Как кредитный брокер помогает с рефинансированием кредитов

Если гражданин взял кредит и планировал выплатить его досрочно, но произошла непредвиденная ситуация и погашать займ стало сложнее, поможет рефинансирование. Чтобы подобрать банк с более выгодной кредитной программой, можно воспользоваться помощью кредитного брокера, но важно найти надежного специалиста и не столкнуться с мошенниками.

Рефинансирование с кредитным брокером

Рефинансирование — это получение нового кредита, за счет которого погашается первоначальный займ. Чтобы перекредитование было выгодным, необходимо найти программу со ставкой, как минимум на 1,5-2% ниже, чем по текущему кредиту.

Рефинансирование есть в списке услуг каждого банка. Заемщику оно помогает снизить ежемесячный платеж, а банку — привлечь новых клиентов.

Кредитные брокеры — это посредники между потенциальными заемщиками и банками. Они помогают подобрать выгодные варианты рефинансирования. Но основная работа брокеров — консультирование клиентов. Банки не выдают кредитным брокерам доверенности на заключение договоров рефинансирования с заемщиками. 

Кредитные брокеры не могут:

• гарантировать получение кредита
• обещать рефинансирование под конкретный процент
• удалять информацию о просрочках из кредитной истории заемщика

Заявки на кредиты проверяются при помощи скоринга — специальной системы оценки платежеспособности заемщика. На основании автоматизированного анализа информации, известной о заемщике, банки определяют возможности и условия для рефинансирования кредитов.

Сотрудники банка и кредитные брокеры не могут влиять на алгоритмы работы программы, не участвуют в скоринге и не могут гарантировать одобрение займа и величину процентной ставки.

Помощь работника кредитной организации может потребоваться для сбора дополнительной информации о потенциальном заемщике (например, документов, подтверждающих доходы).

Кредитные брокеры могут:

• проконсультировать клиента по вопросам рефинансирования кредитов
• подготовить для заемщика список банков, соответствующих его финансовым возможностям 
• собрать документы для оформления рефинансирования
• отправить заявление клиента в кредитную организацию

Помощь в получении рефинансирования

Брокер помогает с рефинансированием кредита, но его услуги — платные. Гражданин может самостоятельно ознакомиться с информацией о документах, сроках и порядке обращения с заявлением о рефинансировании на сайте банка и пройти все этапы процедуры.

Для подготовки и подачи необходимых документов помощь брокера не нужна. Подтвердить финансовое состояние гражданин может сам: взять справку о доходах в налоговой инспекции или о заработной плате у работодателя, запросить выписку с банковских счетов, предоставить свидетельство о праве собственности на движимое или недвижимое имущество.

Помощь кредитного брокера полезна, если нет времени на самостоятельный поиск информации и заполнение документов на рефинансирование кредита. 

Что должно насторожить

Предложение «кредитного брокера» подделать документы. Например, «подправить» справку о доходах, указав в ней недостоверную информацию, сфабриковать свидетельство о праве собственности на машину или квартиру, трудовую книжку. Сотрудничество с «черным брокером» приведет к потере денег, а подделка документов преследуется по закону.

Брокера легко найти по объявлению в интернете, однако чрезмерно щедрые обещания должны насторожить. Например, некоторые «специалисты» гарантируют получение крупного кредита всего за час, несмотря на плохую кредитную историю и открытые просрочки.

Пример объявления брокера-мошенника на «Авито.ру»

Мошенники часто пишут, что работают без предоплаты, но затем требуют оплатить сопровождение заявки (обычно от 500 до 1000 рублей), перечислив деньги не по официальным реквизитам компании, а на банковскую карту физического лица. После перевода средств такой «кредитный брокер» прекращает общение и исчезает.

В отличие от мошенника, кредитный брокер:

• не дает гарантий получения кредита на конкретных условиях
• действует на основании заключенного с клиентом договора
• не берет предоплату за свои услуги (вознаграждение перечисляется после одобрения кредита)
• не предлагает подделать документы

Если понимаете, что не сможете рассчитаться по всем кредитам и займам, а банки отказывают в рефинансировании, рассмотрите другое решение — банкротство физических лиц. Эта процедура позволяет избавиться от всех долгов, включая просроченные кредиты и кредитные карты, займы, даже административные штрафы и коммунальные платежи. Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как брокер может помочь взять кредит?

   Кредитный брокер проконсультирует и поможет выбрать банк для рефинансирования кредита, собрать пакет документов и направить заявление клиента в кредитную организацию. Услуги кредитного брокера платные. За его помощью обращаются, чтобы сэкономить время и избежать бюрократической волокиты. Пройти все этапы рефинансирования можно самостоятельно.

2. Кто реально помогает с кредитом?

   Эффективнее всего по вопросам рефинансирования помогут сотрудники банка, которые подберут выгодную программу и объяснят порядок подачи заявления. Всю информацию о рефинансировании можно найти в интернете на сайтах кредитных организаций.

3. Какие банки работают с брокерами?

   Кредитные брокеры работают по агентским договорам, которые заключают сразу с несколькими банками, получая процент за каждого приглашенного клиента. Практически все банки сотрудничают с брокерами. В этой цепочке выгода есть у всех. Брокеры получают комиссию, банки — новых клиентов, заемщики — консультацию и выгодные предложения по кредитованию.