого региона отдельно (например, на 2021 год он составляет 13 073 рубля по Санкт-Петербургу). Дополнительно ПМ выдается на каждого иждивенца, которыми могут быть дети или нетрудоспособные родственники.

Как рассчитывается выплата: Представим ситуацию, когда у должника, проживающего в Санкт-Петербурге, двое детей и один нетрудоспособный родственник пожилого возраста. В его случае все они по решению суда признаны официальными иждивенцами.

Каждый месяц должник будет получать: 13 073 руб. (на себя) + 11 607,5 руб. (на первого ребенка) + 11 607,5 руб. (на второго ребенка) + 10 280,3 руб. (на пожилого неработающего родственника).

Итого ежемесячно ему будет выделяться из КМ выплата в размере 46 568,3 руб.

Обратите внимание!
На каждого ребенка положена выплата в размере ½ прожиточного минимума в случае, если оба родителя дееспособны. Тогда размер выплат на каждого из детей составит по 5 803,75 рублей.

Дополнительно размер выделяемых средств можно увеличить. Например, если недостаточно денег для оплаты коммунальных услуг (за отопление, горячее и холодное водоснабжение и так далее) или для покупки лекарственных препаратов, назначенных врачом. Чтобы увеличить сумму денег, нужно подать ходатайство.

Еще несколько нюансов:

  • Пенсия является источником дохода, поэтому также включается в КМ. Однако наши юристы знают, как добиться того, чтобы суд ежемесячно выплачивал сумму, равную размеру пенсии
  • Алименты при банкротстве физического лица будут оплачиваться управляющим, но для этого необходимо составить заявление
  • Семейный (материнский) капитал остается за должником и его семьей, в случае, если он имеет форму сертификата, поскольку не включается в КМ
  • Если размер дохода меньше прожиточного минимума, то вся сумма остается должнику и не включается в КМ

Что происходит с КМ дальше?

  • Оценка

После того как формирование КМ завершается, все имущество оценивается. Обычно это делает финансовый управляющий, но дополнительно к оценке можно привлечь профессионала — независимого оценщика. Услуги эксперта оплачиваются той стороной, которая обратилась к нему за помощью.

  • Торги

Они проводятся в форме электронного аукциона. Все задачи по организации ложатся на управляющего. Максимальное количество этапов на аукционе — 3. Они проводятся поочередно, если на предыдущем никто не выкупил вещь. Если имущество не удалось продать через торги, его предлагают кредиторам (например, банку) в счет исполнения долга. 

Комментарий юриста:
Кроме того, возможны варианты продажи прямым предложением через сайт с разрешения суда либо исключение имущества из КМ. Все три способа равноправны, результат зависит от стоимости и состояния вещей.
Боднар Евгения Ивановна
Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Распределение КМ

Все средства, которые удалось получить на торгах, находятся на специальном счете. Теперь их необходимо распределить между кредиторами, и это организует финансовый управляющий, но в особом порядке (ст. 213.27 ФЗ-127):

1. Текущие расходы. Они погашаются самыми первыми и включают те расходы, которые возникли во время банкротства (например, на организацию аукциона или проведение профессиональной оценки имущества).

2. Требования кредиторов. И здесь действует поочередный порядок исполнения обязательств, установленный законом:

  • Первыми выплачиваются алименты и требования, основанные на причинении вреда (например, моральная компенсация);
  • Вторыми погашаются долги по выходным пособиям и заработной плате лиц, работавших по договору;
  • Третьими исполняются обязательства, возникшие перед остальными кредиторами (банками, ГИБДД, налоговой, МФО, третьими лицами и др.).

Если имущество не удалось продать на торгах, и никто из кредиторов не захотел забирать его в счет исполнения обязательств, оно возвращается обратно своему первоначальному собственнику — физическому лицу.

Еще один нюанс относительно залогового имущества — к примеру, если на аукционе была реализована квартира, приобретенная должником в ипотеку и находящаяся на момент банкротства под обременением, то 80% от вырученных средств получает банк, выдавший ипотеку.

Что делать, если нет КМ?

Если у физлица нет вещей или объектов недвижимости, которые можно включить в КМ, то процедура реализации имущества все равно вводится. Просто она проходит иначе: управляющий убеждается, что у человека нет имущества или дохода, а затем составляет финансовый отчет. Вот и все: суд его рассматривает, завершает производство и списывает долги.

Чтобы формирование и распределение конкурсной массы прошло без неприятных сюрпризов, мы рекомендуем своевременно обратиться за юридической помощью: доверьте ведение дела профессионалам нашей компании и будьте уверены в успешном результате.

Автор публикации
Окладников Илья Викторович Руководитель юридического департамента по банкротству
Об авторе
Илья Викторович контролирует деятельность юридического отдела на досудебном этапе процедуры. Под его руководством происходит вся работа специалистов по заключению договоров, а также сбору, подготовке и составлению необходимых документов перед подачей заявления в суд.

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса