Возможность совершать крупные покупки безболезненно для личного или семейного бюджета есть не у всех. Многим приходится занимать у друзей, брать займы или кредиты. Поэтому все большую популярность приобретают карты рассрочки. Они позволяют оплачивать товары частями без процентов. Расскажем, что предлагает своим клиентам ВТБ — второй по объему активов банк в России. Объясним, как оформить онлайн карту с функцией рассрочки и какие условия предусмотрены для выплат.

Выпускает ли ВТБ карты рассрочки

Сначала разберемся, в чем суть любой карты рассрочки. У банка, который ее выпускает, есть договоры с различными магазинами. Покупатели расплачиваются в них картой, а проценты за пользование заемными средствами погашают сами продавцы.

Выгоду получают все: потребитель — товар без переплаты, которым можно пользоваться сразу, а расплачиваться постепенно, магазин — нового клиента и прибыль, банк — комиссию от партнера.

Допустим, вы приобрели холодильник за 50 000 рублей, оплатив его с помощью карты рассрочки в магазине бытовой техники. Деньги предоставляет банк, и возвращать их нужно в течение оговоренного периода. Если это 5 месяцев, то регулярные платежи составят 10 000 рублей. При соблюдении графика никаких процентов не будет.

Одна из самых известных карт рассрочки — «Халва» от Совкомбанка. С ее помощью можно возвращать стоимость товаров в срок до 24 месяцев. Количество торговых партнеров превышает 250 000.

У ВТБ нет аналогичного продукта, но есть кредитная «Карта возможностей» с рассрочкой. Отличие в том, что эта опция активируется уже после покупки и без участия магазина.

Условия по карте рассрочки ВТБ без процентов

ВТБ предлагает кредитную карту совершеннолетним гражданам с официальным доходом от 5 000 рублей в месяц. Лимит определяется после анализа кредитной истории, оценки платежеспособности и рисков. Максимальная сумма, которую могут одобрить, — 1 млн рублей.

Рассрочка на срок до 3 до 12 месяцев доступна при выполнении следующих условий:

1. товар приобретен не ранее 30 предыдущих дней
2. стоимость покупки в любом магазине превышает 1 000 рублей
3. сумма не выходит за рамки кредитного лимита

Нельзя оформить рассрочку по таким операциям, как снятие наличных, переводы, покупка ценных бумаг и криптовалюты, оплата лотерейных билетов и дорожных чеков.

Проценты не взимаются, но при подключении услуги начисляется комиссия по формуле «количество месяцев × 2%». Например, при 5 месяцах рассрочки за холодильник стоимостью 50 000 рублей приведется отдать банку 55 000.

Если вы вернете товар магазину, условия рассрочки продолжат действовать. Можно погасить долг досрочно, но уплаченную комиссию получить обратно уже не удастся.

Держатели кредитки вправе оформлять сразу несколько рассрочек. Платежи по ним суммируются. Стандартный беспроцентный период на такие покупки не распространяется.

Среди преимуществ карты с рассрочкой от ВТБ — программа лояльности с кешбэком до 25% в выбранных категориях (не более 3 000 бонусных рублей в месяц).

Как оформить рассрочку

Расходные операции, по которым ВТБ позволяет взять беспроцентную рассрочку, отображаются в детальной информации по карте. Также в личном кабинете на сайте или в приложении ВТБ Онлайн можно открыть «Услуги» и выбрать вкладку «Рассрочка».

Для нужной покупки укажите срок выплат (3-12 месяцев) и введите код подтверждения из СМС.

Важно! Если у вас еще нет кредитной карты, ее легко заказать онлайн, а затем получить в ближайшем офисе ВТБ или с помощью курьера.

График платежей тоже удобно отслеживать через приложение в разделе «Рассрочка». Деньги следует вносить до 20-го числа каждого месяца:

• через личный кабинет (с дебетовой, зарплатной карты или депозита)
• в банкоматах или отделениях ВТБ
• переводом со счета другого банка

Что будет, если вовремя не оплатить рассрочку

Если вовремя не погасить платеж в рамках рассрочки, он перейдет в основной долг по кредитной карте и станет просроченной задолженностью.

Даже при задержке выплаты на один день ВТБ начнет начислять проценты по стандартной ставке: от 9,9% до 24,9% на покупки в первый месяц после заключения договора, от 49,9% до 59,9% в дальнейшем.

Также за неисполнение обязательства будет капать неустойка. Ее размер прописывается в индивидуальных условиях и не должен превышать 20% годовых.

Длительная неуплата приведет к блокировке карты. Банк передаст сведения в БКИ, и это ухудшит кредитную историю.

Когда неплательщик не идет на контакт с сотрудниками ВТБ, долг могут продать коллекторам. Другой вариант — обращение в суд. На основании его решения и исполнительного документа приставы займутся принудительным взысканием. Они уполномочены:

• списывать деньги со счетов
• удерживать до 50% официальных доходов
•  арестовывать и изымать имущество
• запрещать выезд за границу и управление автомобилем

Активная просрочка лишает клиента права на кредитные каникулы по внутренней программе ВТБ. Но можно запросить льготный период (до 6 месяцев) по закону № 353-ФЗ. Сумма кредитного лимита не должна превышать 150 000 рублей. Также потребуется доказать одну из двух трудных жизненных ситуаций:

• снижение дохода за 2 предыдущих месяца более чем на 30% по сравнению с прошлым годом
• ущерб от чрезвычайной ситуации

Еще есть шанс согласовать реструктуризацию (увеличение срока или отсрочку погашения основного долга) либо сделать рефинансирование в другом банке.

Если ни одно из этих решений не подошло, а денег нет, избежать исполнительного производства удастся лишь через банкротство. Оно легально списывает непосильные долги перед банками, МФО, налоговой службой и поставщиками слуг ЖКХ.

Компания «Финансово-правовой альянс» помогает физлицам проходить банкротство с 2015 года. Опытные юристы защитят ваши интересы в арбитражном суде. Все консультации — бесплатные.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. В чем разница между картой рассрочки и кредитной?

   Рассрочка является целевым кредитом, но без переплат. Приобретая товары, человек сразу получает необходимую сумму от банка, а затем ежемесячно погашает ее равными долями. Уплату процентов берет на себя магазин-партнер. По разным картам рассрочку могут дать на один, два или даже три года, тогда как у кредиток льготный период обычно составляет несколько месяцев.

2. Какие условия пользования картой рассрочки ВТБ?

   По кредитной карте ВТБ можно оплатить в рассрочку покупку, которая была сделана за последние 30 дней. Минимальная стоимость товара — 1 000 рублей, максимальная — в пределах доступного лимита. Комиссия за оформление рассрочки на 3-12 месяцев составляет 2% за каждый месяц. Например, для выплат банку в течение полугода нужно доплатить 12% от потраченной суммы.