Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 01.05.2024
  • Обновлено 07.05.2024
  • Просмотров 358
  • Время прочтения 12 минут

Задолженность по кредиту в ОТП Банке

Задолженность по кредиту в ОТП Банке Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

ОТП Банк выдает потребительские кредиты, ипотеки, кредитные карты. Однако не всем заемщикам удается рассчитать свои финансовые возможности. При просрочке ОТП Банк может связаться с должником и потребовать вернуть долг, а в случае длительной неуплаты — подключить коллекторов и обратиться в суд. Рассказываем, что будет при просрочке в ОТП Банке и как действовать, если нет денег на выплату кредита.

Содержание статьи

Всё содержание

Когда возникает просрочка по кредиту ОТП Банка

Просрочка по кредиту в ОТП Банке возникает, если оплата ежемесячного платежа не поступила или средства были внесены, но частично. В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) дата просрочки — это следующий день после даты платежа. Это значит, что задержка оплаты даже на сутки будет иметь последствия для заемщика.

Важно!

Если дата платежа приходится на нерабочий день (выходной или праздник), то день оплаты переносится на следующий за ним рабочий день — об этом говорит ст. 193 ГК РФ.

Вот частые причины просрочки платежа по кредиту в ОТП или любом другом банке:

  • Финансовые трудности должника. Например, увольнение, понижение зарплаты, увеличение расходов.
  • Забывчивость. Иногда клиент банка может просто забыть о платеже по кредиту или не увидеть напоминание.
  • Платеж не успел поступить на счет. Оплата не всегда поступает мгновенно. В некоторых случаях (например, при межбанковском переводе) транзакция может занимать до 3 дней. Поэтому совет: всегда уточняйте информацию о сроках проведения платежа. Лучше переводить средства по кредиту за несколько дней до даты, указанной в графике.
  • Ошибка в реквизитах. Иногда заемщик вовремя отправляет деньги, но ошибается в реквизитах. В результате средства поступают на другой счет, а по кредиту возникает просрочка. Чтобы не допускать таких ситуаций, внимательно проверяйте реквизиты при проведении транзакции.
  • Технический сбой. Бывает, что заемщик вовремя вносит платеж, но из-за технического сбоя деньги поступают на счет позже. Плательщик в этом не виноват, поэтому неустойка за просрочку не начисляется. Но для этого необходимо связаться с ОТП Банком и сообщить, что просрочка произошла не по вашей вине.

Какие последствия ждут должника

В первый день просрочки ОТП Банк обычно направляет смс-сообщение с уведомлением о размере задолженности. Заемщику могут позвонить из банка, чтобы узнать причины возникновения долга.

В первую очередь просрочка по кредиту ведет к взысканию неустойки. На основную задолженность начинают начислять пени и штрафы. Их размер указан в кредитном договоре, который заключался между заемщиком и ОТП Банком.

Просрочка с первого дня ухудшает кредитную историю (КИ). Чем дольше задолженность по кредиту не будет погашена, тем сильнее это сказывается на персональном кредитном рейтинге. С каждым днем неуплаты шанс получить новые займы снижается.

В будущем заемщику с плохой кредитной историей будут предлагать не самые выгодные условия по кредиту. Банки начнут компенсировать повышенный риск невозврата денег более высоким процентом или небольшим кредитным лимитом.

Помимо испорченной КИ, должник будет иметь дело с ОТП Банком, который привлечет к возврату долга:

  1. Отдел досудебного урегулирования. В ОТП Банке, как и в других кредитных организациях, есть внутренняя служба взыскания, которая работает с должниками. Специалисты будут разъяснять вам последствия просрочки и требовать погашения задолженности по кредиту. Сотрудники банка могут предложить льготные условия оплаты, например, реструктуризацию.
  2. Коллекторов. ОТП Банк вправе передать задолженность по кредиту коллекторскому агентству. Его сотрудники будут вам звонить, писать СМС и отправлять сообщения в мессенджерах. Коллекторы могут даже прийти на личную встречу (не чаще раза в неделю), чтобы напомнить о задолженности или обсудить условия возврата. Подробно о том, как работают коллекторские агентства, мы рассказывали в этой статье.
  3. Суд и приставов. Чаще всего ОТП Банк идет в суд спустя несколько месяцев попыток мирно решить ситуацию. По закону такое право у него возникает, если суммарная просрочка достигла 60 дней в течение 180 дней. После судебных разбирательств и выдачи исполнительного документа к делу подключаются приставы. Они вправе списывать деньги со счетов и вкладов должника, удерживать часть его зарплаты, арестовывать имущество. Кроме того, они могут налагать ограничительные меры, например, запретить должнику выезд за границу.
Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать банковские и другие кредиты в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Отзывы должников ОТП Банка

Некоторые заемщики ОТП Банка отмечают, что отдел досудебного урегулирования может вообще не связываться с должниками. В некоторых случаях клиенты даже не знают о наличии у них долга.

Отзыв заемщика ОТП Банка с сайта

Это может показаться хорошей новостью, так как вас не будут тревожить назойливыми звонками. Однако отсутствие контакта со службой взыскания может помешать получить льготные условия по выплате задолженности. К тому же, через некоторое время ОТП Банк просто передаст долг на взыскание коллекторам или подаст в суд.

Однако так происходит не всегда: другие заемщики отмечают, что ОТП Банк активно с ними связывается:

  • Некоторым клиентам сотрудники службы взыскания звонят каждый день
  • Иногда банковские работники беспокоят коллег, друзей и родственников должника. При этом отзыв согласия на взаимодействие не всегда дает ожидаемого результата, что нарушает закон №230-ФЗ
  • ОТП Банк нередко привлекает к взысканию задолженности коллекторов, прежде чем идти в суд
Отзывы заемщиков ОТП Банке с сайта

Вероятно, у ОТП Банка нет единой стратегии поведения в отношении должников. Однако все это является только предположением, основанным на отзывах должников. Гарантировать их достоверность невозможно, поэтому верить им или нет — каждый решает для себя сам.

Как узнать, есть ли задолженность по кредиту в ОТП Банке

Проверить остаток долга и дату погашения по кредиту в ОТП Банке можно онлайн:

  • В личном кабинете или мобильном приложении «ОТП Банк». Для входа используйте логин и пароль, которые были выданы при оформлении кредитного договора.
  • С помощью смс-сообщения с текстом «КРЕДИТ» на номер 5927. Опция доступна, если у вас подключено смс-информирование.
  • По телефонам справочной службы:
  • 8-800-100-55-55 — для кредитов наличными
  • 8-800-200-70-05 — для потребительских займов
  • С помощью команды «КАРТА ХХХХ», отправленной на номер 5927, где XXXX — последние четыре цифры номера вашей кредитной карты.
  • В отделении ОТП Банка. Адреса офисов и точки погашения кредита можно посмотреть на официальном сайте ОТП.

Как погасить долг

ОТП Банк предлагает разные способы погашения задолженности по кредиту.

Оплатить долг можно онлайн:

  • Через мобильное приложение «ОТП Банк» — моментально, без комиссии с карт и счетов этого банка. При оплате через другие банки есть комиссия до 2% от суммы платежа.
  • Через «Юmoney» (ранее — «Яндекс.Деньги») — платеж поступит в течение 1-2 дней, комиссия взимается согласно тарифам сервиса.
  • С помощью кошелька «Элекснет» — зачисление происходит на следующий день, комиссия составляет 0,95%, но не менее 50 рублей.

Для погашения задолженности по кредиту наличными можно воспользоваться:

  • Банкоматами и терминалами самообслуживания ОТП Банка — средства зачисляются в день платежа.
  • Салонами МТС, «Билайн», «Мегафон», «Ноу-Хау», «Ростелеком» — деньги поступят мгновенно, комиссия составит 1%, но не менее 50 рублей.
  • Магазинами «Эльдорадо» и «М.Видео» — зачисление на следующий день, комиссия 1%, но не менее 50 рублей.
  • Магазинами сети Kari — средства будут зачислены мгновенно, комиссия фиксирована — 30 рублей вне зависимости от суммы платежа.

Погасить долг можно с помощью банковского перевода:

  • Через «Сбербанк Онлайн» — поступление средств в день платежа.
  • Со счета в любом другом банке, по «Почте России», через бухгалтерию по месту работу — платеж поступит в течение 3 рабочих дней.

Что делать, если просрочен платеж по кредиту

Если у вас нет денег на погашение долга, то основное правило — не скрываться от банка и коллекторов. Такое поведение только усугубит ситуацию, ведь с отделом досудебного урегулирования и коллекторским агентством можно попробовать договориться. К тому же, законодательство и ОТП Банк предусмотрели несколько способов выхода из сложного финансового положения.

Обратиться за рефинансированием или льготным платежом

В ОТП Банке есть две программы реструктуризации долга, которые называются «Рефинансирование» и «Льготный платеж». Клиент, у которого уже есть просрочка, или он предполагает, что у него не получится вовремя внести платеж, может воспользоваться одной из них.

В рамках программы «Рефинансирование» оформляется новый кредит на сумму, которая нужна для погашения задолженности. Но ежемесячный платеж по новому займу меньше, поэтому общая долговая нагрузка снижается.

Условия программы рефинансирования ОТП Банка:

  • срок кредита до пяти лет
  • нет ограничений по максимальной сумме
  • ежемесячный платеж будет ниже, чем по текущему займу
  • график платежей неизменен в течение всего кредита

«Льготный платеж» — это программа, которая напоминает кредитные каникулы. Должнику дается определенный срок, в течение которого он не платит ежемесячные платежи. Вместо них вводятся фиксированные выплаты, которые меньше по размеру. Когда финансовое состояние должника восстановится, он сможет вернуться к стандартному графику выплаты кредита.

Условия программы «Льготный платеж» от ОТП Банка:

  • нет ограничений по сумме кредита
  • срок льготного периода — от 1 до 12 месяцев
  • фиксированный платеж ниже ежемесячных выплат по кредиту

Порядок обращения за реструктуризацией одинаковый, вне зависимости от выбранной программы:

  1. Соберите документы, подтверждающие необходимость реструктуризации. Например, об увольнении, снижении дохода, временной нетрудоспособности, выходе в отпуск без сохранения зарплаты, получении инвалидности I или II группы, чрезвычайной ситуации.
  2. Заполните онлайн-форму заявления.
  3. Выберите тип реструктуризации.
  4. Прикрепите подтверждающие документы.

Банк рассмотрит заявление и свяжется с заемщиком, чтобы обсудить условия реструктуризации или рефинансирования.

Взять кредитные каникулы по закону

По закону № 348-ФЗ кредитные каникулы — это льготный период, в течение которого должник может не выплачивать основной долг и проценты. Последние по-прежнему будут начисляться, но выплатить их нужно будет позднее. Срок кредитных каникул составляет от одного до шести месяцев.

Чтобы получить льготу, необходимо соблюдение всех условий:

  • Доход за два месяца снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год. Либо заемщик проживает в районе ЧС и его имуществу, условиям жизнедеятельности был причинен ущерб.
  • Первоначальная сумма долга не более 450 000 рублей по потребительским кредитам. Если речь идет об автокредите, то лимит составляет 1,6 млн рублей.
  • Не действуют другие кредитные каникулы, например, ипотечные, которые тоже доступны заемщику.

После окончания кредитных каникул вы продолжаете погашать займ на прежних условий, но срок выплаты увеличивается на время льготного периода.

Важно!
ОТП Банк может заморозить кредитную карту при обращении за кредитными каникулами.

Оформить банкротство

Если льготные программы для вас не подходят или денег на оплату задолженности нет, стоит задуматься о процедуре банкротства по закону № 127-ФЗ. Банкротство — это процедура списания всех долгов, которая помогает людям в сложном финансовом положении выбраться из «долговой ямы».

Вот пошаговая инструкция, как успешно пройти процедуру банкротства:

  1. Обратитесь в компанию «Финансово-правовой альянс». Бесплатно проконсультируйтесь с юристом и узнайте, какие документы потребуются для процедуры в вашем случае.
  2. Предоставьте список всех своих долгов. В рамках банкротства списываются:
  • кредиты
  • микрозаймы
  • штрафы (например, ГИБДД)
  • налоги
  • частные займы
  • платежи по ЖКХ
  1. Дождитесь судебного заседания. Это произойдет после того, как юрист передаст заявление со всеми документами в арбитражный суд.
  2. Получите определение о списании долгов. Оно выносится на последнем судебном заседании и означает, что вы свободны от всех кредитов, микрозаймов и других задолженностей.

Резюмируем: если у вас нет возможности погасить кредит в ОТП Банке и другие долги, рассмотрите разные варианты: от кредитных каникул, предоставляемых на постоянной основе, до оформления банкротства с юристами ФПА.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Что будет, если просрочить кредит в ОТП банке?

    Должника, который не платит кредит в ОТП Банке, ожидают следующие последствия:

    • — начисление пени и штрафов
    • — испорченная кредитная история.
    • — звонки от службы взыскания ОТП Банка
    • — обращение кредитора в суд или к коллекторам
    • — исполнительное производство

  2. Можно ли отсрочить платеж по кредиту ОТП банк?

    Да, можно воспользоваться кредитными каникулами по закону № 348-ФЗ или программой реструктуризации долга. ОТП Банк предлагает клиентам две собственные программы реструктуризации: «Рефинансирование» и «Льготный платеж».

  3. Сколько дней просрочки допустимо?

    Все последствия просрочки наступают уже с первого дня невыплаты долга. Чем дольше не выплачивать задолженность, тем выше будет размер неустойки. Кроме того, просрочка ухудшает кредитную историю.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 56 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!