Банки устанавливают лимиты на переводы средств, чтобы снизить риски мошенничества. Рассмотрим, какие ограничения действуют в Сбере и что нового появилось в 2024 году. Также расскажем, по каким правилам нужно обналичивать деньги. Знание этих нюансов облегчает управление личными финансами и планирование операций.
Содержание статьи
Всё содержаниеПочему действуют лимиты на переводы в Сбербанке
Есть две основные причины, по которым банки устанавливают лимиты на перевод денег:
- Безопасность. Ограничения помогают защитить клиентов от мошенничества и транзакций, которые совершают без их ведома. Больше установленного лимита перевести не получится.
- Заработок. В случае превышения оговоренной суммы банк может взимать фиксированную комиссию, процент от перевода или все вместе — это как дополнительный источник дохода.
Однако у Сбербанка сохранился дневной лимит. Это не противоречит новому правилу, потому что в нем речь идет о месячном периоде.
Общая сумма переводов без комиссии соответствует закону. Стандартно суточный лимит в Сбере — 1 млн рублей, то есть за месяц без комиссии можно перевести как раз до 30 млн. Если делать перевод по номеру счета или Системе быстрых платежей (СБП) в «Сбербанке Онлайн», то 30 млн рублей можно отправить за один раз.
Сбер не зарабатывает на комиссии за превышение лимита — переводить больше установленной суммы нельзя. Исключением являются операции через отделение банка.
Какой лимит на переводы в Сбербанке
Сбер соблюдает требования закона № 482-ФЗ, поэтому между своими счетами в разных банках вы можете переводить без комиссии до 30 млн в месяц. Для этого используйте СБП или перевод по номеру счета.
На перевод по номеру карты действуют другие лимиты. Это легко объяснить: при таких переводах невозможно определить, что клиент отправляет деньги самому себе.
Если вы переводите средства по номеру карты или другому клиенту, то без комиссии можно отправлять до 50 000 рублей в месяц. Когда лимит закончится, Сбербанк будет брать 1% от суммы перевода, но не более 5 000 рублей.
Чтобы сэкономить, используйте СБП. Так без комиссии удастся перевести до 100 000 рублей. Более выгодные условия предлагают клиентам с подпиской «СберПрайм» или «СберПрайм+»: для них комиссия составляет 0,5% вместо 1%.
Вот плата за отдельные переводы:
- Через офис — комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей и не более 5 000 рублей.
- В другой банк по номеру телефона, карты или счета — комиссия 1–1,5%.
- С кредитной «СберКарты» на дебетовую — 3,9% от суммы плюс 390 рублей.
- На кредитные карты и переводы между своими счетами — без комиссии.
Персональный суточный лимит в Сбербанке
Суточный лимит — это максимальная сумма переводов и платежей, которые можно провести за день через «Сбербанк Онлайн», SberPay и СМС-банк.
По умолчанию лимит для каждого клиента составляет 1 млн рублей. Его можно изменить на любую сумму, не превышающую 2 млн рублей, в приложении.
В личном кабинете на сайте и по телефону горячей линии банка можно уменьшить лимит. Например, вы точно знаете, что не собираетесь за раз отправлять кому-либо 1 млн рублей, и просите Сбер поставить ограничение в 50 000 рублей. Если мошенники получат доступ к счету, то не смогут потратить больше этой суммы.
В мобильном приложении лимит можно увеличить с помощью биометрической аутентификации до 2 млн рублей. Нужно показать лицо на камеру — так Сбербанк убедится, что запрос действительно делает клиент.
Лимиты на снятие наличных
Кроме лимитов на переводы, в Сбербанке есть ограничения на снятие наличных. Стандартно можно снять не более 1 млн рублей.
Раньше лимиты выставлялись для каждой карты отдельно, но с 1 июня 2024 года их считают суммарно для всех карт и платежных счетов в Сбербанке.
Исключение составляют клиенты, которые пользуются премиальным обслуживанием по программам «СберПремьер», «СберПервый» и Sber Private Banking:
- Для базовой «СберКарты» и клиентов с подпиской «СберПрайм Старт» или «СберПрайм» суточный лимит на снятие в банкоматах и кассах — 300 000 рублей.
- С подпиской «СберПрайм+» можно снимать до 500 000 рублей в день.
- С премиальным пакетом услуг «СберПремьер» у клиента есть возможность снять до 1 млн рублей в любом банкомате или кассе.
- Для программы «СберПервый» сумма увеличивается до 2 млн, а для Sber Private Banking — до 3 млн.
Также действуют месячные лимиты:
- базовая СберКарта —3 млн рублей
- с подписками «СберПрайм Старт» и «СберПрайм» — 3 млн
- с подпиской «СберПрайм+» — 5 млн
- с пакетом услуг «СберПремьер» — 5 млн
- «СберПервый» и Sber Private Banking — 30 млн
- карта «Мир Momentum» — 100 тысяч
- СберКарта для пособий и пенсий и молодежная СберКарта — 3 млн
- карта «Подари жизнь» — 1,5 млн
Если снимаете наличными больше 1 млн рублей в месяц, в банкоматах Сбера берется комиссия 1%.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Какой лимит перевода в Сбербанке в день?
-
Как перевести большую сумму денег через Сбербанк без комиссии?
-
Какую максимальную сумму можно перевести с карты на карту?
