Кредитная карта Сбербанка: как получать бонусы и не платить проценты

В чем удобство кредитной карты? Она всегда под рукой, и если собственных средств не хватает, кредиткой в любой момент можно оплатить покупку. Только важно помнить, что это заемные деньги, а значит — их нужно вернуть банку в срок. Как правильно пользоваться кредиткой Сбербанка и получать выгоду, что такое грейс-период и можно ли снимать наличные без процентов — рассказываем в статье.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка без процентов

Грейс-период (или льготный период) по кредитной карте — это время, когда можно пользоваться заемными средствами и не платить за это проценты. Удобно, не правда ли? Для кредитной «СберКарты» такой период составляет 120 дней. Главное — не забывать вносить минимальный ежемесячный платеж в размере 2% от задолженности по карте и возвращать всю потраченную сумму до конца льготного периода.

Важно следить, когда заканчивается льготный период по карте, чтобы не пропустить платеж. Проще всего контролировать сроки в «Сбербанк Онлайн»: выберите кредитную карту и перейдите во вкладку «Информация». Там будут указаны общая сумма долга, минимальный ежемесячный платеж и крайняя дата для погашения задолженности.

Если льготный период завершится, а долг не будет погашен, банк начислит проценты по ставке:

• 9,8% годовых на задолженности по карте при покупках на «Мегамаркете» и в категории «Здоровье».
• Для остальных покупок и платежей — 38,8% годовых (на траты, совершенные в первые 30 дней, ставка будет ниже — 24,8% годовых).

Как погасить долг по кредитке? Это можно сделать через «Сбербанк Онлайн», пополнить с другой карты или внести наличные через терминал или кассу банка. Если не оплатить вовремя минимальный платеж, то к процентам за пользование кредитом добавится неустойка — 36% годовых на сумму просроченного платежа. Поэтому, чтобы не переплачивать, нужно платить в срок и полностью всю сумму.

Можно ли снимать наличные с кредитной карты Сбербанка

Снять наличные с кредитной карты технически возможно, однако это потянет за собой дополнительные расходы и риски. Кредитка создана в первую очередь для безналичной оплаты услуг и покупок, поэтому обналичивание кредитных средств — это дополнительная платная опция.

Снимать наличные в первые 30 дней с даты подписания договора можно без комиссии. При дальнейшем пользовании придется заплатить 3% от суммы, но не менее 390 рублей за снятие. Соответственно, и общая стоимость займа увеличится. Проценты на снятую сумму начнут начисляться сразу на следующий день в размере 37,8% годовых (либо 24,8% годовых — если они совершены в первые 30 дней). При этом покупки и оплата по карте останутся беспроцентными.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка и получать бонусы

Помимо длительного льготного периода и беспроцентного снятия наличных в первые 30 дней использования, Сбербанк предлагает держателям кредитной «СберКарты» бонусы за пользование.

Каждый раз, когда клиент платит картой за покупки или ужин в ресторане, Сбербанк дарит подарки — например, повышенный кешбэк или возможность совершать платежи и переводы клиентам Сбера без комиссии.

На какие бонусы можно рассчитывать? Вознаграждение от банка зависит от суммы расходов и какие у клиента привилегии. Возможно, это будет 0,5% от покупки, а может — и все 20%. Потом эти бонусы можно потратить в магазинах-партнерах или при онлайн-шопинге. Просто скажите кассиру, что хотите расплатиться бонусами, или в онлайн-магазине выберите соответствующую опцию.

Регистрация в бонусной программе

Чтобы стать участником, зарегистрируйтесь в программе «СберСпасибо» в «Сбербанк Онлайн» или мобильном приложении по своему Сбер ID и согласитесь с условиями программы и политикой обработки персональных данных.

Еще один способ пройти регистрацию в программе — отправить СМС с текстом «Спасибо ХХХХ», где ХХХХ — это последние 4 цифры вашей карты. Участвуя в программе «СберСпасибо», вы можете копить бонусы за покупки, а потом обменивать их на скидки или оплачивать ими до 99% стоимости покупок у партнеров банка.

Что важно запомнить

Пользоваться кредиткой Сбербанка можно, если делать это с умом и вовремя возвращать деньги. При любой просрочке банк сразу начислит штрафные проценты, что подпортит кредитную репутацию и затруднит в будущем оформление кредита.

Главное — не игнорировать долг, поскольку сумма будет увеличиваться за счет штрафов и пеней. За неуплату банк может подать в суд или уступить проблемную задолженность коллекторам (например, агентству «АктивБизнесКонсалт»).  

Долги могут копиться не только по кредитным картам. Никто не застрахован от ситуаций, когда резко снижается доход, а финансовые обязательства по налогам и коммунальным платежам никуда не исчезают. В случаях, когда вы должны всем и вся — самое время задуматься о банкротстве.

Это как скорая финансовая помощь — процедура легально избавит от всех долгов и фактически «обнулит» кредитную историю. Чтобы узнать больше о банкротстве физических лиц и начать подготовку к процедуре, обращайтесь в компанию «Финансово-правовой альянс». Наши юристы помогут в любой, даже самой сложной ситуации.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как грамотно пользоваться кредитной картой Сбербанка?

   Используйте карту для безналичной оплаты услуг и покупок. Так, по условиям договора у вас есть время, чтобы вернуть деньги без переплаты — это называется льготный период.

   Зарегистрируйтесь в программе лояльности «СберСпасибо» и получайте бонусы за каждую покупку, которые потом можно потратить на оплату других покупок.

   Еще совет — следите за акциями Сбербанка: иногда банк дает возможность снять наличные без комиссии или перевести деньги на другие карты без дополнительных расходов.

2. Что нельзя оплачивать кредитной картой Сбербанка?

   Пользоваться кредитной картой можно так же, как и дебетовой. Однако есть некоторые операции, которые не включены в грейс-период, и за них начисляются проценты сразу после совершения транзакции. Вот для чего лучше не использовать кредитку:

   • — переводы на другие счета и карты и снятие наличных в банкоматах или через кассу (после первых 30 дней со дня подписания договора)
   • — оплата услуг онлайн-казино, игр и ломбардов
   • — покупки в букмекерских конторах

3. Как работает 120 дней без процентов?

   С кредиткой Сбера можно оплачивать покупки и услуги и не платить проценты в течение 120 дней. Льготный период начинается с первого числа каждого месяца, не зависит от конкретной даты транзакции и длится четыре месяца. Поэтому крупные покупки лучше планировать на начало месяца, чтобы срок погашения без процентов был более длительным.

   Необходимо вносить минимальный обязательный платеж каждый месяц — 2% от суммы долга. Беспроцентный период распространяется на покупки товаров в магазинах и онлайн, а также на оплату услуг через «СберБанк Онлайн» или банкоматы.