С 2017 года действует программа льготного автокредитования от государства: граждане России могут взять автомобиль в кредит со скидкой. Правда, поддержка предоставляется не всем: необходимо соответствовать определенным требованиям. Машину по госпрограмме тоже можно купить не любую, а конкретных марок. Подробно об условиях оформления льготного автокредита, размерах скидки и о том, как воспользоваться помощью от государства, рассказываем в статье
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто такое программа льготного автокредитования
Это мера государственной поддержки, которая, с одной стороны, направлена на развитие отечественного автопрома, а с другой — на помощь гражданам, планирующим приобретение машины.
Все началось с Постановления Правительства РФ № 364, которое было принято еще в 2015 году и было направлено на поддержку российских автопроизводителей. В соответствии с ним государство предоставляет гражданам субсидию на первый взнос при покупке отечественной машины в кредит, то есть фактически оплачивает этот взнос. Деньги не выдают людям на руки, а переводят на счет банка.
Изначально субсидию предоставляли только тем, кто покупал автомобиль первый раз в жизни. Государство выделило на поддержку деньги, и предполагалось, что программа будет действовать до тех пор, пока они не закончатся. Фактически постановление вступило в силу в 2017 году. С тех пор несколько раз выделяли дополнительный бюджет на субсидии, меняли условия, добавляли новые категории льготников. В настоящий момент программу продлили до конца 2026 года, так что еще есть время в ней поучаствовать. В 2024–2026 годах государство планирует выделить на поддержку отечественного автопрома около 65 млрд рублей. Этих денег хватит примерно на 330 тысяч автомобилей.
Кому положен автокредит с господдержкой
Чтобы рассчитывать на скидку от государства, недостаточно просто купить авто в кредит. Для всех участников программы существуют общие обязательные условия:
- Быть гражданином России.
- Иметь права с действующим сроком.
- Не иметь других кредитов на покупку автомобиля, открытых в 2024 году или позже.
- Быть прописанным в Дальневосточном федеральном округе для получения повышенной скидки.
Кроме этих общих требований, нужно, чтобы соблюдалось хотя бы одно из следующих условий:
- Вы покупаете авто первый раз в жизни. То есть на ваше имя никогда не было зарегистрировано транспортное средство.
- У вас есть автомобиль, но он старше 6 лет и находится в собственности не меньше года. Чтобы стать участником программы, старую машину необходимо сдать в трейд-ин.
- Вы берете в кредит отечественный электромобиль Evolute или «Москвич 3е». В этом случае неважно, есть ли у вас машина и сколько ей лет.
- У вас есть несовершеннолетний ребенок. Участвовать в госпрограмме могут родители и опекуны.
- Работаете в медицине или образовании. Важно, чтобы учреждение было государственным или муниципальным. Например, сотруднику частной клиники субсидию на автокредит не дадут, если не выполняется ни одно из прочих требований.
- Вы — военнослужащий по призыву или по контракту. Либо член семьи военнослужащего и живете с ним в одной квартире.
- Раньше служили по призыву или по контракту, а сейчас на пенсии.
- Есть инвалидность. Группа не имеет значения.
Как видим, список достаточно широк: многие граждане России попадают хотя бы в одну льготную категорию. Например, являются родителями несовершеннолетних детей, покупают автомобиль первый раз или владеют машиной возрастом больше 6 лет.
Условия государственной программы
Автокредит с господдержкой — это по сути обычный кредит на покупку машины с той разницей, что государство частично или полностью компенсирует первый взнос.
Размер субсидии рассчитывается в процентах от цены авто и составляет:
- 35% (максимум 925 000 рублей) на электрокары
- 25% для жителей Дальнего Востока
- 20% для всех остальных
При этом полная стоимость машины должна быть не больше 2 млн рублей.
Приведем пример расчета: автомобиль Lada Granta стоит 1 100 000 рублей. Покупатель с московской регистрацией получит субсидию 20%, то есть 220 000. Таким образом, автомобиль обойдется ему в 880 000 рублей.
Приведем пример расчета: автомобиль Lada Granta стоит 1 100 000 рублей. Покупатель с московской регистрацией получит субсидию 20%, то есть 220 000. Таким образом, автомобиль обойдется ему в 880 000 рублей.
Что касается срока кредитования, размера первого взноса и ежемесячных платежей, то эти условия устанавливает банк — участник программы — на свое усмотрение. А вот насчет процентной ставки есть ограничение: она может превышать ключевую ставку Центробанка РФ максимум на 5%.
За счет государственной субсидии можно полностью или частично погасить первоначальный взнос: все зависит от величины последнего. Например, если он составляет 20%, выделенных бюджетных средств как раз хватит на первый платеж. А если вы решили погасить сразу половину стоимости авто, чтобы уменьшить переплату, придется добавить свои деньги.
Любой автокредит, в том числе с господдержкой, предусматривает залог. Если заемщик откажется платить, банк продаст автомобиль и вернет свои деньги. Естественно, в интересах кредитной организации защитить залоговое имущество, например, от угона или ущерба при аварии. Для этого банки требуют оформить расширенную страховку каско. Отказаться от нее не получится: в этом случае кредит не одобрят. Заметьте, что каско не заменяет обязательный полис ОСАГО.
Какой автомобиль можно купить по госпрограмме
Машины, которые можно приобрести в рамках программы, соответствуют строгим требованиям:
- Изготовлены в России. За статус отечественного авто Минпромторг присваивает баллы: определенное количество за каждую операцию производственного цикла. В 2024 году автомобиль должен был иметь минимум 1600 баллов. В 2025 году эта сумма увеличилась до 2000, а еще через год она возрастет до 2500 баллов.
- Стоят не больше 2 млн рублей. Исключение — электромобили: они могут быть дороже.
- Полная масса авто не превышает 3,5 т.
- Автомобиль выпущен в том же году, в котором оформляется кредит, либо годом раньше, но при этом ПТС на него выдан после 1 декабря. Таким образом, в 2025 году по госпрограмме реально купить авто 2024 года изготовления.
- Раньше машина никому не принадлежала и не была зарегистрирована в ГАИ.
Что касается списка конкретных марок и моделей, то он периодически обновляется. Актуальную версию можно посмотреть на сайтах банков. В 2025 году по правилам программы доступны авто с ДВС марок GAZ и UAZ (только модели категории B), Lada (за исключением Largus) и китайские HAVAL, изготовленные в Тульской области, а также электромобили «Москвич 3е», Evolute i-PRO и i-JOY.
Банки — участники программы
Оформить кредит на автомобиль со скидкой можно не в любом банке, а только в одном из присоединившихся к госпрограмме. Список таких кредитных организаций тоже меняется. В 2025 году в перечень входят:
- ВТБ
- Совкомбанк
- банк «Открытие»
- Газпромбанк
- Росбанк
- РНКБ
- Драйв Клик Банк и некоторые другие
Чтобы уточнить, является ли ваш банк участником программы, зайдите на сайт организации или позвоните по телефону.
Как получить льготный автокредит в 2025 году: пошаговая инструкция
Чтобы оформить кредит на покупку автомобиля со скидкой, действуйте по следующему алгоритму.
Убедитесь, что вам положена субсидия. Проверьте условия участия: если вы попадаете под общие и хотя бы одно из дополнительных требований, можете рассчитывать на скидку.
Соберите документы. Понадобятся копии паспорта и прав, а также документы, подтверждающие, что вы подходите под требования для автокредитования с господдержкой. Например, это могут быть:
- Свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка.
- Копия трудовой книжки с записью о работе в государственном медицинском или образовательном учреждении.
- Справка из ГАИ о том, что на ваше имя никогда не был зарегистрирован автомобиль и, таким образом, приобретаемая машина будет первой.
- Военный билет.
- Справка МСЭ об инвалидности.
Кроме того, понадобятся стандартные документы для оформления кредита: справка о доходах, СНИЛС, ИНН и другие.
Подайте заявление. Можно обратиться в банк, который участвует в программе, или в автосалон. Второй вариант удобнее, потому что дилер может отправить заявку сразу в несколько банков, и вероятность одобрения повысится. К заявлению нужно приложить собранный пакет документов и письменное согласие не оформлять других автокредитов в ближайший год.
Дождитесь одобрения заявки. Сотрудники банка изучат документы и проверят вашу кредитную историю. Если все в порядке, в течение месяца заявку одобрят.
Подпишите договор. Точнее, два договора: автокредита (с банком) и купли-продажи (с автосалоном). Также нужно подписать договор со страховой компанией на приобретение полиса каско.
Прежде чем подписывать договор автокредита, внимательно изучите условия: ставку, срок погашения, ежемесячные платежи, рассчитайте переплату. Сравните программу льготного кредитования с другими предложениями банка: возможно, они окажутся выгоднее.
Зарегистрируйте автомобиль. Для этого нужно обратиться в ГАИ.
Что будет, если просрочить автокредит
Наступят те же последствия, что и для любого другого займа: банк начислит штрафы, испортится кредитная история, начнутся звонки из отдела взыскания.
Если не платить совсем, есть риск лишиться авто. Кредитор может подать в суд: потребовать погашения задолженности и принудительной реализации залогового имущества — автомобиля.
Забрать машину могут и без суда, если стороны — банк и заемщик — предусмотрели внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Например, включили такой пункт в кредитный договор или подписали отдельное соглашение.
Если финансовая ситуация ухудшилась и вы понимаете, что не сможете платить автокредит:
- Сообщите об этом в банк. Возможно, он предложит варианты решения: реструктуризацию (с отсрочкой, уменьшением ежемесячного платежа) или рефинансирование (перекредитование на новых условиях). Главное — найти компромисс, который позволит вносить платежи.
- Другая спасительная «лазейка» — кредитные каникулы. Они предоставляются, если доход упал на 30% и больше либо если ваше имущество пострадало вследствие чрезвычайной ситуации. Благодаря каникулам можно не платить по льготному или стандартному автокредиту до полугода, но проценты все равно будут начисляться.
- Если же денег нет совсем и в ближайшем будущем не предвидится, выходом станет личное банкротство. В результате процедуры все долги спишут, и вы получите финансовую свободу. При этом кредитная история останется чистой — в ней больше не будет записей об открытых просрочках. Узнать, подходит ли ваш случай под банкротство, и начать подготовку к процедуре можно на бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
Какие автомобили попадают под льготное автокредитование?
Условия программы распространяются только на новые авто, изготовленные в России, массой не более 3,5 т. Этим требованиям соответствуют машины марок Lada, GAZ, UAZ, а также HAVAL отечественной сборки. Кроме того, в программе участвуют электромобили Evolute и «Москвич 3е». Список может измениться, поэтому перед покупкой нужно уточнить доступные модели на сайтах банков.
Кому положен льготный автокредит?
Участниками программы могут стать граждане России, у которых есть водительские права и нет других открытых автокредитов. Кроме того, для получения скидки нужно соответствовать одному из требований:
- Покупать авто в первый раз.
- Быть родителем или опекуном несовершеннолетнего.
- Работать в медицине или образовании.
- Служить в армии.
- Иметь инвалидность.
Для покупки электромобиля дополнительные условия не нужны.
![Финансово-правовой альянс](https://fpa.ru/wp-content/themes/fpalaw/assets/img/services/header/popup-new-year-2025-v2.png" "Финансово-правовой альянс")
