Где коллекторы берут номера телефонов родственников и друзей должника

Чтобы «достучаться» до должника, коллекторы часто звонят его родственникам и друзьям. Цель одна — выяснить местонахождение неплательщика или убедить его погасить долг. Но законно ли это? Что делать, если вы оказались в такой ситуации, и откуда у коллекторов номера родственников и знакомых — рассказываем в статье.

Как коллекторы узнают номера телефонов родственников

Анкета на займ или кредит. В ней указывается не только основной, но и дополнительный номер, а также телефон человека, через которого можно связаться с вами. Обычно в этой графе вписывают номер близкого родственника (супруга, родителя) или друга.

Социальные сети. Коллекторы используют «ВКонтакте», «Одноклассники» и другие платформы, чтобы найти номера родственников и друзей должника. Они также просматривают публикации и комментарии в открытых аккаунтах, чтобы узнать о местонахождении и финансовом положении заемщика или его близких.

Поисковые системы (например, Google, «Яндекс»). Коллекторы используют поисковые системы, чтобы найти нужную информацию. Например, вводят различные запросы: адрес должника или место его работы, связанные с должником сайты или страницы в соцсетях. Потом просматривают полученные результаты, анализируют, сопоставляют с фактами и применяют в работе с задолжавшими клиентами.

Покупка баз данных на «черном» рынке. Это незаконно, но для коллекторов все средства хороши. Некоторые агентства покупают базы данных у третьих лиц без разрешения владельцев. Таким образом они получают конфиденциальную информацию о должниках, включая их телефон, адрес, данные их родственников.

Анализ финансовых документов. Коллекторы изучают финансовые документы должника — налоговые декларации, банковские выписки и кредитные истории. Для них важно все, что может дать информацию о финансовом положении заемщика и его отношениях с родственниками.

Законны ли звонки коллекторов родственникам и близким должника

Согласно ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ, коллекторы имеют право связываться с близкими должника, только если у них есть два письменных согласия на взаимодействие. Одно согласие — от должника, второе — от третьего лица, с которым связываются коллекторы. Обычно разрешение должника получают, когда тот подписывает кредитный договор, но согласия третьего лица у кредиторов нет.

Но многие коллекторы игнорируют это законное ограничение и злоупотребляют своими полномочиями:

• Многократно звонят родным и друзьям должника.
• Угрожают его близким и родственникам потерей имущества, доведением долга до исполнительного производства, испорченной кредитной историей.
• Вымогают деньги. Просят помощи для близкого человека, используя простые приемы манипуляции. Например, фразы: «Знаете ли вы о проблемах родственника?», «Может ли он рассчитывать на финансовую поддержку с вашей стороны?».
• Распространяют ложную информацию о долге. Или вводят в заблуждение: например, утверждают, что должника посадят за неоплаченные кредиты и микрозаймы. Все это происходит с одной целью — напугать родственников и буквально «вынудить» их погасить долги. 

Такими действиями коллекторы грубо нарушают закон, за что могут быть привлечены к ответственности.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам должника

Коллекторы имеют право требовать возврата денег, но только теми способами, которые не нарушают закон № 230-ФЗ. Если считаете, что коллекторы переходят границы, обратитесь в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), Роскомнадзор, а также в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) при условии, что агентство является ее членом.

Чтобы подать жалобу на коллекторское агентство, соберите доказательства нарушений. Сохраняйте письма, уведомления в мессенджерах и социальных сетях, ведите записи телефонных разговоров. Заручитесь поддержкой свидетелей — родственников и друзей, которым звонили коллекторы.

Если нарушение подтвердится, агентство оштрафуют, частично приостановят деятельность (запретят взаимодействие с должниками на срок до двух месяцев) или исключат из реестра.

Но даже если коллекторов привлекут к ответственности, задолженность не исчезнет — так или иначе ее придется вернуть. Если продолжите избегать финансовой ответственности, окажете себе «услугу» — сумма задолженности увеличится из-за штрафов и пеней, а кредитный рейтинг ухудшится.

Как правильно поступить в такой ситуации? Как вариант — договориться с коллекторами о рассрочке платежей. Некоторые кредиторы готовы принять такое предложение, чтобы избежать долгого и затратного взыскания долга. Тогда сумма выплат по графику платежей будет меньше, но платить придется дольше.

Если долгов много и вы понимаете, что ни одна рассрочка не поможет, а финансовой помощи «со стороны» не предвидится, подумайте о банкротстве — оно с 2015 года помогает гражданам избавиться от неподъемных долгов.

Что дает признание финансовой несостоятельности:

• Кредиторы перестают донимать звонками, забрасывать письмами и угрожать судебными исками.
• Списываются все долги, включая кредиты, микрозаймы, рассрочки и кредитные карты (даже если они переданы коллекторам).
• «Обнуляется» кредитная история.

Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство и начать подготовку к процедуре, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Могут ли коллекторы найти номера родственников должника?

   У коллекторов есть возможность найти номер телефона ваших родственников или друзей. Для этого сотрудники коллекторского агентства используют социальные сети, поисковые системы (например, Google, «Яндекс»), собирают информацию через знакомых и даже покупают базу данных на «черном» рынке. Однако найти телефон — недостаточно. Третьи лица должны предоставить свое письменное согласие на взаимодействие с коллекторами. Если такого согласия нет, значит, у коллекторов нет права звонить родственникам, друзьям или знакомым должника.

2. Как сделать так, чтобы коллекторы не звонили родственникам?

   Чтобы прекратить звонки коллекторов на номера родственников и друзей:

   • — Обратитесь в агентство и отзовите согласие на общение с вашими близкими. Запишите время и дату обращения, а также ФИО и должность сотрудника, с которым вы разговаривали.
   • — Напишите письменное уведомление коллекторам, в котором просите их прекратить связываться с вашими родственниками. Отправьте письмо почтой с уведомлением о доставке.
   • — Сохраняйте все документы, касающиеся вашего долга, включая копии писем и записей телефонных разговоров.
   • — Если звонки продолжаются, подайте жалобу в ФССП или Роскомнадзор.

3. Что могут сделать коллекторы родственникам должника?

   У коллекторов есть право общаться с родственниками и знакомыми должника, но только если от них получили соответствующее письменное согласие. Например, сотрудники КА могут звонить на телефон родственника, уточняя информацию о местонахождении должника. Права угрожать родственникам, друзьям или близким должника у коллекторов нет.

   Помимо прочего, родственники, друзья или знакомые должника не обязаны отвечать на вопросы коллекторов и всегда могут отозвать свое согласие на получение звонков и попросить удалить свой телефон из базы.