Могут ли оспорить банкротство физического лица

Как поется в одной песне, жизнь невозможно повернуть назад. Человек, который прошел банкротство, списывает кредиты, микрозаймы, коммунальные долги и даже налоги. 

Но часто можно услышать: «Банкротство легко оспорить!». Это любимая песня банков и микрофинансовых организаций. 

Правда ли, что списанные долги могут вернуть назад? Реально ли оспорить банкротство после банкротства? Все ответы — перед вами, в этой статье.

Могут ли оспорить банкротство гражданина

В теории могут — такое право дает статья 213.29 закона № 127-ФЗ. Оспорить банкротство гражданина вправе кредиторы, с которыми должник не рассчитался. Причем неважно, когда именно: в ходе реструктуризации или на этапе реализации. Не получили весь долг или даже часть — могут подать заявление с просьбой отменить итоги банкротства. 

Сразу нюанс: подать заявление может только конкурсный кредитор. Это организация, индивидуальный предприниматель или гражданин, который попал в реестр кредиторов — список тех, кому должник не заплатил. Такой список составляет финансовый управляющий. Требования погашаются в первую очередь перед тем, кто попал в реестр. Их называют конкурсными кредиторами. 

Кредиторы — это не только банки, микрофинансовые организации или граждане. Такое же право есть у налоговой службы. Она обращается в суд и просит отменить определение суда — документ, который списывает с гражданина все долги. 

Но право оспорить банкротство не означает, что каждый кредитор, пусть даже конкурсный, делает это по любому поводу или вовсе без него. Повод обязательно должен быть. Причем строго определенный. 

Основания для оспаривания банкротства физического лица

Мы уже выяснили, банкротство гражданина можно оспорить, но только в конкретных случаях. Вот когда это реально.

Гражданин в ходе процедуры банкротства скрыл имущество. Самый простой пример: должник переписал автомобиль на дальнего родственника.

Или заявил финансовому управляющему: «Да, я собственник автомобиля, но его год назад какие-то негодяи разобрали на запчасти. Кузов на металл сдали. В общем, ничего не осталось». Но машину обнаружили в гараже тестя.

В этих случаях конкурсный кредитор, с которым должник не рассчитался, вправе просить суд отменить определение о списании долгов.

Деньги между кредиторами разделили неправильно. Например, кто-то получил всё, что требовал, а кто-то не увидел ни копейки.

Или суд вынес определение о списании долгов, когда финансовый управляющий еще не представил итоговый отчет. Или списал долги, которые запрещено списывать в банкротстве, например, алименты.

В этих случаях кредиторы чаще подают не заявление на отмену определения, а жалобу в апелляционный суд. Здесь нет вины должника. Это, как говорится, разборки между кредиторами. Или судейская ошибка. В некоторых случаях могут исправить определение суда, но банкротство не отменят.

Правда вышла наружу. Ситуация похожа на «скрыл имущество». Отличие в том, что должник получил деньги или имущество в ходе банкротства, однако решил, что рассказывать об этом — лишнее. А уже после банкротства все стало известно.

Например, гражданин после списания долгов обратился в суд, чтобы затребовать с кого-то деньги или машину. Оказалось, он ранее одалживал, но ему не отдали. После окончания банкротства гражданин пошел в суд и вернул долг.

Или получил наследство, когда проходил банкротство. Получил, но сделал это секретом. Списал все долги, а потом бодро пошел к нотариусу, чтобы вступить в права.

Должник обязан сообщить финансовому управляющему, что должен не только он, но и ему — так говорит статья 213.9 закона № 127-ФЗ. Не сделал этого — значит, нарушитель. Есть повод оспорить банкротство в апелляционном суде. 

Эти основания прописаны в статье 213.29 закона № 127-ФЗ. Но даже когда они есть, нужно уложиться в срок, который закон дает, чтобы подать заявление или жалобу. 

Сроки оспаривания банкротства после завершения процедуры 

Время, чтобы оспорить банкротное дело, тоже указано в статье 213.29 закона № 127-ФЗ. 

Месяц — именно столько есть у кредитора. Срок идет с момента, как стало известно о неправомерных действиях должника. 

Повторимся: у кредитора только 30 дней. Это плюс для должника, точнее, банкрота (человек уже списал долги и никому ничего не должен). Однако месячный срок считают не со дня, когда суд вынес определение и списал долги, а с момента, когда кредитор узнал о нарушении.

К примеру, Антон успешно прошел банкротство — с него списали все долги. Через две недели кредитор увидел на сайте Росреестра, что бывший должник купил дорогую квартиру.

Как-то не вяжется банкротство Антона и шикарная покупка. Похоже, он скрыл имущество. Или получил наследство, о котором ничего не сказал. С этого момента у кредитора есть месяц, чтобы оспорить банкротство. 

Кто-то скажет: «Так можно оспорить любую сделку после окончания банкротства. К примеру, кредитор через 3 года узнал, что бывший должник купил квартиру. Получается, он тоже может подать заявление и возобновить банкротство?». Нет, не может. 

Потому что суд обязательно смотрит, есть ли связь между покупкой и пройденным банкротством. Одно дело — стать владельцем квартиры спустя две недели после списания долгов. Другое — получить наследство от родственника, который скончался уже после банкротства. 

В реальности банкротство можно оспорить спустя месяц-два с момента, как суд вынес определение. Максимум — год, но мы не знаем таких случаев.

В банкротстве два главных этапа: реструктуризация и реализация.

Именно после реализации списывают долги, которые невозможно погасить. Суд выносит определение — на этом дело закрывается, а человек начинает финансовую жизнь с чистого листа.

Реструктуризация призвана восстановить платежеспособность должника — построить график погашения, получить бонусы от кредиторов (например, списать пени и штрафы, отменить часть долга). Если должник полностью исполнил график, значит, он погасил обязательства. Суд тоже выносит определение и закрывает дело. 

Так вот: после окончания любого этапа кредитор может подать заявление об отмене банкротства. Неважно, чем именно завершился процесс — реструктуризацией или реализацией. 

Повторимся, подать заявление вправе лишь тот кредитор, кому не выплатили ничего или выплатили не полностью. Бывает, таких несколько. Тогда каждый вправе это сделать. 

Когда обращаются не в обычный арбитражный, а в апелляционный суд, он тоже примет все жалобы, только объединит в одно дело. Но главное в другом: здесь 30-дневный срок стартует с даты, когда суд вынес определение (статья 259 АПК РФ). Тут неважно, когда выявили нарушение. 

Если не получилось в апелляции, кредитор вправе подать кассационную жалобу в 2-месячный срок (статья 276 АПК). 

Если арбитражный, апелляционный или кассационный суд отменит определение о списании долгов, банкротство возобновят. 

Судебная практика оспаривания банкротства

Мы выяснили: заявление на отмену банкротства может подать только конкурсный кредитор. Но мало кто знает, что должник тоже вправе отменить банкротство. 

Когда на отмену подает кредитор, это понятно. Он рассчитывал получить свои деньги, в итоге не получил ничего. Но зачем должнику оспаривать банкротство? Он потратил кучу времени и нервов. Казалось бы, наслаждайся жизнью без долгов! 

Конечно, человек не сумасшедший, чтобы заскучать по долгам. Дело в другом — сейчас расскажем с примерами из судебной практики.

По инициативе кредиторов

Первая ситуация. Светлана Щеглова успешно прошла банкротство — суд освободил ее от долгов. С этим не согласился банк «Смоленский» — один из кредиторов по делу. 

Он подал апелляционную жалобу и заявил: финансовый управляющий не особо искал имущество должника. Нашел на 48 000 рублей, а общий долг Светланы Щегловой — 2 066 431 рубль. 

Женщина не работает и не устраивается на работу, чтобы расплатиться по долгам. Но текущие платежи вносит исправно. Значит, есть доход. На этом основании банк просил отменить банкротство. 

Суд установил: финансовый управляющий сделал все по закону — запросил и получил сведения от регистрирующих и контролирующих органов. Должницу нельзя обвинить в недобросовестном поведении. Она имущество не скрывала, передавала сведения финансовому управляющему по первому требованию. Платить по долгам не может — доходов нет. 

Апелляционный суд оставил в силе определение арбитражного суда. Такое же решение вынес кассационный суд. В итоге никакой отмены банкротства, Светлана Щеглова полностью освободилась от долгов. 

Еще случай. На банкротство подал Александр Исаев. Процедура прошла успешно — долги списали. Это не понравилось банку «Агропромкредит». 

Он подал апелляционную, а потом кассационную жалобу. Утверждал, что финансовый управляющий, по сути, не искал имущество должника. Исаев владел двумя автомобилями, но в ходе банкротства снял их с учета и неизвестно куда дел. Должник работал, но кредит не погашал. Непонятно, если у него совместное имущество с супругой. 

Вот что выяснил суд. Во-первых, у должника нет совместного имущества с супругой, потому что супруги нет — Исаев не женат. Это видно по данным паспорта. Куда смотрел банк, остается загадкой. 

Во-вторых, одну машину сожгли неизвестные — это подтверждает справка из полиции, которая завела уголовное дело. Второй автомобиль должник продал за 8 лет до банкротства. Он действительно снял машину с учета в 2023 году, потому что попал под запрет регистрационных действий. Финансовый управляющий честно разыскивал имущество, но больше ничего не нашел. 

Поэтому кассационный суд оставил в силе определение арбитражного суда, который списал с Александра Исаева все долги.

По заявлению банкрота 

Вот первое дело. Евгений Чернецкий подал на банкротство. Суд списал все долги, кроме одного — перед банком «Русский Стандарт». Потому что мужчина солгал, когда брал кредит: заявил, что получает больше 70 000 рублей. Банк решил, что мужчина сможет платить по графику, и выдал деньги. 

Оказалось, Евгений зарабатывал явно меньше. Он выбился из графика и перестал платить. Суд решил: это недобросовестное поведение. Поэтому долг перед «Русским Стандартом» не списал. 

Евгений подал жалобу в апелляционный суд. Заявил, что зарабатывал 70 000 рублей и больше, когда получал кредит. Еще отметил: банк обязан проверять финансовое положение заемщика. Не проверил — сам виноват. 

Сначала Чернецкий исправно гасил кредит, но потом потерял работу. В ходе банкротства имущество не скрывал, предоставлял финансовому управляющему достоверные сведения по первому требованию. 

Суд первой инстанции не увидел документов, которые доказывают, что Евгений зарабатывал 70 000 рублей, когда брал у банка деньги. Следовательно, он обманул. 

Апелляционный суд, а потом и кассационный поддержали решение. Чернецкий обязан полностью рассчитаться с банком. Несмотря на то, что успешно прошел банкротство. 

Вторая ситуация. Альбина Геравова подала на банкротство. Однако суд не списал долги. Потому что женщина в ходе банкротства умолчала, что владеет с мужем автомобилем, который купили в браке. Это совместная собственность, поэтому Альбина обязана была сообщить о машине финансовому управляющему.

Но апелляционный суд выяснил: машину купили на автокредит — транспортное средство в залоге у банка. По сути, принадлежит ему. Женщина сообщала это финансовому управляющему в переписке. Однако он благополучно забыл. 

В итоге апелляционный суд отменил определение арбитражного суда. Потому что недобросовестного поведения должника нет и в помине. 

Последствия оспаривания для кредиторов и должника 

Если кредитор подал в арбитражный суд заявление на отмену и выиграл, банкротство возобновят сразу на стадии реализации. Потому что отменить списание долгов можно, когда «всплывает» имущество. Его сразу оценят и выставят на торги. 

Но можно обратиться с жалобой в апелляционный или кассационный суд, чтобы там пересмотрели определение. Например, деньги, которые финансовый управляющий нашел у должника, получил лишь один кредитор, а остальным не досталось ничего. Это основание для жалобы. В таком случае банкротство возобновят там, где его закончили: на стадии реструктуризации или реализации. Конечно, если суд удовлетворит жалобу. 

К слову, из этого примера следует важный вывод. Чаще всего бессмысленно оспаривать банкротство, потому что найденное имущество (деньги, машину, земельный участок) разделят между всеми кредиторами.

К примеру, суд списал Андрею долги перед 10 кредиторами. Но один из них, которому Андрей был должен 2 000 000 рублей, нашел старенькие «Жигули», которым красная цена — 50 000 рублей. 

Если суд возобновит дело, то каждый кредитор получит 5000 рублей. Потратить 50 000 рублей на юриста, чтобы получить 5000 рублей — так себе затея. 

С другой стороны, кредиторы — это чаще всего банки и микрофинансовые организации. Их возможности в поиске имущества, которое мог скрыть должник в банкротстве, сильно ограничены. Самые полные сведения получает финансовый управляющий, который ведет банкротство должника. Если он не нашел тайник, кредиторы тем более не найдут. 

В начале статьи мы отметили: банкротство могут оспорить именно в теории. Почему «в теории»? Потому что на основе собственной практики не знаем ни одного случая, когда банкротство отменили, а должника обязали расплатиться с кредиторами. Ни одного! 

Но риски всегда есть, поэтому надежнее проходить банкротство с юристами компании «Финансово-правовой альянс», которые бесплатно проконсультируют, оценят последствия и сведут к нулю все шансы отменить процедуру. 

Наши специалисты помогут не словами, а делом. Возьмут за руку и пройдут с вами весь путь — от подачи заявления до момента, когда суд вынесет определение и спишет с вас кредиты, микрозаймы, налоги и штрафы. И сделают так, чтобы списанные долги никогда не восстали из финансового пепла.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Могут ли оспорить банкротство после банкротства?

   Да, в теории такое возможно. Например, если у должника нашли имущество, которое он скрывал. К примеру, получил наследство, но кредиторам и финансовому управляющему не сообщил. Тогда суд может отменить определение о списании долгов. Банкротство возобновят на стадии реализации.

   Повторимся, это только теория. Потому что в нашей практике ни разу не было случая, когда суд отменил банкротство должника. Попробовать оспорить могут. Это правда. Но отменить банкротство мы не дадим.

2. Какие долги могут взыскать после процедуры банкротства?

   В двух словах — те, что нельзя списать. Закон четко их обозначил: 

   • — алименты
   • — возмещение вреда здоровью
   • — моральный ущерб
   • — умышленная порча имущества 

3. Можно ли отменить статус банкрота?

   Статус банкрота — это не значок или удостоверение. Банкротом признает суд. Он выносит специальный документ — определение о признании гражданина банкротом. Такой документ списывает все долги. В теории отменить такой статус можно, но каждый случай — индивидуальный. Надежнее проконсультироваться с юристами и задать им все вопросы.

4. Как отменить процесс банкротства?

   В ходе банкротства кредитор, финансовый управляющий или сам должник вправе подать заявление на отмену банкротства. Вот когда это можно сделать:

   1. Должник устроился на хорошую работу (получил наследство, выиграл миллион) и может самостоятельно рассчитаться с кредиторами.
   2. Из той же серии — должник разом погасил все долги в ходе банкротства.
   3. Заключил мировое соглашение (договорился, что будет платить по графику; за это кредиторы могут, например, убрать пени и штрафы).
   4. Доказал, что требование кредитора (если он один в банкротстве) не является обоснованным. К примеру, обанкротить должника хотел его знакомый, который предоставил поддельную расписку.
   5. Все кредиторы разом подобрели и решили простить должника. Конечно, это исключение из правил. Однако мы знаем случаи, когда один кредитор скупал все долги, а потом прощал их должнику.
   6. Должник не имеет денег, чтобы оплатить вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей), публиковать объявление в ЕФРСБ и «Коммерсанте» (это обязательные траты) и даже купить конверты, чтобы направить письма кредиторам.

   Эти основания прописаны в ст. 57 закона № 127-ФЗ.