Можно ли снимать деньги с кредитной карты

Кредитные карты популярны в России. Их используют для безналичной оплаты покупок за счет заемных средств от банка. Но у владельца кредитки может возникнуть потребность в наличных. Расскажем, как обналичить деньги с кредитной карты с максимальной выгодой: без комиссии, в течение льготного периода и в разных банках.

Можно ли обналичить кредитную карту

Кредитные карты — удобный платежный инструмент для совершения безналичных покупок. В последнее время многие банки позволяют обналичить деньги с кредитки. Обычно за эту услугу с клиента взимается комиссия, что приводит к дополнительным тратам.

Условия обналичивания средств бывают разными. Чтобы понять, сколько придется заплатить за снятие денег с кредитки, изучите информацию о тарифах, указанную в договоре с банком.

Почему банки берут комиссию за снятие наличных

Банки находятся в условиях постоянной конкуренции, поэтому стремятся предложить клиентам наиболее выгодные тарифы по кредитным картам. Однако конечная цель кредитора — получение прибыли, а не забота о кошельке заемщика. Банки зарабатывают на процентах и комиссиях за оказание дополнительных услуг, к которым также относится снятие наличных. Поэтому ими взимается плата за обналичивание денег с кредитки. Еще кредиторы часто ограничивают доступную для снятия сумму.

Можно ли снять деньги с кредитки без процентов

Иногда обналичить кредитную карту можно без комиссии. Если нужно оформить кредитку с возможностью снятия наличных, ознакомьтесь с предложениями разных банков и подберите наиболее выгодный вариант. Так можно избежать высокой комиссии.

Некоторые банки устанавливают льготный период для снятия наличных средств. Например, кредитная карта от Альфа-Банка «Год без процентов» позволяет владельцам обналичивать до 50 тысяч рублей в месяц. Если нужно снять больше, придется заплатить комиссию в размере 3,9% от суммы плюс 390 рублей. Льготный период для получения наличных составит не 1 год, а только 60 дней.

Владельцы «СберКарты» от крупнейшего банка страны могут снимать наличные деньги без комиссии в течение 30 дней с момента подписания кредитного договора. Затем за услугу начнут взимать комиссию в размере 3% (но не менее 390 рублей).

Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии можно и в других крупных банках (например, в Росбанке, «Уралсибе» и МТС Банке). Снятие наличных без процентов — не главный критерий для выбора кредитки. Другие льготы, предлагаемые банком, могут компенсировать комиссию за обналичивание.

Как обналичить кредитную карту с выгодой

Простой способ снять деньги с кредитки — воспользоваться банкоматом (как делают это владельцы дебетовых карт). Однако снятие через банкомат может оказаться невыгодным, поскольку не каждый банк разрешает снимать деньги без процентов даже во время льготного периода.

Существуют и другие способы обналичить кредитную карту с наименьшими затратами.

Вывести средства через мобильного оператора

Оплачивать услуги сотовой связи с помощью кредитной карты можно без комиссии. Клиенту доступен перевод денег на свой номер телефона, хотя сумма будет ограничена в зависимости от условий кредитного договора.

Многие мобильные операторы предлагают клиентам оформить дебетовые карты (пластиковые или виртуальные). После перевода денег с кредитки на телефон, можно сразу вывести их на карту, а затем обналичить. Оператор также взимает комиссию, однако этот способ все равно выгоднее, чем снятие средств непосредственно с кредитки.

Воспользоваться электронным кошельком

Обналичить деньги с кредитной карты можно через электронный кошелек (например, «ЮMoney»). Перевод необходимой суммы осуществляется с кредитки на счет онлайн-кошелька. Затем средства перечисляются на дебетовую карту и снимаются наличными в банкомате.

Снять деньги без комиссии не получится. Дополнительную плату за перевод может взять как банк, выдавший кредитку, так и платежная система, посредством которой переводятся средства. Лучше сравнить различные способы обналичивания денег с кредитной карты и выбрать наиболее выгодный. 

Использовать систему денежных переводов

Крупные платежные сервисы (например, «Золотая Корона» и «Юнистрим») позволяют снять деньги с кредитной карты на выгодных условиях. Пользоваться такой системой денежных переводов просто. Разберем алгоритм действий на примере сервиса «Юнистрим»:

• откройте главную страницу официального сайта
• заполните форму «Переводите деньги онлайн» (выберите страну получения и сумму перевода)
• введите данные получателя и отправителя денежных средств
• внесите реквизиты кредитной карты

За перевод денег взимается комиссия. Например, если нужно отправить 3 000 рублей, еще 50 рублей придется заплатить за услугу. Если пользователь переводит деньги себе, в графах «Отправитель» и «Получатель» нужно указать свои данные. Забрать наличные средства можно в пунктах обслуживания «Юнистрим», которыми являются почтовые отделения или банки-партнеры. Их адреса есть на сайте платежного сервиса. Обязательно возьмите с собой паспорт.

Как правильно пользоваться кредитной картой

При правильном использовании кредитная карта может стать удобным средством платежа для совершения покупок. Есть несколько простых правил, которые позволят сохранить бюджет и избежать переплат:

• Вносите больше денег, чем нужно. Многих привлекает возможность вносить на счет кредитной карты только минимальные платежи. Это кажется удобным, поскольку, регулярно пополняя баланс на небольшую сумму, можно свободно пользоваться остатком кредитного лимита. Однако вносить только минимальные платежи невыгодно. Итоговая переплата будет расти, поскольку основной долг погасить минимальными платежами невозможно. Расплачиваться с банком придется долгие годы.
• Не используйте карту для ежедневных покупок. Для повседневных бытовых расходов лучше использовать дебетовую карту или наличные. Рассматривайте кредитку как вспомогательный инструмент, а не ежедневное платежное средство. Контролируйте траты и расходуйте средства банка рационально.
• Пользуйтесь бонусными программами. Использование всех возможностей тарифа кредитки позволит ее владельцу получить максимальную выгоду. Например, некоторые банки предлагают кэшбек за покупки в определенных категориях.
• Обналичивайте деньги правильно. Лучше вообще не снимать деньги с кредитной карты. Но если без этого не обойтись, старайтесь обналичивать средства грамотно: либо во время действия льготного периода, либо с минимальной комиссией.
• Не допускайте возникновения задолженности. Просрочка по кредитной карте — нарушение договора с банком, которое влечет начисление неустойки. Неуплата является частой причиной досрочного завершения льготного периода. При длительной просрочке и образовании большого долга заемщику грозит принудительное взыскание. Кредитная история должника будет испорчена.

Если снимаете деньги, чтобы одной кредитной картой погасить другую или закрыть микрозаймы, взвесьте все риски. Убедитесь, что сможете погасить задолженность до окончания льготного периода. Если сомневаетесь, откажитесь от идеи «перекредитоваться», выберите другое, более надежное решение, — оформление банкротства.

По закону № 127-ФЗ каждый неплатежеспособный гражданин может списать долги. Это касается не только кредитов, микрозаймов, налогов и коммунальных платежей, но и кредитных карт — долги аннулируются вместе с процентами, штрафами и пенями. Чтобы успешно пройти процедуру, заручитесь поддержкой профессионалов — юристов компании «Финансово-правовой альянс». 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как работает снятие наличных с кредитной карты?

   Наличные с кредитной карты снимаются так же, как и с дебетовой. При использовании банкомата нужно вставить кредитку и выбрать опцию «Снять деньги». Однако многие банки не поощряют обналичивание кредитной карты и взимают за операцию комиссию.

2. Что будет, если снять деньги с кредитной карты?

   Зависит от тарифного плана кредитной карты. Во время действия льготного периода снять наличку можно без комиссии. Некоторые банки всегда взимают плату за эту услугу. При обналичивании кредитных средств за пределами льготного периода снятую сумму придется вернуть с процентами.

3. Какой будет процент, если снять деньги с кредитной карты?

   Банки предлагают клиентам разные условия. Когда беспроцентный период на снятие наличных тарифом не предусмотрен, комиссия обычно составляет несколько процентов от суммы обналиченных средств. Итоговая переплата может достигать внушительного значения, если клиент банка постоянно снимает деньги с кредитки.

4. Какая самая выгодная кредитная карта для снятия наличных?

   Если клиент планирует снимать наличные с кредитной карты, стоит изучить предложения банков, обращая внимание на наличие беспроцентного периода для обналичивания денежных средств. Хороший вариант — кредитка от Альфа-Банка «Год без процентов», позволяющая ежемесячно снимать до 50 000 рублей без комиссии. Однако льготный период действует в течение 60 дней.