Что означает скам и можно ли его избежать

Вложить деньги в инвестиционный проект, чтобы получить сверхприбыль — десятки и даже сотни процентов за несколько дней, — мечта начинающих инвесторов. Но если за ней последовать, можно не только не заработать, но и потерять последние деньги. Подобные проекты — это классический скам. Что это такое и как отличить его от реального инвестпроекта — рассказываем в статье.

Скам: что это означает

Скам (англ. слово scam, в буквальном смысле — афера) — это мошенническая схема по привлечению инвестиций в проект. У скама только одна цель — отъем денег у людей, которые инвестируют или только учатся это делать. Целевой аудиторией скамеров являются люди, вкладывающие собственные средства в разные бизнес-проекты, преимущественно — в сфере криптовалюты.

Предсказать финал любого скам-проекта — легко. Организаторы перестают скамить, закрывают бизнес и исчезают со всеми деньгами, которые в него были вложены. Суммарный ущерб, причиненный инвесторам, может достигать десятков и даже сотен миллионов рублей.

Вот пример: в 2021 году закрылся один из самых известных онлайн-проектов под названием «Финико». Его организаторам удалось собрать с вкладчиков более 5 млрд рублей — под прикрытием «автоматической генерации прибыли».

Виды скама в интернете

Видов скама в интернете — несколько десятков, если не больше. Фантазия интернет-мошенников не знает границ. Перечислим категории скам-проектов, которые встречаются чаще всего.

Инвестиции в криптовалюту

Несмотря на высокую волатильность, криптовалюты демонстрируют бурный рост. Например, за последний год курс всем известного биткоина вырос на 300%. Используя реальные данные о повышенной доходности вложений в криптовалюту, скамеры предлагают потенциальным инвесторам направить деньги на покупку новых криптовалют, о которых пока никто не знает.

Скамеры утверждают, что валюта обязательно вырастет и принесет инвестору баснословную прибыль. И это, если учитывать, что даже будущее биткоина ни один финансовый аналитик с уверенностью предсказать не может.

Судьба таких вложений предрешена: они инвестору не вернутся. Но вот причины, по которым человек остается без денег, могут быть разными:

• приобретенная валюта обесценится
• не будет возможности продать валюту: на открытый рынок она не выйдет, а покупателей внутри площадки не будет
• проект, на котором инвестор купил крипту, закроется

Финансовые пирамиды

Всем знакомые финансовые пирамиды (привет, МММ из 90-х) возрождаются в интернете в виде хайп-проектов. Принцип действия такой же: отличается только механизм реализации.

Вкладчику не нужно выходить из дома и куда-то нести свои деньги: достаточно перевести их на счет, указанный скамером. Инвестировать организаторы предлагают в криптовалюте. И вот почему: найти мошенников, когда пирамида лопнет, будет невозможно.

На старте проекта вложенные деньги действительно приносят инвесторам доход, но за счет средств других вкладчиков — это яркий признак финансовой пирамиды. Рано или поздно денежный поток иссякает: организаторы перестают выплачивать дивиденды и не выходят на связь, а платформа, на которой работал проект, перестает функционировать.

Доверительное управление

Скамеры убеждают потенциальных инвесторов, что знают способ, позволяющий эффективно вложить средства. Рассказывают, что смогут кратно преумножить внесенную сумму в течение короткого срока (например, за неделю или месяц). Чтобы получить сверхприбыль, достаточно перевести деньги на счет такого управленца, а потом «они обязательно вернутся, еще и с дивидендами».

Как все обстоит на деле: ни один инвестор не может гарантировать настолько высокую доходность. Дело в том, что никто не знает, как изменится ситуация на рынке ни в краткосрочной, ни в долгосрочной перспективе.

В результате таких вложений инвестор не только не получает заявленную доходность, но и теряет свои деньги. Найти скамера практически невозможно.

Как распознать скам-проект

У любого скам-проекта есть признаки, позволяющие отличить его от реального инвестиционного предложения.

Агрессивный маркетинг. Реклама в разных источниках — всплывающие окна, контекстные подсказки, посты, рилсы и сторисы в социальных сетях — вызывают у человека доверие к проекту. Часто к инвестированию призывают и медийные лица — блогеры, публикующие скриншоты своих доходов от участия в проекте.

Обещание сверхприбыли. Предсказать доходность вложений практически невозможно. Есть только два исключения: банковские вклады и облигации. Инвестируя в активы на фондовом рынке или в криптовалюту, нельзя предугадать, как изменится их стоимость. Даже в случае роста котировок за короткий срок получить прибыль, в 2-3 раза превышающую размер вложений, — это фантастика.

Отсутствие информации о стратегии инвестирования. Если организаторы не могут (или не хотят) объяснить, куда именно они планируют вложить деньги и как будет обеспечена обещанная сверхдоходность, значит, перед вами классический скам-проект: инвестировать в него не стоит.

Трудности с выводом средств. Схема возврата инвестиций должна быть максимально простой и прозрачной. Если вы подаете заявку на вывод средств, а деньги не поступают (например, из-за технических сбоев), значит, вы имеете дело со скам-проектом. Иногда дают вывести только небольшую сумму — чтобы «успокоить» инвестора.

Как не стать жертвой скамеров

Чтобы не стать жертвой скамеров, и не потерять деньги, соблюдайте простые правила:

1. Критически оценивайте обещания организаторов. Мы уже говорили: гарантировать сверхдоходность вложений не может ни один, даже самый опытный инвестор.
2. Изучайте отзывы о компании, прежде чем вложить в нее деньги. Возможно, кто-то уже пострадал от действий мошенников и поделился своей историей в социальных сетях.
3. Диверсифицируйте вложения. Простыми словами: «Не храните все яйца в одной корзине». Распределяйте инвестиции между разными активами: отводите рискованным только небольшую долю портфеля.
4. Проверяйте наличие лицензии Центробанка. Это актуально, если речь идет о вложениях через сайт брокера. Заодно — проверьте, не состоит ли компания в перечне действующих финансовых пирамид.
5. Не верьте активной рекламе. Даже если инвестировать предлагают популярные медийные лица. Многие вкладчики «Кешбери» допустили именно эту ошибку: пирамиду рекламировали Ольга Бузова, Валерий Меладзе, Анфиса Чехова, Николай Басков.

Можно ли привлечь к ответственности за скам

Теоретически привлечь скамеров к ответственности можно. В Уголовном кодексе есть статья 159.6 «Мошенничество в сфере компьютерной информации». Санкция статьи предусматривает как штраф в размере до 120 000 рублей, так и лишение свободы сроком до 10 лет.

Действия скамеров могут содержать составы других преступлений. Среди них: мошенничество с банковскими картами, незаконное предпринимательство, вымогательство.

Чтобы привлечь скамщиков к ответственности, обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. К сожалению, практика показывает: найти и наказать преступников сложно. Дело в том, что скам-инвестиции происходят в криптовалюте, оборот которой не урегулирован на законодательном уровне. Установить бенефициара и его местонахождение удается редко.

Однако примеры, когда скамеров привлекают к ответственности, есть. Так, сооснователи компании «Финико», о которой мы упоминали выше, были найдены. Дальнейшая их судьба туманна: кого-то освободили из-под стражи под залог, кто-то ждет наказания в СИЗО, а кого-то объявили в международный розыск и арестовали заочно.

Как вернуть деньги, вложенные в скам-проект

Чтобы вернуть деньги, недостаточно привлечь организаторов к ответственности. Основатели «Финико» найдены, но деньги, которые пирамида собрала с доверчивых вкладчиков, до сих пор никто не вернул.

Если вы стали жертвой обмана скамеров — потеряли накопления или оформили кредит, чтобы вложить деньги в проект, — не сдавайтесь. Даже если мошенников не найдут, проблему с долгами можно решить.

Надежный способ это сделать — оформить банкротство. Признание финансовой несостоятельности позволяет избавиться от всех долгов: кредитов и кредитных карт, микрозаймов, рассрочек, даже налогов и штрафов ГИБДД.

Чтобы узнать больше о процедуре банкротства, обращайтесь в компанию «Финансово-правовой альянс». Мы уже помогли Малике Бацаевой, Зинаиде Даниловой, Александру Петрунину и еще тысячам людей списать все долги и начать финансовую жизнь с чистого листа.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как работает скам?

   Скам — это мошеннический инвестиционный проект в интернете, целью которого является сбор денег с вкладчиков под предлогом получения высокой доходности от инвестиций. Скамеры собирают деньги, а затем закрывают проект и исчезают со всеми вложениями.

2. Что могут сделать за скам в интернете?

   За скаминг в интернете могут привлечь к уголовной ответственности по статье 159.6 УК РФ. Оштрафовать на сумму до 120 000 рублей или лишить свободы на срок до 10 лет.

3. Что такое скам в крипте?

   Скам в крипте — это разновидность скам-проектов, в которых вкладчикам предлагается инвестировать в криптовалюту в надежде на ее стремительный рост. В результате криптовалюта или не растет, или не продается, или вообще отсутствует на торгах. Такое возможно, если инвестор пользовался фейковым сайтом биржи, на которой проводились сделки.