Мошенники сняли деньги с карты: как правильно действовать

Светлана получила уведомление о списании 5 000 рублей с карты. Дело было поздним вечером, когда девушка находилась дома. В этот день она ничего не покупала, не снимала наличные и не совершала переводов. Сомнений в том, что деньги похитили мошенники, у Светланы не было. Рассказываем, что делать, если с вашей карты произошло несанкционированное списание средств, а главное — как защититься от мошенников.

Как мошенники снимают деньги с банковских карт 

Перечислить все способы, которыми пользуются финансовые мошенники, невозможно — настолько их много. С каждым годом преступные схемы становятся все более замысловатыми: мошенники ищут пути обхода систем безопасности банков. 

Основные методы, которые позволяют злоумышленникам снять деньги с карты:

Использование фишинговых сайтов. Фишинг — это вид кибермошенничества, главная цель которого заключается в хищении данных пользователя. Распознать фишинговый сайт может далеко не каждый. Обычно преступная схема выглядит так: мошенники создают электронную почту или сайт в интернете. Домен или имя пользователя практически полностью повторяет общеизвестные адреса, и жертва мошенничества не замечает подвоха.

Звонки от имени банка. Здесь все просто: мошенники представляются сотрудниками банков (чаще всего — отделов безопасности). Выпытывают секретную комбинацию, которая поступает для подтверждения транзакций, или CVC-код с обратной стороны карты.

Однажды вечером Ирине позвонили из банка. Номер был незнакомый, но начинался на +7 (495), как и обычно, поэтому она не заподозрила обман. Собеседник сообщил, что срок действия смс-информирования о банковских операциях истекает.

Чтобы продолжить получать сообщения от банка, Ирина должна продлить услугу. Мошенник попросил назвать ему код, который пришел на телефон девушки по смс. Даже не задумавшись о последствиях, Ирина назвала мужчине шестизначный код.

Еще через минуту после разговора с подставным служащим банка ей пришло сообщение о покупке на сумму 25 000 рублей. 

Установка шпионского оборудования на банкоматы. Если вы полагали, что терминалы в отделениях банка — синоним надежности, то ошибались. В погоне за легкими деньгами мошенники не останавливаются ни перед чем. Некоторые устанавливают в банкоматы специальное устройство, задерживающее  пластиковый носитель в картридере. Пока ничего не подозревающий клиент идет к менеджеру с просьбой достать карту, мошенник подходит к банкомату и снимает деньги со счета. 

Иногда мошенники используют специальные устройства, которые копируют данные карты и пин-код. Например, накладки на клавиатуру, считыватели магнитной полосы, скрытые камеры. Обычному человеку распознать шпионское оборудование практически невозможно. Вы как обычно снимаете деньги и уходите из банка, а ваши данные остаются у мошенников.

Переоформление сим-карты. Банковские счета привязаны к определенному номеру телефона. Это значит, что доступ к сим-карте открывает мошенникам легкий путь к деньгам ее владельца. 

Если злоумышленникам известен ваш номер телефона, они могут провернуть хитроумную схему: обратиться в офис вашего мобильного оператора и попросить восстановить номер телефона на новую сим-карту.

Разумеется, сотрудник потребует предъявить паспорт. Мошенники могут показать слегка измененную подделку, которую с первого взгляда сложно отличить от реального документа.

Кража личных вещей. Вспомните, как часто вы носите смартфоны в легкодоступных местах: например, в заднем кармане брюк. Мошенникам не составит труда вытащить гаджет так, чтобы владелец этого не заметил.

Отдельной удачей для преступников становятся потерянные в общественном транспорте сумки или оставленный на видном месте паспорт. Невнимательность человека или намеренная кража одинаково играют на руку любителям чужих денег — например, с помощью смартфона они получают доступ к интернет-банку.

Как предотвратить списание денег с карты 

Главное правило — обеспечить безопасность персональных данных. Запомните: передавать информацию третьим лицам нельзя. Сотрудники банка не просят клиентов называть CVV-код или код подтверждения из смс. Единственные, кто могут звонить с такой просьбой, — мошенники.

Еще несколько советов, которые помогут защититься от мошенников:

• Не используйте банкоматы, которые кажутся подозрительными. Например, если они установлены в сомнительном районе прямо на улице, имеют нестандартный внешний вид.
• Всегда прикрывайте клавиатуру рукой, когда вводите пин-код, даже если кажется, что рядом никого нет. Некоторые люди постоянно забывают свой пин-код и хранят его вместе с картой. Так делать нельзя: выучите комбинацию цифр и никуда ее не записывайте. 
• Если потеряли смартфон или карту, немедленно принимайте меры. Если они окажутся в руках мошенников, счет может идти на минуты. При потере — срочно свяжитесь с банком и заблокируйте карту. Впоследствии вы сможете ее перевыпустить или разблокировать.
• Если ваш паспорт украли, сразу обращайтесь с заявлением в полицию. Мошенники могут использовать паспортные данные, чтобы переоформить сим-карту, взять кредит или несколько микрозаймов на чужое имя. 
• Будьте осторожны, когда совершаете онлайн-покупки. Прежде чем вводить данные карты, убедитесь, что находитесь на безопасном сайте. Для этого посмотрите на адресную строку: если видите зеленый замок, а домен начинается на https — все в порядке, соединение защищено. 
• Используйте надежные антивирусные программы. Они защитят вас от вероятных фишинговых атак. 
• Установите в интернет-банке лимит на проведение онлайн-платежей. Например, можете ввести ограничение по сумме, а также подключить обязательное смс-уведомление об операции.

Мошенники сняли деньги с карты: что делать

Немедленно заблокируйте карту, особенно если на ней еще остались деньги. Блокировка доступна в банковском мобильном приложении. Вы также можете позвонить в колл-центр или обратиться в ближайшее отделение банка.

Сообщите в банк о действиях мошенников и подайте заявление на возврат денег. Это нужно сделать не позднее следующего дня после того, как получили уведомление о проведенной операции по карте.

Если не сообщали мошенникам код из смс, не теряли карту вместе с пин-кодом и не нарушали правила безопасности другим способом, банк может вернуть деньги.

Но придется подождать, пока пройдет служебное расследование. Обычно оно занимает до 30 дней, если мошенники действовали на территории России, и до 60 дней — для международных операций.

Обращение в полицию

Мошенничество и хищение денег — это уголовно наказуемое преступление, поэтому обратитесь с заявлением в полицию. В некоторых случаях мошенников удается найти по горячим следам.

В заявлении подробно изложите, что произошло. Предоставьте правоохранительным органам максимум полезной информации, которая поможет раскрыть дело.

Получите в полиции талон-уведомление, подтверждающий регистрацию заявления, и приложите его к требованию о возврате денег, которое направите в банк.

Обращение в суд

Если банк отказался возвращать вам деньги, хотя вы соблюдали все правила безопасности, обратитесь в суд. Исковое заявление составляется по правилам ст. 131 ГПК РФ. Приложите к нему документы, подтверждающие незаконное списание денег с вашей карты, талон-уведомление из полиции, ответ банка на требование о возврате. Но помните: если вы сами допустили ошибку (например, назвали мошеннику код из смс), вернуть деньги не получится. 

Одно дело — когда мошенники снимают деньги с дебетовой карты, другое — когда под ударом оказывается кредитка. Во втором случае вы не только теряете приличную сумму, но и оказываетесь должником — теперь потраченный лимит нужно возвращать.

Если не удалось добиться справедливости и банк требует возврата задолженности, воспользуйтесь возможностью, предоставленной законом № 127-ФЗ, — оформите банкротство. Тогда удастся списать все долги, которые у вас есть, включая мошеннические кредиты и займы.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что делать, если мошенники взломали вашу карту?

   Немедленно заблокируйте карту. Если злоумышленники успели списать деньги, вы можете обратиться в банк с заявлением о несогласии с проведенной операцией и просьбой вернуть средства.

   Если карта или смартфон были украдены, напишите заявление в полицию.

2. Есть ли шанс вернуть деньги, переведенные мошенникам?

   Банки возвращают деньги только в случае, когда клиент соблюдал правила безопасности при использовании карты. Но если он сам перевел преступникам деньги, назвал код из смс, потерял карту вместе с написанным на ней пин-кодом, вернуть средства не получится даже через суд.

3. Что дает мошенникам номер карты?

   Принято считать, что для мошенников имеет ценность только CVV-код на обороте карты, а знание шестнадцатизначного номера не дает никаких преимуществ. Однако современные преступники умеют списывать средства и без трех цифр с оборота.

   Помните об этом и никому не сообщайте номер своей карты — даже друзьям, которые хотят вернуть вам 200 рублей за кофе. Для безопасного перевода достаточно назвать свой номер телефона и банк.