Если вы оказались в трудной финансовой ситуации, то лучшим решением станет банкротство физического лица. В 2023 году оно позволяет списать все долги и выполнить требования кредиторов. Один из этапов реализации имущества, вводимой при банкротстве — формирование и распределение конкурсной массы (КМ). Вы узнаете, что это такое, какое значение она имеет для банкротства и что в себя включает.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто такое КМ при банкротстве?
Конкурсная масса — это все имущество, принадлежащее должнику на момент начала процедуры реализации. В неё включается то, что принадлежит физическому лицу на праве собственности, в том числе на праве долевой и совместной собственности.
Порядок формирования и распределения конкурсной массы регулируется ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», а также иными нормативно-правовыми актами (ГК РФ, ГПК РФ и другими).
Для чего она необходима?
Конкурсная масса при банкротстве физических лиц необходима, чтобы выполнить долговые обязательства. Все деньги, полученные от реализации движимого и недвижимого имущества, принадлежащего физическому лицу, будут распределены между его кредиторами (например, банками и микрофинансовыми организациями).
Как формируется КМ?
В среднем, формирование и реализация КМ занимает не более 6 месяцев. Однако управляющий может попробовать продлить этот срок, направив ходатайство в арбитражный суд. Обычно сроки увеличиваются, если должник предпринимает действия, мешающие управляющему, или за последние несколько лет отчуждал имущество на подозрительных условиях.
Основные этапы, по которым формируется КМ:
1. Опись имущества, принадлежащего физическому лицу.
Она составляется и проверяется финансовым управляющим, независимо от того, кто подал в суд заявление — кредиторы или должник. Опись включает перечисление всего имущества с подробными характеристиками. Эта информация перепроверяется управляющим, поэтому случайно «забыть» вписать что-то из своего имущества не удастся.
2. Розыск имущества.
Производится в абсолютно любом деле. В случае, если у финансового управляющего, назначенного по делу, есть основания полагать, что потенциальный банкрот скрывает принадлежащие ему вещи (транспортные средства, недвижимость, ценные бумаги) — управляющий направляет запрос в компетентные органы. Обычно розыск занимает минимум времени, поскольку в 9 из 10 случаев достаточно сделать несколько запросов (например, в ЕГРН, ГИМС, ГИБДД), чтобы получить достоверные сведения.
3. Проверка сделок должника.
Проверяются те сделки, которые должник заключил за последние 3 года. Это нужно, чтобы окончательно сформировать конкурсную массу и включить в неё имущество, которое было отчуждено лицом преднамеренно (например, перепродано по заниженной цене или подарено родственникам с целью сокрытия от управляющего и кредиторов). Оспаривание сделок происходит в судебном порядке.
Кто этим занимается?
Все необходимое для формирования конкурсной массы выполняет финансовый управляющий. Он лично заинтересован в том, чтобы собрать КМ в полном объеме, поскольку от её реализации он получит еще 7% к своему вознаграждению.
Состав КМ: что в неё входит, а что нет?
В конкурсную массу входят:
- земельные участки, частные дома, гаражи, хозяйственные постройки, склады, дачи, жилые и нежилые объекты недвижимости
- автомобили, специальная техника (например, для строительных работ), водный транспорт и другие транспортные средства
- вещи, имеющие художественную либо историческую ценность (например, антикварная мебель или коллекционные книги)
- дебиторская задолженность, т.е. средства, поступающие от третьих лиц в счет уплаты долга (например, вы заняли денег коллеге и он вам их возвращает)
- ценные бумаги и дивиденды, которые по ним получает физическое лицо, принявшее решение стать банкротом
- нематериальные активы, к числу которых относятся авторские права, программное обеспечение и другие
- денежные средства, причем не только те, которые находятся на счетах в банках, но и наличные суммы
- драгметаллы, включая те, которые хранятся в банковской ячейке, а также драгоценные украшения
- предметы роскоши (шубы из натурального меха, брендовые вещи и аксессуары, дорогостоящие предметы интерьера и другие)
В конкурсную массу не входят:
- единственное жилье, которым в равной мере может быть как просторный коттедж, так и квартира (исключение — недвижимость под обременением, приобретенная в ипотеку)
- земля, на которой такое жилое помещение находится (актуально, если речь идет о частных домах)
- личные вещи членов семьи, к которым относятся обувь, одежда, средства гигиены и ухода за собой и прочие
- мебель и техника, которая относится к предметам первой необходимости (холодильник, плита, духовой шкаф, пылесос и остальная бытовая техника)
- предметы обихода (посуда, текстиль, вспомогательные хозяйственные предметы, домашние инструменты и прочие)
- скот, который не содержится для того, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность (например, кролики, куры, пчелы)
- продукты питания
- деньги в размере прожиточного минимума на самого должника, а также на людей, которые являются его иждивенцами (например, на несовершеннолетних детей)
Исключение имущества из КМ
Если некоторые вещи включены в КМ в обход ст. 446 ГПК РФ, то физическое лицо имеет право подать заявление об их исключении. Обратите внимание, что исключение имущества из КМ происходит в судебном порядке.
Для этого должнику необходимо подготовить ходатайство, приложить к нему документы (например, которые подтверждают необходимость сохранения машины в связи с инвалидностью физического лица) и подать их на рассмотрение в тот суд, который ведет дело.
Судья назначит отдельное заседание, на котором ходатайство будет рассмотрено. Если оно мотивировано и имеются документы, подтверждающие необходимость вывода имущества из КМ, то суд удовлетворит ходатайство и вынесет соответствующее определение.
Сколько денег будет получать должник?
По общему правилу физические лица, в отношении которых инициировано банкротство, получают каждый месяц деньги в размере прожиточного минимума (ПМ). Напоминаем, что он определен для каждого региона отдельно (например, на 2022 год он составляет 15 779 руб. по Санкт-Петербургу для трудоспособного населения). Дополнительно ПМ выдается на каждого иждивенца, которыми могут быть дети или нетрудоспособные родственники.
Как рассчитывается выплата: Представим ситуацию, когда у должника, проживающего в Санкт-Петербурге, двое детей и один нетрудоспособный родственник пожилого возраста. В его случае все они по решению суда признаны официальными иждивенцами.
Каждый месяц должник будет получать: 15 770 руб. (на себя) + 14 042 руб. (на первого ребенка) + 14 042 руб. (на второго ребенка) + 12 450 руб. (на пожилого неработающего родственника).
Итого ежемесячно ему будет выделяться из КМ выплата в размере 56 304 руб.
Дополнительно размер выделяемых средств можно увеличить. Например, если недостаточно денег для оплаты коммунальных услуг (за отопление, горячее и холодное водоснабжение и так далее) или для покупки лекарственных препаратов, назначенных врачом. Чтобы увеличить сумму денег, нужно подать ходатайство.
Еще несколько нюансов:
- Пенсия является источником дохода, поэтому также включается в КМ. Однако наши юристы знают, как добиться того, чтобы суд ежемесячно выплачивал сумму, равную размеру пенсии
- Алименты при банкротстве физического лица будут оплачиваться управляющим, но для этого необходимо составить заявление
- Семейный (материнский) капитал остается за должником и его семьей, в случае, если он имеет форму сертификата, поскольку не включается в КМ
- Если размер дохода меньше прожиточного минимума, то вся сумма остается должнику и не включается в КМ
Что происходит с КМ дальше?
- Оценка
После того как формирование КМ завершается, все имущество оценивается. Обычно это делает финансовый управляющий, но дополнительно к оценке можно привлечь профессионала — независимого оценщика. Услуги эксперта оплачиваются той стороной, которая обратилась к нему за помощью.
- Торги
Они проводятся в форме электронного аукциона. Все задачи по организации ложатся на управляющего. Максимальное количество этапов на аукционе — 3. Они проводятся поочередно, если на предыдущем никто не выкупил вещь. Если имущество не удалось продать через торги, его предлагают кредиторам (например, банку) в счет исполнения долга.
Распределение КМ
Все средства, которые удалось получить на торгах, находятся на специальном счете. Теперь их необходимо распределить между кредиторами, и это организует финансовый управляющий, но в особом порядке (ст. 213.27 ФЗ-127):
1. Текущие расходы. Они погашаются самыми первыми и включают те расходы, которые возникли во время банкротства (например, на организацию аукциона или проведение профессиональной оценки имущества).
2. Требования кредиторов. И здесь действует поочередный порядок исполнения обязательств, установленный законом:
- Первыми выплачиваются алименты и требования, основанные на причинении вреда (например, моральная компенсация);
- Вторыми погашаются долги по выходным пособиям и заработной плате лиц, работавших по договору;
- Третьими исполняются обязательства, возникшие перед остальными кредиторами (банками, ГИБДД, налоговой, МФО, третьими лицами и др.).
Если имущество не удалось продать на торгах, и никто из кредиторов не захотел забирать его в счет исполнения обязательств, оно возвращается обратно своему первоначальному собственнику — физическому лицу.
Еще один нюанс относительно залогового имущества — к примеру, если на аукционе была реализована квартира, приобретенная должником в ипотеку и находящаяся на момент банкротства под обременением, то 80% от вырученных средств получает банк, выдавший ипотеку.
Что делать, если нет КМ?
Если у физлица нет вещей или объектов недвижимости, которые можно включить в КМ, то процедура реализации имущества все равно вводится. Просто она проходит иначе: управляющий убеждается, что у человека нет имущества или дохода, а затем составляет финансовый отчет. Вот и все: суд его рассматривает, завершает производство и списывает долги.
Чтобы формирование и распределение конкурсной массы прошло без неприятных сюрпризов, мы рекомендуем своевременно обратиться за юридической помощью: доверьте ведение дела профессионалам нашей компании и будьте уверены в успешном результате.