«Что случится с квартирой или домом?» — первый вопрос, который задают граждане, рассматривающие банкротство в качестве решения при наличии долгов. И если в случае с единственным жильем, на котором нет никаких обременений, все понятно, то с ипотечной квартирой дело обстоит иначе. Мы ответим на вопросы, связанные с банкротством при ипотеке и поможем вам разобраться, что делать в такой ситуации.
Содержание статьи
Всё содержаниеЗаберут ли ипотечную квартиру при банкротстве?
Все зависит от процедуры, которая будет введена судом. Согласно закону, после проверки обоснованности заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина, назначается одна из процедур банкротства:
Реструктуризация долгов
Это финансово-оздоровительная процедура, главная цель которой — восстановление материального положения должника. Она проводится под контролем управляющего и вводится в случае, если у физического лица есть средства для выплаты долга (например, он официально трудоустроен и получает заработную плату).
К сожалению, на практике она не дает ощутимых результатов и только «затягивает» процедуру банкротства, поэтому наши юристы делают все необходимое, чтобы её пропустить.
Реализация долгов
Эта процедура вводится для того, чтобы по закону списать долги и освободить физическое лицо от всех долговых обязательств перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и остальными кредиторами. Это лучшее решение для тех граждан, которым нечем платить по кредиту и ипотеке. К сожалению, ипотечная квартира при этом реализуется, но с физического лица списываются все долги, поэтому можно начинать финансовую жизнь с чистого листа.
Последствия банкротства с ипотекой
Наличие у физического лица ипотеки не отменяет его права на банкротство через арбитражный суд и списание долгов в полном объеме. Это означает, что признать финансовую несостоятельность можно даже в том случае, если должник не завершил выплату ипотеки.
Последствия банкротства физических лиц при ипотеке:
- С самого начала процедуры прекращается начисление пеней, процентов и штрафов. Обязанность по погашению ипотеки также приостанавливается: потенциальный банкрот теперь не будет вносить ежемесячные платежи.
- Кредиторам предоставляется ровно 2 месяца на то, чтобы включить свои требования в реестр. Если по каким-либо причинам взыскатели этого не сделают, то в дальнейшем они не смогут предъявить требования к должнику. То же относится и к банкам, оформляющим ипотеку.
- Банк, с которым гражданин заключил договор ипотеки, уже не сможет требовать от заемщика погашения задолженности или предъявлять претензии, связанные с пропуском сроков на внесение платежей.
- Останавливаются исполнительные производства. Да, физическое лицо может начать банкротство при ипотеке даже на этой стадии. Если банк, выдавший ипотеку, уже получил постановление суда и передал исполнительный лист в ФССП, производство все равно будет приостановлено.
Все деньги, вырученные от реализации ипотечной квартиры, получит залогодержатель, т.е. банк, оформивший ипотеку. Даже если он пропустит сроки на включение в реестр и не заявит свои требования, другие кредиторы не смогут настаивать на продаже жилья (при условии, если оно единственное). После реализации квартиры будет проведен полный расчет с банком. Если после этого останутся средства, то они, как правило, передаются должнику, а в ряде случаев идут в конкурсную массу.
Как сохранить жилье в ипотеке
Если банкротство при ипотеке неизбежно, но вы хотите сохранить имущество и ипотечное жилье, то первым делом обратитесь за помощью к юристам. Уже на первой консультации они оценят все шансы успешного результата банкротства и подскажут, можно ли сохранить имущество, в том числе ипотечную квартиру.
Способ 1. Вывод жилья из-под залога
С этим способом связаны очень важные «но». Во-первых, он подходит для тех физических лиц, которые только задумываются о банкротстве, т.е. у них есть еще некоторое время до процедуры. Во-вторых, это целесообразно, если они уже погасили большую часть ипотеки и осталось внести несколько платежей.
В этом случае можно попытаться найти нужную сумму, чтобы закрыть ипотеку. После того как право собственности будет зарегистрировано, должник станет собственником жилья и квартиру не смогут забрать при банкротстве.
Способ 2. Пропуск срока на включение в реестр требований кредиторов
Конечно, это самый предпочтительный вариант, но очень ненадежный. Дело в том, что от должника абсолютно ничего не зависит: этот способ сработает, только если банк, выдавший ипотеку, пропустит сроки включения в реестр залоговых кредиторов. В судебной практике такие случаи встречались, но крайне редко.
Стоит ли инициировать банкротство, если есть ипотека?
Если вы оказались в трудной финансовой ситуации, то банкротство — единственный способ освободиться от долговых обязательств. Мы рекомендуем его даже в случае, если единственная недвижимость находится под обременением, ведь выплачивать долги все равно придется: лучше подать на банкротство, пока размер долговых обязательств не увеличился.
Банкротство физических лиц даже с ипотекой — законный способ избавиться от всех долгов и начать финансовую жизнь заново. В зависимости от ситуации, юристы нашей компании предложат вам на консультации несколько вариантов сохранения ипотечной квартиры и вы сможете выбрать один из них. Также мы поможем вам правильно подготовиться к процедуре: успех банкротства физических лиц при ипотеке во многом зависит от грамотной стратегии и своевременного принятия решений.
