Защита от финансового мошенничества: тактики, которые дают результат

Они придумывают новые способы, чтобы украсть ваши деньги. Разыгрывают целые спектакли, чтобы вы отдали сбережения. Рисуют светлые перспективы или страшное будущее, чтобы морочить вам голову и получить доступ к счетам. Они — финансовые мошенники. Встреча с ними несет горе и депрессию, но они не всесильны. Сейчас вы узнаете, как защититься от финансовых мошенников. Нау́читесь с ними бороться и сохраните свои деньги.

Способы защиты от финансовых мошенников

Они зависят от того, как именно мошенники пытаются украсть ваши деньги. Например, с помощью фишингового (поддельного) сайта или в телефонном разговоре.

Чтобы было понятнее, разделили меры по группам.

Физическая защита. Прежде всего, это защита телефонного аппарата. Большинство из нас давно превратили смартфон в филиал ноутбука. Банковские приложения, маркетплейсы, электронные кошельки — все в телефоне. Если им завладели мошенники, они легко украдут ваши деньги. Помните об этом.

Часто мы приходим в кафе и кладем телефон на стол: позвонить, залезть в соцсети, оплатить счет. Потом уходим, а телефон остается. Так не просто теряют ценную вещь — так лишаются всех денег.

Дать позвонить кому-то на улице — плохая идея. Да, бывают ситуации, когда нужна помощь. Тогда лично звоните в скорую и полицию либо введите номер под диктовку и сами передайте информацию, которую вас просят.

Старайтесь снимать наличку в банкомате, который стоит в отделении банка. Если не получается, вот пара советов.

Скользните глазами по верхней части корпуса — посмотрите, нет ли там отверстий. В них бывает скрытая камера, которая записывает номер карты и пароль.

Когда вводите PIN-код, оцените наощупь, двигается ли клавиатура. В заводских аппаратах она сидит «намертво». Если же «ходит» и люфтит — это скиммер. Простыми словами — накладка на клавиатуру, которая запоминает последовательность цифр. Это же относится к картридеру — слоту для банковской карты. Хоть немного шатается — забирайте карту. Не рискуйте.

Юридическая защита. Если вам звонят «с уникальным предложением» (акции, крипта, золото — неважно), узнайте ИНН организации. Зайдите в раздел «Участники финансового рынка» на сайте Центробанка и проверьте, есть ли финансовая лицензия. Ее обязаны иметь все, кто работает на финансовом рынке. Нет лицензии — это мошенники.

Не ведитесь на песни в стиле «Офис в Арабских Эмиратах, поэтому нет ИНН». Уникальный номер налогоплательщика — обязательный атрибут для всех, кто работает в России. Если нашли компанию в сервисе «Прозрачный бизнес», обязательно посмотрите отзывы.

Проверьте, по какому адресу расположена компания и действительно ли телефоны, которые указаны на сайте (или те, что озвучил собеседник), принадлежат этой организации. Так поймете, насколько «уникально» предложение и сто́ит ли его рассматривать.

Явки, пароли. Речь о том, куда и с какими паролями вы заходите. Онлайн-банки, интернет-магазины, соцсети — всегда используйте сложные комбинации: большие и маленькие буквы вперемешку с цифрами. Никаких 12345 и даты рождения.

Возьмите за правило: для каждого сайта — уникальный пароль. Да, порой это хлопотно. Возможно, сто́ит завести отдельный файл, где собрать все пароли (комбинацию, чтобы открыть такой файл, запомнит каждый).

Эти манипуляции — сущая мелочь по сравнению с ситуацией, когда открываете сервисы одним паролем. Увидит его злоумышленник — вам придется менять пароли на всех сайтах, даже если это снова одна комбинация для всех.

Используйте двухфакторную авторизацию, если это позволяет сервис, куда вы заходите. Тогда не только вводите логин и пароль, но и вписываете временный код, который приходит в СМС-сообщении. Это резко снижает шансы мошенников открыть ваш аккаунт.

Биометрия. Это слово означает, что сервис пустит вас, если распознает лицо, голос или отпечаток пальца.

Кстати, многие пользуются отпечатком, чтобы разблокировать смартфон. Поэтому сама по себе биометрия — хороший инструмент. Другое дело, что лучше ее использовать не вместо, а вместе с логином и паролем. Тогда эффект максимальный.

Дополнительная защита. Установите антивирус на смартфон и ноутбук. Он будет проверять файлы, которые вы загружаете, и сообщит, если найдет что-то подозрительное. Еще уничтожает вирусы, которые уже проникли и могут украсть личные данные.

Подключите оповещение о списании с карты. Услуга стоит примерно 100 рублей в месяц, зато вы сразу видите каждую операцию и поймете, если кто-то крадет ваши деньги.

Не открывайте электронные письма, если не знаете, кто их прислал. Увидели в письме ссылку? Даже не пытайтесь ее открыть. Вам точно это не надо.

Применяйте все способы, которые мы указали. Не пользуйтесь чем-то одним, потому что стопроцентной гарантии от мошенников не бывает. Ваша задача — максимально снизить угрозу. Сделать это можно, если использовать все варианты защиты. Рассмотрим подробнее несколько примеров.

Как максимально обезопасить деньги на карте

Мы уже знаем: снимать наличку лучше в банкоматах, которые стоя́т в отделении банка. Нашли аппарат в торговом центре или на отшибе — оцените внешний вид клавиатуры и картридера. Если они шатаются, ищите другой банкомат. Лучше потерять полчаса, чем потерять все деньги.

Кто-то советует: «Никому не говорите реквизиты карты». Это перебор. Если продаете шкаф и покупатель хочет перевести на карту, то назвать 16 цифр на лицевой стороне и свое имя-отчество вовсе не рискованно. Если эти сведения узнает мошенник, то ничего не сможет сделать, кроме как пополнить счет.

Установите суточный лимит по карте — максимальный размер трат за 24 часа. Например, 10 000 рублей. Расходы выше — полу́чите оповещение: мол, на сегодня все.

Выставить ограничение несложно. Например, в мобильном приложении Сбера делаете так:

• кликаете на аватар — в левом верхнем углу
• жмете «Настройки» — это уже вверху справа
• открываете «Платежи и переводы»
• выбираете «Суточный лимит на платежи и переводы» и выставляете сумму

Правда, так вы ограничите операции, которые проводите с помощью СМС и мобильного приложения. Чтобы лимит распространялся на покупки в магазинах, интернет-платежи и снятие наличных, следуйте инструкции:

• выберите карту, по которой выставляете лимит
• жмите «Настройки»
• кликните «Лимиты и ограничения»
• можете выставить лимит на все операции или отменить интернет-покупки (все или те, где есть СМС-подтверждение), или запретить снимать наличные

Снизить планку можно в любой момент, а вот поднять — только по биометрии или с помощью звонка в банк. Зато мошенник, даже если завладеет картой, не сможет снять больше: вы успеете заблокировать карту и сохраните деньги.

Если вам звонят по телефону, предлагают что-то купить или куда-то вложиться — допускайте, что это мошенники. Тогда автоматически станете подвергать сомнению все, что вам говорят. В данном случае это прекрасное противоядие от злоумышленников.

Мы ранее говорили про уведомления о транзакциях. Это не оповещение, что лимит на траты истек — это сведения о каждом списании: когда, сколько, за что, какой остаток. Если подключены уведомления, вы сразу видите левые списания и блокируете карту. Далее спокойно выясняете, что это — исполнительное производство, автоплатеж или действия мошенников.

Публичные Wi-Fi-сети и деньги несовместимы. Удобно оплачивать заказ в онлайн-магазине, когда сидишь в кафе или ресторане. Хорошая музыка, уютная атмосфера — идеальное место, чтобы… потерять свои деньги.

Дорогой счет тут ни при чем. Мошенники могут перехватить ваш трафик — направить через свою точку доступа. Тогда получат пароль от карты, доступ в соцсети и почту. Все, что вы открывали, теперь могут открыть злоумышленники. Обнулить вашу карту и любые другие счета — это вопрос времени.

Еще один совет. Он очень простой. Потеряли карту — сразу блокируйте ее, чтобы никто не устроил шопинг за ваши деньги. Перевыпустить несложно: 16 цифр изменятся, но счет будет прежним. Придумать пароль — тоже не проблема. Вернуть деньги, которые были на счете и вдруг испарились, — вот настоящая проблема. Решить ее под силу далеко не всегда. Не усложняйте себе жизнь.

Защита от мошенничества при оформлении кредита

Мы уже выяснили: все, кто работает на финансовом рынке, обязаны получить лицензию Центробанка. «Все» — это много разных организаций. Даже ломбарды. Но в первую очередь лицензию должны иметь банки.

Когда вам предлагают кредит, вспомните про лицензию. Да, если пришли в операционный офис Сбера, это не самый актуальный вопрос. Но если видите красочный буклет «СтройПромТрюмБанка», начните с лицензии. Укажите ИНН кредитной организации на сайте Центробанка и сразу получите ответ. Нет лицензии — не с кем обсуждать кредит.

Если банк легальный, а кредитные условия заманчивые, самое время подать заявку. Простой и удобный способ это сделать — зайти на сайт. Тут и могут быть мошенники. Точнее, их фишинговый сайт — точная копия оригинального. Но URL-адрес отличается на 1-2 символа. Многие даже не задумываются о таких мелочах и передают им сведения.

Что сделают злоумышленники? В лучшем случае попросят денег: якобы заплатить страховку перед заключением договора, внести «обеспечительный платеж» или покрыть расходы за оформление и доставку кредитной карты. После этого исчезнут. В худшем — возьмут кучу кредитов на имя жертвы.

Чтобы этого не случилось, сначала выясните адрес официального сайта. Если проверяли лицензию через Центробанк, то в карточке организации найдете сайт. Туда можно подавать заявку. Если скачиваете мобильное приложение, убедитесь, что разработчик — именно банк, а не сторонний сервис.

Бывает, у человека плохая кредитная история или ее нет вообще. Банки таких не жалуют. Но тут возникают люди, которые заявляют, что помогут получить кредит. За услугу просят процент: половину сейчас, половину после заключения кредитного договора. Естественно, после первого транша они исчезают навсегда. Когда видите объявление «Помощь в получении кредита», знайте: после такой помощи вы, скорее всего, лишитесь денег.

Как уберечься от финансового мошенничества по телефону

Первое, что приходит на ум: вообще не общаться с мошенниками по телефону. Просто заблокировать входящие звонки с номеров, которых нет в адресной книге. Но это жестко. Вам не дозвонится ни доставщик пиццы, ни поликлиника, ни бухгалтерия (Марья Ивановна хотела дать отпуск летом, но вы не ответили).

Лучше блокировать отдельные номера — после того, как вы удостоверились в их ненужности. Будьте готовы, что на том конце окажется мошенник. Поэтому если вам предлагают заработать или обещают деньги под низкий процент, сразу включите в сознании режим «Антимошенник». Любые разговоры про деньги воспринимайте с недоверием. Так сформируете критическое мышление. Тогда мошенники не смогут заболтать вас.

Если заявляют, что звонят из банка с выгодным предложением, которое вас заинтересовало, сделайте ход конем. Выслушайте информацию, а потом перезвоните в банк на горячую линию. Если подтвердят все, что вы услышали, значит, предложение достойно того, чтобы его обдумать. Тогда можно съездить в банк, написать в чат или заказать встречу с менеджером (если такая услуга есть).

Классика жанра — звонит сотрудник банка и сообщает, что заблокировал подозрительный платеж. Как узнать, сотрудник это или мошенник? Самый простой вариант: перезвонить в банк. Так вы сразу все выясните.

Впрочем, можно не бросать трубку. Попросите назвать последние четыре цифры карты, по которой заблокировали операцию. Реальный менеджер назовет. Мошенник сделает наоборот — запоет, что это конфиденциальная информация и вы сами должны озвучить 16 цифр, чтобы пройти верификацию.

Из той же серии — страшилки про массовую утечку данных, которую можно исправить, только если снять все деньги и перевести их на безопасный счет, то есть в карман мошенников. Сам сюжет, когда вас набирает полицейский и в режиме онлайн переводит на специалиста Центробанка — это бред. Центральный банк никогда не звонит гражданам и не ведет их счета. Он контролирует работу банков, а не их клиентов.

Помните: когда просят назвать номер карты, CVC-код или пароль из СМС, это всегда мошенники. Без вариантов. Прекращайте разговор и кидайте номер в черный список.

Мошенники каждый день изобретают новые способы обмана. Могут даже подключить видеосвязь, чтобы убедительнее разводить своих жертв. Если незнакомцы просят зайти на сайт, скачать программу, включить видео и демонстрацию экрана, это мошенники. Будьте бдительны. Не дайте себя обмануть!

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Кто становится жертвой мошенников?

   Если верить статистике, большинство жертв мошенников — работающие мужчины. Все логично: разводят на деньги тех, у кого они есть.

   Но это не значит, что работающие мужчины — самые доверчивые. Конкретную социальную группу выделить сложно. Нельзя сказать, что жертвой мошенников становятся только старики. Или малообщительные люди. Или женщины. Или студенты.

   Нет четких градаций. За исключением одной: жертвой мошенников становится тот, кто не знает, как они работают. В нашей статье мы подробно рассказали об их приемах. Если вы прочитали статью, значит, вас они точно не обманут.

2. Как защитить себя от финансового мошенничества?

   Вот главные правила. Ваш смартфон — желанная цель для мошенников. Он всегда должен быть с вами. Пришли в кафе — проверьте телефон. Ухо́дите — не забудьте его.  

   Снимайте наличку в банкомате, который стои́т в отделении банка. Когда место незнакомое, проверьте клавиатуру и слот для карты. Если двигаются и шатаются — это, вероятно, скиммер, который считывает пароль.

   Когда вам предлагают инвестировать, узнайте ИНН организации и проверьте лицензию на сайте Центробанка. Нет лицензии — это мошенники.

   Если звонят из банка и сообщают о подозрительной операции, блокировке счета и массовой утечке данных, положите трубку и сами перезвоните в банк.

3. Как забрать свои деньги у мошенников?

   Когда вы сами перевели деньги аферистам, банк ничем не поможет. Напишите обращение в полицию по факту мошенничества. Они рассмотрят заявление в 3-дневный срок и возбудят уголовное дело. Или откажут. Скажут: «Это гражданско-правовые отношения. Подавайте в суд».

   Тогда подавайте в суд. Просите судью направить запрос в банк, чтобы установить владельца карты, куда вы платили. В этом случае есть шанс выйти на мошенников и забрать свои деньги.