Top.Mail.Ru
Какую ответственность несут коллекторы за нарушение закона № 230-ФЗ - fpa.ru
Соглашение о принятии Cookies ФПА обрабатывает cookies с целью персонализации, чтобы пользоваться веб-сайтом было удобнее. Вы можете запретить обработку сookies в настройках браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с политикой использования cookies. Читайте подробнее, как ФПА защищает ваши персональные данные.
Соглашение о принятии Cookies ФПА обрабатывает cookies для вашего удобства. Читайте подробнее как ФПА защищает ваши персональные данные.
Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 21.07.2024
  • Обновлено 22.07.2024
  • Просмотров 710
  • Время прочтения 13 минут

Ответственность коллекторов за нарушение закона № 230-ФЗ

Ответственность коллекторов за нарушение закона № 230-ФЗ Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Коллекторы обязаны соблюдать закон № 230-ФЗ. Эти нормы ограничивают действия коллекторских агентств и защищают должников от произвола: непрекращающихся звонков, грубого общения, вымогательства и шантажа. Однако коллекторы часто игнорируют этот закон. Поэтому подготовили подробный материал, в котором рассказываем:

Содержание статьи

Всё содержание
  • какая ответственность за угрозы и прочие нарушения предусмотрена законом для коллекторов
  • куда должники могут жаловаться на незаконные действия со стороны коллекторских агентств
  • как защитить свои права и наказать коллекторов, которые нарушают закон о возврате просроченной задолженности

Что могут делать коллекторы при взыскании задолженности

Закон № 230-ФЗ прописывает, как коллекторы могут действовать при взыскании задолженности. Разрешенные способы взыскания долгов показаны на рисунке ниже.

Коллекторские агентства не имеют права отступать от норм, установленных законом, и угрожать должнику. Но важно понимать, что обещание обратиться в суд — это законное право кредитора, а не угроза. Коллекторам также запрещено применять силу при взыскании долга: причинять вред гражданину или его имуществу.

Коллекторы не имеют права рассказывать другим людям о ваших долгах. Для этого необходимо письменное согласие самого должника и того человека, с которым взыскатели хотят поговорить. Если вы уже дали такое согласие — его можно отозвать.

Коллекторы могут проводить взыскание от лица кредитора: например, банка или микрофинансовой организации (МФО), если работают по агентскому договору. Есть и другой вариант — договор цессии. В таком случае коллекторы «‎выкупают» задолженность и становятся новым кредитором.

Коллекторское агентство должно состоять в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Заниматься деятельностью по взысканию долгов без регистрации — незаконно.

Ответственность коллекторов за нарушения при взыскании долгов

Для коллекторов предусмотрены следующие виды ответственности:

  • Административная. Это ответственность коллекторов за нарушения по КоАП РФ. Если коллекторское агентство нарушит закон № 230-ФЗ, к нему могут быть применены административные меры наказания, обычно речь идет о штрафе.
  • Уголовная. Это ответственность за совершение преступления, которое предусмотрено УК РФ. Лиц, совершивших преступление, могут оштрафовать, отправить на исправительные работы, лишить на определенный срок свободы или применить другие ограничения.

В 2023 году приняли закон № 323-ФЗ, согласно которому ужесточили наказание за незаконные действия по взысканию просроченных долгов. Ранее коллекторам грозила только административная ответственность, но теперь применяют и УК РФ.

Уголовная ответственность

В соответствии со ст. 172.4. УК РФ коллектора привлекут к уголовной ответственности, если он:

  • угрожает применить или применил насилие к должнику
  • испортил или уничтожил имущество должника
  • распространяет или угрожает распространить ложные и порочащие сведения о должнике или его близких

За такие нарушения к коллектору могут применить наказание в виде:

  • штрафа в размере от 300 000 до 500 000 тысяч рублей
  • штрафа, равного зарплате или другому доходу коллектора за период от 1 до 3 лет
  • принудительных работ на срок до 5 лет
  • лишения свободы на срок до 5 лет
  • запрета заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет

Если те же действия совершила группа лиц по сговору, насилие было неопасно для здоровья и жизни должника, было уничтожено или испорчено имущество, а также имеется крупный размер, то применяют такое наказание:

  • лишение свободы на срок от 3 до 7 лет и штраф от 500 000 до 1 000 000 рублей, либо в размере дохода за период от 2 до 4 лет
  • лишение свободы на тот же срок от 3 до 7 лет, но с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет

Если описанные нарушения совершались организованной группой, с угрозой жизни и здоровью должника, при особо крупном размере, грозит:

  • лишение свободы на срок от 5 до 10 лет. Также могут назначить штраф в размере от 1 000 000 до 5 000 000 рублей либо в размере дохода за период от 3 до 5 лет
  • лишение свободы на 5-10 лет и права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет

Административная ответственность

Если нарушение не подпадает под уголовную ответственность согласно ст. 14.57 КоАП РФ, то в отношении коллекторов применяют штраф в размере:

  • для граждан — от 5 000 до 50 000 рублей
  • для должностных лиц — от 20 000 до 200 000 рублей, либо дисквалификация от полугода до года
  • для юридических лиц — от 50 000 до 500 000 рублей

К коллекторскому агентству суд может применить вышеуказанные штрафы, а также приостановить его деятельность на срок до 90 дней.

«‎Черным» коллекторам за незаконные взыскания грозит штраф в размере:

  • от 50 000 до 500 000 рублей — для граждан
  • от 200 000 до 2 000 000 рублей — для юридических лиц
  • от 100 000 до 1 000 000 рублей или дисквалификация на срок от полугода до года — для должностных лиц

Что делать, если коллекторы нарушают права должника

Ответ простой: жаловаться. Если коллекторы звонят по ночам, оказывают психологическое давление, требуют с вас больше, чем предусмотрено первоначальным договором, обращайтесь за защитой в Федеральную службу судебных приставов.

Еще в России действует Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В эту организацию можно направить жалобу по любым нарушениям: от превышения допустимой частоты взаимодействий до незаконных звонков родственникам и друзьям.

Но есть нюанс: не все коллекторские агентства состоят в ассоциации. Проверить участников можно на ее официальном сайте в разделе «Члены НАПКА». Если «вашего» агентства в этом списке нет, обращаться в ассоциацию бессмысленно.

Статистика обращений от пострадавших должников по данным, предоставленным НАПКА:

Чтобы подтвердить свою правоту, собирайте доказательства нарушений. Это могут быть записи разговоров, скриншоты переписок или детализация звонков от операторов связи. Если коллектор причинил вред здоровью, немедленно обратитесь к врачу. Результаты медицинского освидетельствования могут стать поводом для уголовного дела.

Ответьте на 4 вопроса и получите бесплатно защиту от коллекторов в случае нарушения ваших прав
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Привлечение коллекторов к административной ответственности: порядок действий для должника

Чтобы добиться привлечения коллекторов к административной ответственности, используйте следующую инструкцию:

Шаг 1. Соберите доказательства. Мы уже говорили: подойдут записи телефонных переговоров, скриншоты сообщений, копии писем, которые вам отправляли из коллекторского агентства.

Шаг 2. Решите, куда обращаться с жалобой. На все нарушения коллекторов можно и нужно жаловаться в ФССП. Это ведомство контролирует всю сферу, связанную с возвратом просроченных задолженностей.

Если сотрудники коллекторского агентства испортили имущество или причинили вред здоровью, сразу звоните в полицию. Если приставы или сотрудники правоохранительных органов бездействуют, обращайтесь в прокуратуру.

В случае, когда агентство распространяет информацию о долге третьим лицам, обратитесь в Роспотребнадзор.

Шаг 3. Подготовьте жалобу. Подробно расскажите, что произошло. Обязательно изложите всю имеющуюся у вас информацию о коллекторах, чтобы удалось быстро найти виновного. К заявлению приложите собранные доказательства.

Шаг 4. Передайте обращение для проверки. ФССП и Роспотребнадзор рассматривают обращения в течение 30 дней с момента регистрации. Заявление в полиции рассматривают обычно до 10 дней, но в некоторых случаях срок увеличивают также до 30 дней.

Можно ли добиться привлечения коллекторов к уголовной ответственности

Вид ответственности определяет не должник, а государственное ведомство, куда необходимо сообщить о правонарушении. Как это сделать, мы рассказали в предыдущем разделе. На основании этого обращения проверят все обстоятельства, и если они подтвердятся, возбудят уголовное дело.

В 2024 году жительница Башкортостана пожаловалась на коллекторов в главное управление ФССП России по Республике Башкортостан. Дело в том, что представители микрофинансовой организации нарушали закон: угрожали, оскорбляли и распространяли порочащие сведения. Должностные лица провели проверку и связались с ОМВД по Бижбулякскому району. Так на коллекторов возбудили уголовное дело.

Что будет с долгом, если коллекторов привлекли к ответственности

Даже если коллекторов привлекут к административной или уголовной ответственности, долг все равно придется возвращать. Если этого не сделать, агентство обратится в суд, а затем взысканием задолженности займутся приставы.

Сотрудники ФССП, в отличие от коллекторов, могут налагать аресты на счета и вклады должников, реализовывать имущество, удерживать до 50% с заработной платы за долги по кредитам и микрозаймам.

В такой ситуации кажется, что надежного выхода нет, но это не так. По закону № 127-ФЗ каждый гражданин, который не справляется с погашением долгов, может их списать. Главное — заручиться поддержкой профессионалов.

Если не знаете, с чего начать, проконсультируйтесь бесплатно у юристов ФПА. Специалисты подскажут, какие документы необходимо подготовить, и возьмут на себя сопровождение вашей процедуры в суде — с гарантией полного списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Какие законы нарушают коллекторы?

    Деятельность коллекторов регулирует закон № 230-ФЗ. Он определяет все правила взаимодействия коллекторских агентств с должниками. Речь идет о звонках, сообщениях, личных встречах. Поэтому обычно речь идет о нарушении закона № 230-ФЗ. Кроме того, за противоправные действия коллекторов можно привлечь к ответственности по статье 14.57 КоАП РФили 172.4 УК РФ.

  2. Какой орган контролирует коллекторов?

    Согласно постановлению Правительства РФ от 19 декабря 2016 г. N 1402, деятельность коллекторов регулирует ФССП. Служба приставов также ведет реестр, в котором содержится информация обо всех легальных агентствах. В случае нарушений со стороны взыскателей вы можете обратиться с жалобой к приставам. Но если коллекторы применяют физическую силу, сразу вызывайте полицию.

  3. В каком случае можно подать в суд на коллекторов?

    Подать на коллекторов в суд можно, если они нарушают положения закона № 230-ФЗ. Поводы для разбирательства самые разные: от ночных звонков до психологического давления и угроз. В суде с коллекторов можно потребовать компенсацию морального вреда.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.6
На основе 56 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.