Выписка по счету из банка: как выглядит и как получить

«Принесите выписку из банка» — такая просьба может застать врасплох. Что именно хотят: баланс за месяц, подтверждение перевода или расширенный отчет о состоянии по всем операциям? А если вы ИП или самозанятый, то выписку нужно сделать по расчетному счету.

Рассказываем, как выглядит банковская выписка, какую информацию содержит и как быстро ее получить.

Что такое выписка из банка и для чего она нужна

Это документ, в котором отражены все движения по счету: поступления, списания, переводы, комиссии. По сути, это журнал операций за выбранный период. Клиент сам выбирает, за какие даты заказывать выписку из банка: за день, неделю, месяц или квартал.

Такой документ выдают по счетам физических лиц, а также по расчетным счетам индивидуальных предпринимателей и организаций. Иногда в выписке указывается только сумма и дата, иногда — еще и назначение платежей, имена отправителей, баланс по счету до и после операции.

При этом унифицированной формы нет — у каждого банка свой шаблон выписки.

Согласно статье 9 Федерального закона № 402-ФЗ, выписка может использоваться как основание для бухгалтерского учета. Но сама по себе она не заменяет другие документы — если нужно подтвердить сделку, понадобятся и договор, и чек. Выписка только фиксирует факт движения денежных средств.

Как выглядит банковская выписка: пример и расшифровка полей

Выписка из банка выглядит как таблица со списком операций, в программу которой добавлена основная информация о счете (его номер, дата открытия, валюта) и ФИО владельца. Еще указывается наименование банка, в котором клиент открыл счет, его горячая линия и адрес головного офиса.

Так выглядит вводная часть банковской выписки:

Следующий раздел — сводная информация по выписке. Она собирается за выбранный период, например, за месяц. Можно быстро посмотреть, сколько денег было на банковском счете в начале периода и остаток на его конец.

Основная часть банковской выписки — это расшифровка операций. То есть список действий по счету в виде таблицы. В каждом ряду — одно движение денег, которое отражает дату, сумму, тип операции (зачисление или списание), а также контрагента — того, кто отправил или получил деньги.

Вот как это выглядит:

Иногда указывается информация, касающаяся назначения платежа. Например, «оплата по договору № 12 от 01.02».

В банковской выписке проставляется дата ее формирования, также в документе содержится информация о сертификате электронной подписи, которым он закреплен.

По расчетному счету

Если лицевой зарплатный или дебетовый счет принадлежит физическому лицу, то расчетный нужен для компаний, предприятий и индивидуальных предпринимателей. Выписки по р/с — это первичные учетные документы, поэтому они содержат полные банковские реквизиты по каждой операции:

Образец банковской выписки по расчетному счету:

Как получить выписку по счету: все способы

Физическим лицам проще всего заказывать выписку онлайн в личном кабинете на сайте банка или его мобильном приложении. Предпринимателям и организациям — в сервисах вроде 1С. Еще клиент может получить документ лично — в любом отделении банка. »

Через интернет-банк или приложение

Стоимость оформления: бесплатно

Срок выдачи: формируется моментально

Это самый удобный способ получить выписку. Нужно зайти в личный кабинет вашего банка, выбрать счет, а затем — указать нужный период и нажать «Сформировать» или «Заказать выписку». Документ можно скачать на свое устройство — обычно в формате PDF. 

Если выписка из банка нужно заказывать для себя, подойдет любой формат. Но если подаете документы в налоговую, суд, банк или контрагенту, понадобится официально заверенный вариант. Такой документ должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). Простой скриншот или неподписанный PDF не подойдут.

Обычно банки подписывают выписку автоматически — достаточно поставить галочку «Заверить ЭП» при формировании документа. Тогда вместе с выпиской вы получите файл с расширением *.sig или *.pdf.p7s. Это и есть юридически значимая электронная версия. Если такой опции нет — уточните порядок в банке: где-то УКЭП придется заказывать только по отдельному запросу.

В отделении банка

Стоимость оформления: зависит от банка, в среднем — 100–200 рублей.

Срок выдачи: 5–15 минут, иногда дольше

Если нужна бумажная выписка с печатью и подписью, ее можно получить в отделении банка. Из документов физическим лицам достаточно паспорта. Предпринимателям — паспорта и документа о постановке на учет в качестве ИП.

Сотрудник сформирует выписку из банка за нужный период, заверит ее подписью и печатью. Такой вариант подойдет для суда, налоговой или других организаций, которым важен именно бумажный оригинал.

На месте оформление банковской выписки занимает от 10 минут до часа. В некоторых банках документ готовят только к следующему дню, особенно если период большой. В Т-Банке документ могут отправить «Почтой России». Доставка заказного письма займет 1–2 недели.  

За распечатку могут взять комиссию — обычно это фиксированная сумма или плата за каждую страницу. Например, в Сбербанке изготовление выписки на бумаге стоит 200 рублей, а в Альфа-Банке — бесплатно, если нужна информация за текущий или предыдущий на момент обращения месяцы, и 130 рублей — за более ранние периоды

Через банкомат или терминал

Стоимость оформления: бесплатно

Срок выдачи: сразу на месте

В устройствах банка можно получить мини-выписку — это короткий чек, который показывает несколько последних операций и текущий остаток на счете. Чтобы ее распечатать:

1. Вставьте карту в устройство или приложите ее к считывателю NFC.
2. Введите пин-код.
3. Выберите раздел «Выписка» или «История операций».
4. Затем — «Печать».

Такой документ удобно использовать, если нужно быстро проверить последние действия по счету, а доступа к интернет-банку нет. Но полноценной банковской выпиской такой чек не считается: в нем нет ни периода, ни подписей, ни полной расшифровки. Для официальных целей такая информация не подойдет — только для личного использования.

Расширенная банковская выписка

Это расширенные (детализированные) отчеты о движении денежных средств, которые являются полноценным юридическим и бухгалтерским документом. В отличие от стандартной банковской выписки, в расширенной — больше полей:

• ИНН и адреса контрагентов.
• Коды проведенных операций.
• Курсы валют при конвертации.
• Комиссии банка.
• Аналитические признаки. 

Как получить

Расширенные выписки выдают не только в привычном PDF, но и в специальных файлах TXT, XML, которые загружаются в бухгалтерские системы: 1С, СБИС, «Контур». Это удобно для сверки с контрагентами, автоматического учета, подготовки отчетности.

В некоторых банках такие выписки выдают только по заявлению.

В каких случаях нужна

Расширенная выписка понадобится, если:

• Проводится налоговая проверка или поступил запрос на ФЗ-115.
• Планируется обращение в суд — например, с исковым заявлением или возражением.
• Составляется бухгалтерский отчет для руководства или аудитора.
• Необходимо детально проанализировать структуру платежей и расходы.

Как использовать выписку для налогов, деклараций и подтверждения доходов

Банковская выписка подтверждает, что деньги действительно поступили на счет или, наоборот, с него ушли.

Для самозанятых выписка дополняет данные из приложения «Мой налог». Она показывает, когда и сколько поступило на карту, даже если по этим поступлениям чек не формировался и в обработку не поступал. Иногда налоговая может запросить выписку из банка как за квартал, так и за год — с печатью или в электронном формате.

Для ИП выписка используется при заполнении книги учета доходов и расходов (КУДиР), особенно если предприниматель на УСН или ПСН. По ней удобно сверять входящие платежи, определять базу налогообложения, обосновывать вычеты.

При подаче 3-НДФЛ выписку прикладывают, чтобы подтвердить данные о доходе — особенно если доход не официальный, а, например, от аренды, оказания услуг или фриланса. 

Для визы — это способ показать свою платежеспособность. Именно по банковской выписке консульства убеждаются, что сумма на счете покроет все расходы по пребыванию. Обычно действует ориентир около 50–100 евро или долларов в день на человека, но зависит от типа визы, страны поездки и других факторов.

Для процедуры банкротства выписка — это один из базовых документов. Она предоставляется, чтобы подтвердить неплатежеспособность гражданина в арбитражном суде и в результате добиться списания кредитов, микрозаймов, других задолженностей.

Хранение банковских выписок: сроки и правила

Для физических лиц обязанность, как и сроки хранения банковской выписки, не установлены законом. Обычно необходимости в этом тоже нет: документ можно в любой момент сформировать в личном кабинете банка. Но если вы закрываете счет, прекращаете обслуживание в банке или просто хотите себя обезопасить в юридическом и финансовом плане, можно хранить банковские выписки за последние 3 года.

Индивидуальные предприниматели обязаны хранить такие документы минимум 5 лет. Основанием является статья 29 Федерального закона № 402-ФЗ. Причем неважно, бумажная это выписка или электронная с ЭЦП — мы говорили: оба варианта равны по юридической силе.

Банки обязаны хранить документы, которые формируются при проведении банковских операций, в течение 5 лет.

Главное