Многие банки предлагают длительный льготный период по кредитным картам. По кредитной карте ВТБ он составляет до 200 дней — комфортный срок для клиентов. Но что делать, если по кредитке ВТБ образовалась просрочка? Можно ли найти выход из ситуации? Расскажем, что делать, если есть просрочка по кредитной карте ВТБ, но нет денег, чтобы внести платеж.
Содержание статьи
Всё содержаниеКак проверить задолженность перед ВТБ
Самый простой способ узнать размер долга по кредитной карте — воспользоваться мобильным приложением банка или его веб-версией. Приложение доступно для скачивания в Galaxy Store, AppGallery, RuStore. Для устройств на iOS доступна только веб-версия. С помощью интернет-банка можно проверять задолженность по кредитной карте, переводить деньги между счетами, оплачивать товары и услуги по QR-коду.
Также у ВТБ есть боты-помощники в мессенджерах WhatsApp и Telegram. Если этот вариант не подходит, позвоните на горячую линию банка по номерам 8 (800) 100-24-24 и 1000. Уточнить размер задолженности по кредитной карте ВТБ можно у автоответчика или оператора, но в некоторых отзывах клиенты банка жалуются на долгий ответ.
Что будет, если не платить по кредитной карте ВТБ
Если заемщик не платит по кредитной карте ВТБ, он нарушает кредитный договор. При этом неважно, почему заемщик не внес очередной платеж: забыл, у него нет денег или он провел оплату с опозданием (например, перевел деньги по реквизитам кредитного счета в выходной день, и транзакцию не успели обработать).
Основные последствия, которые возникнут, если не платить по кредитной карте ВТБ:
- С первых дней будет начисляться неустойка, но ее максимальные размеры ограничены. За просрочку по кредитной карте пени не могут превышать 0,1% ежедневно, если проценты не начисляются, и 20% годовых, если проценты по-прежнему начисляются. Важный момент: неустойка «капает» только на просроченный обязательный платеж, а не всю задолженность, которая имеется по кредитке.
- Информация о просрочке попадет в кредитную историю. Значит, персональный кредитный рейтинг (ПКР) тоже снизится — в будущем оформлять новые займы на выгодных условиях будет сложнее. Даже если вы допустили просрочку на 1-2 дня, информацию все равно передадут в бюро кредитных историй (БКИ) — обмен данными происходит автоматически.
- Последуют звонки и сообщения от службы взыскания банка. Если не погашать задолженность долгое время, ее могут передать одному из коллекторских агентств. На форумах должники пишут, что по долгам ВТБ им часто звонят из «Национальной службы взыскания» и «АктивБизнесКонсалта», но подтвердить достоверность этой информации невозможно. Для коллекторов и сотрудников внутренней службы взыскания любого банка действуют одни и те же правила, установленные законом № 230-ФЗ. Так, звонки по поводу задолженности допускаются не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Если звонят чаще, можно жаловаться — например, через интернет-приемную ФССП.
- Банк может заблокировать кредитную карту. Это значит, что вы не сможете пользоваться оставшимся кредитным лимитом. Обычно карту блокируют, если просрочка длится дольше 10-14 дней, а клиент не выходит на связь.
Если не погасить задолженность, ВТБ может обратиться в суд, а после — в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), чтобы взыскать средства в принудительном порядке.
Как действовать должнику ВТБ
Если попали в трудную жизненную ситуацию, позвоните в ВТБ и расскажите об этом. Узнайте о возможных вариантах решения проблемы и при первой возможности внесите платеж на кредитную карту.
У клиентов банка ВТБ есть несколько вариантов решения вопроса с просрочкой:
- кредитные каникулы
- рефинансирование
- оформление банкротства
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это пауза в выплате кредита, предоставляемая на срок до 6 месяцев. По окончании этого периода платить нужно будет как раньше. Размер ежемесячного платежа и процентная ставка после отсрочки остаются прежними.
Однако проценты, начисляемые за пропущенные месяцы, банк включает в состав платежей, следующих после завершения кредитных каникул — выплатить их нужно в течение 720 дней.
Вот случаи, в которых должник может уйти на кредитные каникулы:
- Снижение дохода более чем на 30% за последние два месяца по сравнению с прошлым годом
- Либо причинение ущерба имуществу или условиям проживания вследствие чрезвычайной ситуации (например, пожара, наводнения, техногенной аварии)
Чтобы получить подробную информацию, можно позвонить в контакт-центр ВТБ по короткому номеру 1000.
Рефинансирование
Рефинансировать в ВТБ можно как кредит, так и кредитную карту. Для этого оформляется новый займ, которым погашается предыдущий. Провести рефинансирование можно не только в ВТБ, но и в любом другом банке. Главное — найти выгодную программу, по которой ставка будет на несколько пунктов ниже.
ВТБ рефинансирует кредиты, оформленные более двух месяцев назад. Из документов запрашивает паспорт и справку о доходах. Но есть нюанс: важно, чтобы по кредитной карте не было текущей задолженности. Если она уже возникла, сделать рефинансирование в ВТБ не выйдет — нужно искать другой банк, который согласится выдать деньги с плохой кредитной историей.
Банкротство физического лица
С 2015 года банкротство позволяет гражданам законно списывать долги, включая кредиты и кредитные карты, налоги, штрафы, платежи за коммунальные услуги. Аннулируется не только основной долг, но и переплата — проценты, штрафы и пени.
Что важно: при банкротстве все долги списываются разом. И задолженность по кредитной карте, и по микрозаймам, и по налогам. Даже когда ваше финансовое положение восстановится, возвращать ничего не придется.
Главное — доверить ведение процедуры профессионалам. Они возьмут на себя решение всех вопросов: от подготовки заявления и выбора СРО, из которой будет назначен финансовый управляющий, до участия в судебных заседаниях и защиты ваших интересов.
Остались вопросы? Проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс»: мы расскажем, как происходит списание долгов, и разработаем стратегию вашей процедуры банкротства.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Что будет, если не внести обязательный платеж по кредитной карте ВТБ?
-
Что будет в случае просрочки по кредитной карте ВТБ?
-
Когда считается просрочка по кредитной карте ВТБ?
