«Ничего не покупал, а с карты списали деньги!»: что делать и кто виноват

Бывает, что деньги с банковской карты списывают без ведома ее владельца. Многие сразу же и небезосновательно полагают, что пострадали от рук мошенников. Расскажем, почему могут происходить такие списания. Подскажем, что делать, если деньги на карте оказались под угрозой.

С банковской карты сняли деньги: схемы мошенников

Злоумышленники научились списывать деньги с карт, даже не общаясь с их владельцами напрямую. Есть четыре основные схемы, к которым прибегают аферисты.

Скимминг

Максим улетел в отпуск в другую страну. Деньги снимал наличными с карты в местных банкоматах. Через несколько дней после возвращения домой Максиму пришло сообщение, что с его счета списано 20 000 рублей. Мужчина немедленно обратился в банк, где ему сообщили, что покупка была совершена в стране, где он недавно отдыхал. 

Как работает схема: в одном из банкоматов, где Максим снимал деньги, был установлен скиммер. Это оборудование считывает данные с магнитной полосы карты и пин-код, что позволяет злоумышленникам получить доступ к счету. 

Полезные советы:

1. Перед использованием банкомата внимательно осмотрите устройство. Некоторые элементы могут показаться подозрительными (например, неестественные зазоры).
2. Обратите внимание на клавиши для ввода данных. Если клавиатура выглядит слишком новой или, например, отличается по цвету, она может быть накладной. 
3. Используйте банкоматы, которые находятся в отделениях самих банков.
4. При вводе пин-кода прикрывайте клавиатуру рукой. 
5. Включите уведомления о транзакциях, чтобы мгновенно получать сообщения о каждой операции по счету.

Нарушение правил безопасности

Анне пришло на телефон уведомление от банка: «Списание 10 000 рублей в магазине «Электроника». Остаток на счете: 2000 рублей». За ним последовали и другие сообщения о списаниях с карты. Анна в панике начала искать кошелек, но обнаружила, что потеряла его. Девушка сразу заблокировала карты через мобильное приложение банка.

Как мошенники смогли воспользоваться картой: так часто бывает, если люди хранят конфиденциальную информацию (пин-коды, пароли) в одном и не самом надежном месте — таком, как кошелек.

Есть еще несколько важных правил финансовой безопасности: устанавливать сложные пароли, не пользоваться публичными Wi-Fi сетями, поставить лимиты по карте.

Фишинг

Мария получила письмо на электронную почту с предложением купить косметику со скидкой 70%. Ссылка в сообщении вела на официальный сайт магазина, который внешне не вызвал у нее подозрений. Девушка оплатила покупку с помощью карты. На телефон пришло уведомление от банка о списании денег. В указанные сроки купленный товар не поступил. Мария обратилась в службу поддержки магазина, где ей сообщили, что с ее аккаунта косметику в последнее время никто не заказывал. Сайт, на который она переходила ранее, оказался поддельным.

Что такое фишинг: такие сайты создаются мошенниками для обмана пользователей с целью хищения личных данных. Зачастую их практически не отличить от настоящих, поэтому простой, но эффективный совет — не переходите по подозрительным ссылкам из электронных писем или смс.

Проблемы с банкоматом

По пути на работу Алексей решил воспользоваться банкоматом. Однако устройство «зажевало» карту. Алексей несколько раз попытался ввести пин-код, но постоянно получал отказ в доступе. Оглядевшись, он заметил отделение банка, находящегося неподалеку. Мужчина отправился туда. Еще не успев попросить помощи сотрудников банка, он увидел уведомление о списании денег со счета.

Как мошенники получили доступ к деньгам: оказалось, что в банкомате установлена накладка, которая не только «зажевала» его карту, но и предоставила злоумышленникам доступ к конфиденциальной информации. В такой ситуации нужно звонить по номеру телефона, указанному на устройстве. Уходить, оставляя карту в банкомате, нельзя. Именно в этот момент мошенники попытаются снять или перевести деньги со счета.

Как узнать, за что списали деньги с карты

Чтобы понять, почему с банковской карты были списаны средства, зайдите в мобильное приложение банка или личный кабинет на сайте финансовой организации. Посмотрите историю операций. Часто банки отправляют уведомления о транзакциях, если подключена услуга информирования.

Позвоните на горячую линию банка, чтобы прояснить ситуацию. Вот телефонные номера крупных финансовых организаций:

• Сбербанк: 8 (800) 555-55-50, 900
• ВТБ: 8 (800) 100-24-24
• Т-Банк: 8 (800) 700-66-66
• Альфа-Банк: 8 (800) 200-00-00
• Россельхозбанк: 8 (800) 100-01-00

Проверьте подключенные автоплатежи и подписки (например, на музыкальные сервисы или онлайн-кинотеатры).

В каких случаях банки законно списывают деньги

Иногда банки имеют право списывать средства со счетов своих клиентов без предварительного уведомления или их согласия. Например, если получили исполнительный документ от кредитора или сотрудника Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Когда судебные приставы выносят постановление об аресте и удержании денежных средств, они обязаны отправить копию должнику. Но часто случается , что к этому моменту деньги уже заморожены. Если произошло списание, проверить информацию можно в «Банке данных исполнительных производств».

Что делать, если с банковской карты списали деньги

Если заподозрили, что в списании виноваты мошенники, срочно заблокируйте карту. Так получится ограничить злоумышленникам доступ к оставшимся средствам. 

Заблокировать карту можно следующими способами:

1. Через мобильное приложение банка. Найдите нужную карту и выберите опцию «Заблокировать».
2. По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи обычно указан на обратной стороне карты и официальном сайте банка.
3. В онлайн-банке. Войдите в личный кабинет на сайте банка, найдите раздел, посвященный блокировке карты, и подтвердите действие с помощью кода из смс.
4. По смс. Некоторые банки предоставляют возможность заблокировать карту, отправив сообщение с кодовым словом (например, «блокировка») и последними четырьмя цифрами номера карты.
5. В отделении банка. Потребуется лично прийти в офис финансовой организации с паспортом.

Финансовая организация проведет служебное расследование, которое займет до 30 дней (до 60 дней, если транзакции были международными). По его итогам с пострадавшим свяжется сотрудник банка и сообщит о принятом решении. Есть вероятность, что деньги вернут, если вины их владельца в произошедшем не обнаружат.

Если деньги списали приставы

Бывает, что приставы случайно налагают арест на выплаты, защищенные законом (например, на алименты). Если эти средства были списаны, можно обратиться с жалобой в ФССП. Ее рассмотрение займет до 10 дней.

Если деньги списаны законно — например, за долги по кредитам или микрозаймам, придется с этим смириться. Чтобы таких списаний больше не было, погасите оставшуюся задолженность по исполнительному документу.

Когда много долгов, а денег нет, поможет банкротство физического лица. В финале процедуры удастся законно избавиться от задолженности по кредитам, микрозаймам, налогам, штрафам и коммунальным платежам.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как вернуть деньги, если они списались с карты?

   Убедитесь, что списание действительно произошло в результате ошибки. Проверьте выписку по карте — возможно, это траты по регулярным платежам и подпискам. Только после этого свяжитесь с банком. Сообщите об ошибочном списании и следуйте инструкциям сотрудников финансовой организации.

2. Можно ли вернуть деньги за обслуживание банковской карты?

   Если деньги списаны согласно условиям договора, вернуть их не получится. Однако, когда списания произошли по ошибке, необходимо отправить в банк жалобу с требованием о возврате средств.

3. Можно ли отменить операцию по банковской карте?

   Чарджбек — это процедура отмены транзакции. Обычно применяется, если между продавцом и покупателем возникли спорные вопросы, касающиеся оплаты. В этом случае уплаченные деньги возвращают назад. Условия по чарджбеку в каждом конкретном случае необходимо уточнять отдельно в своей финансовой организации.