Что делать, если мошенники украли деньги с карты

Владельцы банковских карт становятся жертвами мошенников по разным причинам. Некоторые просто не знают о мошеннических схемах и методах, поэтому их легко сбить с толку. Тем более мошенники используют эффект неожиданности, чтобы вы принимали решения «на скорую руку», не задумываясь о возможных рисках. Надежный способ защититься — это быть осведомленным о различных мошеннических схемах, уловках и методах. Рассказываем, что делать, если вы столкнулись с действиями мошенников.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Чтобы снимать деньги с банковских карт, мошенники используют разные способы:

• Скимминг. Мошенники могут установить специальные считыватели данных (скиммеры) на банкоматы, платежные терминалы или устройства для оплаты в магазинах. С помощью скиммера они могут получить данные с магнитной полосы карты и запомнить ПИН-код, введенный пользователем.
• Фишинг. Мошенники могут отправить поддельные электронные письма или сообщения, в которых будут представляться сотрудниками банка или другой авторитетной организации (например, поликлиники). Они будут просить человека предоставить свои личные данные и информацию о карте, включая номер карты, срок действия и CVV-код.
• Установка вредоносного программного обеспечения. Мошенники могут заражать компьютеры или мобильные устройства вирусами, которые позволяют получить доступ к информации о банковской карте и учетным данным пользователя.
• Незаконное использование данных. Мошенники могут получить доступ к украденным или незаконно приобретенным данным о банковских картах и использовать их для совершения покупок, переводов или снятия денег.
• Звонки. Некоторые мошенники звонят своим «жертвам» и представляются сотрудниками разных организаций, как правило, банков. В такой ситуации преступники пытаются создать стрессовую ситуацию, чтобы человек сам раскрыл свои данные.

Как защититься от кражи денег с карты

Несколько полезных рекомендаций для защиты от мошенничества с банковскими картами:

• Не предоставлять личную информацию или данные о банковской карте, если вы не уверены в надежности того, кто ее запрашивает
• Проверять терминалы и банкоматы на наличие подозрительных устройств — скиммеров
• Использовать надежное программное обеспечение для защиты компьютера и мобильных устройств — антивирус
• Регулярно проверять счета и операции, чтобы вовремя обнаружить незаконную активность
• Немедленно сообщать банку о любых подозрительных операциях, утере или краже карты

Что делать, если украли деньги с карты

Первым делом убедитесь, что произошла именно кража. Обращаем ваше внимание на то, что списать деньги со счета иногда могут и законно (например, приставы по исполнительному производству). Воспользуйтесь мобильным банком и посмотрите историю списаний. Если видите, что кредитные деньги списали за покупки, которые вы не совершали, или перевели на счет незнакомого человека — значит, их украли.

Обращение в банк

Если вы столкнулись с действиями мошенников, в первую очередь свяжитесь с банком и заблокируйте счет. Если карту украли, ее можно перевыпустить. Также вы можете сменить пароли, получить выписки переводов, написать в чат поддержки или подать заявление о несогласии с операцией.

Сделать все можно удаленно: через личный кабинет на официальном сайте банка или в мобильном приложении. Также вы можете обратиться в отделение банка лично и провести все необходимые операции.

Заявление в полицию

Подайте заявление в полицию по факту мошенничества. Если преступников найдут, вы сможете вернуть свои деньги. Чем больше будет заявлений, тем выше шанс, что злоумышленники не останутся безнаказанными. К заявлению приложите свидетельства того, что операция действительно была совершена (например, банковскую выписку). В полиции получите талон-уведомление — он подтверждает, что вы действительно подали заявление.

Иск в суд

Если банк отказывает в возврате средств, обращайтесь в суд. Это поможет взыскать необоснованное обогащение, если мошенники переводили деньги на карту. Банк обязан обеспечить эффективную систему безопасности для своих клиентов. Если проблема не в том, что вы «попались на удочку» и самостоятельно перевели деньги, то банк могут обязать компенсировать убытки.

Что делать, если нечем платить долг, оформленный мошенниками

Бывает, что вернуть деньги, украденные мошенниками, не удается. Вдвойне неприятно, если списание произошло с кредитной карты. Тогда придется погашать чужие долги, иначе банк начнет возврат задолженности: начислит неустойку, подключит внутреннюю службу взыскания, возможно, обратится в одно из коллекторских агентств.

Если мошенники украли деньги с кредитной карты и вам не удалось добиться списания задолженности через банк, воспользуйтесь другой возможностью — оформлением банкротства согласно закону № 127-ФЗ. Так вы сможете аннулировать все неподъемные долги, которые у вас есть: кредиты, микрозаймы, даже просроченные платежи за коммунальные услуги.

Чтобы оформить банкротство, не нужно согласия банка, выпустившего кредитную карту. Достаточно проконсультироваться с юристами: узнать, какие документы необходимы для вашей процедуры, и правильно составить заявление в суд. Чтобы получить гарантию списания долгов, обращайтесь в компанию «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли вернуть деньги, если сам перевел мошенникам?

   Нет, в таком случае вернуть деньги нельзя. Вы можете попросить банк отменить операцию, но если вы сами ее провели и деньги уже оказались на счету мошенников, то вернуть их практически невозможно. Банк просто не имеет права списывать деньги с чужого счета.

2. Куда обращаться, если вы стали жертвой мошенников?

   Обратитесь в банк, выпустивший кредитную карту, и попросите заблокировать счет. Затем подайте заявление в полицию и получите талон-уведомление. Подготовьте претензию в банк: потребуйте провести внутреннее расследование и списать задолженность с кредитной карты.

3. Что нужно знать мошенникам, чтобы снять деньги с карты?

   Обычно мошенники используют номер и срок действия карты, а также CVV-код. Сейчас многие пользуются мобильным банком. Через приложение можно совершать переводы, поэтому мошенники ищут способы завладеть номером телефона и паролем от мобильного банка.