Как отказаться от кредита и повлияет ли это на кредитную историю

От кредита можно отказаться в любой момент, даже если поставили свою подпись в договоре с банком.

Как правильно это сделать, если передумал брать деньги, и что будет с кредитной историей — рассказываем в статье.

Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки

Да, вы можете отказаться от кредита после одобрения. Давайте разберем, как это работает:

1. Клиент изучает предложения банков и выбирает то, которое ему подходит по сумме, сроку и процентам.
2. Он подает заявку и прикладывает к ней пакет документов. Единого перечня нет — каждая организация требует свой набор бумаг.
3. Банк анализирует сведения о клиенте. Что проверяет: личные данные, уровень дохода и кредитную историю, если нужно — запрашивает дополнительные документы. Затем одобряет или отклоняет заявку. Итоговые условия — сумма, срок и ставка — могут отличаться от тех, что были изначально.
4. Если клиента все устраивает, стороны подписывают договор, и банк выдает деньги.

На любом этапе до заключения сделки клиент имеет право отказаться от получения денег — без последствий и необходимости уведомлять кредитора. Причины могут быть любыми:

Когда договор уже подписан, отказаться от денег тоже можно — правда, с учетом нескольких «но».

Сколько времени дается на отказ от кредита

Когда период охлаждения истечет, просто так отказаться от кредита не выйдет. Возможно только погасить его досрочно — с учетом условий кредитного договора.

Если планируете выплатить кредит досрочно, предупредите банк за 30 дней, но в договоре может указываться более короткий срок — например, 10–14 дней. За то время, что вы пользовались деньгами, нужно заплатить проценты.

Сколько можно думать после одобрения кредита

Это зависит от конкретного банка. В среднем, после одобрения заявки на потребительский кредит она действует 2–4 недели, на ипотечный — порядка 2–3 месяцев.

Помните, что вы абсолютно ничего не должны банку — до момента, пока не подпишите кредитный договор.

В чем отличие от предодобренного кредита

Предодобренный кредит — это предварительное предложение банка, которое не гарантирует, что вы получите деньги.

Это как получить письмо из Хогвартса, но с припиской, что вам еще нужно доказать свои магические способности, пройти тест на наличие долгов и убедить Распределяющую Шляпу, что у вас прекрасная кредитная история.

Часто предодобренные кредиты — это не более чем инструмент маркетинга. Сообщения, в которых банки обещают выдать крупную сумму под маленький процент, привлекают внимание потенциальных клиентов.

К тому же, фраза «вам уже одобрено» психологически выделяет предложение среди конкурентов, даже если условия кредита ничем не отличаются.

Самого человека предварительное одобрение кредита тоже ни к чему не обязывает. Можно отреагировать и подробнее расспросить поддержку об условиях или просто проигнорировать уведомление.

На кредитной истории или отношениях с банком отказ от предодобренного кредита никак не отразится.

Как отказаться от одобренного кредита

В течение 14–30 дней. Пока действует период охлаждения, можно отказаться от уже одобренного кредита и вернуть деньги досрочно. Но придется оплатить проценты, они начисляются за каждый день пользования кредитом.

После 14–30 дней. Когда договор заключен, деньги получены и прошел период охлаждения, устным уведомлением не ограничиться. Необходимо уведомить банк о досрочном возврате кредита. По закону уведомлять нужно за 30 дней до погашения, но банки часто отменяют это правило или уменьшают сроки.

Как именно уведомлять банк, если вы отказываетесь от кредита, — по телефону, электронной почте или в самом отделении — прописывается в договоре.

В Сбербанке

Заранее предупреждать об отказе не нужно. Погасить кредит можно через «Сбербанк Онлайн» — в разделе «Операции». Досрочное погашение потребительского кредита возможно в любой день, даже на следующий — после получения всей суммы. 

В Альфа-Банке

Когда можете полностью погасить займ через мобильное приложение, уведомлять банк не нужно. Достаточно перевести деньги на кредитный счет, и они будут зачтены на полное досрочное погашение.

Если хотите внести деньги через кассу, необходимо уведомить организацию за сутки.

В Т-Банке

Офисов у банка нет, поэтому погасить займ можно только онлайн или через банкомат. Уведомлять организацию не нужно, достаточно пополнить счет на нужную сумму и выбрать опцию «Закрыть досрочно». Кредит аннулируется в течение суток.

Попадет ли информация об отказе в кредитную историю

Если вы еще не подписали кредитный договор. «Почти попались, но в последний момент одумались» — тогда информация об отказе не повлияет на вашу кредитную историю и останется только во внутренней базе банка.

Повлияет ли она на дальнейшие взаимоотношения с кредитором? Возможно, да — если от вас наберется 3–4 таких отказа. Технически вы ничего не нарушаете, «но осадочек у всех остается».

Если уже подписали договор, а затем отказались от кредита, например, в период охлаждения, то информация об одобренном и затем закрытом займе попадет в бюро кредитных историй.

Само наличие этих записей не повлияет на кредитный рейтинг. Когда вы досрочно погашаете кредит:

• Банки видят, что вы можете эффективно управлять своими финансами (и тихонько вычеркивают вас из списка «тех, на ком можно хорошо заработать»). 
• В кредитной истории остается запись о полном погашении займа.
• Вы демонстрируете свою надежность в качестве заемщика (и банки начинают отправлять предложения о новых кредитах: «Умоляем, возьмите наши деньги и верните их досрочно еще раз!»).

Коротко о главном

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Можно ли отказаться от кредита после его одобрения?

Да, можно: пока кредитный договор не оформлен, направлять в банк письменный отзыв не нужно — достаточно уведомить кредитора об отказе.

Если заключить сделку и получить деньги, то для отказа от нецелевого займа дается 14 дней, а для целевого — 30 дней. За уже прошедшие дни пользования деньгами придется выплатить проценты.

Как влияет на кредитную историю отказ от одобренного кредита?

Если клиент подписал договор и получил деньги, а затем решил отказаться от займа, кредитная история не испортится — в ней просто появится запись о досрочном погашении.

Что будет, если отказаться от предварительно одобренного кредита?

Ничего: предодобренный кредит — это обычное предложение банка, которое клиента ни к чему не обязывает. Он может просто проигнорировать уведомление или даже задать вопросы сотрудникам банка — отметка в кредитной истории не появится до тех пор, пока клиент не подаст заявку.