Top.Mail.Ru
Как самозанятому рефинансировать кредит в 2025 году - fpa.ru
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 20.07.2024
  • Обновлено 15.01.2025
  • Просмотров 793
  • Время прочтения 10 минут

Рефинансирование кредита для самозанятого человека

Рефинансирование кредита для самозанятого человека Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Рефинансировать кредит может каждый гражданин, если соответствует критериям, которые выдвигают банки. Например, чтобы сделать рефинансирование, необходимо подтвердить свой доход. Если работаете по трудовому договору, это не составит проблем, но на самозанятости все обстоит иначе. Как происходит процесс рефинансирования для самозанятых граждан РФ? Какие документы в этом случае предоставить, чтобы подтвердить свой доход? Позволяют ли банки рефинансировать кредиты самозанятым? Обо всем подробно — в статье.

Содержание статьи

Всё содержание

Кто такие самозанятые

Самозанятыми называют граждан, которые работают на себя, не нанимают сотрудников и платят налог на профессиональный доход (НПД). Самозанятым может быть репетитор, флорист, кондитер.

Вот пример: Николай шьет изделия из кожи: сумки, кошельки, ремни. Он хочет работать официально, но для открытия ИП объем его работ недостаточно велик. Мужчина решает оформить самозанятость. Теперь, продавая свои изделия, он через приложение банка или приложение «Мой налог» формирует чек, данные из которого автоматически дублируются в ФНС, а затем самостоятельно оплачивает налоги.

Если самозанятый работает с физическими лицами, налог составит 4%. В случае, когда клиентами являются юридические лица, — 6%.

Федеральный закон № 422-ФЗ о самозанятых был принят в 2018 году. До этого положение многих граждан, работающих на себя, находилось в «серой зоне», так как открывать ИП им было невыгодно (например, если это учитель, который один-два раза в неделю подрабатывает репетитором). Раньше, работая неофициально, не было возможности подтвердить свой доход, поэтому банки шли на контакт с такими заемщиками неохотно. 

После принятия закона о самозанятых банки не сразу изменили свою стратегию. Самозанятые граждане часто получали отказы — им не одобряли кредиты. Сейчас ситуация немного, но изменилась: самозанятые стали полноценной категорией налогоплательщиков. Банки все чаще идут им навстречу, выдавая кредиты. Соответственно, стало возможным и рефинансирование для самозанятых.

Как самозанятому подтвердить доход

Все чеки, которые самозанятые формируют самостоятельно, автоматически передаются в ФНС. Они помогают отслеживать уровень дохода самозанятого и рассчитывать требуемую к уплате сумму налога.

Подтвердить свой доход можно двумя способами:

  • получить справку о доходах на сайте ФНС
  • скачать документ в приложении «Мой налог»

На сайте ФНС:

  1. Войти в личный кабинет
  2. Открыть раздел настроек
  3. Выбрать вкладку «Справки», указать вид документа «Справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход»
  4. Указать год и нажать кнопку «Сформировать»

Через приложение «Мой налог»

  1. Открыть раздел «Справки»
  2. Выбрать «Справка о доходах»

Сформированный документ можно сохранить на устройство и распечатать или отправить по электронной почте. 

Рассчитайте условия реструктуризации с учётом ваших индивидуальных условий закредитованности
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Может ли самозанятый рефинансировать кредит

Да, самозанятый может рефинансировать кредит. В РФ подобную услугу предлагают многие банки. Чтобы рефинансирование одобрили, самозанятому необходимо подтвердить свою платежеспособность.

При каких условиях банк одобрит рефинансирование

Одной справки о доходах будет мало. Сам доход должен соответствовать сумме требуемого кредита. На оплату займа ежемесячно должно уходить не более 40-50% совокупного дохода (точный процент зависит от банка). Если указанная сумма в справке будет достаточной, вероятность того, что банк одобрит рефинансирование, возрастает.

Еще один важный пункт — наличие положительной кредитной истории. Помимо дохода клиента, банк всегда обращает внимание на его кредитную историю. Она отражает надежность гражданина РФ как заемщика, поэтому, если вы надеетесь рефинансировать свой кредит, просрочек в ней быть не должно.

Как повысить шансы на рефинансирование кредита

Рассказываем, что может положительно повлиять на решение банка о рефинансировании вашего кредита.

Дополнительный доход

Повысить шансы на рефинансирование можно, если указать в заявке информацию об источниках дополнительного дохода. Например, стоит отметить, что вы получаете государственную поддержку, сдаете в аренду жилье, занимаетесь частным извозом.

Период в статусе самозанятого

Если вы оформили кредит, работая по трудовому договору, а рефинансировать его хотите после того, как уволились из компании и оформили статус самозанятого, следует подождать один-два месяца перед подачей заявки на рефинансирование. В идеале справка о доходах должна содержать сведения о заработке за последние 3-6 месяцев.

В такой ситуации лучше запросить на работе справку о доходах. Период ее действия небольшой, так как банки требуют документ со свежей датой, но если увольнение совпадает с решением оформить рефинансирование, справка о доходах может помочь.

Рефинансирование под залог 

В качестве залога можно предоставить, например, автомобиль. Такая мера значительно повысит шансы на положительное решение банка, даже если самозанятым вы стали совсем недавно.

Предодобренный кредит

Если вы являетесь владельцем дебетовой карты одного или нескольких банков, стоит рассмотреть возможность рефинансирования именно в этих кредитных организациях. Постоянным клиентам банки предлагают более выгодные условия (в том числе и по рефинансированию). Кроме того, для текущих клиентов банка вероятность одобрения заявки несколько выше.

Поручители

Если знаете людей, которые готовы поручиться за вас и взять на себя обязанность по выплате долга в случае возникновения форс-мажорной ситуации, то это может существенно увеличить шансы на положительный ответ банка по заявке о рефинансировании.

Закрытие долгов

Перед тем, как подавать заявку на рефинансирование, следует избавиться от всех текущих долговых обязательств. При рассмотрении заявки на рефинансирование банк проанализирует долговую нагрузку заемщика. Если она окажется слишком высокой, в банке могут счесть вас недостаточно платежеспособным.

Как самозанятому подать на рефинансирование кредита

Подать заявку на рефинансирование кредита несложно. Вот какие шаги необходимо предпринять:

  1. Ключевой момент при оформлении рефинансирования — получение справки о доходах. Ее можно запросить на сайте ФНС или через приложение «Мой налог».
  2. Нужно определиться с банком. Сравните предложения от разных банков и найдите то, которое будет выгодно отличаться по условиям от вашего текущего по кредиту. 
  3. Подайте документы в банк. Список необходимых документов можно найти на сайте выбранной кредитной организации. Почти все банки предоставляют клиентам возможность дистанционного оформления услуг.
  4. Дождитесь решения банка. Если рефинансирование будет одобрено, значит новый кредит перечислят в счет предыдущего, а долг придется погашать перед новым банком.

Может ли банк отказать в рефинансировании

Банк может не одобрить рефинансирование для самозанятых граждан. Например, если окажется, что вашего дохода потенциально недостаточно для погашения займа или что кредитная история испорчена. Просрочки по текущему займу также могут стать причиной отказа в рефинансировании (учитываются даже небольшие просрочки сроком до 7-10 дней).

Частая причина отказа — высокая долговая нагрузка. Например, если у заемщика, помимо текущего кредита, оформлено несколько кредитных карт и микрозаймов, на погашение которых уходит больше 50% дохода. Банк не захочет брать на себя дополнительные риски и, вероятнее всего, в рефинансировании кредита такому клиенту откажет, даже несмотря на подтверждение дохода.

Если банки отказывают в рефинансировании кредита для самозанятых граждан, рассмотрите вариант с его реструктуризацией. При реструктуризации банки увеличивают срок выплаты кредита за счет уменьшения ежемесячных платежей. Возвращать займ в таком случае придется дольше, но это поможет снизить общую финансовую нагрузку. 

В случае, когда долги неподъемные, надежным решением станет оформление банкротства. Оно позволяет списать все кредиты, налоговые задолженности, штрафы и даже просроченные платежи по коммунальным услугам. По закону № 127-ФЗ оформить банкротство могут не только официально трудоустроенные граждане, но и самозанятые, безработные. 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Какие банки дают рефинансирование самозанятым?

    Рефинансирование кредита для самозанятых предлагают многие банки РФ, включая Сбербанк, «Тинькофф» (Т-Банк), Альфа-Банк. При выборе банка самозанятому стоит обращать пристальное внимание на доступные предложения, выбирая те из них, которые будут более выгодными по отношению к текущему кредиту.

  2. Как получить рефинансирование самозанятому?

    Чтобы рефинансировать кредит, самозанятому необходимо подтвердить доход. Сделать это можно через приложение «Мой налог» или на сайте ФНС. Чтобы увеличить шансы, в заявке на рефинансирование кредита нужно указать дополнительные источники дохода, если они есть.

  3. Какой банк лучше выбрать для самозанятых?

    При выборе банка внимательно сравните условия, которые они предлагают по рефинансированию кредита для самозанятых. Если ставка по займу в новом банке ниже вашей текущей на 2-4%, возможно, стоит остановить свой выбор именно на нем. Также обратите внимание на возможные комиссии.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
5.0
На основе 50 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    Регистрационный номер 47/1987 в реестре адвокатов Ленинградской области, филиал ННО "ЛОКА" АК "Пелевин и партнеры". Представительство интересов ООО "ФПА" осуществляется по соглашению об оказании юридической помощи.

    Консультирует (информирует) граждан об особенностях процедуры банкротства физических лиц по 127-ФЗ, в том числе о последствиях и ограничениях, которые их ожидают во время и после прохождения процедуры банкротства.

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.