Мошенники говорят, что оформлена заявка на кредит: как избежать обмана

С появлением интернета оформить кредит стало гораздо проще, чем пользуются мошенники. Раньше злоумышленники занимались подделкой паспортов, чтобы получить чужие деньги. Сейчас они используют данные мобильного банка и пугают сообщениями о несуществующей заявке на кредит. Разбираемся, как распознать обман и аннулировать кредит, к которому вы не имеете никакого отношения.

Зачем мошенники говорят, что оформлена заявка на кредит

Цель злоумышленников — получить от вас нужную им информацию. Мошенники звонят якобы из банка и утверждают, что им от вашего имени поступила заявка на кредит. Большинство сбрасывает звонок уже на этом этапе, поэтому преступники стараются как можно быстрее убедить гражданина в том, что они являются теми, кем представляются. Один из приемов — назвать персональные данные человека, которые не находятся в открытом доступе (например, номер банковского счета или паспортные данные).

Расчет злоумышленников на то, что подачу заявки будут отрицать. Тогда мошенник отыгрывает роль обеспокоенного сотрудника банка и уверяет клиента, что его деньги в опасности. Иногда мошенники предлагают перевести деньги на «безопасный» счет. Они запрашивают данные банковской карты, чтобы «уточнить информацию в базе». Гражданам предлагают взять новый кредит, чтобы «поймать мошенников». Старую заявку якобы отклонят, а новый кредит, по заверениям преступников, будет быстро закрыт.

Мошенники не всегда связываются с человеком по телефону. Вместо звонка может поступить сообщение «от имени банка» со ссылкой. Цель мошенника — фишинг (получение логинов и паролей пользователя). Например, в тексте говорится, что вы оставили заявку на кредит, и банк уже якобы одобрил ее и собирается осуществить перевод денег. Такие сообщения заканчиваются ссылкой, по которой просят перейти, если произошла ошибка и кто-то воспользовался вашими данными. Если сделать это, конфиденциальная информация с вашего устройства окажется в руках злоумышленников.

Как распознать обман со звонком из банка

Распознать мошенника, который представляется сотрудником банка, несложно. Обратите внимание на несколько факторов:

• Подтверждение личности и проинформированность. Любой сотрудник банка должен представиться и спокойно отвечать на любые вопросы клиента. Если вы пытаетесь уточнить какую-либо информацию о банке (например, адрес), а сотрудник теряется, это должно насторожить. 
• Обычный номер телефона. Звонки из банка обычно поступают со специального номера. Но мошенники могут использовать приложение, позволяющее изменить стандартный номер телефона на короткий (например, на номер 900, принадлежащий Сбербанку). Если предупреждают о том, что от вашего имени была оформлена заявка на кредит, сами позвоните в отделение банка по номеру горячей линии, чтобы проверить информацию.
• Подозрительные запросы. Мошенники просят сообщить личные данные, пароли, PIN-коды. Настоящий сотрудник банка никогда не запросит конфиденциальную информацию по телефону или в сообщении.
• Спешка. Если просят принять быстрое решение или что-то сделать сразу же, это повод насторожиться. Настоящий сотрудник банка понимает, что для обдумывания предложения клиенту требуется время, а мошенник создает внезапную стрессовую ситуацию, которая заставит человека растеряться. 
• Сообщения в мессенджерах или социальных сетях. Банки не используют Viber, Telegram, «Одноклассники» и «ВКонтакте» для общения с клиентами. Если ситуация требует связаться с ним, сотрудники позвонят по номеру телефона, который человек указал при заключении договора.

Как поступить, если позвонили из банка и сказали, что была заявка на кредит

Если позвонили из банка и утверждают, что была оформлена заявка на кредит:

• Положите трубку. Если боитесь неловкой ситуации, сообщите, что сейчас заняты и перезвоните через несколько минут.
• Найдите номер банка, из которого звонили по поводу заявки на кредит. Это можно сделать на официальном сайте или в мобильном приложении банка.
• Позвоните в банк по найденному номеру и попросите оператора проверить наличие заявок на кредиты.

Скорее всего, вам сообщат, что никаких заявок не поступало. Если же кто-то действительно оставил заявку от вашего имени, мошенники завладели данными мобильного банка. Сообщите об этом сотруднику и поменяйте пароль, чтобы у злоумышленников не было доступа к вашему личному кабинету.

Если пострадали от действий мошенников и остались один на один с неподъемным кредитом, выход есть — оформление банкротства. По закону можно списать все задолженности: от кредитов и микрозаймов до автоштрафов, налогов и платежей за коммунальные услуги.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как проверить заявки на кредит от моего имени?

   Позвоните в банк и выясните нужную информацию. Проверьте заявки на кредит в бюро кредитных историй (БКИ) на его официальном сайте. Для этого потребуется получить список БКИ, в которых есть ваша кредитная история: закажите выписку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) на Госуслугах. Запросите кредитную историю в каждом из перечисленных в выписке БКИ. Услуга предоставляется бесплатно раз в полгода. В кредитной истории можно увидеть, если кто-то обращался с заявкой на кредит от вашего имени. 

   Если по кредиту образовалась задолженность, проверьте информацию о займе на сайте судебных приставов. 

2. Какая информация нужна мошенникам для оформления кредита?

   Для оформления кредита мошенникам нужен доступ к мобильному банку. Воспользоваться чужим аккаунтом они могут, если получили данные от личного кабинета пользователя. Оформить кредит исключительно по паспортным данным в банке у них не получится, однако некоторым микрофинансовым организациям достаточно паспорта и номера карты для перевода денег.

3. Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома?

   Обращаться в полицию. В заявлении опишите все, что вам известно. Например, если вы предоставляли данные от мобильного банка кому-то из знакомых и этим могли воспользоваться мошенники. Обратитесь в банк, в котором от вашего имени заключили кредитный договор. Сообщите сотруднику, что кредит оформили мошенники. В подтверждение предъявите справку из полиции или другие документы. Если банк отказывается аннулировать кредит и признать факт мошенничества, обратитесь в суд.