Кредитная карта Альфа-Банка привлекает многих клиентов своими условиями по беспроцентному периоду. Тем, кто еще раздумывает, предлагаем гид: как работают кредитные карты Альфа-Банка и как извлекать из них максимальную выгоду. Объясним, как снимать наличные с кредитки, как пользоваться лимитами и платежами, а также что делать, если накопились непосильные долги.
Содержание статьи
Всё содержаниеУсловия кредитных карт от Альфа-Банка
В 2024 году Альфа-Банк предлагает клиентам пять кредитных карт:
Как правильно пользоваться кредитной картой «Год без %»
Кредитная карта «Год без %» оформляется на официальном сайте Альфа-Банка, в мобильном приложении или в отделении. Забрать ее можно лично, но удобнее всего — бесплатной курьерской доставкой.
Требования к клиенту минимальные: гражданство РФ и возраст от 18 лет. Из документов обязательным является только паспорт, а справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая доходы за последние три месяца, прикладывается по желанию.
В первый год за обслуживание ничего платить не придется, а со второго года будут списывать по 990 рублей при условии, что по карте совершали операции. СМС-уведомления обойдутся в 159 рублей, начиная со второго месяца.
Кредитный лимит устанавливается индивидуально. Он стартует от 50 000 рублей и может достигать 1 млн рублей в период активного использования карты.
Чтобы по максимуму использовать все преимущества карты «Год без %», помните о следующих лайфхаках:
- Оплачивайте крупные безналичные покупки в первые 30 дней с момента заключения договора. Фактически у вас получится беспроцентная рассрочка на 1 год. Это выгоднее, чем брать потребительский кредит, в котором проценты на сумму заемных средств начисляются уже с первого дня.
- Не платите проценты за покупки 365 дней. Каждый месяц достаточно вносить лишь минимальный платеж. Он высчитывается индивидуально, не превышает 10% от задолженности и не может быть меньше 300 рублей. Такой платеж покрывает часть долга и продлевает беспроцентный период. В случае просрочки льготный период сразу прекратится, неустойка за каждый день составит 0,1% от пропущенного платежа.
- С 31-го дня после заключения договора продолжайте пользоваться картой для обычных операций: каждодневных покупок, переводов на карты других банков и снятия наличных. На операции будет распространяться 60-дневный льготный период, возобновляемый после каждого полного погашения долга. Когда вносятся платежи по карте, в первую очередь деньги возвращаются за траты в этот грейс-период, а не годовой.
- К концу года полностью погашайте долг по карте. Если задолженность не оплачена вовремя, начнется начисление процентов на всю сумму по ставке от 11,99 до 29,5% годовых. Со второго года стандартный беспроцентный период будет составлять 60 дней и возобновляться после очередного полного погашения.
- Не забывайте о бонусных программах. Каждый месяц доступен выбор 4 категорий покупок, по которым кешбэк равняется 5% (либо 3 категории по 5%, а на все остальные покупки — 1%). Барабан супер кэшбэка дает право ежемесячно возвращать деньги по одной из категорий в размере 100%. Партнеры Альфа-Банка также постоянно предоставляют скидки.
Можно ли снимать наличные с кредитки Альфа-Банка
У многих кредитных карт других банков снятие наличных приводит к потере беспроцентного периода и начислению высоких процентов. Однако у кредиток Альфа-Банка есть выгодная функция — льготный период, включающий 60 дней без процентов.
- Каждый месяц с карты бесплатно можно снимать до 50 000 рублей. Все, что выше этой суммы, будет облагаться комиссией в размере 3,9% от суммы операции плюс 390 рублей. Лимит бесплатного снятия возобновляется 1-го числа каждого месяца.
- Снятые наличные следует возвращать в течение льготного периода, чтобы не платить проценты. Пополнить счет карты можно через интернет-банк, мобильное приложение, банкоматы Альфа-Банка или партнеров.
- Обналичивание без комиссии доступно в любом банкомате Альфа-Банка и его партнеров.
Вот список организаций, в которых условия снятия денег не отличаются от банкоматов Альфа-Банка:
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
- Московский кредитный банк (МКБ)
- Банк Открытие
- Росбанк
- Промсвязьбанк (ПСБ)
- Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
- Почта Банк
Расположение ATM можно посмотреть на карте.
Что можно оплачивать кредитной картой без процентов
Кредитной картой Альфа-Банка можно оплачивать практически все:
- покупки в онлайн- и обычных магазинах
- коммунальные услуги, мобильную связь, интернет, телевидение
- проезд в транспорте, парковки, бензин
- счета в кафе, салонах и аптеках, билеты в кинотеатрах
Главное — вносить минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте, не превышать кредитный лимит и вовремя погашать долг. Тогда пользоваться картой без процентов и комиссий удастся постоянно.
Можно ли увеличить кредитный лимит
Лимит по кредитной карте — максимальная сумма, которую вы можете задолжать банку. Показатель увеличивается, если соблюдаются условия банка и клиент доказывает платежеспособность.
Обычно лимит рассчитывается автоматически на основе сведений о том, насколько активно используется кредитка, вовремя ли вносятся минимальные платежи и оплачивается задолженность. Если все данные позитивные, то клиенту обновляют сумму лимита и график платежей.
Уведомление приходит по СМС, электронной почте или через мобильное приложение. Согласиться или отказаться можно в течение 30 дней.
Возможно и увеличение по запросу клиента. Ему нужно обратиться в банк и предоставить документы, подтверждающие доход и стабильность работы (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка). Способы подачи заявки стандартные:
- на сайте банка
- в мобильном приложении
- по телефону 8 (495) 788-88-78 (для Москвы и Подмосковья) или 8 (800) 200-00-00 (для остальных регионов)
- в отделении банка
Максимальный лимит по кредитным картам Альфа-Банка не превышает 1 000 000 рублей даже для самых надежных и ответственных клиентов.
Как вносить ежемесячные платежи по кредитной карте Альфа-Банка
Чтобы внести деньги на кредитную карту Альфа-Банка, выберите удобный для себя вариант:
- Через мобильное приложение или интернет-банк. Авторизуйтесь в системе, оплатите кредит любой другой картой или с дебетового счета в Альфа-Банке.
- Банкоматы или терминалы Альфа-Банка. Вставьте кредитную карту в устройство, выберите пункт «Пополнить» и следуйте инструкциям на экране.
- В отделении Альфа-Банка. Предъявите паспорт и номер кредитного договора, укажите сумму платежа. Вы можете оплатить кредит наличными или с другой карты.
Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте зависит от суммы задолженности, которая образовалась в предыдущем месяце. Банк заранее уведомляет клиента о необходимости оплаты, на это дается 20 дней. Самостоятельно уточнить информацию можно в мобильном банке «Альфа Онлайн» или по телефону контакт-центра.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Как работает кредитная карта в Альфа-Банке?
-
Как правильно снимать наличные с кредитной карты Альфа-Банка?
-
Какой льготный период по кредитной карте Альфа-Банка?
Что будет, если просрочить платеж по кредитке Альфа-Банка
В случае просрочки платежей по кредитной карте банк будет действовать следующим образом:
- Начислит пени в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Они будут списываться со счета карты до полного погашения долга.
- Отменит беспроцентный период по кредитной карте. На всю сумму долга будет начисляться процент по ставке, указанной в договоре. Это значительно увеличит задолженность и срок погашения.
- Подключит внутреннюю службу взыскания, которая начнет постоянно напоминать о необходимости оплатить долг. С должником будут связываться по телефону, электронной почте, через СМС-сообщения.
- Прибегнет к услугам коллекторского агентства, чтобы вернуть деньги, или полностью продаст ему задолженность. Коллекторы будут настойчиво воздействовать на неплательщика по всем каналам связи и лично.
- Обратится в суд. Если клиент так и не рассчитался в течение нескольких месяцев, банк подаст иск и потребует взыскать всю сумму долга, проценты, пени и судебные издержки. Чаще всего суд удовлетворяет требования истца.
- Обратится к приставам, передав им исполнительный лист. Сотрудники ФССП имеют право наложить арест на имущество, заблокировать счета, удерживать до 50% зарплаты, пенсии и других доходов должника.
Чтобы не доводить дело до принудительного взыскания, попробуйте найти способ рассчитаться с банком или взять «передышку» (например, оформить кредитные каникулы, которые с 1 января 2024 года действуют на постоянной основе).
Если вам нечем погашать задолженность, задумайтесь о банкротстве. Это законная процедура, которая позволяет списать все долги сразу. Вы сможете избавиться от кредитов, займов и даже просрочек по жилищно-коммунальным услугам.
Чтобы начать процедуру, необходимо подать заявление в суд и собрать пакет документов. Правильно все оформить помогут юристы ФПА. В портфеле наших специалистов ни одного проигранного дела — мы даем письменные гарантии списания всех долгов.