Предодобренный кредит — что это значит

Банки постоянно работают над привлечением новых клиентов. Одним из методов является рассылка предварительных одобрений на тот или иной продукт. Рассмотрим в статье понятие «предодобренный кредит»: что это такое, кому и на каких условиях предлагается, можно ли от него отказаться.

Что такое предодобренный кредит

Сообщения от банка о предодобренном кредите не означают, что кто-то подавал заявку от вашего имени. Они поступают тем, кто формально подходит под требования к заемщикам. Это рекламные предложения, на которые адресаты не обязаны соглашаться.

Обычно их получают клиенты, уже использующие другие продукты организации (например, дебетовую карту), но необязательно. Иногда банки предварительно утверждают кредит или кредитную карту людям из потенциальной клиентской базы.

Предодобренные кредиты имеют ряд преимуществ:

• выгодные индивидуальные параметры (ставка, сумма, срок)
• простота оформления
• быстрое получение средств

Однако банки не гарантируют, что выдадут деньги на обозначенных условиях. Доступные лимиты рассчитываются автоматически на основании таких критериев, как возраст, доход, стаж, наличие других финансовых обязательств. Если более глубокая проверка выявит, что часть сведений уже неактуальна, организация пересмотрит свое предложение или вообще откажет.

В общем виде процесс выглядит так:

• Скоринговая система оценивает возможного заемщика по определенному алгоритму, и его уведомляют о предодобренном кредите.
• В случае положительного ответа банк комплексно изучает платежеспособность, надежность человека и выдвигает итоговую оферту.
• Получатель отклоняет ее или подписывает кредитный договор.

Условия предодобренного кредита

Как правило, заранее кредиты одобряют тем клиентам, о финансовом состоянии которых уже есть примерные сведения, поэтому для них составляются конкретные предложения. В каждом банке они отличаются.

Основные условия указываются в электронном письме, СМС или пуш-уведомлении от банка. Также там содержится ссылка на подробные параметры кредита и форму подачи заявки. Они должны открываться в приложении организации или на странице официального сайта.

Если раньше вы передавали банку документы, бо́льшая часть информации в анкете будет уже заполнена. Нужно дождаться результатов проверки и узнать, изменились ли условия по сравнению с предодобренными.

Отказ от предодобренного кредита

Специальной процедуры для отказа от предодобренного кредита нет — достаточно проигнорировать предложение. Никаких записей об этом в кредитной истории не появится.

Банк тоже может поменять свое решение по итогам повторного скоринга. Вот распространенные факторы, которые приводят к отказу:

• Плохая кредитная история, низкий рейтинг заемщика (есть активные просрочки по кредитам и займам или они были в недавнем прошлом).
• Высокая долговая нагрузка (на погашение других обязательств уходит более 50% ежемесячного заработка).
• Наличие незакрытых долгов перед государством (неоплаченные налоги, штрафы).
• Низкий уровень доходов.
• Несоответствие другим требованиям банка (определяются внутренней политикой каждой организации).

Также человеку не оформят предодобренный кредит, если для банка он является новым клиентом и не смог предоставить справку о доходах или указал неверные сведения в анкете.

Об отказе банк сообщит через СМС или по телефону, однако он имеет право не называть конкретную причину.

Как не столкнуться с мошенниками

Мошенники используют практику предварительного одобрения кредитов в собственных целях. Типичная схема выглядит так:

1. Человеку звонят якобы из кредитной организации и сообщают, что предодобренный кредит на его имя находится на финальной стадии оформления. Иногда на связь выходит и «сотрудник МВД», который подтверждает этот факт.
2. Для отмены заявки жертву просят скачать специальную защитную программу (на деле — софт для получения удаленного доступа к компьютеру или телефону) или сказать номер из СМС, присланного банком.
3. С помощью удаленного доступа или СМС-кода преступники оформляют настоящий кредит.
4. Человека убеждают перевести полученные средства на «специальный защитный счет». В результате он остается с кредитом и без денег.

Если мошенникам удалось похитить деньги с вашей карты, обратитесь в полицию, но шансы задержать их невелики. Добиться отмены взятого кредита и возврата похищенных средств тоже будет непросто: банк не станет учитывать, что содействие злоумышленникам оказалось результатом обмана.

В ситуации, когда расплачиваться с банком нечем, надежное решение — оформить банкротство. Это законная процедура, которая списывает неподъемные долги по кредитам и микрозаймам, рассрочкам, коммунальным платежам.

Об особенностях банкротства в судебном порядке юристы компании «Финансово-правовой альянс» расскажут на бесплатной консультации. Специалисты составят список документов, необходимых для списания долгов в вашем случае, помогут подготовить заявление и защитят ваши интересы в суде.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что значит, если заявка на кредит предварительно одобрена?

   Это означает, что вы прошли первую проверку и банк готов рассмотреть вас в качестве заемщика. По итогам более тщательной оценки условия кредита могут измениться. Также возможен полный отказ, несмотря на предварительное одобрение.

2. Что значит «вам предодобрена кредитная карта»?

   Предодобренная кредитная карта — это маркетинговое предложение. Банк провел первичную проверку, и вы подошли по формальным критериям. Если согласитесь на оформление кредитки, последует более детальная оценка. На ее основе банк сформирует окончательные индивидуальные условия или откажется выдавать карту.

3. Сколько действует предварительное одобрение кредита?

   Это зависит от конкретного банка. Например, в Сбере на принятие решения дается 30 дней. По истечении срока предодобренные условия по кредиту утратят силу. В следующем предложении срок, сумма и ставка могут быть уже другими.