Арест карты и взыскание денежных средств: в чем разница

Если вы обнаружили, что банковская карта заблокирована, причиной может быть судебная задолженность. Сначала приставы пытаются погасить ее именно за счет денег, которые хранятся на счетах неплательщика. Объясним, в чем разница между арестом и взысканием, можно ли защитить средства от изъятия и как разблокировать арестованные карты.

Чем взыскание отличается от ареста карты

Арест означает, что средства на карте должника только замораживаются — полностью или частично, в зависимости от суммы долга. Деньги остаются на счете, но человек не может их потратить, снять или перевести по своему усмотрению.

В случае взыскания деньги принудительно изымают с карты в пользу кредитора. Когда текущего баланса недостаточно, списания продолжатся — из средств, которые будут поступать на счет в дальнейшем.

Обычно арест на счета и карты накладывают заранее, как только началось исполнительное производство. Это гарантирует, что должник не успеет скрыть деньги, которыми можно уплатить долг. Но списать средства могут и сразу, не прибегая к аресту. Например, если на счете есть сумма, покрывающая всю задолженность.

Банк не может арестовывать счета или взыскивать средства самостоятельно. В большинстве ситуаций этим занимаются сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФССП), выполняющие решение суда. Реже банк списывает деньги на основании исполнительного листа, который подал сам кредитор, запроса от ФНС или таможни.

Не путайте арест и блокировку денег на счете: заморозка средств не всегда связана с действиями приставов. Например, если несколько раз неправильно ввести пароль в банкомате, карта блокируется. То же самое произойдет, если банк заметит подозрительные переводы или списания со счета. Это подстраховка на тот случай, если злоумышленники завладели картой или получили доступ к личному кабинету клиента.

Помимо обычных счетов и карт, приставы могут арестовать кредитку. Но списывать с нее деньги они не имеют права — средства принадлежат не должнику, а банку. Также можно добиться снятия ареста с суммы, которую нужно ежемесячно переводить как платеж по кредиту или кредитной карте. Это позволит избежать просрочек, начисления неустойки и ухудшения кредитной истории.

Как узнать, почему карта арестована

Когда приставы открывают исполнительное производство и арестовывают карты должника, они обязаны его об этом уведомить. Банк также может направить клиенту уведомление по СМС. Но иногда должник обнаруживает, что карта заблокирована, еще до получения предупреждений.

Причину блокировки можно уточнить в банке. Когда поводом стал арест, нужно запросить номер исполнительного документа и информацию о приставе, который занимается взысканием.

Подробности об исполнительном производстве можно узнать следующими способами:

• Воспользуйтесь сервисом «Банк данных исполнительных производств» (введите в поиске номер исполнительного документа)
• Проверьте уведомления в личном кабинете на портале Госуслуги или запросите сведения через специальный сервис (в ответе будут причина взыскания, сумма долга, введенные ограничения и контакты пристава)
• Позвоните на горячую линию ФССП по номеру 8 (800) 303-00-00 или приставу, который ведет ваше исполнительное производство (вот инструкция, как узнать его номер телефона)

Какие доходы пристав не может взыскать со счета

Приставам разрешено списывать не больше 50% зарплаты (стипендии пенсии по старости, других доходов) в общем случае, а при взыскании алиментов или других задолженностей, неразрывно связанных с личностью, — до 70%.

Также некоторые виды дохода полностью защищены от изъятия (полный перечень прописан в ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Вот некоторые из них:

• алименты
• средства маткапитала
• выплаты и пособия, связанные с потерей кормильца, содержанием детей и нетрудоспособных.
• компенсации ущерба здоровью
• выплаты за травмы и увечья, полученные при исполнении служебных обязанностей
• компенсации за служебные и трудовые расходы (командировочные, затраты на покупку рабочего инструмента)

Кроме того, нельзя полностью лишать должника средств к существованию. По его запросу взыскатели обязаны оставлять прожиточный минимум, размер которого зависит от региона. Например, в Санкт-Петербурге в 2024 году он равняется 18 023 рубля для трудоспособного населения и 14 220 рублей для пенсионеров. При наличии иждивенцев сумма будет выше.

Рассматривать запрос будут в течение 17 рабочих дней. После этого банк получит от приставов постановление и будет сохранять нужную сумму при поступлении денег на счет. Арест на нее не распространяется. Накапливать защищенные от взыскания средства на счету нельзя. Если деньги не потратить или не снять до конца месяца, банк спишет их в счет погашения долга.

Как отменить арест или взыскание денег со счета

Существует несколько способов снять арест со счета.

Полностью оплатить задолженность. Размер долга можно узнать в исполнительном документе, на портале Госуслуги, в банке данных на сайте ФССП или у ее сотрудников. Проще всего рассчитаться онлайн через Госуслуги, воспользовавшись инструкцией. Возможны и другие пути:

• оплатить долг в отделении ФССП
• внести платеж по реквизитам, которые предоставят приставы, — онлайн, в банках, салонах связи или через платежные системы

Когда исполнительное производство закроют, пристав сообщит об этом банку, и карту разблокируют. Если сотрудники ФССП забыли это сделать, направьте им заявление с требованием снять арест.

Оспорьте арест и взыскание денег. Это можно сделать, если приставы заблокировали карту по ошибке или списали средства, которые защищены от изъятия. Бывает, что они арестовывают счета других людей, перепутав их с тезками-неплательщиками.

В таком случае составьте заявление и направьте его в ФССП. Документ оформляют в свободной форме на имя пристава. Укажите свои ФИО, контакты, основания для снятия ареста и возврата денег. К заявлению приложите доказательства того, что арест или взыскания были неправомерными. Это могут быть паспортные данные, если вас перепутали с другим человеком, или справки, подтверждающие получение алиментов.

Заявление попадет к приставу-исполнителю в течение трех рабочих дней. На рассмотрение, проверку и решение ему отводится 10 дней. Ответ обычно отправляют заказным письмом и дублируют в личном кабинете на Госуслугах.

Когда требование заявителя удовлетворяют, с его счетов полностью или частично снимают арест, а неправомерно списанные деньги возвращают. Но сотрудник ФССП может ответить и отказом — тогда должник вправе обжаловать решение. Для этого нужно в течение 10 дней обратиться в суд или к вышестоящему приставу.

Узнайте, подходит ли ваш случай под банкротство. Эта процедура позволяет полностью списать задолженности по кредитам, микрозаймам, налогам, штрафам ГИБДД и коммунальным услугам, если погасить их нет возможности. Исполнительные производства закрываются, поэтому человек снова имеет право распоряжаться своими счетами. Также обнуляется его кредитная история.

Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство и начать подготовку к процедуре, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Чем отличается взыскание от ареста по карте?

   При аресте карта только блокируется, на ней по-прежнему остаются средства. Взыскание — это их списание для погашения долга перед кредитором.

   Обычно арест накладывают заранее, чтобы неплательщик не смог утаить деньги от изъятия — снять или перевести на счет другого человека. Но пристав может списать средства сразу, без ареста: например, если сумма на счету достаточна для полного погашения долга.

2. Что значит, если на карте действует взыскание или арест?

   Если банк заблокировал карту или списал с нее деньги по указанию приставов, значит, у вас образовалась судебная задолженность. Причины могут быть разные: просрочки по кредитам и микрозаймам, штрафы ГИБДД, долги по алиментам или услугам ЖКХ.

   Чтобы уточнить основания для ареста или взыскания, запросите информацию об исполнительном производстве через Госуслуги, сайт ФССП или напрямую у судебных приставов.

3. Как снять арест и обратить взыскание?

   Если приставы арестовали счет по ошибке или заблокировали защищенные от взыскания средства, требуйте отмены. Сотрудники ФССП обязаны вернуть деньги, которые неправомерно списали.

   Если ошибки нет, то арест можно снять:

   • — после полной оплаты долга
   • — по договоренности с приставом
   • — в результате банкротства