ВТБ — второй по размеру активов российский банк, крупнее которого только Сбер. В ВТБ обслуживается более 19,3 млн розничных клиентов. Но где много заемщиков, там неизбежно много и просроченных кредитов. На конец 2023 года доля просрочки в общем кредитном портфеле ВТБ составляла 3,4%. В цифрах это более 134 млрд рублей, и по этому показателю ВТБ также занимает второе место, сразу за Сбером. Если вы тоже вышли на просроченную задолженность или понимаете, что не справляетесь с погашением займа в ВТБ, то эта статья для вас. Рассказываем, что будет, если не платить кредит, и как решить эту проблему с минимальными потерями.
Содержание статьи
Всё содержаниеКак узнать задолженность в банке ВТБ
Первое, что нужно сделать должнику ВТБ — это уточнить размер просроченной задолженности:
- Через мобильное приложение. В главном меню находятся все счета, которые у вас есть. Выберите нужный кредит, и в верхней части экрана отобразится остаток задолженности. В разделе «Информация» можно просмотреть подробную информацию по задолженности, узнать реквизиты счета, заказать справку или выписку, изменить лимит (если это кредитная карта). Сейчас приложение ВТБ доступно только в магазине RuStore.
- Через интернет-банк ВТБ Онлайн. В личном кабинете список карт и счетов располагается с левой стороны экрана. Когда выберите нужный кредитный продукт, отобразится сумма задолженности.
- По телефону горячей линии банка 8 (800) 100-24-24 или короткому номеру 1000. Звонок по России бесплатный. На него ответит голосовой помощник, одна из стандартных функций которого — проверка суммы задолженности. Если очень хочется, можно пообщаться с оператором, но соединения придется подождать несколько минут.
- Лично посетить офис ВТБ. На официальном сайте банка есть интерактивная карта всех отделений.
- Через банкомат ВТБ. Карта банкоматов также имеется на сайте. К слову, их гораздо больше, чем офисов. Чтобы узнать задолженность через банкомат, потребуется действующая карта ВТБ.
- Через диалог с ботом официального сообщества ВТБ во ВКонтакте. Для авторизации используйте ту же пару логин-пароль, что и в интернет-банке. Обратите внимание, что функционал банка во ВКонтакте доступен только через официальное приложение соцсети.
Что будет, если не платить по кредиту ВТБ
Сразу же после появления просрочки по регулярному платежу у должника начнет портиться кредитная история. Если сильно затянуть с погашением долга, она может ухудшиться настолько, что в дальнейшем будет проблематично взять новый кредит. И не только в ВТБ, а в любом другом банке. Кроме того, по кредиту начнет начисляться пеня — 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки согласно тарифам:
Размер пени у ВТБ одинаковый для кредитов наличными и кредитных карточек. Но карту при пропуске нескольких платежей банк может еще и заблокировать: тогда пользоваться оставшимся лимитом не удастся. Точный размер неустойки указывается в кредитном договоре с ВТБ.
С первого дня просрочки должник начнет получать звонки и сообщения с требованием оплатить задолженность. Первое время с заемщиком будет работать внутренняя служба взыскания банка ВТБ, о которой мы рассказывали в другой статье.
Совет: не стоит игнорировать их попытки выйти с вами на связь, а лучше всего вообще позвонить в ВТБ самостоятельно еще до образования задолженности и объяснить ситуацию. Есть шанс, что банк пойдет навстречу и предложит какие-то пути решения проблемы, особенно если ранее за вами не было замечено крупных просрочек и непогашенных долгов перед другими банками и микрофинансовыми организациями.
Коллекторы, суд и приставы
Если должник не идет на контакт с банком или вовсе пропадает с его радаров, ВТБ привлекает для взыскания задолженности коллекторов. Сегодня коллекторы уже не могут терроризировать граждан с той же безнаказанностью, что и раньше, — еще в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, серьезно ограничивающий их возможности. Так, коллекторам запрещено угрожать заемщикам, беспокоить третьих лиц (родственников, коллег, друзей), представляться сотрудниками полиции и иными способами вводить должников в заблуждение.
За регулярные нарушения коллекторское агентство может лишиться права на работу, поэтому взыскатели стараются все-таки держать себя в руках. Тем не менее приятного в общении с ними все еще мало. Коллекторы заинтересованы исключительно в том, чтобы заемщик как можно скорее погасил задолженность по кредитам: вникать в тонкости вашей финансовой ситуации и предлагать альтернативные решения они вряд ли будут.
Обычно ВТБ продает долг коллекторам, только если шансы вернуть его минимальные, а общая сумма просроченного кредита не превышает 500 000 рублей. В противном случае коллекторы привлекаются ко взысканию на основе агентского договора.
Если даже коллекторам не удается вернуть деньги, ВТБ может подать в суд. Обычно это происходит через 10-12 месяцев после образования просрочки. Но в любом случае такое право у банка возникает, если клиент не платит более 60 дней в течение последних 180 дней. Здесь важно понимать: банк с большой вероятностью выиграет суд, так как на его стороне все документальные подтверждения наличия задолженности и сильные юристы.
После этого взысканием просрочки займется ФССП. Судебные приставы могут:
- арестовать все счета и карты должника (не только в ВТБ, но и в других банках) и списать с них нужную сумму
- ежемесячно удерживать до 50% зарплаты и других официальных доходов, пока кредит не будет полностью закрыт
- изъять имущество должника и продать его с торгов
- запретить ему выезжать из страны и ввести другие ограничения
Как погасить задолженность
Кредит в ВТБ можно погасить разными способами, вот основные:
- Пополнить бесплатную «Мультикарту», которую банк выдает с каждым оформленным кредитом, через приложение «ВТБ Онлайн» или банкомат. Комиссия при этом не взимается, а сам банк рассматривает этот способ как приоритетный.
- Через систему быстрых платежей (СБП) в мобильном приложении или интернет-банке ВТБ. Перевод нужно делать на номер телефона, указанный при заключении кредитного договора. Если в текущем месяце вы перевели через СБП менее 100 000 рублей, комиссия не взимается. В противном случае она составит 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей
- Почтовым или межбанковским переводом. Совет: заранее уточните сроки зачисления денег и размер комиссии. Например, межбанковский перевод по реквизитам счета иногда занимает до 5 дней.
- Через платежные терминалы или офисы партнеров ВТБ: сети «Золотая корона», мобильных операторов Билайн и МТС. Комиссия также зависит от тарифов партнеров.
Что делать, если нет денег на погашение кредита
У клиентов ВТБ больше возможностей избежать просрочки, чем у клиентов других кредитных организаций. Банк предлагает доступную практически всем программу кредитных каникул, позволяющую без последствий пропустить один ежемесячный платеж. Для ее подключения у заемщика не должно быть просроченной задолженности. Кроме того, с момента заключения договора должно пройти не менее 6 месяцев, а до его окончания — оставаться не менее 3 месяцев.
Услуга подключается через мобильное приложение или контактный центр ВТБ. Обращаться за ней нужно как минимум за 3 дня до даты платежа, который вы хотели бы пропустить. По факту эта программа просто сдвигает график платежей и продлевает срок кредита на месяц. Воспользоваться услугой можно только раз в полгода.
ВТБ также предоставляет своим клиентам полноценные кредитные каникулы длительностью до 6 месяцев в соответствии с законом № 353-ФЗ. Здесь условия уже более строгие. Во-первых, сумма потребительского кредита по договору не должна превышать 450 000 рублей (1 600 000 рублей, если кредит был оформлен под залог автомобиля). Во-вторых, полугодовые кредитные каникулы предоставляются только по двум основаниям:
- снижение доходов за последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению с прошлым календарным годом
- проживание в зоне чрезвычайной ситуации
Чтобы оформить каникулы, заполните заявление с сайта ВТБ и отправьте вместе с подтверждающими документами в банк по электронной почте. Пока действуют кредитные каникулы, не нужно вносить ежемесячные платежи. Пени за просрочку также не начисляются, а срок действия договора продлевается на время льготного периода.
Если ваш кредит в ВТБ уже ушел в просрочку (но не более, чем на 4 месяца), можно попытаться оформить реструктуризацию. Говоря коротко, это изменение условий договора для снижения финансовой нагрузки на должника. Чаще всего банк продлевает срок действия кредита, но при этом уменьшает ежемесячный платеж.
Для реструктуризации тоже нужны серьезные причины, например:
- рождение ребенка
- серьезная болезнь продолжительностью не менее 3 месяцев
- получение группы инвалидности
- смерть близкого родственника
- потеря работы или снижение доходов
- объявление чрезвычайной ситуации в районе проживания
Заявка на реструктуризацию подается в отделении банка. Само собой, понадобятся подтверждающие документы. В отличие от кредитных каникул по закону № 353-ФЗ, одобрять которые банк обязан, каждое заявление на реструктуризацию рассматривается индивидуально, и гарантий его одобрения нет.
Если платить по кредитам в ВТБ нечем не только сейчас, но и в обозримом будущем, не позволяйте задолженности бесконтрольно увеличиваться и затягивать вас все глубже в финансовую яму. Неподъемные кредиты и займы можно законно списать — в процедуре банкротства физических лиц. Задолженности аннулируются раз и навсегда, со всеми процентами и неустойкой.
Все этапы процедуры строго регламентированы законом № 127-ФЗ, но главное — заручиться поддержкой профессионалов. Проконсультируйтесь с юристами компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре банкротства и начать подготовку к полному списанию долгов.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Как узнать свой долг в банке ВТБ?
-
Как ВТБ работает с должниками?
-
Что будет, если не платить по кредиту ВТБ?
