Помощь в получении кредита с просрочками

Просрочки по кредитам в банке негативно отражаются на кредитной истории, что, в свою очередь, может помешать получить займ в будущем. В интернете можно найти множество объявлений, в которых предлагают помощь в получении кредита даже с плохой кредитной историей. Казалось бы, вот он — простой и безопасный выход. Однако где гарантия того, что, обратившись за помощью, вы не столкнетесь с мошенниками? Рассказываем, кто действительно может помочь в оформлении кредита даже с плохой кредитной историей, а к кому обращаться точно не следует.

Можно ли взять займ, если испорчена кредитная история

В кредитной истории отражается вся информация по кредитам, кредитным картам, микрозаймам и другим задолженностям, которые есть у физического лица. КИ гражданина формируется в момент, когда он оформляет свой первый займ. Если задолженность выплачивается своевременно, кредитная история становится положительной. Если заемщик допускает даже незначительные просрочки (например, на 1-2 дня), кредитная история портится.

Когда банк рассматривает заявку на кредит, то первым делом запрашивает кредитную историю потенциального заемщика. Здесь все просто: если КИ хорошая, займ одобрят, но если она плохая — анкету могут отклонить.

Заявки на кредиты не обрабатываются сотрудниками банков и микрофинансовых организаций (МФО) вручную. Для этого есть специальная система оценки — кредитный скоринг. Программа в автоматическом режиме определяет возможные риски на основании данных, полученных о потенциальном заемщике. При одобрении заявки сумма кредита также вычисляется при помощи скоринга. Сотрудники банка не могут влиять на алгоритмы вычисления и работы скоринга.

Любая КИ хранится в бюро кредитных историй (БКИ): именно в эти организации банки (микрофинансовые организации, ломбарды, кооперативы) направляют запросы. Кредитная история одного человека может храниться сразу в нескольких бюро.

Чтобы проверить кредитную историю, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через портал Госуслуги или на сайте Центрального банка России. В ответ вы получите список БКИ, в которых хранится ваша история. Дважды в год ее можно посмотреть бесплатно.

Кто и как может помочь с одобрением кредита при плохой КИ

Получить помощь в оформлении кредита можно через сотрудника банка или кредитного брокера.

Сотрудник банка может оказать помощь в получении кредита, подобрав его сумму и рассчитав срок кредитования так, чтобы с более высокой вероятностью получить одобрение банка. Банковский работник всегда подскажет, какие документы нужно собрать, чтобы получить кредит, и поможет правильно их заполнить.

Кредитные брокеры — это посредники между потенциальными заемщиками и финансовыми организациями. Они предоставляют платные услуги: за вознаграждение ищут банк, в котором с наибольшей вероятностью выдадут деньги, несмотря на плохую кредитную историю.

Как брокеры помогают с оформлением кредитов

Кредитный брокер может оказать помощь в получении кредита.

Вот действия, которые обычно выполняет брокер:

• Готовит список кредитных организаций, соответствующих критериям отбора (например, отбирает банки, которые чаще остальных одобряют займы с плохой кредитной историей)
• Подсказывает заемщику, какой пакет документов необходимо собрать (справку о доходах, документы, подтверждающие неофициальный доход)
• Помогает с заполнением кредитной анкеты и перенаправляет документы клиента в кредитные организации
• Консультирует по вопросам, связанным с возможностью одобрения кредита

Кредитные брокеры не могут:

• гарантировать одобрение кредита
• обещать кредит под конкретный процент
• менять информацию в кредитной истории (например, удалять информацию о просрочках)

Если кредитный брокер предлагает подделать документы, которых у вас нет или быть не может (например, справку о доходах с недостоверной информацией, трудовую книжку, свидетельство о том, что в собственности есть машина или квартира) — это повод серьезно насторожиться. Возможно, вы имеете дело с нелегальным брокером.

Помощь в получении кредита от брокера подойдет тем людям, которые не могут (или не хотят) тратить время на бюрократические процедуры. При выборе кредитного брокера нужно иметь в виду, что он:

• не должен требовать предоплаты за свои услуги
• утверждать, что кредитная история с просрочками не помешает получить кредит
• предлагать подделать документы

Где точно дадут кредит с плохой кредитной историей

Банков, которые гарантированно дают займы с плохой кредитной историей, нет. Можно попробовать оформить кредит в микрофинансовой организации, но в таком случае готовьтесь к переплатам: ставки по займам в МФО достигают 292%.

Если кредитная история плохая, отказать могут и в микрофинансовой организации. Обычно так происходит, если у заемщика есть несколько просроченных микрозаймов, не погашенных на момент обращения за новым кредитом.

Совет: прежде чем подавать заявку, почитайте отзывы о разных банках, которые оставляют должники. Так вы будете знать, какие организации чаще одобряют займы даже с просрочками, а какие — почти всегда отказывают.

Можно ли исправить КИ

Испорченная кредитная история — это не приговор. Чтобы ее исправить, в первую очередь нужно:

• погасить все текущие задолженности
• сделать рефинансирование или реструктуризацию кредита, если выплаты становятся для вас чрезмерно обременительными
• не допускать новых просрочек по займам

Помощь в получении кредита: правда или обман

В интернете (например, на «Авито» и аналогичных сайтах) встречаются десятки объявлений о помощи в получении кредита. Решили лично пообщаться с одним из таких «помощников». Рассказываем, что из этого вышло.

На первый взгляд, объявление выглядит привлекательно: обещают быструю помощь от опытной компании для клиентов с любой финансовой ситуацией. Откликаемся и получаем ответ с предложением перейти для общения в Telegram:

Если перейти в Telegram и продублировать вопрос, получаем следующую информацию:

Отправляем полностью вымышленные данные:

Ответ поступил только спустя четыре часа. Напомним: паспортные данные не соответствуют действительности, но кредит… одобрили.

Собеседник, оказывающий «помощь в получении кредита», описывает достаточно подробные условия: название банка, одобрившего займ, сумму кредита и ежемесячного платежа, срок кредитования, процентную ставку — одним словом, впечатляет.

За такую «работу» мошенники требуют перечислить тысячу рублей. Разумеется, переводить деньги нельзя. Как только вы это сделаете, выяснится, что «помощь в получении кредита» — это уловка мошенников.

Если вам срочно нужны деньги, чтобы погасить текущие долги, проконсультируйтесь у юристов ФПА — скорее всего, ваш случай попадает под банкротство. В соответствии с законом № 127-ФЗ каждый гражданин может списать долги в случае неплатежеспособности. Банкротство положительно влияет на кредитную историю: в ней больше не будет записей о текущих просрочках.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли взять кредит, если плохая история?

   Иногда банки могут одобрить кредит клиентам с плохой кредитной историей. Но это, скорее, исключение, чем правило. Вероятность одобрения кредита в МФО намного выше, но вы столкнетесь с серьезными переплатами.

   Если в интернете предлагают помощь в получении кредита при наличии открытых просрочек, то, вероятнее всего, вы ведете диалог с мошенниками.

2. Чем опасны кредитные брокеры?

   Деятельность кредитных брокеров законна. Они выступают в качестве посредников между заемщиками и кредитными организациями и оказывают консультационные услуги. Однако, подыскивая грамотного специалиста, есть риск столкнуться с мошенниками, которые исчезнут после перевода денег на их счет.

3. Какие банки не обращают внимания на кредитную историю?

   Таких банков нет. Изучая информацию о потенциальном заемщике, банк всегда просчитывает свои риски и обращает внимание на любую важную информацию. Если ранее заемщик уже допускал просрочки по кредитам, существует вероятность того, что это может повториться.