Что делать, если арестовали карту Сбербанка

Обнаружили, что на вашу карту в Сбербанке наложили арест? Скорее всего это сделали судебные приставы из-за просроченного долга: по кредиту, алиментам, жилищно-коммунальным услугам. Не паникуйте: арест со счета можно снять разными способами. Рассказываем, почему могут арестовать карту Сбербанка и что делать, если это произошло.

Кто и почему может арестовать карту Сбербанка

Когда на карту Сбербанка налагают ограничения, в приложении появляется соответствующая отметка — «Действует взыскание или арест». Вот что означают термины:

• Арест — это когда средства «замораживают» на карте. При аресте приставы не списывают деньги, а просто их блокируют. Например, у вас на счете 10 000 рублей, приставы арестовали 2 000 рублей. Вы ничего не сможете сделать с арестованными деньгами: их не снять и не потратить. Однако остальными 8 000 рублями вы вправе распоряжаться как хотите. Обычно арест налагают в качестве обеспечительной меры: с момента начала исполнительного производства до окончания срока на добровольное исполнение требований. Так делают, чтобы должник не успел потратить или перевести деньги на другой счет.
• Взыскание — это когда деньги со счета в Сбербанке снимают. Это происходит, когда срок на добровольное исполнение завершается: должник не исполнил требования самостоятельно, поэтому приставы забирают деньги принудительно.

Важно прояснить: банки, микрофинансовые организации и коллекторы не могут самовольно наложить арест на вашу дебетовую или кредитную карту. Этим правом наделен только суд или судебные приставы.

Если вы не оплачиваете займ, кредитор может обратиться в суд. Если он его выиграет, то передаст исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Приставы рассмотрят заявление и в течение трех дней откроют исполнительное производство.

С момента, когда вас уведомят об исполнительном производстве, начнется время на добровольное погашение долга — пять дней. Если задолженность не будет выплачена, приставы начнут взыскивать ее принудительно.

Сбербанк может арестовать или заблокировать вашу карту и без участия судебных приставов. Например, если кредитор сразу подаст исполнительный лист в банк, не обращаясь в ФССП.

Как узнать, арестована ли карта

Обычно Сбербанк отправляет должнику смс-сообщение, если его карту блокируют. Судебные приставы тоже направляют должнику постановление об аресте почтой. Однако деньги могут заблокировать раньше, чем придет письмо.

Самый простой способ узнать причину ареста — в мобильном приложении Сбербанка. Как это сделать:

1. Откройте «Сбербанк Онлайн». 
2. Проверьте свои карты. Если счет арестован, отобразится надпись «Действует взыскание или арест».
3. Узнайте подробности. На странице карты посмотрите «Детали задолженности».   
4. Выберите исполнительный лист об аресте или взыскании. Там будет указано, кто и почему списал деньги со счета.

Информацию об исполнительном производстве можно получить другими способами:

• Через Госуслуги. Здесь можно оплатить долг или подать заявление по поводу исполнительного производства (например, узнать о том, как оно продвигается).
• На сайте ФССП. Через Банк данных исполнительных производств можно проверить открытые взыскания у приставов, а также оплатить задолженность.
• Лично у пристава, который ведет производство. Если позвонить или записаться на прием в ФССП.

Какие средства приставы не могут списать со счета в Сбербанке

Приставы не вправе списывать некоторые социальные выплаты, среди них:

• алименты
• материнский капитал
• компенсация проезда и покупку лекарств
• пособие по уходу за инвалидом
• пособие на детей
• командировочные
• выплаты малоимущим
• пособие по потере кормильца
• другие выплаты, перечисленные в законе

Сбербанк «видит», какие поступления нельзя удержать с карты, по коду дохода. Однако бывает, что в счет долга забирают даже защищенные законом выплаты. Например, списать деньги по ошибке могут, если отправитель указал неверный код дохода — в таком случае нужно подавать заявление приставам о возврате средств.

Еще одна причина — перевод денег между своими счетами. Сбербанк не рекомендует этого делать: лучше хранить выплаты на счете, куда поступают деньги. При переводе код дохода сбивается, и средства попадают в категорию «Прочее».    

Могут ли арестовать зарплатную карту

Приставы вправе арестовать любые банковские счета, в том числе зарплатную и пенсионную карты. Однако списать могут только часть средств: обычно до 50% от периодического дохода, в редких случаях до 70%, если речь идет о долгах по алиментам и возмещению ущерба. Кроме того, должники могут подать заявление о сохранении прожиточного минимума. У нас есть подробное руководство, как сохранить ПМ от взыскания.

Что делать, если арестовали карту Сбербанка

Первое, что нужно сделать, — собрать всю информацию об аресте. Узнайте, кто и почему списал или арестовал ваши деньги. Вы можете согласиться с этим действием или оспорить его.

Если вы согласны с оплатой долга, пополните арестованную карту — деньги спишут автоматически. Когда задолженность будет полностью погашена, исполнительное производство окончат, а карту разблокируют. Оплатить долг можно и другими способами (например, любой банковской картой через Госуслуги).

Если вы не согласны с постановлением судебных приставов об аресте, подайте ходатайство в ФССП. В этом есть смысл, если карту арестовали по ошибке. Например, вы уже погасили долг или его списали дважды.

Если приставы ошиблись

Бывает, что арест налагается по ошибке (например, если вы полная тезка должника). В случае, когда действительно произошла путаница, обратитесь в ФССП. В заявлении укажите номер исполнительного производства, ваше ФИО, дату и место рождения. Попросите отменить постановление об аресте карты. В качестве основания укажите, что вы не являетесь должником по этому исполнительному производству.

Самый простой способ подать жалобу — воспользоваться интернет-приемной ФССП. Там есть стандартная форма для заполнения. Укажите все ваши данные и выберите тему обращения «Я — двойник!».

Как действовать, если нечем погасить задолженность

Если карту Сбера или другого банка арестовали судебные приставы, значит, вы являетесь должником в исполнительном производстве. Ваши банковские счета разблокируют, когда вы сможете договориться с кредитором или полностью выплатите долг.

В случае, когда кредитор не идет на мировое соглашение, попросите у суда рассрочку или отсрочку. В законе нет конкретных обстоятельств, при которых суд точно удовлетворит вашу просьбу. Обычно отсрочку или рассрочку дают должникам, которые серьезно заболели или внезапно лишились работы. Даже если суд пойдет вам навстречу, долг все равно придется выплатить — частями или позже.

Если погашать задолженность нечем, есть законный выход из трудного финансового положения — оформление банкротства. По закону №127-ФЗ каждый, кто не справляется с взятыми на себя обязательствами, может объявить о финансовой несостоятельности — тогда все кредиты, займы и другие долги спишут, даже если по ним уже начато исполнительное производство. Пройти все этапы банкротства помогут юристы ФПА. Наши специалисты проконсультируют по всем вопросам и подскажут, как действовать именно в вашем случае, чтобы списать все долги.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли пользоваться картой, если она арестована?

   Все зависит от того, сколько денег заблокировали на вашей карте. Если все средства, то вы не сможете ею пользоваться. Если только часть денег, то оставшейся суммой вы вправе распоряжаться, как хотите (например, снимать и переводить на другие счета).

2. Как можно получить зарплату, если карта арестована?

   Зарплата будет поступать на карту, даже если часть денег на ней арестована приставами. Однако с периодических доходов будет удерживаться до 50%, а в некоторых случаях — до 70% от суммы. Если на жизнь остается меньше прожиточного минимума, можно подать заявление приставам о сохранении ПМ.

3. Как снять арест с банковской карты Сбербанка?

   Банк снимает арест, когда получит соответствующее постановление от судебных приставов. Это произойдет, когда исполнительное производство будет прекращено или окончено. Например, если вы заключите мировое соглашение с кредитором, выплатите весь долг или начнете процедуру банкротства.