Кредит для иностранных граждан в России: как получить, какие банки дают

На миграционном учете в России находится более 6 млн иностранных граждан. Многие из тех, кто приезжает в страну, не прочь воспользоваться услугами банков, но сталкиваются с проблемами.

Могут ли иностранцы с видом на жительство и без него получить кредит, какие банки идут им навстречу, что требуется от заемщика — расскажем в статье.

Можно ли получить кредит иностранному гражданину

Законодательных ограничений нет, поэтому банки могут выдать кредит иностранным гражданам. Но шансы на одобрение заявки зависят от многих факторов, один из которых — прочность связей с РФ. По этому критерию иностранных граждан можно условно разделить на три группы:

На заметку: человек автоматически получает налоговое резидентство, если за календарный год прожил в РФ более 183 дней. Преград для выезда за границу нет, главное — суммарно провести в стране указанный период.

Получить кредит иностранному гражданину в российском банке — выполнимая задача. Чем стабильнее статус, доход и кредитная история, тем выше шансы.

Какие банки дают кредиты иностранным гражданам

На сайтах ведущих банков в требованиях к заемщикам по потребительским кредитам часто значится наличие паспорта РФ.

Отдельно сформулированное предложение для иностранцев есть, например, у Т-Банка:

• Условием является наличие дебетовой карты банка.
• Рассчитать проценты и полную стоимость кредита (ПСК) можно в личном кабинете на сайте tbank.ru или приложении.

Обычно банки выдают иностранным гражданам кредиты под более высокий процент — так они они страхуют себя на случай, если заемщик покинет страну и перестанет платить.

Почему могут отказать

Получить кредит иностранцу сложнее, чем гражданину России. Вот основные причины, которые могут послужить поводом к отказу:

Как иностранцу получить кредит — инструкция

Обычно иностранцу с видом на жительство нужно посетить отделение банка, чтобы получить кредит. Такое правило действует, если прежде человек не пользовался услугами этого банка, например, не получал его дебетовую карту. Но бывают исключения: у того же Т-Банка нет физических отделений, поэтому выдача кредитов происходит онлайн, а карту, на которую перечисляют деньги, доставляет курьер.

Подготовить документы

Минимальный комплект документов, необходимых для кредита иностранным гражданам:

Дополнительно банк может запросить копию трудового договора или трудовой книжки, справку о доходах, документы об образовании. Плюсом будет, если при оформлении кредита иностранный гражданин предоставит документы, подтверждающие наличие имущества в России.

Подтвердить платежеспособность

Как минимум показать справку о доходах, но есть еще несколько способов подтвердить платежеспособность и надежность:

Дождаться решения

Заявки на кредит могут рассматривать до 2–3 дней, особенно если речь идет о крупных суммах. Банки проверяют кредитную историю, и здесь есть несколько важных моментов:

Если кредит одобрят, останется только подписать банковский договор и получить деньги на карту.

Одобрят ли иностранным гражданам ипотеку

Да, иностранцам могут выдать ипотеку — законодательных ограничений на этот счет нет. Требования к заемщикам и комплекту документов, например, наличию вида на жительство, определяют сами банки.

Интересно, что иногда получить ипотеку даже проще, чем крупный кредит наличными, так как жилье остается в залоге. Если иностранец покинет страну и перестанет вносить платежи, банк заберет и продаст недвижимость.

При этом льготные программы, такие как семейная ипотека, доступны только гражданам России.

Шансов на одобрение ипотеки больше у тех, кто имеет подтверждение высокого дохода. Также положительно влияют:

Даже если один из пунктов «хромает» (например, нет зарплатной карты), но есть сильные компенсирующие факторы (высокий доход + большой первоначальный взнос), банк может пойти навстречу.

Дают ли микрозаймы мигрантам

Микрофинансовые организации выдвигают куда менее строгие требования, чем банки, поэтому мигрантам проще получить одобрение по микрозайму, чем по потребительскому кредиту.

Некоторые МФО даже специализируются на займах иностранным гражданам:

МФО выдают деньги быстро и без лишних проверок, но за это приходится платить высокими процентами — они достигают 292% годовых. Если не уложиться в срок, организация начислит неустойку и, возможно, привлечет к возврату коллекторов.

Микрозайм — это экстренный вариант на крайний случай, если срочно нужны деньги и когда другие способы не сработали. Но лучше сначала попробовать получить кредит в банке или взять в долг у работодателя по договору займа.

Что будет иностранному гражданину, если не платить кредит

Если человек допустил просрочку по кредиту, нет разницы — иностранец он или россиянин, последствия одинаковые для всех. Среди них: начисление неустойки, звонки из внутренней службы по взысканию, возможное судебное разбирательство или передача долга коллекторской фирме.

Если накопилось много долгов, в том числе по кредитам, поможет банкротство физического лица. Когда процедура завершится, гражданин получит судебное определение о полном списании долгов.

Главное — доказать в арбитражном суде неплатежеспособность и наличие тесных связей с Россией. Подойдут, например:

• Трудовой договор или документы о ведении бизнеса.
• Документы о владении недвижимостью в стране или ее аренде.
• Постоянная или временная регистрация.
• Подтверждение регулярной уплаты налогов.
• Свидетельство о регистрации брака.

Самостоятельно разбираться в российских законах — не лучшая тактика. Узнать больше о процедуре и понять, подходит ли ваш случай под банкротство, можно на бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс».

Опытные юристы проведут детальный анализ вашей ситуации, составят необходимые заявления для подачи в суд и будут представлять ваши интересы на всех этапах процедуры — до полного списания задолженностей.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Какие банки в России дают кредит иностранным гражданам?

Законодательных ограничений на кредитование иностранных граждан нет. Предоставить заемные деньги может любой банк, если человек докажет легальное пребывание в России, планы остаться в стране до погашения долга и свою платежеспособность.

Вот несколько банков, которые могут выдать кредит иностранцу:

• Т-Банк.
• «Зенит».
• ОТП.  
• Совкомбанк.
• Почта Банк.
• «Открытие». 

Можно ли взять кредит, имея вид на жительство в РФ?

Вид на жительство будет преимуществом для иностранца, который хочет оформить кредит в России. Это подтвердит его намерение остаться в стране как минимум на период выплаты долга.

Чтобы получить кредит, иностранному гражданину необходимо:

1. Сравнить условия и выбрать банк.
2. Подготовить документы, в том числе о доходе.
3. Подать заявку на кредит — онлайн или в отделении банка.
4. Дождаться решения, на его принятие может уйти до 2–3 дней.
5. Подписать кредитный договор.
6. Получить деньги на карту.

Какие документы нужны для кредита иностранному гражданину?

Минимальный набор:

• Паспорт или ID-карта с заверенным переводом на русский язык.
• Подтверждение легального прохождения границы, например, штамп в загранпаспорте.
• Подтверждение законного нахождения в России, например, учебная или рабочая виза.