Коллекторы обязаны соблюдать закон № 230-ФЗ. Эти нормы ограничивают действия коллекторских агентств и защищают должников от произвола: непрекращающихся звонков, грубого общения, вымогательства и шантажа. Однако коллекторы часто игнорируют этот закон. Поэтому подготовили подробный материал, в котором рассказываем:
Содержание статьи
Всё содержание- какая ответственность за угрозы и прочие нарушения предусмотрена законом для коллекторов
- куда должники могут жаловаться на незаконные действия со стороны коллекторских агентств
- как защитить свои права и наказать коллекторов, которые нарушают закон о возврате просроченной задолженности
Что могут делать коллекторы при взыскании задолженности
Закон № 230-ФЗ прописывает, как коллекторы могут действовать при взыскании задолженности. Разрешенные способы взыскания долгов показаны на рисунке ниже.
Коллекторские агентства не имеют права отступать от норм, установленных законом, и угрожать должнику. Но важно понимать, что обещание обратиться в суд — это законное право кредитора, а не угроза. Коллекторам также запрещено применять силу при взыскании долга: причинять вред гражданину или его имуществу.
Коллекторы не имеют права рассказывать другим людям о ваших долгах. Для этого необходимо письменное согласие самого должника и того человека, с которым взыскатели хотят поговорить. Если вы уже дали такое согласие — его можно отозвать.
Коллекторы могут проводить взыскание от лица кредитора: например, банка или микрофинансовой организации (МФО), если работают по агентскому договору. Есть и другой вариант — договор цессии. В таком случае коллекторы «выкупают» задолженность и становятся новым кредитором.
Коллекторское агентство должно состоять в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Заниматься деятельностью по взысканию долгов без регистрации — незаконно.
Ответственность коллекторов за нарушения при взыскании долгов
Для коллекторов предусмотрены следующие виды ответственности:
- Административная. Это ответственность коллекторов за нарушения по КоАП РФ. Если коллекторское агентство нарушит закон № 230-ФЗ, к нему могут быть применены административные меры наказания, обычно речь идет о штрафе.
- Уголовная. Это ответственность за совершение преступления, которое предусмотрено УК РФ. Лиц, совершивших преступление, могут оштрафовать, отправить на исправительные работы, лишить на определенный срок свободы или применить другие ограничения.
В 2023 году приняли закон № 323-ФЗ, согласно которому ужесточили наказание за незаконные действия по взысканию просроченных долгов. Ранее коллекторам грозила только административная ответственность, но теперь применяют и УК РФ.
Уголовная ответственность
В соответствии со ст. 172.4. УК РФ коллектора привлекут к уголовной ответственности, если он:
- угрожает применить или применил насилие к должнику
- испортил или уничтожил имущество должника
- распространяет или угрожает распространить ложные и порочащие сведения о должнике или его близких
За такие нарушения к коллектору могут применить наказание в виде:
- штрафа в размере от 300 000 до 500 000 тысяч рублей
- штрафа, равного зарплате или другому доходу коллектора за период от 1 до 3 лет
- принудительных работ на срок до 5 лет
- лишения свободы на срок до 5 лет
- запрета заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет
Если те же действия совершила группа лиц по сговору, насилие было неопасно для здоровья и жизни должника, было уничтожено или испорчено имущество, а также имеется крупный размер, то применяют такое наказание:
- лишение свободы на срок от 3 до 7 лет и штраф от 500 000 до 1 000 000 рублей, либо в размере дохода за период от 2 до 4 лет
- лишение свободы на тот же срок от 3 до 7 лет, но с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет
Если описанные нарушения совершались организованной группой, с угрозой жизни и здоровью должника, при особо крупном размере, грозит:
- лишение свободы на срок от 5 до 10 лет. Также могут назначить штраф в размере от 1 000 000 до 5 000 000 рублей либо в размере дохода за период от 3 до 5 лет
- лишение свободы на 5-10 лет и права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет
Административная ответственность
Если нарушение не подпадает под уголовную ответственность согласно ст. 14.57 КоАП РФ, то в отношении коллекторов применяют штраф в размере:
- для граждан — от 5 000 до 50 000 рублей
- для должностных лиц — от 20 000 до 200 000 рублей, либо дисквалификация от полугода до года
- для юридических лиц — от 50 000 до 500 000 рублей
К коллекторскому агентству суд может применить вышеуказанные штрафы, а также приостановить его деятельность на срок до 90 дней.
«Черным» коллекторам за незаконные взыскания грозит штраф в размере:
- от 50 000 до 500 000 рублей — для граждан
- от 200 000 до 2 000 000 рублей — для юридических лиц
- от 100 000 до 1 000 000 рублей или дисквалификация на срок от полугода до года — для должностных лиц
Что делать, если коллекторы нарушают права должника
Ответ простой: жаловаться. Если коллекторы звонят по ночам, оказывают психологическое давление, требуют с вас больше, чем предусмотрено первоначальным договором, обращайтесь за защитой в Федеральную службу судебных приставов.
Еще в России действует Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В эту организацию можно направить жалобу по любым нарушениям: от превышения допустимой частоты взаимодействий до незаконных звонков родственникам и друзьям.
Но есть нюанс: не все коллекторские агентства состоят в ассоциации. Проверить участников можно на ее официальном сайте в разделе «Члены НАПКА». Если «вашего» агентства в этом списке нет, обращаться в ассоциацию бессмысленно.
Статистика обращений от пострадавших должников по данным, предоставленным НАПКА:
Чтобы подтвердить свою правоту, собирайте доказательства нарушений. Это могут быть записи разговоров, скриншоты переписок или детализация звонков от операторов связи. Если коллектор причинил вред здоровью, немедленно обратитесь к врачу. Результаты медицинского освидетельствования могут стать поводом для уголовного дела.
Привлечение коллекторов к административной ответственности: порядок действий для должника
Чтобы добиться привлечения коллекторов к административной ответственности, используйте следующую инструкцию:
Шаг 1. Соберите доказательства. Мы уже говорили: подойдут записи телефонных переговоров, скриншоты сообщений, копии писем, которые вам отправляли из коллекторского агентства.
Шаг 2. Решите, куда обращаться с жалобой. На все нарушения коллекторов можно и нужно жаловаться в ФССП. Это ведомство контролирует всю сферу, связанную с возвратом просроченных задолженностей.
Если сотрудники коллекторского агентства испортили имущество или причинили вред здоровью, сразу звоните в полицию. Если приставы или сотрудники правоохранительных органов бездействуют, обращайтесь в прокуратуру.
В случае, когда агентство распространяет информацию о долге третьим лицам, обратитесь в Роспотребнадзор.
Шаг 3. Подготовьте жалобу. Подробно расскажите, что произошло. Обязательно изложите всю имеющуюся у вас информацию о коллекторах, чтобы удалось быстро найти виновного. К заявлению приложите собранные доказательства.
Шаг 4. Передайте обращение для проверки. ФССП и Роспотребнадзор рассматривают обращения в течение 30 дней с момента регистрации. Заявление в полиции рассматривают обычно до 10 дней, но в некоторых случаях срок увеличивают также до 30 дней.
Можно ли добиться привлечения коллекторов к уголовной ответственности
Вид ответственности определяет не должник, а государственное ведомство, куда необходимо сообщить о правонарушении. Как это сделать, мы рассказали в предыдущем разделе. На основании этого обращения проверят все обстоятельства, и если они подтвердятся, возбудят уголовное дело.
В 2024 году жительница Башкортостана пожаловалась на коллекторов в главное управление ФССП России по Республике Башкортостан. Дело в том, что представители микрофинансовой организации нарушали закон: угрожали, оскорбляли и распространяли порочащие сведения. Должностные лица провели проверку и связались с ОМВД по Бижбулякскому району. Так на коллекторов возбудили уголовное дело.
Что будет с долгом, если коллекторов привлекли к ответственности
Даже если коллекторов привлекут к административной или уголовной ответственности, долг все равно придется возвращать. Если этого не сделать, агентство обратится в суд, а затем взысканием задолженности займутся приставы.
Сотрудники ФССП, в отличие от коллекторов, могут налагать аресты на счета и вклады должников, реализовывать имущество, удерживать до 50% с заработной платы за долги по кредитам и микрозаймам.
В такой ситуации кажется, что надежного выхода нет, но это не так. По закону № 127-ФЗ каждый гражданин, который не справляется с погашением долгов, может их списать. Главное — заручиться поддержкой профессионалов.
Если не знаете, с чего начать, проконсультируйтесь бесплатно у юристов ФПА. Специалисты подскажут, какие документы необходимо подготовить, и возьмут на себя сопровождение вашей процедуры в суде — с гарантией полного списания долгов.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Какие законы нарушают коллекторы?
-
Какой орган контролирует коллекторов?
-
В каком случае можно подать в суд на коллекторов?