Подводные камни карты с 365 днями без процентов от Альфа-Банка

Реклама кредитки от Альфа-Банка «365 дней без процентов» выглядит больше, чем просто привлекательно. Посудите сами: еще ни один другой российский банк не предлагал своим клиентам льготный период продолжительностью целый год. Но реальные условия по карте расходятся с рекламными обещаниями. Рассказываем, в чем подвох кредитной карты «365 дней без процентов» и как на самом деле получить максимальную выгоду от ее использования.

Как работает карта Альфа-Банка «365 дней без процентов»

На первый взгляд, Альфа-Банк предлагает выгодные условия:

• целый год беспроцентного периода
• снятие наличных без комиссии — до 50 000 рублей ежемесячно
• бесплатное обслуживание в течение первого года использования карты
• суперкэшбек до 100%

Банк готов выдать карту «Год без процентов» любому гражданину России старше 18 лет, доход которого превышает 5 000 рублей в месяц после вычета налогов. Справку о доходах (ранее — по форме 2-НДФЛ) предоставлять необязательно — достаточно одного паспорта.

Заявку можно заполнить онлайн на специальной странице на сайте Альфа-Банка, а саму карту бесплатно привезет курьер или выдадут в отделении.

Но большая часть приятных условий — так сказать, крупный шрифт. То есть основные пункты, на которых акцентирует внимание реклама. Если внимательно изучить все условия, окажется, что «365 дней без процентов» — это не более чем маркетинговая уловка.

В чем подвох кредитной карты «Год без процентов»

Начнем с главного: на расходы, совершенные по кредитке Альфа-Банка, в течение года действительно не начисляются проценты. Только это не постоянное, а ограниченное по времени предложение. Годовой беспроцентный период действует только для покупок, совершенных в течение первых 30 дней после оформления кредитной карты. Начиная с 31-го дня грейс-период составляет всего 60 дней. Эти цифры уже не так выделяются на фоне предложений конкурентов, поэтому рекламная кампания строится именно на «годе без процентов».

Как выгодно использовать кредитку Альфа-Банка: тратить деньги только на крупные покупки. Это не призыв к действию, но если предстоят значительные расходы, можно открыть кредитку «365 без процентов» и воспользоваться лимитом в течение первых 30 дней. Тогда на потраченную сумму целый год не будут начисляться проценты. Максимальный лимит по карте — 1 000 000 рублей, но точная сумма, которую одобрит Альфа-Банк, зависит от уровня доходов и кредитной истории. 

Минимальный ежемесячный платеж по кредитке — до 10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей. Если своевременно его вносить, кредит действительно останется беспроцентным.

Есть еще один важный момент: если вы сделали покупку в рамках «большого» грейс-периода, а затем еще и в рамках стандартного 60-дневного, все платежи сначала будут уходить на погашение второго кредита. И только когда он будет полностью закрыт, вы сможете погашать первый кредит дальше. Из-за такой очередности легко допустить просрочку по первому кредиту, что приведет к отмене годового грейса и начислению процентов по стандартной ставке. Плюс добавится ежедневная неустойка, которая может достигать 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Подводные камни кредитки от Альфа-Банка

Снятие наличных в банкоматах. Комиссия за такие операции действительно не взимается, пока клиент не выйдет за лимит — 50 000 рублей в месяц. Далее действует комиссия — 3,9% от снятой суммы плюс 390 рублей. На возврат наличных также действует 60-дневный льготный период. Если в него не уложиться, банк начислит проценты по ставке 79,99% годовых.

Бесплатное обслуживание. Длится только первые 12 месяцев, далее ежегодно списывается 990 рублей. При оформлении карты могут подключить дополнительные услуги. Начиная со второго месяца, смс-информирование будет стоить 159 рублей в месяц. Еще есть страховка — 1,5% в месяц от текущей суммы задолженности. Но дополнительные опции можно вручную отключить в мобильном приложении.

Кэшбэк. Можно выбрать 5% в четырех или трех категориях и 1% на все остальные покупки. «Стопроцентный суперкэшбэк» — тоже маркетинговый ход. Раз в месяц в приложении Альфа-Банка можно прокрутить «барабан кэшбэка», на котором в теории может выпасть стопроцентный возврат на одну категорию покупок. Но, судя по отзывам клиентов, обычно выпадает просто выпадает повышенный кэшбэк (10-20%) на одну из выбранных ранее категорий.

Карта «365 дней без процентов»: развод или нет  

Кредитка «Год без процентов» — это не обман. Альфа-Банк не скрывает информацию о кредитном продукте. На официальном сайте можно найти сведения обо всех условиях, включая льготный период, стоимость обслуживания, кэшбэк. Другое дело, что не каждый потенциальный клиент будет вдаваться в подробности. Многим достаточно яркого рекламного лозунга «365 дней без процентов».

Если оформляете кредитку, не забывайте, что на ней лежат заемные деньги. Важно своевременно вносить минимальные платежи и не допускать образования задолженности. В противном случае придется пообщаться с внутренней службой взыскания Альфа-Банка. Менеджеры «департамента по работе с просроченной задолженностью» (именно так звучит официальное название отдела) могут звонить и писать должникам, а также встречаться с ними лично — не чаще одного раза в неделю.

К взысканию просроченных долгов Альфа-Банк может привлечь коллекторское агентство — например, им же созданное «Сентинел Кредит Менеджмент».

Когда накопилось много долгов, включая кредитные карты и микрозаймы, есть надежное решение — оформление банкротства. Оно позволяет избавиться от всех неподъемных задолженностей: кредитов, займов, рассрочек и даже платежей за коммунальные услуги. Главное, доверить ведение процедуры профессионалам — юристам компании «Финансово-правовой альянс». 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как пользоваться кредитной картой Альфа-Банк «Год без процентов»?

   Годовой льготный период действует только на покупки, совершенные в течение первых 30 дней после выпуска карты. В дальнейшем грейс будет составлять 60 дней — примерно столько длится льготный период у большинства других кредитных карт. Поэтому оптимальная стратегия — сделать крупную покупку в течение первого месяца и в течение года возвращать деньги без процентов.

2. Можно ли снимать деньги с кредитной карты Альфа-Банк «Год без процентов»?

   Да, можно. В месяц можно снять до 50 000 рублей без комиссии. Если превысить лимит, комиссия составит 390 рублей плюс 3,9% от суммы снятия. На возврат наличных без процентов предоставляется 60 дней. Если не уложиться в отведенное время, банк начислит на задолженности проценты по ставке 79,99% годовых.