Как отказаться от страховки по кредиту в группе «АльфаСтрахование»

Страхование обеспечивает финансовую защиту на случай непредвиденных обстоятельств.

В случае с кредитами заемщик при наступлении страхового случая сможет полностью или частично погасить долг. Банк тоже хочет быть уверен в возврате средств, поэтому требует покупать страховку. Но на практике обязательной она является только при оформлении автокредита (нужно купить полис ОСАГО) и ипотеки.

Расскажем в статье о том, как отказаться от страховки в группе «АльфаСтрахование»: какие правила действуют до и после заключения договора, когда страховщик вернет деньги и что делать, если этого не произошло.

Что такое «АльфаСтрахование»

«АльфаСтрахование» является одной из ведущих страховых групп России и одной из крупных с частным капиталом. Она объединяет несколько компаний, вот полный список:

• «АльфаСтрахование-Жизнь»
• «АльфаСтрахование-ОМС»
• «Медицина АльфаСтрахования»
• сеть клиник «Альфа-Центр Здоровья»

Все они входят в консорциум «Альфа-Групп».

Заключить договор с «АльфаСтрахованием» могут не только клиенты Альфа-Банка. В списке партнеров значатся и другие финансовые организации.

Гражданам, которые оформляют кредитные продукты (потребительские кредиты, кредитные карты, ипотеку, автокредиты), предлагаются все виды страхования. Они покрывают риски, связанные с имуществом, жизнью и здоровьем, потерей работы, утратой трудоспособности.

Можно ли отказаться от страховки в Альфа-Банке

Программы страхования делятся на обязательные и дополнительные.

Обязательные:

• Когда вы берете ипотеку, необходимо застраховать залоговую недвижимость — это прописано в ст. 31 закона № 102-ФЗ и является обязательным условием.
• Для автокредитования такой законодательной нормы нет. Но в реальности большинство банков отказывают тем, кто не приобретает полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Все остальные страховки носят добровольный характер. Когда вы берете потребительский кредит или кредитную карту, то сами решаете — подключать страховку или нет.

Главное — учитывать все возможные последствия. Без этой услуги возрастает риск просрочить задолженность, если форс-мажор (несчастный случай, травма, болезнь, авария, стихийное бедствие) негативно отразится на платежеспособности. Но с другой стороны, можно ощутимо сэкономить на страховом полисе.

Сами банки настойчиво подталкивают заемщиков к оформлению страховки. Часто они предупреждают клиентов, что при отказе условия кредита окажутся менее привлекательными. Например, ставка по автокредиту с пакетом страховок будет 9%, а без него — 15%. Это частая практика, которой придерживаются многие банки. По их логике, если риски невозврата снижаются, то проценты по кредиту тоже можно снизить.

От какой страховки не получится отказаться

Не удастся отказаться от страховки транспортного средства или квартиры, которые приобретаются на заемные средства. Они остаются в залоге у банка до полной выплаты долга.

Если выплаты по ипотеке или автокредиту прекратятся, кредитор может изъять и продать имущество, а вырученные деньги направить на погашение задолженности. Но, конечно, из-за одного платежа, пропущенного на несколько дней, такие последствия не наступят.

В случае с жильем страховыми случаями являются повреждение или разрушение конструктивных элементов (в результате пожара, взрыва газа, наводнения). Страховая компания восстановит объект или выплатит деньги, если ремонт невозможен.

Желающим приобрести в кредит машину понадобится ОСАГО. Такая страховка покроет ущерб другим участникам ДТП. Еще есть полис каско — он дает право на возмещение вне зависимости от того, являетесь вы виновником аварии или потерпевшим. Также компенсация поступит в случае угона.

Хотя банки для минимизации своих рисков могут навязывать каско, обязательным считается только ОСАГО.

Как отказаться от страховки в «АльфаСтраховании»

Клиенты банков вправе отказаться от уже оформленной дополнительной страховки в так называемый период охлаждения. До 21 января 2024 года он составлял 14 дней, а теперь — 30 дней (п. 3 ч. 2.1 ст. 7 закона № 353-ФЗ).

Для отказа от страховки обратитесь не в банк, где вы ее покупали, а в ближайший офис страховщика. Также можете позвонить в компанию и запросить инструкцию. Например, у «АльфаСтрахования» телефон горячей линии — 8 (800) 333-09-99, у «АльфаСтрахование-Жизнь» — 8 (800) 333-84-48.

Перед расторжением договора страхования вам напомнят о его преимуществах, а также предупредят о возможном изменении условий кредита (повышении процентной ставки) или штрафах со стороны банка.

Рассмотрим подробнее, как действовать, если вы согласились купить страховку, а потом передумали.

По потребительскому кредиту

От любой страховки по потребительскому кредиту можно отказаться как до подписания договора, так и после.

Внимательно прочитайте текст соглашения, особенно раздел о дополнительных услугах. Если оформление происходит онлайн, уберите галочки напротив соответствующих пунктов. Проверьте, отразилось ли это на полной стоимости кредита (ПСК).

Бывает, что изначально страховка показалась полезной или доводы менеджеров были убедительными, но позже вы поменяли решение. Для отказа без каких-либо последствий дается 30 дней.

На сайте «АльфаСтрахования» нет формы заявления на отказ. Ее могут предоставить через личный кабинет или в офисе. Сайт «АльфаСтрахование-Жизнь» предлагает ввести дату и номер договора страхования, чтобы получить дальнейшую информацию.

Когда период охлаждения истечет, все будет зависеть от конкретных условий договора. Страховщик может вернуть сумму частично (после перерасчета страховой премии пропорционально сроку действия полиса).

По автокредиту

Если вы взяли целевой кредит на машину, нельзя отказаться от ОСАГО, но можно отменить каско или страхование жизни и здоровья. Условия все те же — 30 дней после заключения договора и отсутствие страхового случая.

По окончании периода охлаждения страховую премию возвращают далеко не все компании. При досрочном погашении обязательств перед банком удастся получить деньги за неиспользованный срок.

По кредитной карте

Для кредитных карт не предусмотрено обязательных программ страхования. Вы вправе не подключать их при подписании договора, но если сделали это — есть целый месяц на отказ. В дальнейшем можно рассчитывать на возврат страховой премии лишь частично.

При оформлении потребительских кредитов и кредитных карт банки нередко предлагают застраховать задолженности. Если клиент лишится работы из-за сокращения или потеряет трудоспособность и допустит просрочку — страховщик поможет погасить ее. Но это будет страховым случаем, поэтому запрашивать отказ от страховки уже не имеет смысла.

По ипотеке

При оформлении ипотеки опциональным является страхование жизни и трудоспособности заемщиков, титула (права на собственность) и ответственности (например, для случаев возмещения ущерба соседям после затопления).

Наличие этих полисов может улучшить условия кредитования, но необязательно оформлять их в той компании, которую предлагает банк.

Запросить деньги назад разрешается в период охлаждения только по добровольному страхованию (тому, что не касается залоговой недвижимости).

Кроме того, необходимость в услуге отпадает при досрочном погашении долга. В этом случае предъявите страховщику справку из банка, подайте заявление на расторжение договора (он должен быть заключен после 1 сентября 2020 года) и возврат взносов за неиспользованный период.

Когда вернут деньги после отказа от услуг «АльфаСтрахования»

В большинстве случаев деньги возвращают в течение 7–10 дней. Если этого не произошло, позвоните в контактный центр по телефону 8 (800) 333-09-99.

Также вы могли указать неверные реквизиты в заявлении на возврат денег. Еще один вариант — слишком долгая обработка транзакции со стороны банка.

Отказали в возврате страховки — куда обращаться

Компания «АльфаСтрахование» должна рассмотреть заявление на отказ от добровольной страховки по кредиту и вернуть средства (полностью или частично), если все условия соблюдены.

Отрицательное решение можно обжаловать в Роспотребнадзоре, Центробанке РФ или у финансового уполномоченного.

В крайнем случае попытайтесь отстоять свои права через суд, но для этого соберите весомые доказательства (например, что полис был навязан менеджерами банка).

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как отменить страховку по кредиту «АльфаСтрахования»?

   Отменить страховку можно во всех случаях, кроме страхования имущества по ипотеке или автокредиту. Закон предусматривает период охлаждения: в течение 30 дней с момента заключения договора обратитесь в «АльфаСтрахование» и напишите заявление на отказ. Возврат полной суммы обычно занимает не больше 10 дней. Спустя месяц компания может вернуть только часть страховой премии.

2. Можно ли отказаться от страховки по кредиту, оформленному онлайн?

   Заемщик вправе отказаться от добровольных видов страхования при оформлении кредита как очно, так и онлайн. Во втором случае перед подписанием электронного договора уберите галочки напротив пунктов с дополнительными услугами. Если вы их все же оплатили, а затем передумали, то в течение 30 дней подайте заявление в страховую компанию на отказ от полиса и возврат полной суммы.

3. Какие документы нужны для отказа от страховки «АльфаСтрахования»?

   Для отказа от страховки по кредиту понадобятся паспорт, полис страхования, подтверждение его оплаты и договор с банком. При досрочном погашении долга возьмите соответствующую справку. В заявлении укажите реквизиты карты, на которые компания «АльфаСтрахование» должна вернуть деньги.

4. Как написать заявление об отказе от страховки «АльфаСтрахования» по кредиту?

   Бланк заявления об отказе от страховки можно взять в отделении «АльфаСтрахования» либо написать в произвольной форме. Не забудьте указать реквизиты карты или счета для перечисления денег. Отнесите заявление и пакет документов лично или направьте заказным письмом на адрес, указанный в договоре.