Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 11.06.2024
  • Обновлено 12.06.2024
  • Просмотров 179
  • Время прочтения 10 минут

Помощь в получении кредита с просрочками

Помощь в получении кредита с просрочками Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Просрочки по кредитам в банке негативно отражаются на кредитной истории, что, в свою очередь, может помешать получить займ в будущем. В интернете можно найти множество объявлений, в которых предлагают помощь в получении кредита даже с плохой кредитной историей. Казалось бы, вот он — простой и безопасный выход. Однако где гарантия того, что, обратившись за помощью, вы не столкнетесь с мошенниками? Рассказываем, кто действительно может помочь в оформлении кредита даже с плохой кредитной историей, а к кому обращаться точно не следует.

Содержание статьи

Всё содержание

Можно ли взять займ, если испорчена кредитная история

В кредитной истории отражается вся информация по кредитам, кредитным картам, микрозаймам и другим задолженностям, которые есть у физического лица. КИ гражданина формируется в момент, когда он оформляет свой первый займ. Если задолженность выплачивается своевременно, кредитная история становится положительной. Если заемщик допускает даже незначительные просрочки (например, на 1-2 дня), кредитная история портится.

Когда банк рассматривает заявку на кредит, то первым делом запрашивает кредитную историю потенциального заемщика. Здесь все просто: если КИ хорошая, займ одобрят, но если она плохая — анкету могут отклонить.

Заявки на кредиты не обрабатываются сотрудниками банков и микрофинансовых организаций (МФО) вручную. Для этого есть специальная система оценки — кредитный скоринг. Программа в автоматическом режиме определяет возможные риски на основании данных, полученных о потенциальном заемщике. При одобрении заявки сумма кредита также вычисляется при помощи скоринга. Сотрудники банка не могут влиять на алгоритмы вычисления и работы скоринга.

Любая КИ хранится в бюро кредитных историй (БКИ): именно в эти организации банки (микрофинансовые организации, ломбарды, кооперативы) направляют запросы. Кредитная история одного человека может храниться сразу в нескольких бюро.

Чтобы проверить кредитную историю, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через портал Госуслуги или на сайте Центрального банка России. В ответ вы получите список БКИ, в которых хранится ваша история. Дважды в год ее можно посмотреть бесплатно.

Кто и как может помочь с одобрением кредита при плохой КИ

Получить помощь в оформлении кредита можно через сотрудника банка или кредитного брокера.

Сотрудник банка может оказать помощь в получении кредита, подобрав его сумму и рассчитав срок кредитования так, чтобы с более высокой вероятностью получить одобрение банка. Банковский работник всегда подскажет, какие документы нужно собрать, чтобы получить кредит, и поможет правильно их заполнить.

Кредитные брокеры — это посредники между потенциальными заемщиками и финансовыми организациями. Они предоставляют платные услуги: за вознаграждение ищут банк, в котором с наибольшей вероятностью выдадут деньги, несмотря на плохую кредитную историю.

Как брокеры помогают с оформлением кредитов

Кредитный брокер может оказать помощь в получении кредита.

Вот действия, которые обычно выполняет брокер:

  • Готовит список кредитных организаций, соответствующих критериям отбора (например, отбирает банки, которые чаще остальных одобряют займы с плохой кредитной историей)
  • Подсказывает заемщику, какой пакет документов необходимо собрать (справку о доходах, документы, подтверждающие неофициальный доход)
  • Помогает с заполнением кредитной анкеты и перенаправляет документы клиента в кредитные организации
  • Консультирует по вопросам, связанным с возможностью одобрения кредита

Кредитные брокеры не могут:

  • гарантировать одобрение кредита
  • обещать кредит под конкретный процент
  • менять информацию в кредитной истории (например, удалять информацию о просрочках)

Если кредитный брокер предлагает подделать документы, которых у вас нет или быть не может (например, справку о доходах с недостоверной информацией, трудовую книжку, свидетельство о том, что в собственности есть машина или квартира) — это повод серьезно насторожиться. Возможно, вы имеете дело с нелегальным брокером.

Помощь в получении кредита от брокера подойдет тем людям, которые не могут (или не хотят) тратить время на бюрократические процедуры. При выборе кредитного брокера нужно иметь в виду, что он:

  • не должен требовать предоплаты за свои услуги
  • утверждать, что кредитная история с просрочками не помешает получить кредит
  • предлагать подделать документы
Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать все задолженности в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Где точно дадут кредит с плохой кредитной историей

Банков, которые гарантированно дают займы с плохой кредитной историей, нет. Можно попробовать оформить кредит в микрофинансовой организации, но в таком случае готовьтесь к переплатам: ставки по займам в МФО достигают 292%.

Если кредитная история плохая, отказать могут и в микрофинансовой организации. Обычно так происходит, если у заемщика есть несколько просроченных микрозаймов, не погашенных на момент обращения за новым кредитом.

Совет: прежде чем подавать заявку, почитайте отзывы о разных банках, которые оставляют должники. Так вы будете знать, какие организации чаще одобряют займы даже с просрочками, а какие — почти всегда отказывают.

Можно ли исправить КИ

Испорченная кредитная история — это не приговор. Чтобы ее исправить, в первую очередь нужно:

  • погасить все текущие задолженности
  • сделать рефинансирование или реструктуризацию кредита, если выплаты становятся для вас чрезмерно обременительными
  • не допускать новых просрочек по займам

Помощь в получении кредита: правда или обман

В интернете (например, на «Авито» и аналогичных сайтах) встречаются десятки объявлений о помощи в получении кредита. Решили лично пообщаться с одним из таких «помощников». Рассказываем, что из этого вышло.

На первый взгляд, объявление выглядит привлекательно: обещают быструю помощь от опытной компании для клиентов с любой финансовой ситуацией. Откликаемся и получаем ответ с предложением перейти для общения в Telegram:

Если перейти в Telegram и продублировать вопрос, получаем следующую информацию:

Отправляем полностью вымышленные данные:

Ответ поступил только спустя четыре часа. Напомним: паспортные данные не соответствуют действительности, но кредит… одобрили.

Собеседник, оказывающий «помощь в получении кредита», описывает достаточно подробные условия: название банка, одобрившего займ, сумму кредита и ежемесячного платежа, срок кредитования, процентную ставку — одним словом, впечатляет.

За такую «работу» мошенники требуют перечислить тысячу рублей. Разумеется, переводить деньги нельзя. Как только вы это сделаете, выяснится, что «помощь в получении кредита» — это уловка мошенников.

Если вам срочно нужны деньги, чтобы погасить текущие долги, проконсультируйтесь у юристов ФПА — скорее всего, ваш случай попадает под банкротство. В соответствии с законом № 127-ФЗ каждый гражданин может списать долги в случае неплатежеспособности. Банкротство положительно влияет на кредитную историю: в ней больше не будет записей о текущих просрочках.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Можно ли взять кредит, если плохая история?

    Иногда банки могут одобрить кредит клиентам с плохой кредитной историей. Но это, скорее, исключение, чем правило. Вероятность одобрения кредита в МФО намного выше, но вы столкнетесь с серьезными переплатами.

    Если в интернете предлагают помощь в получении кредита при наличии открытых просрочек, то, вероятнее всего, вы ведете диалог с мошенниками.

  2. Чем опасны кредитные брокеры?

    Деятельность кредитных брокеров законна. Они выступают в качестве посредников между заемщиками и кредитными организациями и оказывают консультационные услуги. Однако, подыскивая грамотного специалиста, есть риск столкнуться с мошенниками, которые исчезнут после перевода денег на их счет.

  3. Какие банки не обращают внимания на кредитную историю?

    Таких банков нет. Изучая информацию о потенциальном заемщике, банк всегда просчитывает свои риски и обращает внимание на любую важную информацию. Если ранее заемщик уже допускал просрочки по кредитам, существует вероятность того, что это может повториться.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 33 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!