Черный список финансовых пирамид ЦБ РФ

Финансовые пирамиды запрещены в России, но это не мешает аферистам создавать мошеннические компании. Чтобы защитить граждан, Центробанк РФ постоянно обновляет реестр организаций, в деятельности которых были обнаружены признаки нарушения закона. Подробно о том, как проверить компанию и выявить финансовую пирамиду, — рассказываем в статье.

Список финансовых пирамид ЦБ РФ

Так выглядит реестр финансовых пирамид, который ведет Центробанк. Это черный список компаний с порядковым номером, наименованием и датой включения в реестр.

Доступ к списку компаний сделали свободным, чтобы потенциальные вкладчики могли проверить юридическое лицо. Если организация находится в реестре, от взаимодействия с ней лучше отказаться — это один из способов обезопасить вложения.

Список компаний-нарушителей полезен легальным финансовым организациям и предотвращает хищение средств клиентов. С конца июля 2024 года банкам предписано проверять на мошенничество получателей денежных переводов от физических лиц (Федеральный закон № 369-ФЗ). Если адресат числится в черном списке ЦБ РФ, кредитная организация временно заморозит или полностью заблокирует транзакцию, а владельца счета предупредят о рисках. Эта мера должна снизить число хищений в результате получения мошенниками персональных данных граждан.

Новые финансовые пирамиды появляются в России регулярно. Отсутствие компании в реестре ЦБ РФ не гарантирует, что в ее деятельности нет нарушений, несмотря на постоянное обновление списка. Граждан призывают сообщать о подозрительных финансовых организациях в Банк России или полицию. Заявление можно подать анонимно. В случае выявления нарушений компания попадет в реестр. 

В ЦБ РФ также намерены маркировать сайты финансовых пирамид и других нелегальных организаций в поисковых системах. Это позволит заранее предупредить гражданина о рисках и нежелательности вложений.

Какие компании попадают в черный список ЦБ РФ

В реестр ЦБ РФ включают организации, уличенные в незаконных действиях на финансовом рынке. Помимо финансовых пирамид, в списке представлены лже-брокеры, нелегальные кредиторы, страховщики и операторы инвестиционных платформ. В реестр не включены физические лица и индивидуальные предприниматели.

Информацию о компаниях из реестра Банк России передает в правоохранительные органы. Однако проверка их деятельности может занять длительное время, в течение которого люди продолжат вкладывать средства в сомнительные проекты. Вот почему публичный список — эффективный способ предупреждения граждан.

Например, только по состоянию на июль 2024 года в реестре ЦБ РФ находилось свыше 14 тысяч организаций. Почти половина из них была отмечена как имеющие признаки финансовой пирамиды. И это число растет.

Как Банк России выявляет финансовые пирамиды

Для выявления пирамид ЦБ РФ применяет собственную систему анализа и мониторинга, а также изучает жалобы, полученные от граждан, которые пострадали в результате действий мошенников. Например, только за январь и февраль 2024 года в черном списке появилось более 300 новых записей о финансовых пирамидах. Для сравнения: в 2022 году выявлено 1 960 пирамид, в 2023 году — 2 226.

Понять, что компания является финансовой пирамидой, можно по следующим признакам:

• агрессивная и навязчивая реклама в интернете, на улицах и даже в средствах массовой информации
• отсутствие имущества в собственности и информации о конкретном проекте для инвестирования
• гарантия сверхприбыли при минимальных рисках
• отсутствие лицензии Центробанка 
• обещание выплат за привлечение новых вкладчиков

Частичное наличие этих признаков у организации еще не означает, что это мошенники. Многие компании, работающие по системе сетевого маркетинга, обладают чертами финансовой пирамиды, но их деятельность является законной. Лучше быть настороже и проверять доступную информацию об организации, прежде чем вкладывать средства. 

Как проверить компанию в реестре финансовых пирамид ЦБ РФ

На сайте ЦБ РФ  откройте меню и выберите раздел «Противодействие недобросовестным практикам» — там находится ссылка с реестром неблагонадежных компаний. Чтобы найти нужную организацию по названию, ИНН, сайту или адресу, можно воспользоваться внутренним поиском или скачать файл в формате XLSX и сделать это вручную. На этой же странице сайта есть возможность анонимно сообщить о предполагаемой нелегальной деятельности компании. 

В разделе «Участники финансового рынка» есть подробная инструкция о том, как проверить организацию на предмет нарушений законодательства. При наличии любых сомнений в добросовестности компании можно направить обращение через интернет-приемную Банка России.

Можно ли вкладывать деньги в компанию из списка финансовых пирамид

Теоретически, если организация еще не закрыта и по-прежнему ведет деятельность на финансовом рынке, в нее можно инвестировать. Однако делать это крайне не рекомендуется — компании попадают в реестр ЦБ РФ не просто так.

Срок существования финансовых пирамид постоянно сокращается. В некоторых случаях мошенники, получив деньги первых вкладчиков, скрываются без следа уже через несколько месяцев. Когда злоумышленники понимают, что продолжать незаконную активность для них опасно и грозит разоблачением, они торопятся собрать как можно больше средств и затем исчезнуть.

Долгосрочные проекты, зарегистрированные за рубежом и находящиеся вне юрисдикции РФ, также не являются надежным объектом для инвестирования. Когда вкладчик попытается вывести деньги, организаторы пирамиды будут всячески оттягивать этот момент, чтобы подольше сохранить средства в системе. Иногда они требуют оформления дополнительных услуг (например, страховки). Ни в коем случае не стоит соглашаться на подобные условия — это лишь увеличит сумму, с которой в итоге скроются мошенники.

После неизбежного краха финансовой пирамиды вкладчики не только лишатся мнимой прибыли, но и потеряют вложенные сбережения. Застраховать их или добиться компенсации, если злоумышленники не пойманы, невозможно. 

Как сообщить ЦБ РФ о новой финансовой пирамиде

Чтобы сообщить в Банк России о финансовой пирамиде, письменное заявление подавать не нужно. Сначала убедитесь, что организация еще не числится в реестре. Затем отправьте анонимную заявку, заполнив форму с требуемыми данными (ФИО лиц, наименование компании, ИНН, адрес, телефон, сайт).

В поле «Описание ситуации» расскажите об опыте взаимодействия с нарушителями (максимум — 5 000 символов). Не забудьте выбрать категорию обращения («Инвестиции в финансовую пирамиду / высокодоходные проекты») и указать, каким способом и куда переводились средства с уточнением даты и суммы платежей. После заполнения заявки нажмите кнопку «Направить».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какие финансовые пирамиды есть в России?

   Самая известная и крупная из существовавших в России финансовых пирамид — МММ. Пирамиды запрещены в РФ, однако новые нелегальные организации такого типа все равно появляются регулярно.

2. Как проверить компанию на черный список ЦБ?

   На сайте ЦБ РФ есть страница с реестром неблагонадежных компаний. Легкий способ проверить организацию — использовать внутренний поиск по названию, ИНН, адресу или сайту. Также можно скачать реестр в формате XLSX (таблица Excel) и найти компанию вручную. Если искомой организации в списке нет, это не означает, что она работает без нарушений (возможно, Банк России еще не получил сведения о пирамиде и не успел внести ее в черный список).

3. Сколько в России финансовых пирамид?

   Каждый год в России появляется множество финансовых пирамид. Многие из них недолговечны — как только организаторы получают достаточно средств от вкладов участников или чувствуют опасность разоблачения, они сразу скрываются с деньгами граждан. В реестр ЦБ РФ на июль 2024 года были включены более 6 500 компаний, деятельность которых содержит признаки финансовой пирамиды. И это число продолжает расти.