Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 13.06.2024
  • Обновлено 13.06.2024
  • Просмотров 325
  • Время прочтения 12 минут

Расторжение кредитного договора: как вести себя с банком

Расторжение кредитного договора: как вести себя с банком Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Договор кредитования, заключенный с банком, может быть не только помощником в решении финансового вопроса, но и источником проблем. Например, если у заемщика снизится заработок, выплаты по кредиту могут стать неподъемными. В такой ситуации возникает желание расторгнуть кредитный договор. Но поможет ли этот шаг прекратить платить по кредиту? Рассказываем, как расторгнуть кредитный договор с банком по соглашению сторон, можно ли сделать это через суд и в каких случаях банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Содержание статьи

Всё содержание

Когда можно расторгнуть кредитный договор с банком

Что такое кредитный договор

Договор кредитования — это документ, который подтверждает, что вы заключили с банком сделку и получили от него деньги. В нем прописываются все условия выплат, например:

  • сколько денег заемщик получил
  • под какой процент
  • на какой срок
  • какая неустойка будет начисляться за просрочку платежей

График, по которому нужно вносить платежи прилагается к договору.

На вопрос, можно ли расторгнуть договор с банком, ответ прост — можно. Но ситуаций, при которых это возможно, не так много.

Например, расторгнуть договор по кредиту можно, если:

  • Вы досрочно выплатили всю задолженность по займу
  • Банк изменил условия договора, допустив нарушения
  • Случился форс-мажор

Может возникнуть ситуация, когда кредит уже одобрен, но обстоятельства изменились, — заемные деньги вам больше не нужны. Получится ли аннулировать договор на этом этапе — да, и это будет самым легким вариантом.

Ситуация 1. Заемщик подал заявку на кредит, отправил в банк документы и даже получил одобрение, но договор еще не подписывал и денег не получал.

В таком случае клиенту достаточно озвучить свое желание отказаться от сделки: никаких заявлений о расторжении кредитного договора подавать не нужно.

Ситуация 2. Заемщик уже подписал кредитный договор, но деньги от банка еще не получил.

В таком случае препятствий для аннулирования договора тоже нет, но придется написать заявление о расторжении. Первым делом уведомите банк, что передумали брать кредит (например, по телефону горячей линии). Затем уточните, как вам действовать дальше и как составить заявление.

Когда заемщик подписывает кредитный договор, то деньги обычно перечисляют на счет в течение нескольких минут. Если так и произошло, быстро отменить кредит не выйдет — придется погашать его досрочно.

Как расторгнуть договор с банком

Если документы подписаны, а клиент получил деньги, значит, договорные отношения вступили в полную силу. Теперь клиент — это заемщик, а банк — кредитор. Расторжение кредитного договора на этом этапе может произойти:

  • По соглашению сторон
  • По инициативе одной из них (расторгнуть кредитный договор может и банк)

Во втором случае, когда инициатором является одна из сторон, расторжение кредитного договора может происходить мирным путем или через суд.

Расторжение по соглашению сторон

Мирным путем договориться о расторжении кредитного договора можно в следующих случаях:

Пока действует период охлаждения. Он составляет 14 дней, если кредит потребительский, и 30 дней, если он целевой (например, автокредит). Период охлаждения — это срок, в который заемщик может передумать использовать займ.

Пример: Валентина Петровна решила приобрести автомобиль. Для этой цели требовалось оформление кредита. Женщина подала заявку в банк, получила одобрение и подписала все необходимые документы. После оформления договора банк перевел деньги, и Валентина Петровна приобрела желанное авто.

В этот же момент муж счастливой автоледи получил крупную премию на работе. Он предложил жене полностью закрыть кредит, добавив к премии собственные накопления. Решение о расторжении кредитного договора позволяло значительно сэкономить на процентах, поэтому Валентина Петровна согласилась на предложение мужа.

Уточняя условия аннулирования договора, женщина узнала, что достаточно только написать заявление. С момента перечисления денег и до покупки машины прошло 17 дней, а значит, действовал период охлаждения.

Валентина Петровна выплатила всю сумму долга с начисленными за 17 дней процентами, написала заявление о прекращении договора, тем самым закрыв сделку с банком.

Если возвращаете кредит в период охлаждения и расторгаете договор с банком, потребуется выплатить проценты, начисленные за дни фактического пользования заемными средствами.

При полном досрочном погашении кредита. Форму заявления для расторжения договора можно запросить в банке (например, в чате мобильного приложения или в любом отделении).

Кредитор не вправе отказать в досрочном погашении займа, но по закону необходимо предупредить банк не менее чем за 30 дней. Договором может быть предусмотрен другой, сокращенный период уведомления (например, 10 или 14 дней).

Возвращаясь к примеру, рассмотрим ситуацию, когда Валентина Петровна продолжила выплату кредита. Однако через год появилась возможность досрочного погашения, а значит, и расторжения договора. Женщина полностью выплатила задолженность вместе с начисленными процентами, а банк, в свою очередь, закрыл кредитный договор.

Пошаговая инструкция по расторжению договора:

  1. Подготовьте заявление. Укажите в нем реквизиты договора с банком и основания для его расторжения.
  2. Передайте заявление в банк. Можно обратиться в отделение лично, передав экземпляр документа менеджеру банка. На копии попросите поставить отметку о принятии, этот экземпляр оставьте себе.

Также можно направить заявление почтой. В этом случае выбирайте заказное письмо с уведомлением о вручении.

Некоторые банки работают с клиентами полностью дистанционно, не имея офисов (например, так устроен Тинькофф Банк). Тогда заявление можно отправить в онлайн-чате или на электронную почту.

  • Обратитесь к сотруднику банка для расчета суммы, которую необходимо внести при досрочном погашении. Он подскажет, сколько потребуется зачислить на кредитный счет, чтобы полностью погасить займ.

Через суд

Разорвать отношения с банком возможно не только мирным путем, но и через суд. Такой вариант расторжения будет актуальным, например, если банк в одностороннем порядке изменил условия выплаты кредита:

  • Размер процентов. Здесь есть исключение: при оформлении кредита банки предлагают подключить страховку, снижая за это процентную ставку. Если клиент изначально согласился на страхование, а впоследствии решил от него отказаться, процент по кредиту повысится. Это единственная ситуация, когда банк может увеличить процентную ставку в одностороннем порядке.
  • Срок выплаты кредита. Срок кредитования может изменяться в большую или меньшую сторону (например, при реструктуризации или досрочном погашении кредита). Но в одностороннем порядке изменять такие условия банк не может.
  • Размер ежемесячного платежа. Сумма обязательного платежа также может меняться на основании договоренностей с заемщиком (например, если подписано соглашение о реструктуризации). Но если банк увеличивает платеж по своей инициативе, это является нарушением.

При любом из перечисленных нарушений заемщик может обратиться в суд. Для защиты своих интересов необходимо составить исковое заявление в районный суд.

Образец заявления:

К заявлению приложите документы, которые помогут рассмотрению дела:

  • кредитный договор
  • дополнительные соглашения и приложения, если они есть
  • уведомления об одностороннем изменении условий

Полный перечень документов указан в ст. 132 ГПК РФ.

Суд примет решение о принятии или отклонении иска в течение 5 дней. После изготовления мотивировочной части решения у второй стороны будет 30 дней, чтобы подать апелляцию. Если этого не произойдет, решение вступит в силу.

Может ли банк расторгнуть договор в одностороннем порядке

Если клиент грубо нарушит условия выплаты кредита, банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке. К существенным нарушениям можно отнести:

  • Продажу залогового имущества (например, если заемщик взял автокредит и до окончания его выплаты продал машину)
  • Длительную просрочку платежей по кредиту — более 60 дней в течение 180 дней

В таких случаях расторжение договора будет происходить через суд. В зависимости от вида нарушения на задолженность будут начисляться штрафы и пени.

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать все задолженности в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Что делать, если банк расторгнул договор

Если банк расторгает договор по решению суда, значит, заемщик обязан полностью вернуть кредитную задолженность с учетом начисленных процентов и штрафов.

Исполнительный лист будет передан приставам. Если должник в установленный срок не выплатит необходимую сумму, судебные приставы подключат принудительные меры взыскания: арест имущества и счетов, удержание денег из зарплаты и других доходов, ограничение передвижения должника за границу.

Если попали в сложную финансовую ситуацию, проконсультируйтесь с юристами ФПА — узнайте, подходит ли ваш случай под банкротство. Эта процедура означает полное списание долгов (вместе с процентами, штрафами и пени) и позволяет начать финансовую жизнь с чистого листа.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. В каком случае можно расторгнуть кредитный договор?

    Расторгнуть кредитный договор можно мирным путем в период охлаждения: 14 дней после заключения договора, если кредит не целевой, и 30 дней после получения целевого займа (например, автокредита). Через суд договор расторгается в случае допущения нарушений одной из сторон.

  2. Как правильно расторгнуть кредитный договор?

    Расторжение кредитного договора происходит в несколько этапов:

    1. Подготовка заявления
    2. Передача заявления в банк (например, при личном визите или с помощью заказного письма с уведомлением)
    3. Полное досрочное погашение текущей задолженности

    О досрочном погашении кредита необходимо предупредить банк.

  3. Когда кредитный договор считается расторгнутым?

    Кредитный договор будет считаться расторгнутым с момента полного погашения задолженности с начисленными на дату погашения процентами, если расторжение договора происходило мирным путем. Если же договор расторгался через суд, он будет считаться аннулированным с момента вступления решения суда в законную силу.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 42 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.