Как действовать, если приставы списывают деньги со всех карт

Должникам, которыми занялись судебные приставы, можно не удивляться аресту всех карт и списанию с них средств. Неисполнение финансовых обязательств по договору неизбежно приводит к таким последствиям. Однако каждый гражданин находится под защитой закона и государства — его не могут оставить совсем без денег. Объясним, по какому алгоритму действует ФССП, что делать, если приставы списывают деньги со всех карт, и как полностью остановить взыскание.

Почему приставы списывают все деньги с карты

Списания с карты возможны, если у человека есть просроченные задолженности по кредитам, микрозаймам, алиментам, штрафам, налоговым и коммунальным платежам.

Закон позволяет списать деньги только на основании исполнительного документа. Чаще всего его выдают суды (судебный приказ, исполнительный лист), но это может быть, например, и исполнительная надпись нотариуса.

Взыскатель, который получил такой документ, вправе передать его:

• Работодателю должника — когда сумма требований не превышает 100 тысяч рублей или речь идет о периодических удержаниях, таких как алименты.
• В банк — когда точно известно, где у неплательщика открыты счета (эту информацию взыскатель может получить в налоговой).
• В Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

В первых двух случаях взыскание пройдет быстрее, но только из доходов и накоплений. Приставы наделены широкими полномочиями, поэтому обычно обращаются к ним: они самостоятельно выяснят, где должник работает, где у него открыты счета и какое есть имущество, потенциально подходящее для реализации.

На основании исполнительного документа и заявления кредитора сотрудник ФССП возбуждает исполнительное производство. В своем постановлении он обязывает должника:

• Предоставить документы о принадлежащем ему имуществе (включая предметы залога).
• Сообщить о доходах, которые запрещено взыскивать по закону.

Также пристав-исполнитель указывает на право должника подать заявление о ежемесячном сохранении средств в размере прожиточного минимума.

Срок для добровольного погашения долга в общем случае составляет 5 дней. Отсчет начинается с момента, когда человек получил копию постановления или уведомление на портале Госуслуги.

Сразу после возбуждения производства пристав делает запросы в Федеральную налоговую службу (ФНС) и банки. По его требованию кредитные организации в целях обеспечения арестовывают счета и карты, открытые на имя должника.

По истечении 5-дневного срока на добровольную оплату пристав начисляет исполнительский сбор (7% от суммы задолженности) и запускает принудительные мероприятия. Именно с этого дня банки приступают к списанию денег с карты должника на специальный депозит ФССП:

• Удержания происходят из поступающих доходов. С периодических выплат (зарплаты, пенсии по старости, пособия по безработице, стипендии) списывают до 50%. Но если речь идет о долгах по алиментам, компенсации вреда здоровью или возмещении ущерба — до 70%.
• Обычные переводы от третьих лиц или компаний и любые платежи без указания кода назначения подлежат изъятию в 100%-ном размере. Аналогично — с накоплениями на вкладах, электронных кошельках.

С каких карт приставы могут списывать деньги

Приставы имеют право списать деньги со всех карт должника, за исключением кредитных. В первую очередь взыскание обращается на рублевые счета, а если денег на них недостаточно — на счета в иностранной валюте (ч. 3 ст. 69 закона № 229-ФЗ).

Есть доходы, которые приставы удерживать не могут:

• алименты
• выплаты инвалидам и ветеранам
• маткапитал
• пособия по беременности и уходу за детьми
• пенсии в связи с потерей кормильца
• компенсация проезда и покупки лекарств

Полный перечень выплат, имеющих иммунитет, содержится в ст. 101 закона № 229-ФЗ.

Банк определяет, к какой категории относится доход, по специальному коду (цифры от 1 до 5). Отправитель должен проставлять его в платежном поручении.

Что делать, если приставы удерживают все деньги

Если должник заранее не оповестил о том, на какие карты приходит зарплата или пенсия и какие ему положены соцвыплаты, защищенные законом, то сам пристав не может этого знать. Он доверяется банкам, которые должны проверять вид дохода и рассчитывать размер списания.

Нередко случаются ошибки, в том числе приводящие к удержанию всех денег. Если это были накопления, а сумма долга меньше, возьмите выписку из банка и подайте заявление сотруднику ФССП о возврате излишних удержаний.

Документ составляется в свободной форме. Укажите номер исполнительного производства, реквизиты банковской карты и списанную сумму. Попросите разобраться и оставьте контактные данные для связи (номер телефона, адрес фактического проживания).

Образец заявления о возврате денежных средств, который можно скачать и использовать для обращения в ФССП.

Если приставы забрали всю зарплату или пенсию, к заявлению приложите справку, подтверждающую статус зачисления. В тексте сошлитесь на ст. 99 закона № 229-ФЗ, которая регламентирует размеры удержаний.

Списания всех денег можно избежать, подав приставу заявление о ежемесячном сохранении суммы в размере прожиточного минимума. Дополнительно можно запросить выделение средств на каждого иждивенца.

Чтобы полностью остановить взыскание, выберите один из сценариев:

• Погасить задолженность самостоятельно и сразу. Точную сумму вместе с исполнительским сбором можно уточнить в Банке данных исполнительных производств, на Госуслугах и по телефону у пристава. 
• Обсудить с кредитором смягченные условия погашения и заключить мировое соглашение. В нем можно зафиксировать все договоренности, которых удалось достигнуть (например, о поэтапной оплате).
• Попросить отсрочку или рассрочку через суд. Но потребуется доказать, что вы оказались в трудной жизненной ситуации. Перечня оснований, по которым суд гарантированно согласует рассрочку, в законе нет. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
• Подать заявление о банкротстве. Когда его признают обоснованным, исполнительное производство приостановят. Приставы снимут все ограничения, которые были введены, в том числе аресты со счетов. Когда процедура завершится, все долги будут списаны.

Банкротство — это как скорая финансовая помощь. Оно легально избавляет от всех задолженностей и фактически «обнуляет» кредитную историю. Чтобы получить определение арбитражного суда о списании займов, кредитов и остальных долгов, обращайтесь в компанию «Финансово-правовой альянс». Наши юристы помогут в любой, даже самой сложной ситуации.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что делать, если приставы сняли деньги с нескольких карт?

   Приставы имеют право списывать деньги сразу с нескольких карт должника. Взыскание обращается сначала на рублевые, а затем на валютные счета.

   Иногда случаются необоснованные удержания: например, банк ошибочно снял защищенные законом средства (детские пособия, алименты) или более 50% зарплаты (более 70% — если погашается долг по алиментам). Тогда нужно подать заявление приставу на возврат.

2. Почему приставы списывают деньги со всех счетов?

   Приставы действуют на основании исполнительного документа. Обычно его выдает суд, когда выносит решение о принудительном взыскании долга (по кредитам, займам, налогам, штрафам, алиментам).

   Если на одном счете не хватает денег, банки по требованию пристава изымают средства с остальных. Списания со всех карт продолжатся до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена.

3. Что делать, если взыскали все деньги с карты?

   Сначала узнайте причину списаний в банке. Если организация ссылается на постановление пристава, попросите копию документа и выписку со счета.

   В случае ошибки (превышения размера долга, удержания защищенных законом соцвыплат, изъятия всех зачисленных денег на зарплатную карту) подайте заявление сотруднику ФССП, который ведет дело. Приложите подтверждающие документы. На отказ возвращать средства можно пожаловаться старшему приставу.