Подал на банкротство: что отвечать банкам

Подать на банкротство, когда не хватает денег на возврат долгов, — мудрое решение. Эта процедура позволяет списать все задолженности и начать финансовую жизнь с чистого листа. Однако в процедуре — много нюансов, о которых вы могли не знать. Рассказываем, стоит ли сообщать банку о планах на банкротство, как общаться с кредиторами, пока собираешь документы, и нужно ли сообщать им о том, что процедура уже началась.

Говорить ли банку о процедуре банкротства до ее начала

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает порядок, в котором должники признают неплатежеспособность и списывают долги: кредиты, микрозаймы, налоги и штрафы, даже плату за коммунальные услуги. Еще в нем указано, кто может оформить банкротство (спойлер: каждый неплатежеспособный гражданин) и как назначается финансовый управляющий.

Гражданин не обязан предупреждать кредиторов о прохождении банкротства до момента подачи заявления в арбитражный суд. Исключение — индивидуальные предприниматели. Если они планируют оформлять банкротство, необходимо за 15 календарных дней до обращения в суд опубликовать соответствующее уведомление на Федресурсе — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. 

Что отвечать банкам, если собрался подавать на банкротство

Повторим: можно не сообщать о банкротстве кредиторам, пока не подадите заявление. Не нужно ничего говорить банкам, микрофинансовым организациям и коллекторским агентствам. Как только в дело вступит финансовый управляющий, общением с ними будет заниматься он.

Говорить банкам о том, что вы собираетесь оформлять банкротство или нет, — решать вам. Это тоже не запрещено. Если звонят из внутреннего отдела взыскания и требуют погасить долг, можете сказать: «У меня нет возможности платить, я собираю документы для процедуры банкротства». Только будьте начеку: банки найдут тысячу и одну причину, «почему вам не нужно оформлять банкротство». Не слушайте — они просто пытаются вас отговорить.

Бывает, юристы советуют: не говорите банкам, что подаете на банкротство. Дело в том, что некоторые кредиторы, получив такую новость, начинают действовать быстрее. Например, уступают долг коллекторам или подают заявление о выдаче судебного приказа.

Для должника это ничего не меняет: в процедуре банкротства долги перед коллекторами тоже списываются, а отменить судебный приказ — легко, если следовать инструкции от юристов. 

«Пугалки» банков и их разоблачение

Банкротство невыгодно банкам, ведь все ваши долги будут списаны. Кредиторы будут всячески пытаться вас отговорить. Сейчас разоблачим популярные «страшилки».

«Долги спишут с вас и повесят на ваших родственников. Платить придется им»

Долги не переносятся на ваших детей или родственников. Они просто исчезают, точнее, списываются определением арбитражного суда. Исключение: случаи, когда ваш родственник или друг был поручителем или созаемщиком по кредиту. Тогда нюансов больше, но ситуация тоже не безвыходная — проконсультируйтесь с юристом ФПА, и он подробно расскажет, как действовать.

«Финансовый управляющий будет контролировать счета и ваше имущество»

Это правда: ключевую роль в процедуре играет финансовый управляющий. Он каждый месяц выдает должнику и его семье деньги, формирует конкурсную массу, рассчитывается с кредиторами. Ничего страшного в этом нет.

Финансовый управляющий — это человек, на которого вы можете положиться в процедуре банкротства. Главное, чтобы он был надежным и действовал добросовестно. Найти такого управляющего не составит труда, если заручиться поддержкой юристов ФПА.

«Суд откажет в одобрении банкротства, если вы не были официально трудоустроены, когда оформляли кредит»

Были ли вы трудоустроены на момент оформления кредита или обращения в суд с заявлением о банкротстве — значения не имеет. Не страшно, даже если вы указывали повышенный доход в заявке на кредит. Такое будет сложно доказать, если учесть, что большая часть населения работает неофициально.

Если оформляете банкротство в суде, вероятность отказа минимальна. За все годы практики юристы ФПА ни разу не сталкивались с тем, чтобы арбитражный суд отказал клиенту в списании долгов.

«Ваши долги временно заморозят, а через пять лет потребуют все погасить»

Это неправда: при банкротстве долги списываются навсегда. Их никогда не придется возвращать. Не важно, сколько вы должны — 300 000 рублей или несколько миллионов — всю сумму спишут раз и навсегда. Даже когда ваше финансовое положение восстановится, не нужно будет ничего выплачивать банкам и микрофинансовым организациям.

«Все имущество — все, что есть дома, — продадут»

Продавать вашу домашнюю собственность при банкротстве не будут. Разумеется, есть исключения: если у вас в квартире имеются предметы роскоши или ценные произведения искусства, то да, с ними придется расстаться. Но большинство наших клиентов — обычные люди. Они не теряют ничего: мебель, бытовая техника, личные вещи — ничего из этого не войдет в конкурсную массу.

Что говорить банкам, если начата процедура банкротства

Ничего говорить не придется, и вот почему. Когда юристы будут подавать заявление о признании неплатежеспособности гражданина, то отправят его копии кредиторам, а суду предоставят соответствующие чеки (ст. 126 АПК РФ). Получается, что кредиторы будут уведомлены о предстоящем банкротстве.

Важный нюанс: еще до начала процедуры можно разослать всем кредиторам, включая коллекторские агентства, официальный отказ от взаимодействия. Тогда они не смогут звонить, отправлять уведомления на телефон и встречаться с вами лично.

Вот основные нюансы:

• Отдельно предупреждать кредиторов не нужно. Банки и так обо всем узнают. Во-первых, они получат копию заявления, подаваемого в суд. И во-вторых, их уведомит финансовый управляющий.
• Иногда банки просят сказать номер дела в арбитражном суде. Обещают, что проверят информацию и прекратят звонки. Но это уловки: вы не обязаны ничего сообщать: можно просто дождаться, пока это сделает финансовый управляющий.
• Вы не обязаны отвечать на вопросы кредиторов. Где нашли деньги для процедуры, сколько стоит оформление банкротства, почему не потратили средства на погашение кредита — все эти вопросы задают, чтобы выбить вас из колеи. После первого судебного заседания банки должны общаться с финансовым управляющим, а не с вами.
• Кредиторы не имеют права требовать от вас возврата долга, если процедура банкротства начата. И тем более вам не нужно их требования исполнять.

Чтобы оформить банкротство и списать долги, важно заручиться поддержкой опытных юристов. Сделать все в одиночку непросто: необходимо собрать документы, подготовить заявление в суд, найти арбитражного управляющего — и это только начало.

Чтобы узнать больше о банкротстве и получить советы по вашей ситуации, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как уведомить банк о банкротстве?

   Сообщить банку о банкротстве можно хоть во время звонка. Однако делать этого вы не обязаны: тему банкротства можно вообще не затрагивать. Уведомлением банков займется юрист и финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.

2. Можно ли говорить банкам о банкротстве?

   Можно, но другой вопрос — нужно ли это делать. Если кредиторы узнают, что вы планируете подать на банкротство, они попытаются любыми способами отговорить вас. Часто они прибегают к обману и угрозам.

   Сообщать кредиторам о вашем банкротстве — обязанность финансового управляющего. Он будет общаться с банками во время процедуры банкротства, а вы можете просто с ними не контактировать.

3. Нужно ли выплачивать кредит, если начата процедура банкротства?

   Нет, даже больше: платежи по кредитам в течение процедуры банкротства под запретом. Не платите ни банкам, ни микрофинансовым организациям, ни коллекторам. Они могут попытаться убедить вас в обратном, но не слушайте: после первого судебного заседания по делу кредиторы не могут ничего от вас требовать.