Звонят ли МФО на работу и могут ли говорить о долге

МФО позвонили вам на работу — и первая мысль: коллеги узнают про долги, начальник решит, что на вас нельзя положиться. Такие истории описывают на форумах: кредиторы узнают рабочий номер, звонят по нескольку раз за день и спрашивают о должнике у первого, кто возьмет трубку.

Разбираемся, законно ли это — когда МФО вправе звонить на работу, кому из коллег могут рассказать о долге и что делать, если звонки не прекращаются.

Могут ли микрозаймы звонить на работу

Да, могут — но только если вы сами указали рабочий номер как контактный при подаче заявки на займ. Если трубку возьмет коллега, МФО вправе лишь попросить позвать вас к телефону: рассказывать о долге или тем более что-то требовать от него закон запрещает.

Если при оформлении займа вы не указывали рабочий телефон, звонок туда — нарушение закона о персональных данных: МФО использует номер без вашего согласия и не по той цели, для которой он был получен. Это не зависит от того, есть ли просрочка по займу.

В каких случаях МФО звонят на работу

Вы подали заявку на займ. Из МФО могут позвонить в отдел кадров или напрямую работодателю — проверить факт трудоустройства и, значит, вашу платежеспособность.

Займ одобрен, платежи идут по графику. Звонок на работу здесь — скорее исключение: например, если МФО не может дозвониться до вас лично, а рабочий номер вы сами указали как запасной контакт.

По займу образовалась просрочка. Если в анкете вы указывали рабочий номер как контактный, звонки туда — обычная практика: не дозвонившись на личный, взыскатель набирает рабочий, чтобы напомнить о долге и потребовать оплаты. Разговаривать он вправе только с вами — сообщать коллегам и руководству о долге по-прежнему нельзя.

Как часто можно звонить должнику при просрочке

Количество звонков как на личный, так и на рабочий номер должника ограничено ч. 3 ст. 7 закона № 230-ФЗ: не более 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Звонить разрешено с 8:00 до 22:00 по будним дням и с 9:00 до 20:00 по выходным. Формальных лимитов на звонки до появления просрочки нет.

Откуда МФО узнают место работы заемщика и номера телефонов

Чаще всего заемщик сам предоставляет МФО эту информацию. В стандартной заявке на займ просят указать 2–3 контактных номера — родственников, коллег, работодателя — на случай, если должник перестанет отвечать на звонки. МФО также могут узнать место работы заемщика из соцсетей или утекших баз данных. Найти контактный телефон организации, зная ее название, — дело нескольких минут.

Могут ли МФО говорить о долге коллегам и начальству

Формально — да: закон разрешает рассказать о долге одному конкретному коллеге, если выполнены сразу два условия — есть письменное согласие заемщика и письменное согласие самого коллеги. На практике же это почти не работает: второе условие обычно просто не соблюдается.

Разберем оба условия:

• Письменное согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами. Эта часть — не проблема для МФО: документ входит в стандартный пакет, который заемщик подписывает при оформлении займа, обычно не глядя.

• Письменное согласие самого коллеги на то, чтобы с ним могли взаимодействовать при взыскании долга. А вот это условие практически невыполнимо: МФО физически не успевает (и не пытается) заранее получить согласие у случайного сотрудника, прежде чем ему позвонить. Раньше такого требования в законе не было — и кредиторы этим активно пользовались, обзванивая всех, чьи номера смогли достать. Требование о согласии третьего лица ввели именно для того, чтобы прекратить эту практику.

  ч. 5–6 ст. 4 закона № 230-ФЗ

Случайному сотруднику, который просто взял трубку, или руководителю, не дававшему согласия на взаимодействие, МФО о долге рассказывать не вправе — это уже разглашение «неограниченному кругу лиц», прямо запрещенное ч. 8 ст. 6 закона № 230-ФЗ. И здесь ничье согласие ситуацию не меняет: та же статья запрещает МФО и коллекторам вешать на подъездах таблички «Здесь живет должник» и публиковать данные о долгах в интернете.

Так что если МФО рассказало о вашем долге коллеге или начальнику — по умолчанию можно считать, что согласия у него не было, а значит, это нарушение закона.

Какие МФО звонят на работу при просрочке с нарушением правил

Ниже — список МФО, которые, судя по отзывам должников, чаще всего звонят на работу.

«Росденьги». Уточним: это не одна МФО, а зонтичный бренд, под которым успели поработать десятки отдельных юрлиц. Только за 2020 год ЦБ РФ исключил из реестра 16 компаний, использовавших эту вывеску. Такая схема — не редкость на рынке: когда очередное юрлицо закрывают за нарушения, на его месте может появиться другое, использующее раскрученное название.

МКК «Денежная крепость» (бренд «Финтерс»). По отзывам должников, звонит на работу и родственникам, пока заемщик не подаст отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами (о нем расскажем позже). В отдельных жалобах должники также упоминают обращения в полицию по месту жительства. Подтверждающих судебных решений по этим эпизодам мы не нашли.

АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» (бренды One Click Money и CashToYou). Должники жалуются, что компания звонит на работу и продолжает это делать даже после отзыва согласия на взаимодействие с третьими лицами. Также в отзывах фигурируют случаи подмены номера — когда звонок отображается как звонок из госведомства или банка, но никакого подтверждения этой информации нет.

МКК «Срочноденьги». После образования просрочки может звонить и отправлять электронные письма по месту работы должника. Отметим, что с точки зрения закона письма ничем не отличаются от звонков: и то, и другое — взаимодействие, на которое нужно получить согласие.

В 2021 году суд оштрафовал МКК «Срочноденьги» на 150 000 рублей — за то, что количество звонков третьим лицам превышало установленные законом пределы. Сегодня, по отзывам должников, направить отказ от взаимодействия с третьими лицами обычно достаточно, чтобы звонки прекратились.

Что делать, если МФО звонит на работу незаконно

Первый шаг: зафиксировать нарушение — записать разговор, заказать детализацию вызовов у оператора связи, который обслуживает вашу компанию.

Второй шаг: направить жалобу. Ее адресат зависит от конкретного нарушения:

Третий шаг: если с момента образования просрочки прошло четыре месяца, вы можете подать в МФО заявление об отказе от взаимодействия. После этого кредитор не сможет звонить ни вам, ни третьим лицам. Единственным доступным способом взаимодействия останутся бумажные письма, но присылать их на работу МФО все равно не сможет — только лично вам.

Как должнику остановить звонки микрозаймов на работу навсегда

Первый и самый рабочий совет — оставаться на связи с кредитором. Пока МФО может дозвониться до вас лично, у нее меньше повода искать другие контакты — коллег, родственников, работодателя. К тому же в разговоре часто можно договориться о реструктуризации долга или кредитных каникулах — и тогда вопрос со звонками на работу отпадет сам собой.

Если накопилось 10–20 займов или больше, все они в просрочке, а денег на погашение нет — это уже повод задуматься о банкротстве. В процедуре могут освободить от неисполненных требований, а звонки МФО, коллекторов и остальных кредиторов прекращаются уже с первого заседания по делу.

Узнать о последствиях процедуры и разобраться, подходит ли ваш случай под условия банкротства, можно на бесплатной консультации у наших юристов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Может ли МФО звонить поручителю по займу на работу?
   Может — поручитель отвечает по долгу наравне с заемщиком, поэтому закон разрешает МФО обращаться к нему напрямую, но только к нему самому, а не к его коллегам или руководителю без отдельного согласия.
2. Можно ли взыскать с МФО компенсацию, если из-за звонков на работу уволили?
   Само по себе увольнение «из-за звонков» законным основанием не является — такой причины нет в Трудовом кодексе, а значит, увольнение можно оспорить отдельно, через суд с работодателем. С МФО же можно взыскать компенсацию морального вреда за сами незаконные звонки и разглашение долга — и наступившее увольнение, если удастся доказать связь, только увеличит сумму компенсации.
3. Может ли МФО поставить автодозвон на рабочий номер?
   Автодозвон (звонок робота-коллектора) подчиняется тем же правилам, что и обычные звонки: не больше 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Если МФО обходит эти лимиты через робота или молчит в трубку после дозвона, ФССП расценивает это как психологическое давление — а значит, нарушение закона. Жалуйтесь в ФССП.
4. Может ли МФО писать работодателю письма или сообщения вместо звонков?
   Нет, письма и сообщения — это такие же контакты, как звонки. Если руководитель не давал письменное согласие на взаимодействие, МФО не вправе с ним контактировать. Допускаются только письма для уточнения данных — формата «работает ли у вас этот сотрудник».