Что делать, если банк обанкротился, а у вас ипотека? Первое — найти новые реквизиты для оплаты. Второе — продолжать платить вовремя. Расскажем, как все сделать правильно и избежать проблем.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто будет с ипотекой при ликвидации банка
Обязанность платить ипотеку сохраняется, даже если банк теряет лицензию или становится банкротом. Долги передаются другой финансовой организации или управляющему. Поэтому заемщикам необходимо уточнить новые реквизиты и продолжать вносить платежи согласно договору.
В 2024 году лицензию потеряли пять банков:
- КИВИ Банк, который обслуживал электронные кошельки.
- БКФ.
- Автоградбанк.
- Банк Стрела.
- «КБ Гефест».
Банк может прекратить деятельность по нескольким причинам:
- Реорганизация или присоединение. Банк прекращает работать как самостоятельная структура и присоединяется к другой финансовой организации. Обязательства и активы переходят принимающему банку. Клиенты могут продолжать обслуживаться в новой структуре с минимальными изменениями.
- Добровольная ликвидация. Если банк решает закрыться по своей инициативе, Центральный банк РФ аннулирует его лицензию. Все обязательства перед клиентами исполняются в полном объеме до завершения ликвидации. Ипотечники продолжают возвращать долг, но новых клиентов у организации уже не будет.
- Отзыв лицензии или принудительная ликвидация
Центральный банк отзывает лицензию у банка, если он нарушает законодательство. - Банкротство. Банк признается банкротом, если не может выполнять финансовые обязательства. Ликвидация проходит под контролем арбитражного суда и специалиста, который управляет оставшимися активами. Процедура занимает не 6–8 месяцев, как с банкротством физического лица, а несколько лет.
Как узнать, что у банка отозвали лицензию
Банк обязан уведомить клиентов о прекращении деятельности в результате банкротства, отзыва лицензии или добровольной ликвидации. Обычно отправляют уведомления — на электронную или обычную почту. Еще информацию публикуют на официальном сайте самого банка, ЦБ РФ, Федресурса, Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и в издании «Вестник Банка России».
Как погашать ипотеку, если банк — банкрот
Проверьте уведомления. Так вы узнаете новые реквизиты для оплаты — их отправит временный управляющий или новый кредитор. Откройте сайт банка — обычно там публикуются указания для заемщиков.
Вносите платежи по графику. Банкротство банка или отзыв лицензии не освобождают заемщика от долгов. Считать, что в суматохе никто не заметит 2–3 пропущенных платежей, — ошибка:
- Информация в бюро кредитных историй передается автоматически, даже если пропустить платеж на 1–2 дня
- Штрафы и пени тоже рассчитываются не менеджером, а автоматически — по условиям договора.
- Даже с отозванной лицензией банк может пойти в суд и потребовать выплаты задолженности.
- Еще кредитор вправе забрать ипотечную квартиру — если долг превышает 5% от стоимости жилья, а платежи не поступают больше 3 месяцев.
Условия ипотечного договора остаются неизменными. Новый кредитор не вправе менять их в одностороннем порядке. Проценты, срок договора, ответственность сторон — все ключевые параметры сохраняются.
ЦБ отозвал лицензию
Чтобы узнать, куда вносить платеж по ипотеке на этапе отзыва лицензии и передачи дела в суд, откройте сайт Центрального банка:
- В разделе «Ликвидация кредитных организаций» найдите «Объявления временных администраций».
- Просмотрите список — в нем перечислены все организации с отозванной лицензией.
- Если в списке есть ваш банк, откройте файл с информацией для заемщиков — он находится в верхней части страницы.
- Сохраните реквизиты для оплаты: получателя, ИНН, КПП, БИК.


Суд вынес решение
Если банк способен выполнять обязательства, его ликвидируют. Но если на момент отзыва лицензии выявлены признаки несостоятельности, банк признают банкротом. Тогда суд назначает конкурсного управляющего, которым выступает АСВ.
Конкурсное управление нужно, чтобы продажей активов занимались люди, не относящиеся к руководству банка. Вырученные средства пойдут на погашение долгов перед кредиторами.
Если дело находится на этой стадии, для оплаты ипотеки:
- Откройте сайт АСВ, перейдите в раздел «Банки» — «Ликвидация и конкурсное производство».
- Выберите банк и откройте вкладку «Информация для заемщиков», чтобы посмотреть реквизиты.
Активы банка проданы
Кредитные обязательства заемщиков — это активы банка. Их выставляют на аукцион, чтобы покрыть долги. В результате торгов кредит могут передать новому владельцу — финансовой организации или инвестору. Клиенты получают нового кредитора — теперь выплачивать долг нужно ему. Новые реквизиты для оплаты предоставляются АСВ или самим кредитором.
Что делать, если не нашли новые реквизиты для оплаты
Проверьте еще раз сайт банка и Агентства по страхованию вкладов. Обратитесь в интернет-приемную ЦБ РФ и позвоните на горячую линию АСВ — 8 (800) 200-08-05. Если ничего не помогло, обратитесь к нотариусу. Он примет средства на депозит и передаст их правопреемнику, когда он станет известен.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
Нужно ли платить кредит, если банк ликвидирован?
Да, платить нужно даже после ликвидации банка. Обязательства не исчезают, а переходят к новому кредитору или ликвидатору. Заемщику необходимо уточнить новые реквизиты для оплаты, чтобы избежать образования задолженности, начисления штрафов и ухудшения кредитной истории.
Что происходит с ипотекой, если у банка отозвали лицензию?
Если у банка отозвали лицензию, обязанность оплачивать ипотеку остается. Все договоры передают новому кредитору, например, другому банку. Заемщику сообщают новые реквизиты для оплаты. При этом условия ипотечного договора сохраняются. Речь не идет не только о ставке и графике платежей, но и размере штрафов.
Куда платить кредит, если банк обанкротился?
Кредит необходимо оплачивать по новым реквизитам. Их можно найти в уведомлении от финансовой организации. Если уведомление потерялось или не пришло, найдите телефон службы поддержки на сайте банка. Сотрудники подскажут, как действовать дальше.