Через сколько Альфа-Банк подает в суд за неуплату кредита: срок по закону и на практике

Любой банк, включая Альфа-Банк, вправе подать в суд на заемщика, который перестал платить по кредиту или кредитной карте. Строгого срока для этого закон не устанавливает, но на практике банк обычно ждет 3–6 месяцев с начала просрочки.

Разбираемся, когда Альфа-Банк добивается судебного приказа, а когда подает полноценный иск, как должник узнает об этом и что происходит после суда.

Через сколько Альфа-Банк может подать в суд за неуплату кредита по закону

Банк может пойти в суд по-разному, смотря что случилось с долгом.

Если просрочен один платеж, банк может подать в суд именно по нему — потребовать вернуть задолженность с процентами и неустойкой. Формально это можно сделать хоть на следующий день после просрочки, но на практике так почти не делают.

Если просрочка уже долгая, банк вправе требовать досрочного возврата сразу всей суммы по кредитному договору. Но здесь он действует уже не по своему усмотрению: нужна просрочка суммарно более 60 дней за последние 180 дней, и обязательно — отдельное требование с новым сроком оплаты не менее 30 дней.

Верхняя граница, то есть максимальный срок требования выплаты задолженности через суд, — это 3 года.

Поясним: через 3 года долг не списывается автоматически. Но у должника возникает право заявить в суде об истечении срока исковой давности, и тогда дело закроют. Но рассчитывать на это не стоит: банки строго следят за сроками и редко их пропускают. Важно знать, что срок давности по кредитам может прерваться и начать течь заново. Обо всех таких случаях рассказали в другом материале.

Получение судебного приказа или иск — что выберет банк

Процедура зависит от суммы долга.

Судебный приказ выносится, если долг меньше 500 000 рублей. Его выдают без вызова сторон и судебного заседания. Судья самостоятельно изучает документы, выносит решение, и приставы начинают взыскание.

Полноценный иск банк подает, если:

• Долг больше 500 000 рублей.

• Или дело спорное.

• Или должник отменил судебный приказ.

Тогда суд назначит заседание и вызовет стороны. Результат тот же: суд вынесет решение, и начнется принудительное взыскание.

Еще есть третий вариант — исполнительная надпись нотариуса. Этот способ не зависит от суммы долга и позволяет взыскать долг без суда. Для этого банк обращается к нотариусу с кредитным договором, на нем ставят специальную отметку, по которой в работу подключаются приставы.

По отзывам, Альфа-Банк чаще обращается именно за исполнительной надписью нотариуса, так как это быстрый способ вернуть долг по договору без участия суда.

Через сколько Альфа-Банк подает в суд на практике

Чтобы узнать, сколько реально времени проходит до момента подачи в суд Альфа-Банком, мы изучили отзывы должников и вот что там пишут.

Через 90–120 дней просрочки:

• Банк обращается к нотариусу за исполнительной надписью. Спустя несколько дней после получения надписи начинается принудительное взыскание приставами. Например, если через 100 дней обратились к нотариусу, то на 105 день приставы могут арестовать счета.
• Или выставляет всю сумму к досрочному погашению и дает срок до 30 дней (досудебная претензия). 

Через 120–300 дней после просрочки Альфа-Банк подает заявление в суд. К этому моменту уже испробованы все меры досудебного взыскания.

Сроки не подтверждены самим банком и основаны только на словах заемщиков. Нет гарантии, что по другим договорам с Альфа-Банком сроки взыскания будут идентичными.

От чего зависит срок обращения в суд по кредитным долгам

Банк не идет в суд сразу же после просрочки. Он оценивает ситуацию, проходит все этапы мирного урегулирования, и только если в течение длительного времени ничего не помогло, идет в суд.

В таблице собрали факторы, которые влияют на срок обращения банка в суд:

Есть и третий вариант, когда банку вообще невыгодно идти в суд — если долг небольшой, в пределах 50–100 тысяч рублей. Госпошлина, затраты на юристов, почтовые расходы — все это вкупе превышает сумму требований. Вот почему маленькие долги часто продают коллекторам.

Как Альфа-Банк действует до суда: чего ожидать должнику

Как мы уже сказали, суд — это последний этап в цепочке банковского взыскания. Остановимся на этапах, которые этому предшествуют.

После первого пропущенного платежа вам будут присылать стандартные смс, пуши и уведомления в приложении с напоминанием о внесении просроченного платежа.

Должники пишут, что уже в первые дни им поступает много звонков из отдела по работе с просроченной задолженностью. Сотрудники требуют внести платеж и предупреждают о последствиях неуплаты. Как раз на этом этапе можно договориться о переносе даты платежа на несколько дней. 

С первого дня просрочки банк начисляет неустойку за нарушение условий договора. 

Затем, когда добавляются второй и третий просроченные платежи, банк может направить письмо — с требованием досрочно погасить всю сумму долга. 

Если должник проживает в крупном городе и сумма по кредиту большая, к нему могут направить выездного менеджера. Цель таких визитов — договориться о схеме выплаты долга. Некоторым должникам предлагают скидку 50–70% при единоразовом погашении кредита. Выяснить, кому именно и при каких условиях, не удалось.

Альфа-Банк может автоматически списывать деньги с других счетов в этом банке в счет оплаты кредита. Например, если у вас долг по кредитной карте, то сумму платежа могут списать с дебетового счета.

На этом не все: Альфа-Банк может передать долг коллекторам — например, в агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» (было создано на основе отдела взыскания самого банка) или «Мегасах».

Как понять, что банк уже подал в суд

При получении судебного приказа или подаче иска банк направит должнику письмо с копией иска или заявления о выдаче приказа по месту регистрации. Дополнительно могут направить смс и пуш-уведомление в личном кабинете Альфа-Банка.

Если у вас длительная просрочка, можно периодически проверять статус задолженности самостоятельно через:

• Госуслуги — судебная задолженность отображается на главной странице.
• ГАС «Правосудие» по фамилии и региону.
• Сайт мирового или районного суда по месту регистрации.
• Банк данных исполнительных производств — по фамилии и региону. Долг отразится, если уже просужен и передан приставам.

Что делать, если Альфа-Банк начал взыскание задолженности через суд

Если это судебный приказ, у вас будет 10 дней с момента получения копии, чтобы отменить его, то есть направить возражения мировому судье. Причины указывать не обязательно.

Если вы получили копию иска, проверьте сумму долга, а если не согласны с ней — подготовьте отзыв на иск. Попробуйте договориться с Альфа-Банком вне суда. Например, о новом графике платежей, отсрочке на несколько недель или прощении части суммы.

Если денег нет даже на частичное погашение, а банк на уступки не идет, рассмотрите другой вариант — банкротство физического лица. В процедуре могут освободить от всех кредитов и займов, независимо от того, взыскивались ли они в суде.

Главное в процедуре банкротства — доверить дело профессионалам. Наши юристы помогут с подготовкой документов, подтверждающих неплатежеспособность, и возьмут на себя полное сопровождение дела.

Что будет, если Альфа-Банк выиграет суд

Решение суда вступит в силу через 30 дней после вынесения, если не подать апелляцию. После этого банк получит исполнительный лист и передаст его в ФССП. Порядок действий приставов такой:

• Должнику дают 5 дней на добровольное погашение.
• Затем начисляют исполнительский сбор.
• Накладывают арест на счета (не только в Альфа-Банке, но и в других банках).
• Удерживают до 50% доходов.
• Ограничивают выезд за границу при долге свыше 30 000 рублей.
• Могут наложить арест на имущество (единственное жилье не тронут).

С судебным приказом все то же самое, но происходит быстрее, потому что на него не нужно получать исполнительный лист.

Как должнику избежать суда с Альфа-Банком

Как только образовалась просрочка, лучше не игнорировать звонки, а сразу выйти на связь с банком и объяснить, что случилось. Возможно, кредитор согласится сдвинуть дату платежа или пойти на другие уступки.

Если у вас снизился доход более чем на 30% или пострадало жилье при ЧС, банк обязан предоставить кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. Для этого напишите заявление и подайте его вместе с документами в банк.

Образец заявления на кредитные каникулы

Другой вариант — запросить в Альфа-Банке реструктуризацию, то есть изменение условий договора. Например, уменьшение ежемесячного платежа в связи с сокращением на работе или другими трудными жизненными обстоятельствами.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Но если такие попытки уже позади, а денег на погашение кредитов все равно нет, возможно, дело в признаках неплатежеспособности — и тогда имеет смысл присмотреться к банкротству.

Расскажите нашим юристам о своей ситуации: на бесплатной консультации они разберутся, подходит ли вам эта процедура и с чего лучше начать.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Видят ли судебные приставы карту Альфа-Банка, если по ней есть долг?
   Да, приставы видят счета и карты должника во всех банках и остаток на них. Работает это так: после того, как приставы открыли исполнительное производство, они направляют запрос в налоговую и получают список всех банков, где у должника открыты счета.
2. Можно ли переждать 3 года, чтобы Альфа-Банк не смог взыскать долг через суд?
   Теоретически можно, но в реальности банк столько ждать не будет. Обычно суд по кредитным долгам начинается раньше.
3. Что изменится, если Альфа-Банк продаст долг коллекторам вместо обращения в суд?
   Изменится кредитор (то есть сторона в договоре) и реквизиты для погашения. Обязанность по внесению платежей, сумма задолженности и порядок начисления пеней останутся теми же.