Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 27.05.2024
  • Обновлено 27.05.2024
  • Просмотров 348
  • Время прочтения 14 минут

Как пользоваться кредитной картой Альфа-Банка с выгодой

Как пользоваться кредитной картой Альфа-Банка с выгодой Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Кредитная карта Альфа-Банка привлекает многих клиентов своими условиями по беспроцентному периоду. Тем, кто еще раздумывает, предлагаем гид: как работают кредитные карты Альфа-Банка и как извлекать из них максимальную выгоду. Объясним, как снимать наличные с кредитки, как пользоваться лимитами и платежами, а также что делать, если накопились непосильные долги.

Содержание статьи

Всё содержание

Условия кредитных карт от Альфа-Банка

В 2024 году Альфа-Банк предлагает клиентам пять кредитных карт:

Как правильно пользоваться кредитной картой «Год без %»

Кредитная карта «Год без %» оформляется на официальном сайте Альфа-Банка, в мобильном приложении или в отделении. Забрать ее можно лично, но удобнее всего — бесплатной курьерской доставкой.

Требования к клиенту минимальные: гражданство РФ и возраст от 18 лет. Из документов обязательным является только паспорт, а справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая доходы за последние три месяца, прикладывается по желанию.

В первый год за обслуживание ничего платить не придется, а со второго года будут списывать по 990 рублей при условии, что по карте совершали операции. СМС-уведомления обойдутся в 159 рублей, начиная со второго месяца.

Кредитный лимит устанавливается индивидуально. Он стартует от 50 000 рублей и может достигать 1 млн рублей в период активного использования карты.

Чтобы по максимуму использовать все преимущества карты «Год без %», помните о следующих лайфхаках:

  • Оплачивайте крупные безналичные покупки в первые 30 дней с момента заключения договора. Фактически у вас получится беспроцентная рассрочка на 1 год. Это выгоднее, чем брать потребительский кредит, в котором проценты на сумму заемных средств начисляются уже с первого дня.
  • Не платите проценты за покупки 365 дней. Каждый месяц достаточно вносить лишь минимальный платеж. Он высчитывается индивидуально, не превышает 10% от задолженности и не может быть меньше 300 рублей. Такой платеж покрывает часть долга и продлевает беспроцентный период. В случае просрочки льготный период сразу прекратится, неустойка за каждый день составит 0,1% от пропущенного платежа.
  • С 31-го дня после заключения договора продолжайте пользоваться картой для обычных операций: каждодневных покупок, переводов на карты других банков и снятия наличных. На операции будет распространяться 60-дневный льготный период, возобновляемый после каждого полного погашения долга. Когда вносятся платежи по карте, в первую очередь деньги возвращаются за траты в этот грейс-период, а не годовой.
  • К концу года полностью погашайте долг по карте. Если задолженность не оплачена вовремя, начнется начисление процентов на всю сумму по ставке от 11,99 до 29,5% годовых. Со второго года стандартный беспроцентный период будет составлять 60 дней и возобновляться после очередного полного погашения.
  • Не забывайте о бонусных программах. Каждый месяц доступен выбор 4 категорий покупок, по которым кешбэк равняется 5% (либо 3 категории по 5%, а на все остальные покупки — 1%). Барабан супер кэшбэка дает право ежемесячно возвращать деньги по одной из категорий в размере 100%. Партнеры Альфа-Банка также постоянно предоставляют скидки.

Можно ли снимать наличные с кредитки Альфа-Банка

У многих кредитных карт других банков снятие наличных приводит к потере беспроцентного периода и начислению высоких процентов. Однако у кредиток Альфа-Банка есть выгодная функция — льготный период, включающий 60 дней без процентов.

  • Каждый месяц с карты бесплатно можно снимать до 50 000 рублей. Все, что выше этой суммы, будет облагаться комиссией в размере 3,9% от суммы операции плюс 390 рублей. Лимит бесплатного снятия возобновляется 1-го числа каждого месяца.
  • Снятые наличные следует возвращать в течение льготного периода, чтобы не платить проценты. Пополнить счет карты можно через интернет-банк, мобильное приложение, банкоматы Альфа-Банка или партнеров.
  • Обналичивание без комиссии доступно в любом банкомате Альфа-Банка и его партнеров.

Вот список организаций, в которых условия снятия денег не отличаются от банкоматов Альфа-Банка:

  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк
  • Московский кредитный банк (МКБ)
  • Банк Открытие
  • Росбанк
  • Промсвязьбанк (ПСБ)
  • Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
  • Почта Банк

 Расположение ATM можно посмотреть на карте.

Что можно оплачивать кредитной картой без процентов

Кредитной картой Альфа-Банка можно оплачивать практически все:

  • покупки в онлайн- и обычных магазинах
  • коммунальные услуги, мобильную связь, интернет, телевидение
  • проезд в транспорте, парковки, бензин
  • счета в кафе, салонах и аптеках, билеты в кинотеатрах

Главное — вносить минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте, не превышать кредитный лимит и вовремя погашать долг. Тогда пользоваться картой без процентов и комиссий удастся постоянно.

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать банковские и другие кредиты в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Можно ли увеличить кредитный лимит

Лимит по кредитной карте — максимальная сумма, которую вы можете задолжать банку. Показатель увеличивается, если соблюдаются условия банка и клиент доказывает платежеспособность.

Обычно лимит рассчитывается автоматически на основе сведений о том, насколько активно используется кредитка, вовремя ли вносятся минимальные платежи и оплачивается задолженность. Если все данные позитивные, то клиенту обновляют сумму лимита и график платежей.

Уведомление приходит по СМС, электронной почте или через мобильное приложение. Согласиться или отказаться можно в течение 30 дней.

Возможно и увеличение по запросу клиента. Ему нужно обратиться в банк и предоставить документы, подтверждающие доход и стабильность работы (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка). Способы подачи заявки стандартные:

  • на сайте банка
  • в мобильном приложении
  • по телефону 8 (495) 788-88-78 (для Москвы и Подмосковья) или 8 (800) 200-00-00 (для остальных регионов)
  • в отделении банка

Максимальный лимит по кредитным картам Альфа-Банка не превышает 1 000 000 рублей даже для самых надежных и ответственных клиентов.

Как вносить ежемесячные платежи по кредитной карте Альфа-Банка

Чтобы внести деньги на кредитную карту Альфа-Банка, выберите удобный для себя вариант:

  • Через мобильное приложение или интернет-банк. Авторизуйтесь в системе, оплатите кредит любой другой картой или с дебетового счета в Альфа-Банке.
  • Банкоматы или терминалы Альфа-Банка. Вставьте кредитную карту в устройство, выберите пункт «Пополнить» и следуйте инструкциям на экране.
  • В отделении Альфа-Банка. Предъявите паспорт и номер кредитного договора, укажите сумму платежа. Вы можете оплатить кредит наличными или с другой карты.

Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте зависит от суммы задолженности, которая образовалась в предыдущем месяце. Банк заранее уведомляет клиента о необходимости оплаты, на это дается 20 дней. Самостоятельно уточнить информацию можно в мобильном банке «Альфа Онлайн» или по телефону контакт-центра.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Как работает кредитная карта в Альфа-Банке?

    Владелец кредитной карты Альфа-Банка может рассчитывать на лимит в 1 000 000 рублей (зависит от кредитной истории и дохода). Разрешается оплачивать любые покупки, снимать наличные и делать переводы в пределах установленного максимума. При этом:

    • — не нужно платить проценты за пользование деньгами в течение льготного периода от 60 до 365 дней (в зависимости от тарифа)
    • — следует вносить минимальный платеж каждый месяц, чтобы не нарушать условия договора

  2. Как правильно снимать наличные с кредитной карты Альфа-Банка?

    Кредитные карты Альфа-Банка предоставляют возможность снимать наличные без процентов в пределах 50 000 рублей ежемесячно. За превышение суммы придется заплатить 3,9% плюс 390 рублей. Лимит обновляется каждый месяц с 1-го числа. Найти ближайшие банкоматы Альфа-Банка и банков-партнеров можно на карте.

    Проценты за снятие наличных не начисляются, поскольку эта услуга входит в 60-дневный льготный период.

  3. Какой льготный период по кредитной карте Альфа-Банка?

    Длительность льготного периода зависит от типа карты, составляя от 60 до 365 дней. Льготный период распространяется на покупки, снятие наличных, переводы и регулярно возобновляется.

    Чтобы не платить проценты за пользование кредитом:

    • — вносите минимальный платеж каждый месяц.
    • — погашайте задолженность до окончания грейс-периода

    Если не сможете погасить сумму долга вовремя, проценты будут начисляться с даты совершения операции.

Что будет, если просрочить платеж по кредитке Альфа-Банка

В случае просрочки платежей по кредитной карте банк будет действовать следующим образом:

  1. Начислит пени в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Они будут списываться со счета карты до полного погашения долга.
  2. Отменит беспроцентный период по кредитной карте. На всю сумму долга будет начисляться процент по ставке, указанной в договоре. Это значительно увеличит задолженность и срок погашения.
  3. Подключит внутреннюю службу взыскания, которая начнет постоянно напоминать о необходимости оплатить долг. С должником будут связываться по телефону, электронной почте, через СМС-сообщения.
  4. Прибегнет к услугам коллекторского агентства, чтобы вернуть деньги, или полностью продаст ему задолженность. Коллекторы будут настойчиво воздействовать на неплательщика по всем каналам связи и лично.
  5. Обратится в суд. Если клиент так и не рассчитался в течение нескольких месяцев, банк подаст иск и потребует взыскать всю сумму долга, проценты, пени и судебные издержки. Чаще всего суд удовлетворяет требования истца.
  6. Обратится к приставам, передав им исполнительный лист. Сотрудники ФССП имеют право наложить арест на имущество, заблокировать счета, удерживать до 50% зарплаты, пенсии и других доходов должника.

Чтобы не доводить дело до принудительного взыскания, попробуйте найти способ рассчитаться с банком или взять  «передышку» (например, оформить кредитные каникулы, которые с 1 января 2024 года действуют на постоянной основе).

Если вам нечем погашать задолженность, задумайтесь о банкротстве. Это законная процедура, которая позволяет списать все долги сразу. Вы сможете избавиться от кредитов, займов и даже просрочек по жилищно-коммунальным услугам.

Чтобы начать процедуру, необходимо подать заявление в суд и собрать пакет документов. Правильно все оформить помогут юристы ФПА. В портфеле наших специалистов ни одного проигранного дела — мы даем письменные гарантии списания всех долгов.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 75 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!