Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 10.10.2022
  • Просмотров 373
  • Время прочтения 8 минут

Банкротство по микрозаймам

Банкротство по микрозаймам Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Если денег на возврат микрозаймов не хватает, долги можно списать через банкротство физических лиц. Однако оно требует правильной подготовки. О том, в чем особенности микрозаймов, что будет, если по ним не платить, и как их списать через банкротство, рассказывают наши юристы.

Содержание статьи

Всё содержание

Особенности микрозаймов

Микрофинансовые организации завлекают граждан, обещая «легкие деньги». Да, получить их легко, но возвращать — гораздо сложнее. Рассказываем, в чем особенности получения и погашения микрозаймов в сравнении с обычными банковскими кредитами:

  • Проценты. По закону ставка может быть максимум 1% в сутки, но в месяц это уже 30%, а в год — 365%. Получается, что даже за несколько месяцев сумма займа увеличивается в разы. При таком раскладе даже банковский кредит со средней ставкой от 15 до 20% годовых кажется выгодным решением;
  • Сроки возврата. Обычно микрозайм оформляется на короткий срок от нескольких дней до нескольких недель, но взять его можно и на более длительный период — до 1 года. В отличие от микрозаймов, банковский кредит обычно оформляется на срок от 1 до 5 лет и более, в зависимости от суммы;
  • Условия получения. Все, что нужно от получателя — это паспорт. Кредитная история часто не рассматривается, на просрочки многие МФО не обращают внимания. Количество открытых микрозаймов и кредитов значение имеет редко. Максимум, на что они могут повлиять — на процентную ставку, но в большинстве МФО она и так составляет 1% в сутки.
Комментарий юриста:
«К нам ежедневно обращаются люди, которые не справились с погашением микрозаймов. И это неудивительно, поскольку проценты по ним действительно огромные. К тому же, многие МФО под видом «частных инвесторов» нарушают закон и выдают займы по ставке более 1% в сутки. Прибавьте к этому дополнительные услуги, которые навязывают МФО (зачастую они превышают размер займа в 1,5-2 раза!) + внушительную неустойку даже за небольшую просрочку. Все это приводит к тому, что задолженность растет как снежный ком и справиться с ней заемщик уже не в силах. Если вы оказались в такой ситуации, стоит задуматься о банкротстве. Чтобы узнать, подходит ли оно именно в вашем случае, обращайтесь к юристам нашей компании за консультацией».
Окладников Илья Викторович
Руководитель юридического департамента по банкротству
Пройдите тест и узнайте, сможете ли вы аннулировать кредитные обязательства с помощью банкротства:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Не плачу микрозайм – что будет?

Вносить платежи по микрозайму нужно согласно графику, прилагаемому к договору. В противном случае, с первого дня просрочки размер долга будет расти. Микрофинансовые организации начисляют внушительную неустойку, пени и штрафы. Зачастую именно это и приводит к тому, что заемщик не справляется с погашением займа.

Если заемщик долго не возвращает деньги, долг перепродается коллекторам и тогда «общаться» по поводу задолженности заемщику придется с ними. По закону микрофинансовые организации должны сотрудничать только с официально зарегистрированными коллекторскими агентствами, но на практике это далеко не всегда так.

Что делать, если нет денег для возврата микрозаймов?

Если вы понимаете, что не справляетесь с погашением микрозаймов и денег для возврата задолженности нет, то можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

  1.   Реструктуризировать долг

Реструктуризация — это изменение условий займа (например, процентной ставки или сроков возврата задолженности). Чтобы реструктуризировать долг, необходимо обратиться в микрофинансовую организацию и узнать все условия: какие документы нужны, как подготовить заявление, в течение какого времени оно будет рассмотрено и так далее. Сразу скажем: МФО очень редко соглашаются на реструктуризацию. Им гораздо выгоднее, чтобы вы продолжали платить, а в случае просрочки они просто начисляют пени и штрафы.

Комментарий юриста:
«Реструктуризация долга через МФО может обернуться серьезными проблемами, вплоть до того, что размер задолженности вырастет в 2-3 раза. Дело в том, что они если и идут навстречу, то соглашаются только на небольшую отсрочку платежа (1-2 месяца), но взамен требуют оплатить услугу: воспользоваться дополнительными предложениями (например, по страхованию) либо повышают процентную ставку. Если вы решите обратиться за реструктуризацией микрозаймов, то обязательно ознакомьтесь со всеми условиями, а лучше — проконсультируйтесь с нашими юристами».
Окладников Илья Викторович
Руководитель юридического департамента по банкротству
  1.   Рефинансировать микрозаймы

Если у вас несколько микрозаймов, то можно воспользоваться рефинансированием (перекредитованием). В теории это выглядит так: заемщик обращается в другую МФО, чтобы взять новый микрозайм и использовать его для погашения старых долгов. Он не получает деньги на руки — они сразу направляются на выплату предыдущих займов. На практике найти микрофинансовую организацию, которая согласится выдать деньги на перекрытие ранее оформленных микрозаймов, довольно сложно и дорого. Банки микрозаймы не рефинансируют.

  1.   Подать на банкротство

Признав финансовую несостоятельность, вы сможете списать ВСЕ долги, включая микрозаймы, вне зависимости от их размера, процентной ставки и сроков погашения. В отличие от других способов (рефинансирования или реструктуризации) одобрения МФО не требуется: вы самостоятельно инициируете банкротство и списываете долги.

Как списать долги перед МФО?

Банкротство при долгах в МФО проводится через арбитражный суд. По закону подавать на судебное банкротство можно при любой сумме задолженности. Процедура длится 8-10 месяцев. Доверив ведение дела юристам, вы можете быть уверены: уже на первом заседании заявление о признании финансовой несостоятельности будет признано обоснованным, а вас объявят банкротом.

При этом начисление процентов по микрозаймам прекращается, исполнительные производства приостанавливаются, а коллекторы не смогут требовать от вас возврата долга в обход реестра требований кредиторов и самой процедуры банкротства.

С чего начать банкротство, чтобы списать микрозаймы?

Чтобы инициировать банкротство, необходимо обратиться за консультацией к опытному юристу. Специалист подберет финансового управляющего, подготовит заявление о признании финансовой несостоятельности остальные документы и будет представлять ваши интересы в суде. С нами вы можете быть уверены в том, что долги по микрозаймам точно будут списаны.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.6
На основе 45 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса