Мошенники хотят снять деньги с карты: как этого избежать

Риску финансового мошенничества подвержены все обладатели банковских карт. Однако он будет минимальным, есть не забывать об осторожности. Рассмотрим наиболее распространенные способы кражи средств с банковских карт и признаки, по которым можно своевременно распознать мошенников. Объясним, как защитить свои средства и что делать, если злоумышленники все же их похитили.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты: популярные схемы

СМИ регулярно сообщают о новых приемах, с помощью которых у людей крадут деньги с банковских карт.

Но хотя развитие технологий играет важную роль, в большинстве случаев аферисты модернизируют классические схемы. Условно они делятся на три группы: социальная инженерия, фишинговые сайты и кража пластиковых носителей.

Методы социальной инженерии

Действия мошенников сводятся к обману, давлению, запутыванию. Вот варианты «развода» жертвы, которые часто встречаются:

• Звонки из «службы безопасности банка». Человека стараются напугать и сбить с толку: «У вас пытаются украсть деньги, но мы защитим ваш счет, если вы скажите нам код из СМС», «С вашего счета уже украли деньги, но мы можем вернуть, если вы подтвердите, что являетесь владельцем счета. Назовите данные карты и код с обратной стороны».
• Звонки из «правоохранительных органов». Суть та же, но давление оказывают более серьезное: угрожают уголовным делом, потерей всех средств.
• «Раздача льгот». Звонят якобы из МФЦ, Банка России, учреждений социальной защиты и говорят, что человеку положены льготы или дополнительные выплаты от государства. Деньги будут перечислены автоматически, ничего делать не нужно — достаточно назвать данные карты.
• «Ошибочный» перевод. Человеку приходит СМС-уведомление о зачислении средств, похожее на банковское. Затем ему звонят и просят вернуть средства, так как перевели их по ошибке.

По словам экспертов, кроме доверчивых пенсионеров, уговорам перевести деньги на чужой счет часто поддается и молодежь в возрасте до 25 лет. Первым не хватает финансовой грамотности, а у вторых сказываются легкомысленность и недостаток опыта. Наличие высшего образования (или даже нескольких полученных дипломов) не гарантирует, что люди лучше распознают обман.

Фишинговые сайты

Фишинговые сайты выглядят, как официальные ресурсы банков, социальных сетей, маркетплейсов, государственных ведомств. Они собирают конфиденциальные данные (логины, пароли, реквизиты банковских карт), а в случае оплаты деньги уходят на счет мошенников.

Наглядный пример — фишинговый сайт, который маскируется под личный кабинет «Сбербанк Онлайн»:

При беглом просмотре легко не заметить, что в адресной строке продублирован элемент «ba».

Мошенники делают ставку как раз на то, что люди часто пользуются популярными сайтами, поэтому не проверяют все символы в URL-адресе. Главное — заставить их перейти по нужной ссылке.

Кража карты

Кража карт с целью снятия денег не теряет актуальности. Сейчас все они оснащены чипами бесконтактной оплаты, а банки позволяют не вводить PIN-код при покупках на определенную сумму (обычно — до 1 000 рублей).

Схема простая: преступник крадет пластиковый носитель, сразу идет в магазин и в несколько заходов приобретает товары в пределах лимита. Если собственник карты задержится с ее блокировкой, траты окажутся значительными.

Как правило, кражи совершаются в общественном транспорте, на концертах, стадионах, пляжах, бассейнах, в барах и ресторанах. Если мошенников несколько, они могут подходить к задаче творчески и разыгрывать настоящие сценки (один отвлекает, другой забирает карту).

Как понять, что мошенники пытаются снять деньги с карты

Есть два верных признака того, что мошенники пытаются снять деньги с карты:

• пришло СМС с кодом подтверждения операции, но вы ничего не делали
• поступило уведомление от банка о списании средств, хотя вы ничего не покупали

В телефонных разговорах аферисты часто представляются сотрудниками службы безопасности банка, правоохранительных органов, госучреждений. Они угрожают и постоянно подгоняют, чтобы у собеседника не было времени думать и рассуждать логически.

Также о «разводе» явно свидетельствуют попытки заполучить код из СМС или данные карты. Причина может меняться несколько раз по ходу диалога. Допустим, сначала «сотрудник службы безопасности» решил проверить вашу личность с помощью СМС-кода, а позже он понадобился уже для защиты денег.

Центробанк РФ выделяет следующие признаки телефонных мошенников:

• они выходят на вас сами
• внезапно радуют или пугают
• торопят и психологически давят
• настойчиво говорят о деньгах: предлагают их спасти, защитить, преумножить
• просят сообщить реквизиты карты, паспортные данные, коды из СМС

Как защитить свои деньги

Чтобы уберечь средства, которые лежат на карте, придерживайтесь правил:

• Не сообщайте третьим лицам коды из СМС.
• Для покупок в интернете используйте виртуальную или отдельную дебетовую карту. Пополняйте ее только на нужную для оплаты сумму, не храните на ней деньги.
• Уменьшите лимиты для оплаты онлайн-покупок и без использования PIN-кода. Если не собираетесь использовать карту в определенных регионах, поставьте ограничение.
• Не передавайте карту третьим лицам, надежно храните ее.
• Как только заметили подозрительные операции — блокируйте карту в приложении банка или по телефону горячей линии. В случае ложной тревоги разблокировка не составит труда, но если вы не ошиблись, то защитите свои деньги.
• Используйте разные пароли для карты, банковского приложения и других аккаунтов.
• Не платите онлайн, когда используете общественный Wi-Fi.
• Не переходите по ссылкам, если отправитель или само письмо вызывают сомнения.
• Если звонят из банка с новостями о вашей карте — кладите трубку и связывайтесь самостоятельно по номеру, который указан на официальном сайте организации.
• Внимательно проверяйте URL-адрес сайта, на котором хотите совершить покупку.

Что делать, если мошенники с карты сняли деньги

Вне зависимости от того, каким способом у вас похитили деньги, следуйте этому порядку:

1. Заблокируйте карту

Быстрее всего это можно сделать в мобильном приложении банка или по телефону службы поддержки. Во втором случае сообщите, что мошенники украли у вас деньги с карты, и ее сразу заблокируют.

2. Напишите заявление в полицию

Обратитесь в ближайшее отделение МВД, составьте заявление о краже карты или денег с нее. Укажите номер физического носителя, места, где расплачивались мошенники (на основании истории операций из приложения), а также опишите детали происшествия. Обязательно возьмите в полиции талон-уведомление о приеме заявления.

3. Оформите заявление на отказ от операций

Обратитесь в банк и возьмите бланк заявления. Укажите в нем причину отказа от операций и перечислите те, которые совершили злоумышленники. Приложите копию талона-уведомления из полиции.

4. Дождитесь решения от банка

Отказ от операции сложный процесс: в нем участвует банк, выпустивший карту, платежная система, организация-получатель. Ваш банк должен принять решение в срок до 20 дней, но остальные участники могут делать это дольше.

Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке. Хотя гарантий успеха нет, попробовать стоит — других способов вернуть похищенные средства нет.

В случае отрицательного ответа нужно надеяться на то, что полицейские поймают мошенников. Тогда вы сможете подать гражданский иск в рамках уголовного дела и возместить ущерб, но вероятность такого исхода мала.

Если мошенники украли кредитные деньги, вам все равно придется погашать долг. Иначе ситуации только усугубится: банк откажется возвращать средства, полиция не найдет преступников, а неустойка продолжит набегать каждый день.

Для жертв мошенничества, которые попали в долговую яму, разумным выходом станет банкротство физлица. Это процедура, которая законно списывает обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой службой и поставщиками услуг ЖКХ.

Сопровождением банкротства в арбитражном суде занимаются юристы «Финансово-правового альянса». Они разберут ваш случай на бесплатной консультации и гарантируют успешное завершение дела.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что могут сделать мошенники с моей картой?

   Если мошенники украли карту, то смогут совершать покупки на сумму до 1 000 рублей (не требующие введения PIN-кода), пока вы не заблокируете пластик. Данные карты, включая трехзначный код на оборотной стороне, окажутся скомпрометированы. Но чтобы расплатиться в интернете, злоумышленникам понадобится выведать и код подтверждения из СМС.

2. Что делать, если сняли деньги с карты без моего ведома?

   В приложении банка или по телефону горячей линии заблокируйте карту. Затем обратитесь в полицию и напишите заявление по факту мошенничества. Также подайте в банк заявление об отказе от операций и ждите результатов.

3. Какие данные нужны мошенникам?

   Мошенники могут использовать паспортные сведения, данные карты (номер, срок действия, код на обратной стороне), коды из СМС, логины и пароли от личного кабинета банка, секретные слова. Для любого денежного перевода достаточно знать номер телефона или номер карты. Если просят любые другие данные — значит, вас пытаются «развести».