Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 28.07.2022
  • Просмотров 746
  • Время прочтения 7 минут

Реструктуризация или реализация имущества при банкротстве

Реструктуризация или реализация имущества при банкротстве Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Процесс банкротства предполагает введение судом одной из двух процедур: реструктуризации или реализации. При признании финансовой несостоятельности могут вводиться обе процедуры, но какая подойдет именно в вашем случае — нужно разбираться индивидуально. Здесь мы расскажем, чем отличаются реструктуризация и реализация и поможем вам определиться, какую процедуру выбрать.

Содержание статьи

Всё содержание

Что происходит при банкротстве

Чтобы признать финансовую несостоятельность, нужно подать в арбитражный суд заявление и необходимые документы. На их основании суд на первом заседании проверяет обоснованность требований и впоследствии признает гражданина банкротом. Одновременно с этим назначается одна из двух процедур: либо реструктуризация, либо реализация.

Пройдите тест и узнайте, сможете ли вы аннулировать кредитные обязательства с помощью банкротства:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Чтобы разобраться в особенностях процедур, рассказываем 10 фактов о каждой из них:

Реструктуризация долгов гражданина

  1. Реструктуризация задолженности — необязательный этап, который можно пропустить. Большинство физических лиц, признающих финансовую несостоятельность, даже не проходят его.
  2. Фактически, цель реструктуризации — не списание долгов, а их возврат. На этом этапе действия управляющего будут направлены на то, чтобы проверить доходы и восстановить платежеспособность должника, чтобы удовлетворить требования кредиторов (например, банка или микрофинансовой организации).
  3. В среднем, реструктуризация длится от 3 месяцев до 3 лет.
  4. Начисление неустоек, штрафов и пеней прекращается. Дополнительно снимаются аресты на имущество (если они применялись). Приостанавливается исполнение исполнительных документов (например, судебных приказов) по имущественным взысканиям.
  5. Составляется план реструктуризации. Он предлагается либо кредиторами, либо должником. По итогу, банкрот имеет право получить рассрочку на погашение долгов максимум на 3 года.
  6. План реструктуризации утверждается редко. На нашей практике такое происходит только в случае, если заемщик сам настаивает на введении процедуры.
  7. На этом этапе все имущество остается за банкротом, включая ипотечное жилье. Никто ничего не оценивает, не изымает и не продает.
  8. При реструктуризации должник распоряжается заработной платой в размере до 50 000 рублей в месяц без согласия управляющего. Все средства, которые выходят за рамки этой суммы, идут на погашение долгов. По ходатайству заемщика (например, если ему не хватает средств на основные потребности семьи) суд может увеличить эту сумму.
  9. 10. Задумываться о реструктуризации имеет смысл в том случае, если у вас есть стабильный доход.

Реализация

  1. Это обязательный этап, если ваша цель — списать все долги и начать финансовую жизнь с чистого листа. Все банкроты, которые аннулировали долги, прошли через реализацию.
  2. В среднем, реализация длится от 6 месяцев.
  3. Заемщик будет каждый месяц получать средства на себя, детей и других иждивенцев. Эту сумму также можно увеличить, обратившись в арбитражный суд с ходатайством.
  4. У 80% должников, желающих пройти реализацию, нет имущества. И это не является причиной для отказа в банкротстве. Долги будут списаны даже в этом случае, если делом займется опытный юрист.
  5. Реализация не означает, что все имущество будет распродано. В ст. 446 ГПК РФ указано, что останется у должника (единственное жилье, личные вещи, бытовые предметы и так далее).
  6. Результат этапа — безвозвратное списание долгов в полном объеме. Исключением являются те долги, которые по закону нельзя списать (например, по алиментам).
  7. При реализации управляющий тщательно проанализирует всю финансовую ситуацию должника и подберет оптимальную стратегию проведения процедуры. И это — основная причина для обращения за квалифицированной помощью.

Сравниваем процедуры: полезная памятка

Для наглядности мы подготовили для вас сравнительную памятку:

Сравнение
Реструктуризация
Реализация
Долги
Постепенно погашаются должником
Списываются полностью и безвозвратно
Ипотечное жилье
Сохраняется
Зависит от ситуации конкретного клиента
Доход, который остается у банкрота
50 000 рублей от дохода с возможностью увеличить
Ежемесячные выплаты на банкрота и его детей с возможностью увеличения суммы
Исполнительные производства
Приостанавливаются
Оканчиваются
Участие финансового управляющего
Обязательно
Обязательно
Если нет никакого дохода
В этом случае реструктуризация пропускается
Проводится даже при отсутствии дохода и имущества
Результат процедуры
В идеале — самостоятельное погашение долгов. На практике встречается редко
Полное списание задолженностей — стандартное завершение банкротства

Что выбрать?

Выбор процедуры банкротства зависит от того, какое имущество у вас есть на момент начала процесса, сколько составляет ваш средний ежемесячный доход, и что именно вы хотите получить от признания финансовой несостоятельности.

Рассказываем, какая процедура и для чего подходит:

  • Реструктуризация

Если вы хотите сохранить ипотечное жилье и другое имущество, а также, если у вас достаточно дохода для постепенного погашения долгов перед кредиторами (банками, управляющими компаниями и другими), есть вариант рассмотреть реструктуризацию долга.

  • Реализация

Если ваша главная цель — списание всех долгов, включая кредиты, микрозаймы, плату за жилищно-коммунальные услуги и так далее, а также, если нет никакого имущества, стоит остановиться на реализации. Она проводится чаще и проходит быстрее. 

Обе процедуры требуют грамотного юридического сопровождения. Чтобы точно определиться с тем, какая из них будет выгоднее и эффективнее в вашем случае, обратитесь за консультацией к юристам нашей компании. Они подскажут, какой вариант подойдет именно вам, в чем его преимущества и сколько времени он занимает.

  1. Какую процедуру выбрать, чтобы сохранить ипотечное жилье?

    Реструктуризацию долга. В этом случае имущество не реализуется, но и долги не списываются: фактически вы погашаете их самостоятельно, хоть и в лояльном режиме.

  2. Правда ли, что при реализации забирают все, что есть у должника?

    Нет, это миф. Во-первых, у 80% заемщиков вообще нет имущества, которое можно забрать (помните о ст. 446 ГПК РФ). Во-вторых, наши юристы всегда будут на стороне банкрота и защитят его интересы.

  3. Можно ли провести реструктуризацию или реализацию самостоятельно?

    Формально — да, на практике — нет. Дело в том, что уже на этапе подготовки (выбора управляющего) возникнут сложности. Доверьте ведение вашего дела профессионалам и вы сэкономите деньги и время.

  4. Как выбрать, какая из процедур лучше?

    Проконсультируйтесь с опытными специалистами. Наши юристы детально проанализируют вашу ситуацию и подскажут, какой вариант будет оптимальным в вашем случае.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.4
На основе 24 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса