Процесс банкротства предполагает введение судом одной из двух процедур: реструктуризации или реализации. При признании финансовой несостоятельности могут вводиться обе процедуры, но какая подойдет именно в вашем случае — нужно разбираться индивидуально. Здесь мы расскажем, чем отличаются реструктуризация и реализация и поможем вам определиться, какую процедуру выбрать.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто происходит при банкротстве
Чтобы признать финансовую несостоятельность, нужно подать в арбитражный суд заявление и необходимые документы. На их основании суд на первом заседании проверяет обоснованность требований и впоследствии признает гражданина банкротом. Одновременно с этим назначается одна из двух процедур: либо реструктуризация, либо реализация.
Чтобы помочь вам разобраться в особенностях процедур, рассказываем несколько фактов о каждой из них:
Реструктуризация долгов гражданина
- Реструктуризация задолженности — необязательный этап, который можно пропустить. Большинство физических лиц, признающих финансовую несостоятельность, даже не проходят его.
- Фактически, цель реструктуризации — не списание долгов, а их возврат. На этом этапе действия управляющего будут направлены на то, чтобы проверить доходы и восстановить платежеспособность должника, чтобы удовлетворить требования кредиторов (например, банка или микрофинансовой организации).
- Сроки реструктуризации разнятся: в зависимости от ситуации, они составляют от 6 месяцев до 1, 3, 5 лет.
- Начисление неустоек, штрафов и пеней прекращается. Дополнительно снимаются аресты на имущество (если они применялись).
- Приостанавливается исполнение исполнительных документов (например, судебных приказов) по имущественным взысканиям.
- Составляется план реструктуризации. Он предлагается либо кредиторами, либо должником. По итогу, банкрот имеет право получить рассрочку на погашение долгов максимум на 5 лет.
- План реструктуризации утверждается редко. На нашей практике такое происходит только в случае, если заемщик сам настаивает на введении процедуры.
- На этом этапе все имущество остается за банкротом, включая ипотечное жилье. Никто ничего не оценивает, не изымает и не продает.
- При реструктуризации должник распоряжается заработной платой в размере до 50 000 рублей в месяц без согласия управляющего. Все средства, которые выходят за рамки этой суммы, идут на погашение долгов. По ходатайству заемщика (например, если ему не хватает средств на основные потребности семьи) суд может увеличить эту сумму.
- Задумываться о реструктуризации имеет смысл в том случае, если у вас есть стабильный доход.
Реализация
- Это обязательный этап, если ваша цель — списать все долги и начать финансовую жизнь с чистого листа. Все банкроты, которые аннулировали долги, прошли через реализацию.
- В среднем, реализация длится от 6 месяцев.
- Заемщик будет каждый месяц получать средства на себя, детей и других иждивенцев. Эту сумму также можно увеличить, обратившись в арбитражный суд с ходатайством.
- У 80% должников, желающих пройти реализацию, нет имущества. И это не является причиной для отказа в банкротстве. Долги будут списаны даже в этом случае, если делом займется опытный юрист.
- Реализация не означает, что все имущество будет распродано. В ст. 446 ГПК РФ указано, что останется у должника (единственное жилье, личные вещи, бытовые предметы и так далее).
- Результат этапа — безвозвратное списание долгов в полном объеме. Исключением являются те долги, которые по закону нельзя списать (например, по алиментам).
- При реализации управляющий тщательно проанализирует всю финансовую ситуацию должника и подберет оптимальную стратегию проведения процедуры. И это — основная причина для обращения за квалифицированной помощью.
Сравниваем процедуры: полезная памятка
Для наглядности мы подготовили для вас сравнительную памятку:
Что выбрать?
Выбор процедуры банкротства зависит от того, какое имущество у вас есть на момент начала процесса, сколько составляет ваш средний ежемесячный доход, и что именно вы хотите получить от признания финансовой несостоятельности.
Рассказываем, какая процедура и для чего подходит:
- Реструктуризация
Если вы хотите сохранить ипотечное жилье и другое имущество, а также, если у вас достаточно дохода для постепенного погашения долгов перед кредиторами (банками, управляющими компаниями и другими), есть вариант рассмотреть реструктуризацию долга.
- Реализация
Если ваша главная цель — списание всех долгов, включая кредиты, микрозаймы, плату за жилищно-коммунальные услуги и так далее, а также, если нет никакого имущества, стоит остановиться на реализации. Она проводится чаще и проходит быстрее.
Обе процедуры требуют грамотного юридического сопровождения. Чтобы точно определиться с тем, какая из них будет выгоднее и эффективнее в вашем случае, обратитесь за консультацией к юристам нашей компании. Они подскажут, какой вариант подойдет именно вам, в чем его преимущества и сколько времени он занимает.
-
Какую процедуру выбрать, чтобы сохранить ипотечное жилье?
-
Правда ли, что при реализации забирают все, что есть у должника?
-
Можно ли провести реструктуризацию или реализацию самостоятельно?
-
Как выбрать, какая из процедур лучше?