Что будет, если карту заблокировали: последствия

Блокировка карты, особенно по инициативе банка, — неприятный сюрприз. Разбираем, почему могут заморозить карту, куда поступают деньги, а главное — как вернуть к ним доступ.

Что означает блокировка карты

Блокировка карты означает, что по ней временно или навсегда ограничили операции. Денежные средства нельзя снять в банкомате, перевести на другой счет, расплатиться в магазине или в интернете.

Карту может заблокировать как сам держатель (например при ее потере или компрометации), так и банк — если заметит подозрительные транзакции или нарушения правил безопасности.

Обычно держатель может сам ставить и снимать блокировку в приложении банка сколько угодно раз — это бесплатно и не влечет никаких последствий.

Блокировка карты и блокировка счета — это не одно и то же. Карта привязана к счету, и к одному счету может быть привязано несколько разных карт. А это значит, что:

Вот несколько примеров, связанных с блокировкой карты или счета.

Ситуация 1. Андрей трижды подряд неверно ввел пин-код, и банк автоматически заблокировал карту. Андрей позвонил на горячую линию и сообщил, что забыл свой пин-код. Он подтвердил личность, назвав данные паспорта и кодовое слово. Банк убедился, что карта не находится в руках злоумышленников, и снял блокировку.

Ситуация 2. Людмиле пришел крупный перевод — 800 000 рублей. Она хотела снять наличные, но карта оказалась заблокирована. Женщина обратилась в банк, предоставила договор купли-продажи автомобиля, и ей пообещали снять ограничения. Чтобы не ждать, Людмила получила деньги через кассу банка по паспорту.

Ситуация 3. Михаил увидел в приложении банка, что его счет заблокирован (арестован). Выяснилось, что в банк поступил исполнительный лист от судебных приставов: Михаил является неплательщиком алиментов, и его счет арестовали в рамках принудительного взыскания. Распоряжаться деньгами на счете не получится до снятия ареста и погашения задолженности.

Как узнать, заблокирована карта или нет

Есть несколько способов выяснить, заблокирована карта или нет.

Проверить уведомления. Обычно банки сообщают клиентам о блокировке в чате приложения, пуш-уведомлениях или через смс.

Посмотреть статус карты через личный кабинет на сайте банка или в приложении. Если операции недоступны и указан статус «Заблокирована», по карте временно не получится совершать операции.

Обратиться в банк. Это самый надежный способ узнать, заблокирована ли карта и по какой причине:

• Позвонить по номеру горячей линии, указанному на обороте карты.
• Написать в чат поддержки.
• Посетить ближайшее отделение с паспортом. 

Что будет с деньгами на заблокированной карте

Если заблокирована только карта, то сам счет продолжает работать. В таком случае деньги, как правило, можно обналичить через кассу в отделении банка или перевести на другую карту через приложение. В любом случае деньги никуда не пропадут — они остаются в безопасности на счете.

Если заблокирован счет, деньги могут заморозить, и владелец временно не сможет ими пользоваться.

Если карту и счет заблокировали по № 115-ФЗ, снять или перевести деньги не удастся. Необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие законность операций. Если проверка не выявит нарушений, ограничения снимут, и клиент получит доступ к деньгам.

Как снять деньги с заблокированной карты

Несмотря на блокировку операций по карте, владелец счета может получить свои деньги. Привычным путем — через банкомат — это сделать не получится, но есть другие варианты.

Обратиться в кассу банка, в котором открыт счет. Обычно для этого достаточно паспорта. Дополнительные документы могут потребоваться, только если счет ограничен или банк проводит проверку операций. За снятие наличных через кассу может взиматься комиссия.

Перевыпустить карту — заказать новый пластик, привязанный к текущему счету. Обычно так делают, если карту потеряли или истек срок ее действия. В некоторых банках перевыпуск платный.

Перевести деньги на другой счет — например, себе в другой банк или знакомым, родственникам. Затем средства можно снять в банкомате.

Далее расскажем о том, как снять деньги с заблокированной карты клиентам разных банков.

Как снять деньги со счета Сбербанка, если карта заблокирована

Прежде всего выясните причину блокировки, позвонив по номеру 900, написав в чат поддержки или обратившись в любое отделение Сбера. Сотрудник сориентирует, можно ли снять деньги и что для этого потребуется.

Иногда необходим перевыпуск карты (его можно легко оформить через «Сбербанк Онлайн»). В других случаях снять деньги можно в кассе по паспорту.

Если клиент сам заблокировал карту (например, думал, что потерял, но потом нашел ее дома), то снять блокировку и вернуть доступ к деньгам обычно тоже можно самостоятельно.

В банке ВТБ

Свяжитесь со службой поддержки по горячей линии 8 (800) 100-24-24, через личный кабинет «ВТБ Онлайн» или обратитесь в ближайший офис. В зависимости от причин блокировки вам предложат доступный способ снятия денег.

Если заблокирована только карта, деньги можно перевести или снять со счета. Если заблокирован счет и все привязанные к нему карты, необходимо выполнить требования банка или судебных приставов — после этого ограничения будут сняты.

В Т-Банке («Тинькофф»)

Позвоните на горячую линию 8 (800) 234-55-20 или используйте чат в приложении, чтобы узнать, как разблокировать карту и снять деньги.

Если на счет не наложен арест и нет подозрений в мошенничестве, можно перевести деньги на другой счет по Системе быстрых платежей (СБП) или реквизитам. Если счет заморожен, перевести или снять деньги обычно нельзя.

Куда поступают деньги, если карта заблокирована

Вне зависимости от причины блокировки карты деньги поступают на счет, к которому она привязана. Если счет активный, входящие операции, как правило, обрабатываются без ограничений.

Первый пример. Михаил перевел деньги Марине по номеру карты в качестве подарка на день рождения. Однако карта была заблокирована в связи с утерей, и деньги поступили на счет Марины.

Даже если «пластик» попал в руки злоумышленников, они не смогут снять наличные в банкомате или оплатить покупки. Марине же ничто не мешает снять деньги через кассу банка или перевести их на другую карту.

Второй пример. Марина потеряла зарплатную карту, сразу сообщила об этом в поддержку банка, и карту заблокировали. При этом она забыла предупредить бухгалтерию на работе, и ей перевели зарплату по старым реквизитам. Хотя физически карты на руках нет и она уже заблокирована, зарплата сохранится на счете.

Чтобы воспользоваться средствами, нужно перевести их на другой счет или снять в отделении. Если подождать и заказать перевыпуск, деньги автоматически станут доступны по новой карте.

Куда будет приходить зарплата, если заблокировать карту

Зарплата продолжит поступать на тот же счет, что и раньше. Сложность в том, что получатель не сможет воспользоваться этими деньгами напрямую через заблокированную карту.

Чтобы полноценно пользоваться заработанными средствами, нужно перевыпустить карту. Счет останется тем же, но изменятся реквизиты карты: номер, срок действия и CVV-код.

Важно сообщить новые данные в бухгалтерию, чтобы зарплату начисляли по корректным реквизитам.

Можно ли перевести деньги с заблокированной карты

Да, если счет не находится под арестом, перевести деньги с заблокированной карты можно:

После этого деньги можно снять в банкомате, перевести на другую карту или использовать для оплаты.

Можно ли пополнить заблокированную карту

В большинстве случаев нет никаких преград, чтобы пополнить счет, к которому привязана заблокированная карта. Отправленные на него деньги будут зачислены.

Это же относится и к кредитной карте: ее блокировка не препятствует зачислению средств, а главное — не отменяет обязанность по погашению задолженности. Продолжайте вносить платежи в срок, чтобы избежать просрочек, штрафов и ухудшения кредитной истории.

Как снять блокировку с карты

В некоторых случаях блокировку можно снять самостоятельно. Расскажем, как это сделать.

Если неправильно ввели пин-код

Банк считает, что вы просто забыли код, и снимает ограничения автоматически. Время разблокировки обычно составляет от 24 до 48 часов. Если карта не разблокировалась автоматически, позвоните на горячую линию банка или напишите в онлайн-чат.

При подозрительных операциях

Если карту заблокировали при подозрительном переводе, значит, сработала защита от мошенников. Если банк сам с вами не связался, позвоните на горячую линию (номер на обороте карты) и подтвердите, что операцию проводили именно вы. Если перевод был крупным или необычным, будьте готовы ответить, откуда деньги и кому вы их отправляли. После подтверждения карту или сразу разблокируют, или запросят дополнительные документы для проверки по 115-ФЗ.

Если потеряли карту или ее украли

Даже если найдете карту, возможно, не стоит снимать блокировку. Безопаснее заказать перевыпуск, потому что старая карта могла попасть в чужие руки. Если живете в крупном городе новый пластик будет готов в течение 1–2 дней.

По решению суда или постановлению судебных приставов

Необходимо погасить задолженность вместе с исполнительским сбором. Как только пристав-исполнитель убедится в оплате, он направит в банк постановление о снятии ареста со счета, и ограничения отменят.

Если истек срок действия карты

Обычно банки автоматически перевыпускают карты, срок действия которых истекает. Если уведомление об этом не поступило, проверьте информацию через онлайн-банкинг. Там же можно самостоятельно заказать перевыпуск.